manual para sustituir tu crédito infonavit

PROCEDIMIENTO PARA SUSTITUIR TU CRÉDITO INFONAVIT
1)Obtener
tu Reporte de Buró de Crédito a través de la página de
www.burodecredito.com para determinar si los registros de tus comportamientos
son adecuados y saber cuál es tu nivel de compromiso de pago de deuda
mensual.
Recuerda que la suma de todos los pagos mensuales de tus deudas, incluyendo
tu mensualidad de tu crédito hipotecario nuevo NO puede exceder del 40% de tu
ingreso bruto mensual (antes de impuestos) y la mensualidad NO debe ser mas
del 30% tu ingreso bruto mensual.
2)En caso de que debas mas de $550,000 con todo gusto acércate a un
Asociado de Tu Hipoteca Fácil ("THF®") para que te asesoremos.
3)Si debes menos del equivalente a $550,000 acércate a un ejecutivo
bancario de un banco como Santander, Scotiabank o Bancomer para que te
asesoren.
4)En todo caso será necesario que inicies el proceso de autorización de tu nuevo
crédito hipotecario bajo la forma de “Sustitución de Pasivos” o “Pago de Pasivos”.
Cada banco tiene sus propias políticas para determinar la viabilidad. THF® con
gusto te apoyara para créditos de mas de $550,000 como mencionamos
anteriormente.
5)Una vez que tienes el crédito de sustitución de pasivos autorizado, debes acudir
a la Delegación mas cercana del INFONAVIT y solicitar una Carta de Cancelación
de Hipoteca Condicionada al Pago (la “Carta”).
6)Para que el INFONAVIT te otorgue la Carta, es necesario que les proporciones
lo siguiente: i) copia de tu estado de cuenta del mes inmediato anterior; ii) copia
de tu identificación oficial; iii) nombre del banco que otorgará el crédito de
sustitución; iv) nombre, domicilio y teléfono de la Notaría que llevará al cabo la
formalización del nuevo crédito. Esta información en caso de que no te esté
asesorando THF® te la debe proporcionar el banco.
7)Una vez que el INFONAVIT te otorgue la Carta la deberás entregar al Notario o a
THF®, según sea el caso, para continuar con el proceso. La Carta con tendrá: i)
monto del adeudo que deberás pagar (liquidar) con el crédito hipotecario nuevo; ii)
fecha límite para pagar el adeudo calculado cuando se solicita la Carta; iii) número
de cuenta del INFONAVIT en la que el Notario realizará el pago al INFONAVIT con
los recursos del crédito hipotecario nuevo en nombre y cuenta tuyo; iv)instrucción
al Notario para que cancele la hipoteca a favor del INFONAVIT una vez que se
deposite en la cuenta del INFONAVIT el pago.
8)Simultáneamente se formaliza el crédito hipotecario nuevo y la cancelación de
hipoteca en escritura pública ante Notario y éste inscribe en el Registro Público de
la Propiedad (“RPP”) la cancelación de la hipoteca del INFONAVIT y la
constitución de la nueva hipoteca a favor del banco que otorgó el crédito
hipotecario nuevo.
9)Los gastos de esta operación son básicamente: i) derechos de inscripción en el
RPP de cancelación de hipoteca INFONAVIT y nueva hipoteca; ii) honorarios y
gastos de Notario; y iii) comisión apertura de crédito.
Algunos bancos permiten que se incluyan estos gastos en el crédito, lo cual NO
recomendamos porque entonces te genera un costo financiero adicional. En
términos porcentuales, el costo total por hacer la sustitución de la hipoteca
INFONAVIT calcula, mas o menos entre el 3.5% y 4.5% del valor de la casa que
es menor a lo que se ajustaría este año tu deuda al ajustar el Salario Mínimo.