UNIDADES 4 Y 5 [Modo de compatibilidad]

Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL
ASIGNATURA: COMERCIO EXTERIOR
MODULO 3
INDICE UNIDAD 4
MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL
1. Los principales medios de pago
2. Cheque personal y bancario
3. Orden de pago simple
4. Remesa simple
5. Orden de pago documentaria
6. Remesa documentaria
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
2
1
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
Clasificación medios de pago internacional
Cheque personal
Cheque bancario
Orden de pago simple
Remesa simple
Orden de pago documentaria
Remesa documentaria
CREDITO DOCUMENTARIO
Profesora: Pilar Cos Sánchez
3
Factores que afectan en su elección
La situación política-económica del país
comprador
El grado de confianza con el importador
La solvencia y seriedad del importador
El plazo del pago
El importe de la operación
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
4
2
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
Grupos medios de pago
GRUPO
Grado de
confianza
Riesgo
Mínimo
Mínimo
Medio
Medio
Máximo
Máximo
Crédito documentario
Remesa documentaria
Orden de pago documentaria
Cheque personal y bancario
Orden de pago simple
Remesa simple
5
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Relación entrega - pago
Previo a la entrega
Simultaneo a la entrega
Posterior a la entrega
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
No usual
Difícil
Lo más habitual
6
3
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
INDICE UNIDAD 4
MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL
1. Los principales medios de pago
2. Cheque personal y bancario
3. Orden de pago simple
4. Remesa simple
5. Orden de pago documentaria
6. Remesa documentaria
7
Profesora: Pilar Cos Sánchez
CHEQUE PERSONAL
1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS
EXPORTADOR
IMPORTADOR
7 ABONO
2 CHEQUE
•Abono al cobro
•Descuento (salvo buen fin)
4 CHEQUE
BANCO
EXPORTADOR
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
6 ABONO
BANCO
IMPORTADOR
8
4
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
CHEQUE PERSONAL
Relación entrega - pago
– Normalmente posterior
– Menos usual: previo a la entrega
Precisa de un análisis
– Legalidad de emisión
– Veracidad de la firma
– Existencia de saldo
9
Profesora: Pilar Cos Sánchez
CHEQUE BANCARIO
1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS
EXPORTADOR
IMPORTADOR
7 ABONO
3 CHEQUE
•Abono al cobro
•Descuento (salvo buen fin)
5 CHEQUE
BANCO
EXPORTADOR
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
6 ABONO
BANCO
IMPORTADOR
10
5
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
CHEQUE BANCARIO
Relación entrega - pago
– Posterior a la entrega
– Menos usual: previo a la entrega
No existe riesgo (una vez enviado), salvo
– Riesgo país: países con dificultades
– Solvencia banco emisor
11
Profesora: Pilar Cos Sánchez
DIFERENCIAS
Cheque personal - Cheque bancario
CHEQUE BANCARIO
CHEQUE PERSONAL
– Descuento bancario más
accesible
(prontitud y fluidez)
– Dificultad descuento
bancario
(dificultades firma y saldos)
– No representa riesgo, salvo
país con riesgo o bancos
con dificultades
– Tiene riesgos importantes
– Comisión emisión
– No comisión importador
– Cargo cta. Importador:
emisión
– Cargo cta. Importador (más
tarde)
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
12
6
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
INDICE UNIDAD 4
MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL
1. Los principales medios de pago
2. Cheque personal y bancario
3. Orden de pago simple
4. Remesa simple
5. Orden de pago documentaria
