Seminario LAS POLIZAS DE GARANTIA EN CHILE. PRINCIPIOS GENERALES Y CLASIFICACIONES Joan González Zuleta Abogado CLASES DE RESPONSABILIDAD CIVIL RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL o LEGAL Requisitos: - Capacidad del autor del acto u omisión - Hecho u omisión culpable - Existencia de un daño - Vínculo causal entre el acto u omisión y el daño RESPONSABILIDAD CIVIL CONTRACTUAL Requisitos: - Existencia de un vínculo contractual - Mora (Requerimiento del acreedor al deudor para que cumpla la obligación dado su retardo imputable) - Existencia de un daño - Vínculo causal entre el retardo imputable y el daño. DERECHOS DEL ACREEDOR EN CASO DE GENERARSE UNA RESPONSABILIDAD CIVIL CONTRACTUAL Obligaciones de Dar (Se debe entregar una cosa, sea a título de transferencia de dominio o de mera tenencia; o transferir o constituir cualquier otro derecho real) - Exigir el cumplimiento de la obligación o - Requerir declaración de resolución del contrato - Adicionalmente y, en ambos casos, se puede reclamar la indemnización de los respectivos perjuicios (Art. 1489 C.C.) Obligaciones de Hacer (Se debe realizar un hecho o acción positiva que no sea la entrega de una cosa) -Exigir el cumplimiento de la obligación por deudor o realizarla, con cargo al deudor por el propio acreedor o por un tercero Adicionalmente y, en cualquiera de dichos casos, se puede reclamar la indemnización de los respectivos perjuicios (Art. 1553 C. C.) Obligaciones de no Hacer (Deudor debe abstenerse de algo que de otra forma le sería lícito). - Exigir que se cumpla - Destrucción de la cosa, si fuere necesario para el cumplimiento de la obligación, por el deudor o con cargo de éste. - Exigir única o, en su caso, adicionalmente, la indemnización de los respectivos perjuicios (Art. 1555 C. C.) DE LA DEFINICIÓN Y DEL RECONOCIMIENTO DE LA POLIZA DE GARANTIA EN NUESTRA LEGISLACION DEFINICIÓN: El Contrato de Seguro de Garantía es aquel por el cual, mediando el pago de una suma de dinero (prima), el Asegurador se obliga a indemnizar al acreedor los perjuicios que se le generen a consecuencia de un incumplimiento contractual, por regla general debido a un hecho o causa imputable al deudor. RECONOCIMIENTO LEGAL: Independientemente que, a la fecha, nuestra legislación no contiene una definición del contrato de seguro de garantía, como tampoco lo norma de manera especial, su existencia si se encuentra reconocida en diversos textos legales y reglamentarios: a) Art. 11, 58 y 62 del D.F.L. N°251, de 1931 , el cual habilita a las Compañías de Seguros del Primer Grupo para contratar seguros de garantía, además de fidelidad. Y, para que los Corredores de Seguros, afiancen el fiel Cumplimiento de sus obligaciones como tales b) Art. 109 de la Ley N°15.840, de 1964 , (Ley Orgánica del M.O.P.), permite caucionar el fiel cumplimiento de los contratos con pólizas de garantía siempre que cumplan con determinados requisitos. c) Art. 129 y 138 bis del D.F.L. 458, de 1976, (Ley Gral. de Urbanismo y Construcciones) permite que, con pólizas de garantía, se caucionen obras de urbanización y la obligación del promitente vendedor de restituir la parte del precio que le hubiere pagado el promitente comprador, en el evento que no se celebre el contrato prometido y/o su debida inscripción conservatoria dentro del plazo y/o condición acordado. d) Art. 30, Ley 18.045, de 1981, sobre el Mercado de Valores, que habilita a los Corredores de Bolsa y Agente de Valores caucionar el fiel cumplimiento de sus obligaciones mediante una póliza de garantía. e) Registro de Pólizas de la Superintendencia de Valores y Seguros. Bajo el “tema Garantías y Fidelidad” se reconoce la vigencia de 33 POL (Condiciones Generales). PRINCIPIOS GENERALES QUE CONSIDERAN LAS POLIZAS DE GARANTIA I.- Se refieren a Obligaciones de Hacer Excepciones: Todas las pólizas en que el cumplimiento de la obligación determine la entrega y/o transferencia de una determinada suma de dinero. Ej: POL 1 95 042, POL 1 05 018 y 1 04 021 (Pólizas Promesas de Compraventa que cubren la obligación de restitución de la parte del precio pagado con cargo al contrato prometido). POL 102 045 (Póliza Especial de Almacenes Particulares). “Se cubre obligación de pagar los derechos e impuestos que afectan la importación de productos. II.