Grandes Aportes a la Educación Financiera

Foro
Grandes Aportes a la Educación
Financiera
Uniendo esfuerzos
Juliana Álvarez Gallego
Directora programa Banca de las Oportunidades
Normativa: Leyes y decretos
Ley 115 de 1994
La educación económica y financiera como una herramienta en el proceso de construcción
ciudadana.
Ley 1328 de 2009
Protección al Consumidor financiero (la educación financiera como un derecho).
Decreto 1192 de 2012
Planeación - Ingreso de Colombia a la OCDE.
Decreto 457 de 2014
Creación del Sistema Administrativo Nacional para la Educación Económica y Financiera.
Ley 1735 de 2014
Ley de Inclusión Financiera (SEDPES).
Antecedentes
• Se evidenció el rezago en conocimientos
sobre educación financiera.
(Encuesta de capacidades financieras – Banco Mundial y Banco de la República, 2013).
“Sólo el 37% de los adultos
colombianos planean
financieramente.”
Antecedentes
• Pruebas PISA 2014
Primeros resultados de la evaluación de los conocimientos financieros en los
estudiantes colombianos.
Ocupamos el último puesto con un promedio
379/625, lo que evidenció que el nivel de
alfabetización financiera es bajo.
Colombia fue el único país de América Latina
en participar en este componente.
Antecedentes
• Países emergentes y desarrollados se preocupan
cada vez más por el nivel de alfabetismo financiero
de sus ciudadanos:
Desde lo Institucional: Crear el marco legal o política pública
que coordine las iniciativas de educación económica y
financiera; Optimizar recursos y ampliar el alcance y
efectividad de las acciones.
Desde la población: Aumentar la capacidad de tomar
decisiones consistentes y mejorar el nivel de bienestar
individual y familiar.
Papel del Gobierno de Colombia en
Educación Financiera
(decreto 457 de febrero de 2014)
La comisión Intersectorial de educación
económica y financiera, se creó como
instancia de coordinación.
Estado Actual: se encuentra en la fase preparatoria - Mapeo y caracterización
de las iniciativas existentes en el país y de la población.
Comisión intersectorial para la Educación
Económica y Financiera
Invitados permanentes:
Subcomisiones técnicas - Educación Económica
y Financiera
Población en
educación formal
Población en
etapa de retiro
Población vulnerable y
Microempresarios
Objetivo:
Desarrollar los conocimientos, competencias y comportamientos
necesarios para la toma de decisiones financieras de los distintos
grupos de población y etapas de la vida.
Población en
etapa activa
Mapeo y medición
de los programas
Avances - Ministerio de Educación Nacional
Inicio del proyecto piloto: Julio 2014
Implementación: Agosto – Diciembre 2014
• 6 regiones Caribe, Centro, Occidente, Oriente, Pacífico
Sur y Amazonía.
“Promover en los niños y jóvenes el desarrollo de
competencias básicas y ciudadanas, pensamiento
crítico y reflexivo para tomar decisiones
responsables e informadas sobre temas
económicos y financieros.”
•
•
•
•
•
120 establecimientos educativos.
26 Secretarias de Educación.
Población 46% rural, 54% urbano.
1.289 Docentes y Directivos Docentes inscritos.
100% De establecimientos focalizados trabajaron en
propuesta de articulación curricular.
Avances - Ministerio de Educación Nacional
• Incorporación del componente de Educación
Económica y Financiera en las pruebas PISA 9°:
Estudiantes y dinero, alfabetismo y habilidades
financieras.
Vuelve a evaluarse en 2015
• Miembro de la Red Internacional de Educación
Financiera – INFE.
Administrado por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE)
Avances - Ministerio de Hacienda y Crédito Público
•
Preside la Comisión Intersectorial de Educación
Económica y Financiera.
•
Lídera el subcomité de “Educación para el retiro”
como eje trasversal y desde el cual se pretende
generar conciencia sobre:




Importancia de ahorro para la vejez desde la infancia.
