Collection Score

COLLECTION SCORE
HEAD-LINE:
EL PRIMER MODELO CAPAZ DE ESTIMAR LA PROBABILIDAD DE QUE UNA
OPERACIÓN DEL BUREAU DE CRÉDITO SALGA DEL FICHERO A UN AÑO.
OVERVIEW:
Hoy cada entidad financiera debería ser capaz de prever la recuperación de una
operación morosa para el diseño y la gestión de estrategias de cobranzas. Lo que les
falta es un modelo estable y fiable que puede indicar la probabilidad de salida del
Bureau sobre un producto, así como la probabilidad de salir completamente.
BENEFITS:
Con la ayuda del modelo collection score, tendrá la posibilidad de:
 Distinguir el nivel de riesgo de las operaciones con incidencias, pudiendo así
priorizar las acciones de recuperación.
 Reducir los costes derivados de los recursos destinados a tareas de recuperación.
 Diseñar estrategias de recobros en base a la probabilidad de recuperación de
cada operación morosa.
FEATURES:
Resumen
La valiosa información que proporciona la base de datos de Información de Crédito ha
permitido desarrollar este score que le proporciona para cada consulta una calificación y
la probabilidad de que el cliente identificado abandone el Bureau de Crédito en el plazo
de un año, segmentando por personas físicas (inmigrantes / no inmigrantes), y personas
jurídicas (productos).
Detalles
Es una herramienta clave para su negocio ya que proporciona un importante soporte
para las decisiones de crédito y recuperación relacionadas con clientes identificados en
el Bureau, aportando así valor adicional a la consulta que realiza al Servicio de
Información de Crédito.
Además, la nueva segmentación les ofrece ventajas incomparables como una mejor
caracterización estadística de los comportamientos, la posibilidad de segmentar por
niveles de riesgo la cartera considerando tipo de producto, titular, …, el diseño y gestión
de estrategias así como valoración de carteras, etc.
Análisis
Del análisis de la información se ha decidido dividir la población objetivo en tres
grupos, por lo que se han desarrollado tres scorecards diferentes en función del tipo de
incumplimiento de pago que se produzca:
Tipo 1: Incumplimiento de pago en entidades financieras y otras entidades distintas a
empresas de telecomunicación.
Tipo 2: Incumplimiento de pago en empresas de telecomunicación
Tipo 3: Incumplimiento en ambos tipos de entidades.
A continuación se enumeran algunas de las variables más relevantes que intervienen en
los modelos:
- Antigüedad
- Variación del saldo
- Número de incidencias
- Importe medio
- Máximo saldo impagado
Usos del modelo
Los usos más directos que se pueden asignar al modelo son: identificar las operaciones
en las que realizar esfuerzos de reconducción, conocer las que tienen una alta
probabilidad de recuperarse e incluso identificar los casos donde sería aconsejable
derivar los esfuerzos hacia alguna agencia especializada. En definitiva, esta herramienta
ayuda al diseño de su estrategia de decisión y recuperación de crédito.
Estrategia de Recuperación
Resultados del modelo
La utilización de técnicas estadísticas avanzadas sobre la información disponible en el
Servicio de Información de Crédito, proporciona una alta capacidad de diferenciar las
operaciones por su nivel de riesgo.
Esto garantiza una herramienta crítica para la aplicación de las estrategias de concesión,
seguimiento y recuperación de su entidad.
Tarjeta de Puntuación
Integración en Sistemas
El uso del modelo no tiene ninguna repercusión relevante en los sistemas tecnológicos
de la entidad ya que su utilización será conjunta a la consulta que se realiza al Servicio
de Información de Crédito. Esto elimina prácticamente todos los costes en términos de
tiempo y recursos relacionados con la implantación.
No obstante Equifax pone a su disposición soluciones personalizadas que podrán
estudiarse en función de sus necesidades.
Equifax ofrece a cada entidad-cliente dos alternativas tecnológicas para la puesta en
marcha de un sistema de evaluación genérico.
- Entorno Off-Line - BATCH
La entidad-cliente proporcionará a Equifax el conjunto de registros a evaluar en
formato digital, en base a las especificaciones detalladas en los manuales descriptivos
de formato aportados por Equifax. Equifax devolverá el fichero evaluado en un plazo
máximo de 48 Horas.
- Entorno On-Line - SCA
La entidad-cliente conectará sus servicios tecnológicos con los servicios de Equifax
mediante una comunicación “programa-programa”. La comunicación entre ambas
entidades se reglará en un entorno síncrono, donde ante una petición de información se
devolverá una respuesta a la misma.