6. Remesa documentaria
13
Profesora: Pilar Cos Sánchez
ORDEN DE PAGO SIMPLE
(TRANSFERENCIA BANCARIA)
1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS
IMPORTADOR
5 ABONO
EXPORTADOR
BANCO
EXPORTADOR
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
4 ORDEN DE PAGO
BANCO
IMPORTADOR
14
7
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
ORDEN DE PAGO SIMPLE
Relación entrega - pago
– Posterior a la entrega
– Menos usual: previo a la entrega (países con dificultades)
Dos tipos
– Orden de pago: por caja
– Orden de abono: por cta. Bancaria (transferencia)
Tramitación interbancaria
– Telex, Postal, Telegráfica
– SWIFT (Society for WorldWide Financial Telecomunication)
Sociedad belga: prácticamente todos los bancos
adheridos
Procedimiento más ágil y más caro
Profesora: Pilar Cos Sánchez
15
INDICE UNIDAD 4
MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL
1. Los principales medios de pago
2. Cheque personal y bancario
3. Orden de pago simple
4. Remesa simple
5. Orden de pago documentaria
6. Remesa documentaria
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
16
8
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA
5 ABONO
5 DOCUMENTOS
IMPORTADOR
4 MERCANCIAS
EXPORTADOR
BANCO
EXPORTADOR
2 ORDEN DE PAGO
BANCO
IMPORTADOR
6 DOCUMENTOS
17
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Principales diferencias
Orden de pago documentaria-Crédito documentario
Orden de pago documentaria
– Constará como orden de pago
– Constará como L/C y num. de
referencia
– No se rige por ninguna regla
internacional
– Esta regulado: Usos y Reglas
uniformes de los L/C (UCP 600)
– Siempre es revocable
– Siempre es irrevocable
– Unicamente puede ser a la
vista
– Puede ser a la vista y a plazo
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Crédito documentario
18
9
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
INDICE UNIDAD 4
MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL
1. Los principales medios de pago
2. Cheque personal y bancario
3. Orden de pago simple
4. Remesa simple
5. Orden de pago documentaria
6. Remesa documentaria
19
Profesora: Pilar Cos Sánchez
A la vista: cobro
REMESA SIMPLE A LA VISTA
7 ABONO
EXPORTADOR
(Librador)
1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS
IMPORTADOR
(Librado)
MEDIACION BANCARIA
3 LETRA O RECIBO
BANCO
EXPORTADOR
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
6 ABONO / REEMBOLSO
BANCO
IMPORTADOR
20
10
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
A plazo: aceptación
REMESA SIMPLE A PLAZO
1 MERCANCIAS Y DOCUMENTOS
IMPORTADOR
(Librado)
7 LETRA
ACEPTADA
EXPORTADOR
(Librador)
3 LETRA O RECIBO
BANCO
EXPORTADOR
6 LETRA ACEPTADA
BANCO
IMPORTADOR
•Aceptar y devolver el efecto
•Aceptar y guardar el efecto
21
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Momento del cobro
REMESA SIMPLE A PLAZO
IMPORTADOR
(Librado)
1 LETRA
ACEPTADA
EXPORTADOR
(Librador)
5 ABONO
BANCO
EXPORTADOR
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
2 LETRA ACEPTADA
BANCO
IMPORTADOR
22
11
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
REMESA SIMPLE
Forma de aceptación
– Completa y exacta
– No responsabilidad autenticidad de las firmas
Aceptación bancaria
– Aceptar y guardar el efecto
– Aceptar y devolver
Descuento con recurso
23
Profesora: Pilar Cos Sánchez
REMESA SIMPLE
Remesa simple no produce garantía al exportador
– Aceptación personal
– Aval bancario: garantía mayor
Negación del pago de la letra
– Protesto de la letra
– Retirar la mercancía del puerto y aduana, y hacerse cargo de
la misma
Independientemente de reclamar daños y
perjuicios al importador.