Continuidad en los aportes.
Cambión de regímenes diez años antes del retiro.
Derechos del pensionado.
Avances – Banco de la República
Inventario sobre programas/iniciativas
de Educación Económica y Financiera.
(2014): principales resultados, con el apoyo de Child and Youth Finance
International (CYFI)
Avances – Superintendencia Financiera y CAF
Mapeo programas de educación
financiera de las entidades
vigiladas por la
Superintendencia Financiera
(SFC).
Avances – Superintendencia Financiera y CAF
Hallazgos
• Una quinta parte de las entidades vigiladas ha desarrollado programas de
Educación Financiera siguiendo los principios de buenas prácticas a de la OCDE.
Colombia entre los primeros países con sistemas institucionalizados de Educación Financiera.
• Primer país en América Latina en el que es obligatorio para las entidades
vigiladas, realizar acciones de educación financiera.
• Es necesario clarificar qué se entiende por educación financiera y qué se debe
considerar en términos de canales, frecuencia, público, evaluación para
optimizar acciones y logros.
Avances – Superintendencia Financiera y CAF
Hallazgos
Población Objetivo de
los programas
-
140 programas para empresas – microempresas.
108 programas para público general bancarizado.
104 programas para adultos.
92 programas para empleados.
86 programas para jóvenes.
76 programas para público general no bancarizado.
56 programas para personas de la tercera edad.
53 programas para desempleados.
46 programas para madres cabeza de familia.
34 programas para personas sobre endeudadas.
Avances – Fondo de Garantías de Instituciones
Financieras (Fogafín)
Análisis preliminar y comparativo, con
otros países, sobre los momentos
importantes de la vida en los que tiene
efecto el manejo de las finanzas
personales y el conocimiento de
situaciones dentro de la vida financiera.
Avances - Fogafín
Hallazgos
Jóvenes: Educación Superior.
Opciones pago educación Superior, Gastos Educativos y Fuentes
de Ingresos.
Otros Momentos de la Vida:
Tener un hijo – Tema: Gastos antes de tener el hijo, planear el
futuro.
Jubilación – Tema: Ingresos y gestión de los activos.
Compra de Casa – Tema: Préstamo, inversión y seguros.
Avances - Fogafín
Hallazgos
Edad Adulta: Decisión sobre el tipo de vida laboral.
Empleado: Inicio Vida Laboral.
Temas: Ingresos, Decisiones sobre la pensión.
Emprendedor: Inicio de su negocio.
Temas: Iniciar negocios, costos, seguros, pensión.
Trabajador Campo.
Temas: crédito agrícola, materia prima, importar, exportar
Vinculación fuerzas armadas o militares – Temas: Ingresos, Pensión.
Situaciones Inesperadas
Discapacidad, enfermedad, siniestros, desempleo, muerte, divorcio y viudez.
Este análisis le permitirá a la comisión, direccionar los programas a momentos específicos de la vida.
Avances – Banca de las Oportunidades
Miembros Grupo de Trabajo Microempresarios y
Población Vulnerable
Alcance trabajo a la fecha
•
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•
Definición Población Vulnerable y Microempresarios.
Identificación de necesidades.
Focalización Población Vulnerable.
Definición canales de llegada Población Vulnerable.
Próximos Retos del Grupo
•
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•
•
Propuesta de metodologías, contenidos y canales.
Definición de mecanismos para medir impacto de los
Microempresarios y la población vulnerable.
Focalización Microempresarios.
Definición canales de llegada Microempresarios.
Avances – Banca de las Oportunidades
Necesidades
Microempresarios:
•
•
•
•
Fomentar la cultura de la planeación y ahorro.
Uso de los productos financieros.
Conocimiento de los servicios financieros.
Fortalecimiento del la información sobre el
endeudamiento responsable y sus beneficios.
• Protección al consumidor financiero.
• Funcionamiento del sistema financiero.
• Seguros, beneficios, costos, reclamaciones.
