Elija el mejor planificador financiero para usted

Cómo trabajar con un asesor
financiero profesional
El hecho de elaborar un plan financiero para
prepararse para la jubilación y ajustarse a él son
tareas complicadas. Las herramientas gratuitas
en internet de AARP, como la calculadora de
beneficios del Seguro Social y la calculadora
para la jubilación pueden ayudarlo en este
proceso. Ambas están disponibles en
www.aarp.org/listoparajubilarse. Pero, en
algún momento, también puede decidir que
necesita ayuda profesional para asegurarse de
alcanzar sus objetivos.
Existen varias razones por las cuales quizás
quiera trabajar con un asesor financiero
profesional:
XX Para crear un plan financiero realista y
detallado con fechas, objetivos y estrategias
específicas;
Algunos asesores financieros profesionales
utilizan títulos que suenan oficiales pero
no requieren ninguna certificación ni
capacitación y no están sujetos a ninguna
legislación, normas o ética específicas. Si
usted está analizando la posibilidad de
trabajar con alguien que tenga uno o más
de estos títulos, procure preguntarle qué
habilitación formal o referencias tiene.
XX Asesor (o consejero) financiero
XX Analista financiero
XX Consultor financiero
XX Planificador financiero
XX Asesor en inversiones
XX Administrador patrimonial
Fuente: “Understanding Professional Designations”
(Cómo entender los títulos profesionales), FINRA
(Autoridad Reguladora de la Industria Financiera).
XX Para supervisar el avance del plan para
alcanzar sus objetivos;
XX Para que lo asesore respecto de cómo actuar
ante ciertos hechos financieros o cambios
en su vida, como el nacimiento de un
hijo, la compra de una vivienda, divorcio,
enfermedad o cobro de una herencia;
XX Para elaborar una estrategia de inversión; o
XX Para atender tareas financieras específicas
como la preparación de declaraciones
impositivas o la planificación testamentaria.
Pero, antes de elegir uno, es importante
conocer los distintos tipos de profesionales,
sus referencias, cómo y cuánto cobran por sus
servicios. Para obtener esta información y elegir
la mejor opción para usted, debe entrevistar a
dos o tres profesionales antes de tomar una
decisión.
Tipos de asesores financieros
profesionales
¿Conoce la diferencia entre un planificador
financiero, un asesor en inversiones, un
agente y un abogado especializado en
planificación patrimonial? Cuando busca
asistencia con tareas financieras, estos son
sólo algunos de los profesionales que puede
consultar. A continuación, se proporciona
información básica sobre los distintos tipos
de asesores financieros profesionales:
XPlanificadores
X
financieros: Estos
profesionales suelen tener una visión
amplia de sus asuntos financieros. Pueden
actuar como su director personal de
inversiones o asesorarlo periódicamente
en asuntos financieros. Los planificadores
financieros integrales evalúan cada aspecto
de su vida financiera. En muchos casos,
estos planificadores también administran
su cartera de inversiones.
XX Asesores en inversiones: Los asesores en
inversiones generalmente se centran en
la administración de sus inversiones y la
remuneración que perciben anualmente
es un porcentaje de los activos que
administran para usted.
XX Agentes de bolsa: Estos profesionales
tradicionalmente compran y venden
acciones y bonos y cobran una comisión.
Sin embargo, actualmente hay agentes que
también prestan servicios de planificación
financiera.
XX Agentes de seguros: Un agente de seguros
puede ayudarlo con sus necesidades de
seguros, desde seguros para la vivienda y
de daños patrimoniales hasta seguros de
Hay muchas formas de buscar y verificar
los antecedentes de estos profesionales.
Puede pedir referencias a sus conocidos o
contactarse con dos o tres compañías de
servicios financieros. A continuación, se
mencionan algunos recursos útiles:
Profesionales
Recursos
Contador público Consejo estatal de contabilidad
autorizado/
de su estado
Contador
www.aicpa.org
www.cpadirectory.com
Planificador
www.fpanet.org
financiero
www.cfp.net/search
www.napfa.org
Agente de bolsa
www.finra.org/brokercheck
www.adviserinfo.sec.gov
Agente de segurosComisionado de seguros de su
estado
www.iiaba.org
AbogadoAsociación de abogados
especializado
de su estado
en planificación www.naela.org
patrimonial
www.actec.org
Asesores en
inversiones
www.adviserinfo.sec.gov
(No todos los sitios web tienen información disponible
en español).
salud, de cuidados a largo plazo, de vida y
anualidades.
XX Contadores públicos: Un contador público
autorizado es un profesional habilitado
por un estado para ofrecer diversos
servicios contables como la preparación
de declaraciones impositivas, auditorías
financieras, valuaciones de empresas y
planificación de sucesiones para pequeñas
empresas.
XX Abogados especializados en planificación
patrimonial: Estos abogados pueden
elaborar su testamento, poderes especiales
por tiempo indefinido y poderes
relacionados con la atención médica o
elaborar las estrategias de transferencia
patrimonial para garantizar que su
patrimonio se transfiera a sus herederos de
la manera más eficaz a nivel impositivo.
Cómo encontrar un asesor financiero
profesional
Al asesor financiero profesional que usted elija
le encomendará su información financiera
personal y su desempeño podría afectar
significativamente su futuro financiero. Por
eso, debe tomarse el tiempo necesario para
encontrar al asesor que pueda cubrir sus
necesidades y con quien pueda trabajar con
comodidad.