- Se cubren los perjuicios que genera el incumplimiento del contrato materia de la póliza Excepciones: Todas las pólizas que amparen más o menos de los perjuicios que el incumplimiento genere al acreedor Ej: a) Póliza que cubre más que los perjuicios sufridos por el acreedor: Todas aquellas que, adicionalmente, se amparan multas. - POL 1 04 083 (Condiciones Generales Fiel Cumplimiento de Contrato). - POL 1 93 010 (Póliza de Garantía para Casas de Cambio) - POL 1 08 060 (Condiciones Generales del Seguro de Garantía de Ejecución Inmediata para Concesiones de Obras Públicas) b) Póliza que cubre menos que los perjuicios sufridos por el acreedor: Todas aquellas que sólo amparan la restitución de sumas de dinero y no otros perjuicios sufridos por el acreedor: -POL 1 05 018 y 1 04 021 (Pólizas Promesas de Compraventa que cubren la obligación de restitución de la parte del precio pagado con cargo al contrato prometido). No se cubren otros perjuicios y/u otros incumplimientos contractuales y sus perjuicios consecuenciales III.- Requisito del requerimiento previo formulado al deudor y transcurso de un plazo (Mora) para que se configure el siniestro Excepciones: Todas las pólizas que permiten reclamar el todo o parte del monto asegurado sin requerir, en forma previa y formalmente, el cumplimiento de la obligación caucionada. Ej: -POL 1 93 013 (Póliza de Garantía) -POL 1 04 083 (Condiciones Generales Fiel Cumplimiento de Contrato) -POL 1 92 005 (Póliza de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contrato con la Dirección de Aprovisionamiento del Estado) -POL 1 92 054 (Póliza de Seguro de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contrato de Obras Públicas) -POL 1 94 036 (Póliza de Seguro de Garantía de Obras Públicas) -POL 1 95 032 (Póliza de Seguro de Garantía para los Servicios de Vivienda y Urbanización. CLASIFICACION DE LAS POLIZAS DE GARANTIA I.- Según la extensión de la cobertura A.- Pólizas de Garantía con Cobertura General (Sin especificar el riesgo o incumplimiento específico) • • • • • • • • • 1) Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General y de Ejecución Inmediata. POL 1 01 011 2) Póliza de Seguro de Crédito y Garantía para Contratos en General. POL 1 91 034 3) Póliza de Seguro de Crédito y Garantía para Contratos en General y de Ejecución Inmediata. POL 1 91 035 4) Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General y de Ejecución Inmediata. POL 1 92 064 5) Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General con Pago de Indemnización sujeto a Liquidación. POL 1 92 065 6) Póliza de Garantía. POL 1 93 011 7) Seguro de Garantía. POL 1 93 013 8) Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General y de Ejecución Inmediata. POL 1 02 077 9) Condiciones Generales Fiel Cumplimiento de Contrato. POL 1 04 083 B.- Pólizas de Garantía con Cobertura Particular (Con especificación del riesgo o incumplimiento específico cubierto) 1. Póliza de Pago de Cuotas Hipotecarias por Cesantía Involuntaria. POL 1 92 001 2. Póliza de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contrato con la Dirección de Aprovisionamiento del Estado. POL 1 92 005 3. Póliza de Garantía de Presentación a Propuesta de la Dirección de Aprovisionamiento del Estado. POL 1 92 004 4. Póliza de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contratos de Construcción o Confección de Obra entre Particulares con Pago de Indemnización a 30 días hábiles. POL 1 92 007 5. Póliza de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contratos de Construcción o Confección de Obra entre Particulares con Pago de Indemnización sujeto a Informe de Liquidación. POL 1 92 008 6. Póliza de Garantía a favor de Aduanas. POL 1 92 014 7. Póliza de Seguro de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contrato de Obras Públicas. POL 1 92 054 8. Póliza de Garantía para Licitaciones, Propuestas o Subastas Públicas o Privadas. POL 1 92 063 9. Póliza de Garantía para Casas de Cambio. POL 1 93 010 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. Póliza de Seguro de Garantía Corredores de Bolsa y Agentes de Valores. POL 1 93 014 Póliza de Garantía para Corredores de Seguros. POL 1 94 019 Póliza de Seguro de Garantía de Obras Públicas. POL 1 94 036 Póliza de Seguro de Garantía para los Servicios de Vivienda de Urbanización. POL 1 095 032 Póliza de Garantía para Contratos de Promesa de Compraventa. POL 1 95 042 Póliza de Seguro de Garantía para Administradoras Generales de Fondos. POL 1 01 030 Póliza de Seguro Especial para Almacenes Particulares. POL 1 02 045 Póliza de Seguro de Garantía para Agentes Administradores de Mutuos Hipotecarios Endosables. POL 1 02 098 Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General y de Ejecución Inmediata para Contratistas de la Corporación Nacional del Cobre (Codelco). POL 1 03 059 Póliza de Garantía para Contratos de Promesa de Compraventa, con Pago de Indemnización sujeto a Liquidación. POL 1 04 021 Condiciones Generales Seriedad de Presentación de Propuesta. POL 1 04 082 Póliza de Garantía con Liquidador para Ventas de Inmuebles. POL 1 05 018 Póliza de Garantía de Ejecución Inmediata para Empresa de Servicios Transitorios. POL 1 07 004 Póliza de Garantía para Asesores Previsionales o Entidades de Asesoría Previsional. POL 1 08 047 Condiciones Generales del Seguro de Garantía de Ejecución Inmediata para Concesiones de Obras Públicas. POL 1 08 060 II.