Financiamiento de Comercio Exterior Contenido ► Financiamiento de Comercio Exterior ► Financiamiento de Importación ► Financiamiento de Exportación 2 Financiamiento de Comercio Exterior Financiamiento de Comercio Exterior ¿Cuál es el propósito? Brindar asistencia crediticia a las empresas para el financiamiento de sus transacciones de Comercio Exterior de origen comercial FUENTES DE FONDEO PLAZOS Bancos corresponsales del exterior CORTO hasta 1 año Depósitos locales MEDIANO hasta 2 años para bienes de capital 4 Financiamiento de Importación Modalidades: COMERCIAL Directa del comprador/ vendedor • BANCARIA Por intermedio de bancos locales • Directa desde bancos del exterior • 5 Financiamiento - Plazos PLAZOS CORTO PRE-EMBARQUE POST-EMBARQUE MEDIANO Y LARGO BIENES DE CAPITAL FINANCIAMIENTO DE IMPORTACIONES 6 Financiamiento de Importación Financiamiento de Importación Es el otorgado a un cliente importador para realizar el pago a su proveedor del exterior derivado de una importación. Aplica a bienes que ingresan para formar parte de un bien que luego se exporta, o para la venta local o como bienes de capital. Puede darse para: • pagar una importación directa • para pagar una carta de crédito de importación ó • para pagar una cobranza de importación 8 Financiamiento de Importación Financiar la adquisición de insumos, materias primas, partes, componentes, empaques , embalajes y bienes de consumo para su venta en el mercado local o en el extranjero. Objetivos de la Empresa Pagar a la vista al proveedor y obtener una mejora en el precio del servicio o del bien a exportar. Financiar proyectos de inversión, la adquisición de equipamientos, maquinarias, bienes de equipo nuevos y servicios, a mediano y largo plazo. 9 Financiamiento de Importaciones Requisitos: ► Línea de crédito aprobada por el banco ► Garantías ► Sustento de la importación: – Carta de Crédito de importación – Cobranza Documentaria de importación – Copia de documentos que acrediten la importación (documento de embarque y factura) – Instrucciones de transferencia al exterior para el pago al proveedor 10 Financiamiento de Importación Contrato de compra venta paga Importador envía mercadería Exportador 1.Solicita Financiamiento 3.Abona en cuenta 2.Desembolsa Financiamiento / Envía pago Banco del Importador Banco del Exportador 11 Financiamiento de Exportación Financiamiento de Exportación Pre-Embarque: Es el que se otorga al Cliente exportador para apoyarlo con la compra de materiales, los costos de fabricación y otros requisitos asociados a los términos de la venta. En este caso el exportador debe contar con ordenes de compra en firme o una carta de crédito de exportación. Plazo dependiendo del ciclo del producto, máximo 180 días. 13 Financiamiento de Exportación Post-Embarque: Es el que se otorga cuando el Cliente exportador ya embarcó el producto. En esta etapa ya debe contar con la factura final y el documento de transporte correspondiente. Este financiamiento se cancela una vez se reciban los fondos del exterior provenientes de la exportación. El Cliente exportador puede encargar al banco la negociación de una carta de crédito de exportación y/o la cobranza de exportación como garantía de pago del financiamiento. De no contar con ninguno de estos, debe presentar los documentos que acrediten la exportación realizada. 14 Financiamiento de Exportación ► PRE-EMBARQUE: Objetivos de la Empresa Apoyo crediticio para el ciclo productivo de su empresa, específicamente para la producción, acopio y compra de bienes terminados, materias primas, partes y materiales que se incorporen a bienes de producción destinados a exportación ► POST-EMBARQUE: Obtener financiamiento a corto plazo, luego de haberse producido el embarque de las mercaderías, hasta que reciba los fondos del exterior para cancelar el financiamiento 15 Financiamiento de Exportación Puerto de Embarque Puerto de destino Financiamiento Pre-embarque Financiamiento Post-embarque 90/180 días 90/180 días Orden de compra Contrato de compra venta Exportador Importador 16 Financiamiento de Exportación Otras modalidades: Pago Anticipado El comprador envía los fondos al vendedor, previo al embarque de las mercaderías Crédito Documentario Irrevocable con Cláusula roja Es aquel que contiene una condición especial por medio de la cual se autoriza al Banco del Exportador, a efectuar anticipos al Beneficiario con anterioridad a la presentación de los documentos de embarque. 17 Financiamiento de Exportación ► En ambos casos se trata de un crédito concedido por el importador = crédito directo del proveedor. Estos instrumentos son utilizados en condiciones especiales de mercado, por la existencia de normas cambiarias que exijan anticipos, o escasez de oferta de un producto , que dé al exportador poder de negociación para imponer condiciones en la forma de pago. Riesgos para el comprador ► Paga por anticipado, con anterioridad a la recepción de las mercaderías, documentos de embarque, o de los servicios ► Riesgo de incumplimiento por parte del exportador Ventajas para el vendedor ► Dispone de manera inmediata de los fondos 18 Financiamiento de Exportaciones Requisitos: ► Línea de crédito aprobada por el banco ► Garantías ► Sustento de la exportación: – Carta de Crédito de exportación – Cobranza Documentaria de exportación – Copia de documentos que acrediten la exportación (documento de embarque y factura) 19 Flujo de un cobro anticipado de Exportación 1. ACUERDO 5. ENVIO DE MERCADERIA Exportador Importador 2. PAGO 3.TRANSFERENCIA DE FONDOS Banco del Importador 4. PAGA AL EXPORTADOR Banco del Exportador 20 Financiamiento de Exportación OTRAS MODALIDADES CON RECURSO AL EXPORTADOR Empresa calificada crediticiamente SIN RECURSO AL EXPORTADOR No se requiere de calificación crediticia El Banco local, no asume el riesgo del Banco emisor del Crédito, o de aceptación de las letras de cambio El Banco local, previo a dar curso a la operación, tiene que haber aceptado el riesgo del Banco emisor del Crédito, o avalista de las letras de cambio DESCUENTO FORFAITING 21 Financiamiento de Exportación EVITA RIESGOS COMERCIAL POLITICO CAMBIARIO COMERCIALES VENTAJAS DEL FORFAITING NUEVOS MERCADOS AMPLIAR LOS ACTUALES FINANCIACION AL IMPORTADOR FINANCIERAS COBRA POR ADELANTADO MEJORA SU BALANCE (off-balance) TRANSFERENCIA DEL COSTO FINANCIERO NO CONSUME LINEAS DE CREDITO 22 Flujo de un Forfaiting Letra Avalada Crédito Documentario 2 Aval de Letra 4 Remite Documentos 1 Apertura L/C Banco del Exportador 2 Avisa y Confirma Banco del Importador 3 Paga sin recurso 1 Aceptación Letra 5 Paga sin recurso 3 Envío de mercadería Exportador Importador 23 Post financiamiento de Exportación (continuación) OTRAS FORMAS DE FINANCIAMIENTO FACTORING DE EXPORTACION Se instrumenta , en general, mediante el descuento facturas • La empresa exportadora cede los créditos generados por sus ventas externas • Las partes operan en la modalidad de cuenta abierta (open account) • 24 Contactos – HSBC Bank Perú – Comercio Exterior Especialistas de Producto Martha Manrique Email: [email protected] Teléfono: 512-3044 Jaquelinne Heraud Email: [email protected] Teléfono: 512-3000 anexo 3135 Página web. www.hsbc.com.pe 25 Disclaimer Este documento es propiedad de HSBC BANK PERÚ S.A. y es de carácter informativo. 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