Guía de usuario SEPA para emisores de recibos y

GUÍA DE USO SEPA
PARA BANCA INTERNET
En este documento encontrará cómo seguir operando como cliente de Triodos Bank a través de
Banca Internet sus ficheros de transferencias y recibos domiciliados, con la entrada en vigor del
nuevo reglamento SEPA a partir del 1 de febrero de 2014.
1.
¿Qué es SEPA?
SEPA, la zona única de pagos en euros, es el área en la que particulares y empresas pueden
efectuar y recibir pagos en euros en Europa, en las mismas condiciones y con los mismos
derechos y obligaciones, independientemente del lugar en que se encuentren.
Componen la zona SEPA los estados miembros de la Unión Europea, junto con Islandia,
Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.
El Reglamento europeo 260/2012, establece como fecha límite el 1 de febrero de 2014 para que
los sistemas nacionales (adeudos directos y transferencias) sean remplazados por los
instrumentos de cobro y pago europeos SEPA, lo que nos exige realizar algunas modificaciones
en el servicio de Gestión de Ficheros para adaptarnos a la nueva normativa.
2.
¿Qué cambia con SEPA en los RECIBOS NORMA 19?
La Asociación Española de Banca (AEB) ha desarrollado el cuaderno 19.14 para la tramitación
de adeudos SEPA bajo el esquema Básico o CORE (operaciones entre empresas y/o
particulares nacionales y transfronterizos) y COR1 (operaciones entre empresas y/o particulares
nacionales) y el cuaderno 19.44, para el envío de adeudos SEPA bajo el esquema B2B
(operaciones entre empresas y/o autónomos).
Los principales cambios en el servicio de Gestión de Ficheros son los siguientes:

Los números de cuenta bancaria de 20 dígitos (CCC) se sustituyen por el IBAN (número
de cuenta bancaria internacional) y el BIC (código de identificación bancaria).

Se incorporan nuevos campos obligatorios:
o
Referencia del adeudo.
o
País, obligatorio si los campos de domicilio, código postal o localidad vienen
cumplimentados.
o
Tipo de adeudo:
FRST: primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes.
RCUR: pdeudo de una serie de adeudos recurrentes.
FNAL: último adeudo de una serie de adeudos recurrentes.
OOFF: adeudo correspondiente a una operación con un único pago.
o
Fecha de firma del mandato.


Se establecen los siguientes cambios de denominación:
o
El “librado” pasa a denominarse “deudor”.
o
La “referencia del librado” pasa a denominarse “referencia del mandato”.
o
El campo “por cuenta de” pasa a denominarse “titular domiciliación”.
El campo concepto (detalle del pago) es único y pasa a tener una longitud de 140
caracteres.
Los datos ya dados de alta en la aplicación se adaptarán a la nueva normativa SEPA para la
emisión de sus ficheros realizando la siguiente conversión:

La referencia del adeudo indicará el mismo valor que actualmente existe en el campo
“referencia del librado”.

El tipo de adeudo formará el valor RCUR-recurrente.

La fecha de firma del mandato será 31-10-2009.

Si existe más de un concepto se tomará el valor del primero, hasta 140 caracteres,
incluyendo los impuestos y retenciones, si los hubiera.
3.
¿Qué cambia con SEPA en las TRANSFERENCIAS NORMA 34?
La Asociación Española de Banca (AEB) ha desarrollado el cuaderno 34.14, para el envío de
transferencias/nóminas SEPA (en euros y países de la zona SEPA).
Los principales cambios en la herramienta de Gestión de Ficheros son los siguientes:

Los números de cuenta bancaria de 20 dígitos (CCC) se sustituyen por el IBAN (número
de cuenta bancaria internacional) y el BIC (código de identificación bancaria).

Desaparece el campo del NIF/CIF del beneficiario.

El campo de referencia del ordenante/beneficiario deja de ser obligatorio y se convierte
en un campo opcional.

Los gastos serán compartidos cuando la transferencia sea SEPA. El ordenante solo
soportará las comisiones que le aplique su entidad. Las comisiones de la entidad del
beneficiario, si las hubiera, serán soportadas por el beneficiario.

Si la transferencia es SEPA el concepto podrá tener hasta 140 caracteres.
4.
¿Qué cambia con SEPA en las NÓMINAS NORMA 34?
La Asociación Española de Banca (AEB) ha desarrollado el cuaderno 34.14, para el envío de
transferencias/nóminas SEPA (en euros y países de la zona SEPA).
Los principales cambios en la herramienta de Gestión de Ficheros son los siguientes:
5.

Los números de cuenta bancaria de 20 dígitos (CCC) se sustituyen por el IBAN (número
de cuenta bancaria internacional) y el BIC (código de identificación bancaria).

Desaparece el campo del NIF/CIF del beneficiario.

El campo de referencia del ordenante/beneficiario deja de ser obligatorio y se convierte
en un campo opcional.

Los gastos serán compartidos cuando la nómina sea SEPA. El ordenante solo soportará
las comisiones que le aplique su entidad. Las comisiones de la entidad del beneficiario,
si las hubiera, serán soportadas por el beneficiario.

Si la nómina es SEPA el concepto podrá tener hasta 140 caracteres.
¿Qué es el mandato?
El mandato u orden de domiciliación es el medio por el que el deudor autoriza y consiente al
acreedor a:
(a) iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta indicada por el deudor.
(b) autoriza a la entidad del deudor a cargar en su cuenta los adeudos presentados al
cobro por la entidad bancaria del acreedor.
El mandato debe estar suscrito por el deudor como titular de la cuenta de cargo o persona en
disposición de poder otorgado por éste, antes de iniciar el cobro de los adeudos. El mandato
firmado debe quedar almacenado en poder del acreedor mientras esté en vigor, durante el
periodo de reembolso, así como durante los plazos que establezca la Ley para la conservación
de documentos, una vez cancelado.