Una vez que tenga los nombres de algunos
profesionales a tener en cuenta, programe
entrevistas con ellos para conocer sus servicios.
Si no le ofrecen una oportunidad preliminar y
gratuita de reunirse con ellos, tache el nombre
de la lista. En la entrevista, haga estas preguntas
claves y las demás que pudiera tener:
XX ¿Qué servicios ofrece? Los ejemplos
podrían ser la elaboración de un plan
financiero, la supervisión del plan,
reuniones periódicas con usted o la
inversión de su dinero.
XX ¿Qué licencias tiene? ¿Tiene alguna licencia
otorgada por una organización o agencia
gubernamental? ¿Cuál?
¿Qué significan todas esas letras?
La verdad es que cualquiera puede hacerse pasar por un asesor financiero sin reunir ningún requisito
en cuanto a su formación ni a su experiencia. El hecho de saber el significado de esas letras detrás del
nombre del profesional le permitirá determinar si realmente están habilitados o han obtenido esos
títulos profesionales. A continuación, se mencionan algunas de las designaciones más comunes:
CFP
Certified Financial Planner (Planificador Financiero Autorizado)
CPA/PFSCertified Public Accountant/Personal Financial Specialist (Contador Público Autorizado/
Especialista en Finanzas Personales)
CFA
Chartered Financial Analyst (Analista Financiero Certificado)
ChFC
Chartered Financial Consultant (Consultor Financiero Certificado)
CLU
Chartered Life Underwriters (Agente de Seguros de Vida Autorizado)
CFG
Certified Financial Gerontologist (Gerontólogo Especializado en Finanzas Autorizado)
AEP
Accredited Estate Planner (Planificador Patrimonial Acreditado)
A pesar de que estos títulos distinguen a los profesionales que los obtuvieron, nunca debe juzgar a un
asesor financiero únicamente por sus títulos. Para obtener más información sobre el significado de estas
designaciones, visite www.aarp.org/espanol/dinero.
XX ¿Con qué tipo de clientes trabaja
habitualmente? Los asesores financieros
profesionales pueden tener un interés
particular, especialidad o clientela.
XX ¿Cómo cobra por sus servicios? Los
profesionales en finanzas pueden cobrar
por sus servicios de varias formas, como
honorarios fijos, porcentaje de los activos
administrados o comisiones.
Después de las entrevistas, compare las
respuestas recibidas. Analice la metodología
de cada profesional con sus clientes. ¿El
profesional le explicó cuestiones financieras
utilizando palabras comunes para que pudiera
entenderlo? ¿Cree que esa persona entiende su
situación lo suficiente como para encomendarle
su información personal y su futuro?
Honorarios y comisiones
XX Un honorario por hora por el tiempo que
dedica a trabajar con usted.
XX Un honorario fijo o anticipo.
XX Una comisión sobre los productos que
vende.
XX Un salario.
XX Alguna combinación de las opciones
mencionadas.
Cada una de las formas de remuneración
presenta posibles ventajas y desventajas, según
sus necesidades. Tenga presente que algunas
personas que ganan dinero en función de las
comisiones sobre los productos que venden
quizás no contemplen lo que sería mejor para
usted.
Trabajo en conjunto
Los profesionales de las finanzas cobran por sus
servicios de distintas formas. Antes de contratar
a un profesional de las finanzas, procure
averiguar cómo cobra esa persona y si se ajusta
a lo que usted quiere pagar. A continuación, se
mencionan algunas de las formas en que se les
paga a los profesionales:
Cuando elije a un profesional de las finanzas
para trabajar en conjunto, establezca los
términos de su relación, la frecuencia de
las reuniones o llamadas telefónicas, el tipo
de trabajo exacto que desea que realice y el
importe de los honorarios. Sin importar los
títulos o formación, cualquier profesional debe
ser capaz de garantizarle lo siguiente:
XX Un porcentaje del valor de los activos que
administra para usted.
XX Comunicación abierta con el cliente,
incluso respuestas a sus preguntas sobre su
situación financiera y decisiones al respecto.
XX Confidencialidad respecto de su
información personal.
XX Compromiso de trabajo en beneficio del
cliente, no solo con el fin de cobrarle
honorarios.
Listado de lo que debe hacer:
QQ Piense lo que desea de un profesional
de las finanzas y busque a una persona
con esa experiencia profesional. Si desea
obtener una lista de preguntas a hacer
durante la entrevista con el profesional,
consulte “What Questions Should You Ask”,
en el sitio web de AARP, www.aarp.org/
nofreelunch (haga clic en “En español”).
QQ Para conocer lo que hacen los agentes
(también denominados asesores en
inversiones) y cómo están regulados por
Financial Security
601 E Street NW
Washington, DC 20049
www.aarp.org
D19613 (1211)
la Securities and Exchange Commission
(Comisión de Bolsa y Valores), visite el sitio
web de la SEC, www.sec.gov, y haga clic en
“En español”.
QQ Para obtener una lista de preguntas para
hacerle a una asesor financiero profesional,
visite www.aarp.org/espanol/dinero.
QQ Para obtener información sobre los títulos
de docenas de profesionales de las finanzas
distintos, visite www.finra.org/investors
(en inglés únicamente).
© AARP 2011. Esta y otras hojas de consejos prácticos proveen información financiera general; no pretenden sustituir ni suplantar
cualquier asesoramiento profesional o jurídico.