Población Vulnerable:
•
•
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•
•
•
•
Manejo de los recursos financieros del hogar.
Balances de ingresos y egresos, presupuesto.
Ahorro.
Compras inteligentes.
Seguros.
Crédito responsable.
Manejo de las cuentas de ahorro.
Fortalecer ahorro formal.
Avances – Banca de las Oportunidades
Focalización
1.102
municipios que tiene
Colombia
TODO el territorio
nacional.
En Colombia hay 14 millones de
personas en condición de pobreza, 4
millones en situación de pobreza
extrema y existen más de 6 millones de
víctimas distribuidas por todo el país.
Avances – Banca de las Oportunidades
¿En qué estamos trabajando?
Campaña de educación financiera en medios masivos y alternativos, dirigida a población vulnerable y
microempresarios.
Objetivo: sensibilizar a la población en temas como el ahorro, crédito, presupuesto, aseguramiento y
sobre todo promoción del uso
Avances – Banca de las Oportunidades
Alcance
La campaña en medios masivos contempla
intervenciones con mensajes de educación financiera
en todo el ecosistema de medios local de 70
municipios, seleccionados de manera aleatoria por el
DPS, DNP y Banca de las Oportunidades. Se espera
llegar a 800.000 personas.
A través de…
Medios Masivos y Alternativos
Free Press (Prensa – Radio – TV - Redes sociales - Pagina WEB):
Avances – Banca de las Oportunidades
Como vamos
Obra de teatro
“Tu cuentas”
1.
2.
3.
4.
5.
Armenia
Balboa
Cáqueza
Dosquebradas
Manzanares
6.
7.
8.
9.
Paipa
Tunja
Tuta
Ventaquemada
Avances – Banca de las Oportunidades
Encuesta de Demanda
Urbano
Contratación Encuesta
de Demanda para
analizar la inclusión
financiera en Colombia
Nacional
Rural
Personas
Microempresarios
Personas
Microempresarios
Global Money Week - 2015
Celebración a nivel mundial dirigida a fortalecer a la
siguiente generación de actores financieros para que sean
ciudadanos económicos.
seguros de sí mismos, responsables y cualificados. Cada
año, comunidades enteras participan conjuntamente para
reformar el panorama financiero y dar a niños, niñas y
jóvenes las herramientas y la inspiración que necesitan
para crear su propio futuro.
Avances – Banca de las Oportunidades
Global Money Week - 2015
Involucrarse en las celebraciones de la
Global Money Week es el primer paso
para mejorar las vidas y las
oportunidades de los niños, niñas y
jóvenes en tu comunidad y en todo el
mundo.
Global Money Week - 2015
Agenda Global Money Week
Colombia 2015
• Lanzamiento Concurso Pioneros.
Programa de Educación Económica y Financiera en
Colegios.
• Lanzamiento en medios digitales
sobre la semana.
Agenda Global Money Week
Colombia 2015
• Promoción en redes sociales, páginas de
internet y medios cercanos.
• Desarrollo de actividades de entidades
aliadas.
Bancos, Cooperativas, Fundaciones, FASECOLDA, Autorregulador
del mercado de Valores, Superintendencias, Ministerio de
Hacienda, FOGAFIN, FOGACOOP.
Agenda Global Money Week
Colombia 2015
Rueda de prensa de las entidades
del comité organizador en una
universidad con estudiantes.
Agenda Global Money Week
Colombia 2015
• Promoción en redes sociales, páginas de
internet y medios cercanos.
• Desarrollo de actividades de entidades
aliadas.
Bancos, Cooperativas, Fundaciones, FASECOLDA, Autorregulador
del mercado de Valores, Superintendencias, Ministerio de
Hacienda, FOGAFIN, FOGACOOP.
Agenda Global Money Week
Colombia 2015
Evento cierre.
Taller Experiencias en el Desarrollo de Productos de
Educación e Inclusión financiera para niños y jóvenes.
Gracias
Juliana Álvarez Gallego
Directora programa Banca de las Oportunidades