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
24
12
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
INDICE UNIDAD 4
MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL
1. Los principales medios de pago
2. Cheque personal y bancario
3. Orden de pago simple
4. Remesa simple
5. Orden de pago documentaria
6. Remesa documentaria
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Profesora: Pilar Cos Sánchez
A la vista: cobro
REMESA DOCUMENTARIA A LA VISTA
7 ABONO
EXPORTADOR
(Librador)
1 MERCANCIAS
IMPORTADOR
(Librado)
MEDIACION BANCARIA
3 LETRA Y DOCUMENTOS
BANCO
EXPORTADOR
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
6 ABONO / REEMBOLSO
BANCO
IMPORTADOR
26
13
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
REMESA DOCUMENTARIA
Momento del pago
– Simultaneo a la entrega: a la vista
(Posesión técnica de la mercancía)
– Posterior a la entrega: a plazo
Forma de aceptación (igual remesa simple)
– Entrega de documentos según condiciones estipuladas
Profesora: Pilar Cos Sánchez
27
REMESA DOCUMENTARIA
Resultado de aceptación
– Aceptar
– Demorarla
– Negarla
Motivos
–
–
–
–
–
Discrepancias
No pasa controles aduaneros
Mal estado mercancía
Documentos
Mala fe del importador
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
28
14
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
REMESA DOCUMENTARIA
Acciones a emprender
1. Retirar la mercancía y hacerse cargo de ella
2. Protesto de la letra
3. Después
Convencer importador
Buscar otro importador
Vender subasta pública
Retornar mercancía
Abandonar mercancía
Independientemente realizar acciones vía judicial o arbitral:
por daños y perjuicios
Profesora: Pilar Cos Sánchez
29
INDICE UNIDAD 5
EL CREDITO DOCUMENTARIO
1. Definición
2. Regulación (Usos y Reglas Uniformes de los
Créditos Documentarios)
3. Funcionamiento
4. Convenio del Crédito Documentario
5. Tipos de créditos documentarios
6. Los documentos en los medios de pago
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
30
15
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
1 y 2-Definición y regulación
Definición
Regulación: RUU (UCP) de la CCI (revisión 2007,
pub.600); UCP600
Partes intervenientes
–
–
–
–
Ordenante: importador
Beneficiario: Exportador
Banco emisor
Banco intermediario
AVISADOR: su función solamente es notificar
PAGADOR: su función es notificar y pagar (con recurso)
CONFIRMADOR: misma responsabilidad que banco emisor
Profesora: Pilar Cos Sánchez
31
INDICE UNIDAD 5
EL CREDITO DOCUMENTARIO
1. Definición
2. Regulación (Usos y Reglas Uniformes de los
Créditos Documentarios)
3. Funcionamiento
4. Convenio del Crédito Documentario
5. Tipos de créditos documentarios
6. Los documentos en los medios de pago
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
32
16
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
CREDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE
A LA VISTA
4 MERCANCIAS
6 ABONO
5 DOCUMENTOS
EXPORTADOR
(Beneficiario)
IMPORTADOR
(Ordenante)
Revisa
condicionante L/C
•Con recurso
•Sin recurso: B. confirmador
2 AVISA L/C
BANCO
INTERMEDIARIO
7 DOCUMENTOS
BANCO
EMISOR
8 ABONO
Revisa
documentos
Revisa
documentos
Profesora: Pilar Cos Sánchez
33
INDICE UNIDAD 5
EL CREDITO DOCUMENTARIO
1. Definición
2. Regulación (Usos y Reglas Uniformes de los
Créditos Documentarios)
3. Funcionamiento
4. Convenio del Crédito Documentario
5. Tipos de créditos documentarios
6. Los documentos en los medios de pago
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
34
17
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
CONVENIO
CREDITO DOCUMENTARIO
CONTRATO DE COMPRA-VENTA
Importador - Exportador
SOLICITUD APERTURA L/C
Banco emisor - Importador
CONVENIO L/C
Importador - Exportador - B.emisor - B. intermediario
35
Profesora: Pilar Cos Sánchez
CONDICIONADO L/C
Ordenante
Fecha y lugar caducidad
Beneficiario
Fecha máxima embarque
B.emisor
Transbordos
B.intermediario
Embarques parciales
Tipo de crédito
Gastos
Importe del crédito
Descripción mercancía
Documentos
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
36
18
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
INDICE UNIDAD 5
EL CREDITO DOCUMENTARIO
1. Definición
2. Regulación (Usos y Reglas Uniformes de los
Créditos Documentarios)
3. Funcionamiento
4. Convenio del Crédito Documentario
5. Tipos de créditos documentarios
6. Los documentos en los medios de pago
Profesora: Pilar Cos Sánchez
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CLASIFICACION
CREDITOS DOCUMENTARIOS
Responsabilidad B.intermediario
– CONFIRMADOS
– NO CONFIRMADOS
Momento de pago
– A LA VISTA
– A PLAZO
Lugar de disponibilidad
– CAJAS BANCO EMISOR
– CAJAS BANCO AVISADOR
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
38
19
Asignatura:Comerç Exterior (ADE)-UdL
VENTAJAS L/C
VENDEDOR
Garantía cobro
IMPORTADOR
B. emisor responsable del
pago
Comprador no puede retener
pago
Reclamaciones fuera del L/C
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Profesora: Pilar Cos Sánchez
Confirma su solvencia
Seguridad mercancía
solicitada
Recepción documentos en
plazo útil
Paga si documentos
coinciden con las
condiciones
Paga cuando mercancía está
embarcada
39
20