¿Quienes son los No-bancarizados?

CNB y Bancarización
Mas allá de una solución tecnológica
Congreso Latinoamericano de
Bancarización, Microfinanzas y Remesas
Julio de 2008
Uso Interno de Visa
Agenda
1. El modelo de Negocios
2. Solución Integral
Georeferenciación – Identificación de Mercados
Modelo de Bancarización
Extensión de servicios Financieros - CNB
3. Conclusiones y Reflexiones
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Visa Confidencial
Information Classification
as Needed
Presentation Identifier.3
1. Modelo de Negocios
Banca de las Oportunidades
Bancarización
Extensión de Servicios
Financieros - CNB
• Acercamiento de la Banca
a nuevos segmentos
de la población.
• Apoyo a la formalización
de la economía
• Creación de nuevos canales
de atención al cliente.
• Evita la autoexclusión
generada en la población
de renta baja.
• Optimización de Costos
El modelo debe permitir a la Banca incrementar de forma sostenible la oferta
de servicios financieros, incursionar en nuevos segmentos de la población y
optimizar las fuentes de ingresos y los generadores de costos.
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as Needed
Presentation Identifier.4
2. Solución Integral
Aspectos Operativos y Funcionales
Modelo
Experto
Banco
Solución
Móvil
Iniciación, Análisis y
Verificación
Definición
Producto
Emisión instantánea
y Entrega
Detección
Tipo I y
II
Georeferenciación
a la medida
Tipo III y
IV
Definición
CNB
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Info.
Implementación
tecnológica
Sistemas de
Prevalidación y Control
Visa Confidencial
Information Classification
as Needed
Sistemas de Info. y
Monitoreo
Presentation Identifier.5
2. Modelo de Bancarización
Solución Móvil - Definición
Unidad de Bancarización Móvil (UBM)
ƒ El objetivo principal de estas unidades es abarcar un territorio a bancarizar con
tecnología que permita emular una sucursal bancaria de forma remota.
ƒ Esta oportunidad permite al Banco penetrar en la población con un esquema
rápido de aprobación y asignación de productos, generar impacto y presencia en
la población, contando con una sucursal móvil de uso integral.
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as Needed
Presentation Identifier.7
2. Modelo de Bancarización
Primeros Resultados – Aprendizaje 1
Experiencia
Aprendizaje
ƒ El Pozón es una comunidad de estrato 1
en la ciudad de Cartagena, con total
ausencia de servicios financieros. Los
bancos más cercanos están localizados a
30 minutos en bus.
ƒ El medio debe ser el facilitador de la
operación y no puede representar el mayor
costo de la solución.
ƒ En sus primeros 15 días de operación la
unidad realizó mas de 800 contactos,
bancarizó a 150 personas con productos
crédito y débito (cuentas de ahorros,
desembolsos de microcrédito).
ƒ Una vez concluida la labor de bancarización,
la población debe tener acceso cercano a los
servicios financieros derivados de esta primera
fase.
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ƒ La bancarización debe estar unida al proceso
de educación financiera de la población.
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as Needed
Presentation Identifier.8
2. Modelo de Bancarización
Entrega de Subsidios – Aprendizaje 2
Experiencia
Aprendizaje
ƒ Entrega de subsidios del programa Familias en
Acción en 22 ciudades y poblaciones del país.
ƒ La población mas vulnerable requiere
esquemas de capacitación novedosos y
permanentes que le permitan familiarizarse con
el sector financiero.
ƒ En un mes de trabajo conjunto con la el Banco
Popular se lograron entregar mas de 373.000
subsidios en Tarjetas Débito Visa Pagos y se
capacitó a la población sobre el uso del producto y
los beneficios.
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ƒ El producto Visa Pagos permite a la Banca
generar procesos de Bancarización de bajo
costo dando ingreso a la población marginada al
sector financiero con instrumentos electrónicos
deConfidencial
seguros
Visa
Information Classification
aspago
Neededde uso general, altamente
Presentation
Identifier.9y
confiables
2. Modelo de Bancarización
Transformación del modelo – Aprendizaje final
Unidad de Bancarización
Móvil (UBM)
Kit de Bancarización
(BIB)
Aprendizaje en la Bancarización:
ƒ Bancarización mas allá de la entrega del producto financiero: El proceso de
recolección de información, análisis y entrega de productos o servicios financieros a
la población es tan solo el primer eslabón en la cadena de ingreso de un cliente al
sector financiero.
ƒ Estructuras actuales vs. nuevos tipos de clientes: Una vez ha ingresado esta
población, la estructura de los bancos debe estar en capacidad de prestar la atención
y mantenimiento a los nuevos clientes en términos de servicio, profundización,
creación de productos, esquemas novedosos de contacto y cobranza, medios de
comunicación adecuados, canales transaccionales de bajo costo y de fácil acceso.
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Information Classification
as Needed
Presentation Identifier.10
2. Extensión de Servicios Financieros - CNB
Solución Transaccional - Definición
Transacciones Disponibles
CNB
Corresponsal
No Bancario
Credibanco
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ƒ Con el objetivo de optimizar los
costos para la prestación de
servicios financieros en los CNB,
se desarrollo una solución de
corresponsalía utilizando
datáfonos, los cuales garantizan
las condiciones de seguridad de la
información a la vez que permiten
de forma sencilla acceder a los
esquemas transaccionales
aprobados por el decreto 2233.
Visa Confidencial
Information Classification
as Needed
ƒ En la evolución del modelo de
acuerdo con las necesidades de la
banca se han creado diferentes
esquemas de señalización y
amoblamiento de los
corresponsales buscando
funcionalidad y seguridad para el
usuario.
Presentation Identifier.11
2. Extensión de Servicios Financieros - CNB
Resultados - Aprendizaje
Resultados
ƒ A Junio / 08 se han instalado y
están operativos 157 puntos de
CNB entre los Bancos HSBC y
BBVA.
ƒ En la implementación los bancos
han incursionado desde modelos
de tenderos en municipios y
poblaciones,
hasta
grandes
superficies con esquemas masivos
y gran cobertura en ciudades
principales e intermedias.
Aprendizaje en CNB:
ƒ Municipios vs. Ciudades Principales: Así como la bancarización, los servicios financieros
se encuentran concentrados no solo en ciudades, sino en zonas especificas dentro de
las mismas. Los CNB tienen un papel fundamental de extensión de servicios financieros
en la población vulnerable y de escasos recursos en las ciudades principales.
ƒ Tenderos vs. Grandes Comercios: Según la estrategia de servicio de la entidad
financiera, la adopción de cualquiera de los esquemas genera ahorros y beneficios para
el banco y el cliente
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as Needed
Presentation Identifier.12
3. Conclusiones y Reflexiones
ƒ La estrategia de Bancarización y extensión de servicios financieros a través
de los CNB debe estar enmarcada un análisis detallado del mercado potencial.
El uso de herramientas de georeferenciación permitirá determinar zonas
prioritarias y acciones simultáneas en las dos vías.
ƒ Para los estratos bajos de la población, la instalación de CNB debe estar
supeditada a los procesos de Bancarización, asegurando que la sinergia de los
procesos genere un modelo sostenible en el mediano plazo.
ƒ Esta penetración de segmentos de Bajos ingresos se puede potencializar
mediante:
ƒ Vinculación de clientes con productos electrónicos de pago, de bajo costo y alto
nivel de eficiencia.
ƒ Implementación de nuevos modelos de negocios sostenibles en bancarización y
extensión de servicios financieros
ƒ Transformación organizacional en estructuras de servicio, operativas y de
proceso
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Presentation Identifier.13