!" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( Sumario: - La nueva regulación sobre fecha de consumo preferente en yogures ....................................................1 - Seguros (IIl): Vida y decesos ..................................................................................................................2 - Comentarios a la Sentencia del Tribunal de Justicia de la U. E. sobre la Ley de Desahucios.................4 - Curso de Elaboración tradicional de diversos tipos de pan.....................................................................6 - Las recetas del pan tradicional ............................... ...............................................................................7 LA NUEVA REGULACIÓN SOBRE FECHA DE CONSUMO PREFERENTE EN YOGURES Mediante el Real Decreto 176/2013 se ha introducido una importante reforma en la reglamentación técnicosanitaria del yogur. Con ello se equipara la normativa española a la de la práctica totalidad de los países europeos. Mediante el Real Decreto 176/2013 de 8 de marzo se Sin embargo habrá que esperar unos meses para ver ha suprimido el subapartado 7.3.7, así como los en la tapa de los envases la fecha de consumo apartados 8 a 11 y el apartado 13 de la Norma de preferente, puesto que los fabricantes deberán llevar Calidad para el yogur o yoghourt aprobada por el a cabo las pruebas correspondientes para fijar la Real Decreto 179/2003, de 14 de febrero. duración de sus productos. A partir de este momento, los yogures que se Esta medida se enmarca dentro de la estrategia “Más comercialicen en España dejarán de tener impresa en alimento, menos desperdicio”, que trata de reducir a su tapa la fecha de caducidad e incorporarán la fecha la mitad la pérdida de alimentos en el año 2020, tal y de consumo preferente. como acordó el Parlamento Europeo. La diferencia entre una y otra puede resumirse de la siguiente manera: La fecha de caducidad indica en qué momento el producto deja de ser seguro para el consumo alimentario. La fecha de consumo preferente señala en qué momento el productor deja de garantizar que las cualidades organolépticas (olor, sabor, textura) estén intactas sin que ello suponga un riesgo para la salud. 1 !" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( SEGUROS (IIl): VIDA Y DECESOS El seguro de vida es el contrato por el que, a cambio El seguro de decesos es el contrato por el cual el de la prima, la entidad aseguradora pagará la asegurador, a cambio de una prima, se compromete prestación estipulada si fallece el asegurado (seguro a prestar al asegurado los servicios de enterramiento de fallecimiento) o si vive en una fecha determinada previstos en la póliza cuando el fallecimiento se (seguro de supervivencia). Ambas modalidades se produzca dentro del plazo de cobertura. El seguro de pueden combinar, denominándose seguro mixto. decesos está muy extendido en España. Dependiendo de los casos, puede proveerse el abono En el seguro de fallecimiento, si el asegurado equivalente en los casos en que no haya podido fallece antes de que finalice el contrato, se garantiza prestarse alguno de estos servicios, pero esta opción a los beneficiarios designados en la póliza el pago de ha de estar claramente especificada en el contrato. una prestación. Advertencias y cautelas Si el asegurado vive en la fecha de vencimiento del Generales: contrato, éste se da por finalizado sin ninguna contraprestación por la entidad aseguradora. Antes de contratar un seguro consulte con la En el seguro de supervivencia, si el asegurado vive entidad o con su mediador sobre cuáles son las al finalizar el contrato, se garantiza a los beneficiarios principales características del mismo y manifiesten o a él mismo el pago de la prestación pactada. Dentro cuáles son sus necesidades prioritarias y lo que de esta categoría se pueden distinguir los Seguros realmente quiere asegurar. Unit Linked, en los que el tomador asume el riesgo de Es fundamental que lea bien todas las condiciones la inversión, los Planes de previsión asegurados de la póliza y conozca los límites de la indemnización (PPA), son seguros individuales cuyo régimen jurídico y exclusiones de las coberturas antes de celebrar el es igual a los planes de pensiones individuales y contrato de seguros, especialmente en las coberturas Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), son