- Según su afectación a proceso de Liquidación A.- Pólizas de Garantía sujetas a Liquidación 1. Póliza de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contratos de Construcción o Confección de Obra entre Particulares con Pago de Indemnización sujeto a Informe de Liquidación. POL 1 92 008 2. Póliza de Garantía a favor de Aduanas. POL 1 92 014 3. Póliza de Garantía para Casas de Cambio. POL 1 93 010 4. Póliza de Seguro de Garantía Corredores de Bolsa y Agentes de Valores. POL 1 93 014 (**) 5. Póliza de Garantía para Corredores de Seguros. POL 1 94 019 6. Póliza de Garantía para Contratos de Promesa de Compraventa. POL 1 95 042 7. Póliza de Seguro de Garantía para Agentes Administradores de Mutuos Hipotecarios Endosables. POL 1 02 098 8. Póliza de Garantía para Contratos de Promesa de Compraventa, con Pago de Indemnización sujeto a Liquidación. POL 1 04 021 9. Póliza de Garantía con Liquidador para Ventas de Inmuebles. POL 1 05 018 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. Póliza de Pago de Cuotas Hipotecarias por Cesantía Involuntaria. POL 1 92 001 (*) Póliza de Seguro de Garantía Corredores de Bolsa y Agentes de Valores. POL 1 93 014 (**) Póliza de Garantía para Asesores Previsionales o Entidades de Asesoría Previsional. POL 1 08 047 Póliza de Seguro de Crédito y Garantía para Contratos en General. POL 1 91 034 Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General con Pago de Indemnización sujeto a Liquidación. POL 1 92 065 Póliza de Garantía. POL 1 93 011 (*) Seguro de Garantía. POL 1 93 013 (*) Condicionado General no indica si se procede con o sin proceso de liquidación. Aplicando normativa general, se debe someter a proceso de Liquidación. (**) Proceso de liquidación modificado por Condicionado General. Plazos más breves para liquidar el siniestro y doble pronunciamiento sobre la cobertura. Una para entregar, en deposito, suma reclamada, y otra, para instruir el pago establecida la responsabilidad civil del Afianzado. B.- Pólizas de Garantía no sujetas a Liquidación (o de Ejecución Inmediata) 1. Póliza de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contrato con la Dirección de Aprovisionamiento del Estado. POL 1 92 005 2. Póliza de Garantía de Presentación a Propuesta de la Dirección de Aprovisionamiento del Estado. POL 1 92 004 3. Póliza de Seguro de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contrato de Obras Públicas. POL 1 92 054 4. Póliza de Garantía para Licitaciones, Propuestas o Subastas Públicas o Privadas. POL 1 92 063 5. Póliza de Seguro de Garantía de Obras Públicas. POL 1 94 036 6. Póliza de Seguro de Garantía para los Servicios de Vivienda de Urbanización. POL 1 095 032 7. Póliza de Seguro Especial para Almacenes Particulares. POL 1 02 045 8. Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General y de Ejecución Inmediata para Contratistas de la Corporación Nacional del Cobre (Codelco). POL 1 03 059 9. Condiciones Generales Seriedad de Presentación de Propuesta. POL 1 04 082 10. Póliza de Garantía de Ejecución Inmediata para Empresa de Servicios Transitorios. POL 1 07 004 (*) 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. Condiciones Generales del Seguro de Garantía de Ejecución Inmediata para Concesiones de Obras Públicas. POL 1 08 060 Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General y de Ejecución Inmediata. POL 1 01 011 (*) Póliza de Seguro de Crédito y Garantía para Contratos en General y de Ejecución Inmediata. POL 1 91 035 (*) Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General y de Ejecución Inmediata. POL 1 92 064 (*) Póliza de Garantía de Cumplimiento de Contrato en General y de Ejecución Inmediata. POL 1 02 077 (*) Condiciones Generales Fiel Cumplimiento de Contrato. POL 1 04 083 Póliza de Seguro de Garantía para Administradoras Generales de Fondos. POL 1 01 030 (*) Póliza de Garantía de Ejecución Inmediata para Empresa de Servicios Transitorios. POL 1 07 004 (*) Póliza de Garantía de Fiel Cumplimiento de Contratos de Construcción o Confección de Obra entre Particulares con Pago de Indemnización a 30 días hábiles. POL 1 92 007 (*) (*) El Asegurado tiene la facultad de exigir que la reclamación sea conocida por un Liquidador Oficial de Siniestros.