Genesis, desarrollo del fraude de seguros

Génesis, desarrollo, nuevos retos de la prevención y combate del
fraude a los seguros y delitos asociados, "Cambiando Estrategias"
Lic. Edwin Granados Ríos,
Criminólogo
Soy tico…
Antiguamente la vergüenza
de uno, era la vergüenza de
toda la familia y quizá hasta
la de un pueblo.
Hoy se ha pasado de aquello
en donde las personas
guardaban fuertes principios
morales y éstos a su vez se
constituían en fuertes frenos
inhibitorios para la sociedad
Los seguros…
Son indudablemente es una cuestión de negocios,
pero también es una responsabilidad social.
La criminalidad en todos sus ámbitos y dimensiones, constituye un
fenómeno dinámico, cambiante, creciente y el estudio del fraude de
seguros, exige una constante actualización de las variables que se
presentan en el mercado de seguros.
Creación del monopolio de seguros, el 30 de octubre de
1924 (Casi inexistente, pero había fraude con los seguros de incendio)
Hasta la década de los 70 (Factor de riesgo actuarial considerado)
Década de los 80 (Tiempo de transición)
En los últimas dos décadas, en Costa Rica este delito alcanzó dimensiones
en los que ya no podíamos hablar de una leve desviación de la regla
Momento Critico (1990 – 1995) Identificación del problema.
***Cambios en la dinámica de servicio al
Cliente
***Aumento del Robo de Vehículos
Creación del primer equipo Antifraude con formación
criminológica y criminalística, en la compañía de seguros
Criminología, Criminalística y
Seguros…?
Que tienen
que ver….?
E s ta d o y D e r e ch o
q El Estado es la principal y más compleja forma de organización
administrativa para la reproducción de una sociedad. En este sentido, el
Estado es una condensación del poder social, que se impone al todo
societario mediante el ejercicio legal del monopolio de la fuerza.
q Uno de los elementos esenciales e imprescindibles del derecho es su
COERCITIVIDAD, es decir, se impone mediante la violencia física
(externa), mediante el uso de la fuerza de un aparato represivo
organizado al efecto y legitimado para ello.
q
Como la "legitimación" del uso de esa fuerza proviene del mismo
ordenamiento jurídico, caemos en cuenta que DERECHO Y ESTADO
son nociones INTERRELACIONADAS y a la vez, son fenómenos socioculturales total y ampliamente conexos.
Derecho Penal
Conjunto de normas jurídicas que regulan
la potestad punitiva del Estado
Asociando hechos, estrictamente determinados
por la ley, como presupuesto del delito
Derivando una pena, como medida de
seguridad o corrección como consecuencia
Con el objetivo de asegurar los valores
elementales de convivencia humana pacífica
Mecanismos de Control Social
Criminología
Criminalística
• Es una ciencia empírica e
interdisciplinaria,
que
se
ocupa del estudio:
–
–
–
–
–
Del crimen,
De la persona del infractor,
De la víctima
Del control social
Del comportamiento delictivo
Suministra
Información
válida,
contrastada, sobre la génesis, dinámica y
variables principales del crimen —
contemplado éste como problema
individual y como problema social—.
•
Es un conjunto de técnicas y
procedimientos de investigación
cuyo objetivo es el descubrimiento,
explicación y prueba de los delitos,
así como la verificación de sus
autores
y
víctimas.
La
criminalística se vale de los
conocimientos
científicos
para reconstruir los hechos.
Denuncias
Anónimas
Administradores
de Sede
Equipo
Antifraude
Autoridades Policiales
LIMITACIONES:
Corrupción, Cambios
en RH, Falta de Pericia,
Transformación de
Indicadores, etc.
Ajustadores y
Peritos
Valuadores
Y que hacemos cuando en un reclamo de
seguros hay indicadores de fraude?
Fraude a los seguros
Asociación ilícita
Falsificación de Documentos
Uso de documentos falsos con
ocasión de estafa
Homicidio
Falsedad ideológica
Simulación de delito
Robo con violencia
Robo simple
Etc.
Crimen Organizado
E lementos a c onsider ar en la
ac tualidad…
• La diversidad y frecuencia de delitos asociados a los seguros se
multiplican cada día
• El crimen como oficio es más popular
• Existen múltiples indicadores de acción delictiva
• Los procesos y mecanismos de investigación son muy dispersos
• El cantidad de información para análisis es cada vez mayor…
Análisis de Inteligencia Criminal
“La identificación y suministro de información
que establezca la relación existente entre la data
criminal y otra data potencialmente relevante
para las actividades de las autoridades
policiales, judiciales y administrativas”
Nivel de Análisis
Estratégico
Nivel Operacional o
Táctico
Análisis de Nivel Operacional
Tiene como objetivo un resultado policial específico (por
ejemplo la resolución de un caso). Puede traducirse en:
Arrestos
Incautaciones
Congelamiento
de bienes y
dinero
obtenidos por
actividades
ilegales
Desarticulación
de un grupo
criminal.
Presenta resultados inmediatos
y en el ámbito asegurador
deberá trabajar estrechamente
con las autoridades policiales.
Análisis de Nivel Estratégico
Proporciona información a:
Niveles altos
para la toma de
decisiones
Resultados se
ven más a largo
plazo
Sirve para la
elaboración de
políticas de
seguridad e
investigación
Está orientado a:
Proporcionar
alerta temprana
contra de
amenazas
criminales
Apoyar los altos
niveles para la
definición de
prioridades.
Cubrir o cerrar
vacíos en los
procesos de
investigación y
prevención de
hechos delictivos.
Que hace el Analista
Estudia incidentes criminales
Identifica patrones de comportamiento, tendencias y problemas criminales
seriales, para reprimirlos en el menor tiempo posible
Analiza patrones, tendencias y problemas, cambios y giros de comportamiento
Identifica y difunde información para desarrollar políticas a largo plazo, estrategias y
soluciones orientadas al trabajo por objetivos, con el fin de enfrentar las amenazas
Analiza la efectividad de programas y planes de investigación y contención
implementados.
Analiza distribución la carga de trabajo para involucrados en el análisis operacional de la
investigación, partiendo de idoneidad, áreas geográficas.
Automóviles principalmente ha sido el seguro que tradicionalmente
da más dolor de cabeza a las compañías de seguros.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Seguro de Vida,
Seguro Viajero con Asistencia,
Gastos Médicos,
Equipo Electrónico,
Seguro Marítimo,
Seguros de Carga o Transporte
de Valores,
1. Seguros de Robo en Local
Comercial y Vivienda,
2. Seguro de Fidelidad,
3. Seguro Obligatorio Automotor,
4. Seguro de Riesgos del Trabajo,
etc.
5. Seguro Canino
6. Seguro agropecuario
Conclusión
q Las manifestaciones del delito en su génesis y proceso
de elaboración son de la más alta gama.
q El crimen es un oficio, tiene etapas de crecimiento, no
respeta inocencia, ni distingue clases sociales.
q Los criminales actúan al margen de toda ética y
legalidad, debemos mantener y defender el Estado de
Derecho como fuente organizativa de la sociedad de la
cual somos parte.
Conclusión
q Dando golpes y patadas de ciego, como “Los Profesionales” serie
de TV de los años 60, Los Profesionales, no resolveremos el
desarrollo de los delitos asociados a los seguros.
q Los volúmenes y niveles de peligrosidad del crimen organizado
actual, requiere el uso de tecnología de punta como herramienta
de análisis, monitoreo y alertas, que nos permita priorizar y ser
efectivos.
q La prevención y combate de los delitos asociados a los seguros
deben evolucionar sobre la base del compromiso particular,
familiar, colectivo y cultural.
Lic. Edwin Granados Ríos
Móvil: (506) 8715-0714
Email: [email protected]
San José – Costa Rica
Muchas Gracias