en las que los siniestros son más frecuentes. seguros de ahorro a largo plazo en que el contratante recibe una renta vitalicia anual si vive a una La entidad aseguradora tiene la obligación de determinada edad establecida en el contrato. entregar la póliza completa que está formada tanto En los seguros mixtos el asegurador garantiza el por las condiciones particulares como por las pago de una prestación a los beneficiarios al generales. Guarde toda la documentación que le fallecimiento del asegurado, o bien al vencimiento del entreguen, puede ser útil en caso de siniestro. No seguro si en esa fecha vive el asegurado. obstante si se le extravía la póliza puede pedir un duplicado a la aseguradora. 2 !" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( Específicas para el seguro de vida: a la suma asegurada, son los casos de rescate, Para evitar confusiones, exija que le aclaren si lo reducción y anticipo. En la póliza debe indicar que está contratando es un seguro o un producto claramente cómo se calcula el importe a percibir y las bancario. penalizaciones que le aplicarán. En los contratos de seguro de vida de plazo de En caso de siniestro, el tomador, el asegurado o el duración superior a 6 meses, el tomador tiene la beneficiario deben comunicar a la entidad que ha facultad contrato ocurrido el siniestro en un plazo de 7 días desde que unilateralmente dentro de los 30 días siguientes a la tuvo conocimiento del mismo. Si se incumple este entrega de la póliza o documento de cobertura deber la entidad puede reclamar daños y perjuicios; provisional. Esta garantía no existe cuando los pero no se produce la pérdida de la indemnización o seguros de vida tienen una rentabilidad garantizada una disminución de la misma salvo que haya dolo o (vinculada a unas inversiones). culpa. de resolver (anular) el Específicas para el seguro de decesos: Habitualmente al contratar un seguro, la entidad solicitará que cumplimente un cuestionario de salud. Debe asegurarse de que le informen de No existe ningún impedimento para que la la aseguradora aumente la prima del seguro de decesos trascendencia de lo declarado en ese cuestionario, en una cantidad mayor de lo que supone el IPC, pero sobre todo de las consecuencias que podría tener la con objeto de mantener el equilibrio contractual, este omisión de la información relevante sobre su estado aumento deberá ser notificado por escrito con dos de salud. Se deben contestar todas las preguntas, no meses de antelación al vencimiento del seguro y el obstante la falta de contestación de alguna pregunta incremento deberá aplicarse a partir del vencimiento. en ningún caso puede interpretarse como respuesta Si el asegurado no acepta el incremento, el contrato negativa. El cuestionario debe estar firmado por el se tomador, ya que en caso contrario ocasiona su falta mantiene en las condiciones inicialmente estipuladas y en caso de que se produzca el siniestro de validez. resulta a cargo del asegurado el exceso de coste del La póliza de seguros debe recoger todos los servicio no cubierto en la póliza. gastos que le van a aplicar y sobre qué importes se En caso de que el seguro de decesos incluya a van a calcular. varios familiares como asegurados, si fallece el En los seguros Unit Linked analice la liquidez que tomador, la aseguradora puede modificar el contrato, la entidad aseguradora le otorga, teniendo en cuenta aplicando tarifas actualizadas para el resto de que las rentas pasadas no aseguran las futuras. asegurados. Sin embargo si el que fallece es un En los seguros de vida existen determinados asegurado, la compañía no puede hacer ninguna mecanismos que otorgan liquidez al tomador respecto modificación en el contrato distinta a excluir al fallecido y disminuir la prima de manera proporcional. 3 !" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( COMENTARIOS A LA SENTENCIA DEL TRIBUNAL DE JUSTICIA DE LA UNIÓN EUROPEA SOBRE LA LEY DE DESAHUCIOS El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha declarado que la normativa española que impide al juez que es competente para declarar abusiva una cláusula de préstamo hipotecario suspender la ejecución hipotecaria es contraria a la Directiva sobre cláusulas abusivas. La sentencia del TJUE de 14 de marzo de 2013, en el La sentencia declara que la normativa nacional se asunto C-415/11 ha declarado que el procedimiento opone a la Directiva sobre cláusulas abusivas pues de ejecución hipotecaria español es contrario a la no permite que el juez que tiene que declarar, en su Directiva 93/13/CEE, al considerar que el régimen caso, que existe una cláusula abusiva en un procesal español es incompatible con la efectividad préstamo de la protección que pretende garantizar la Directiva. cautelares, La sentencia aborda cuatro cuestiones, que vamos a procedimiento de ejecución, cuando sean necesarias comentar a continuación: para garantizar la plena eficacia de su decisión final. La primera cuestión que trata la sentencia es la La segunda cuestión que aborda la sentencia es el imposibilidad de suspensión del procedimiento de concepto de cláusula abusiva que son aquellas que ejecución hipotecaria. no desequilibrio procedimiento de ejecución de una hipoteca. Entre del individualmente importante entre los derechos y refiere a si era o no abusiva la cláusula de los este modo esta circunstancia solo puede invocarse intereses de demora del 18’75%. En este caso el en otro procedimiento judicial separado, que no Tribunal de Justicia declara que es el juez nacional el suspende el de la ejecución hipotecaria. Además la que debe comparar este tipo de interés con el interés adjudicación final del bien hipotecado a un tercero es, legal del dinero y verificar si es adecuado para en principio, irrevocable. Por consiguiente, si la garantizar la realización de los objetivos que el interés decisión del juez que conoce sobre la cláusula de demora persigue y que no va más allá de lo abusiva es favorable al consumidor, pero ya se ha necesario para alcanzarlos. llevado a cabo la ejecución por el otro juzgado, la recuperar negociado suspensión buena fe. En el caso concreto de esta sentencia se abusiva en el contrato de préstamo hipotecario. De puede la medidas obligaciones de las partes, pese a las exigencias de estos motivos no figura la existencia de una cláusula no habiéndose particular adoptar contrato de adhesión o formulario) causan un limitados, por los que un deudor puede oponerse al desahuciada en pueda (redactadas por el banco o que forman parte de un La normativa española enumera los motivos, muy persona hipotecario, la propiedad de su vivienda. 4 !" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( La siguiente cuestión que examina la sentencia es la ¿Qué repercusión tiene esta sentencia en los cláusula del procedimientos de ejecución hipotecaria que se contrato. En el contrato al que hace referencia la interpongan, que ya estén en trámite o sobre los que sentencia, se permitía al banco declarar exigible haya recaído sentencia? (vencido) la totalidad del préstamo después de un A este respecto nos permitimos transcribir la solo incumplimiento de la obligación de pago del aclaración que hace el Ministerio de Justicia en el capital o de los intereses. A este respecto será el juez comunicado de prensa de 14 de marzo de 2013: nacional el que deberá comprobar si esa facultad “La remisión prejudicial permite a los tribunales de los depende de que el consumidor haya incumplido una Estado miembros, en el contexto de un litigio del que obligación esencial del contrato y si el incumplimiento estén conociendo, interroguen al Tribunal de Justicia tiene carácter suficientemente grave con respecto a la acerca de la interpretación del Derecho de la Unión o duración y a la cuantía del préstamo, si dicha facultad sobre la validez de un acto de la Unión. El tribunal de constituye una excepción con respecto a las normas Justicia no resuelve el litigio nacional, y es el tribunal aplicables en la materia y si la legislación española nacional quien debe resolver el litigio de conformidad cuenta con normas que permitan al consumidor con la decisión del Tribunal de Justicia. Dicha sujeto a esa cláusula a poner remedio a los efectos decisión vincula igualmente a los demás tribunales del vencimiento anticipado del préstamo nacionales que conozcan de un problema similar.” relativa al vencimiento anticipado La última cuestión que aborda la sentencia es la cláusula relativa a la liquidación unilateral de la deuda Por tanto ha de ser el propio juez que conoce de la impagada del contrato. La liquidación unilateral de la ejecución hipotecaria el que examine el contrato que deuda supone que el banco va al notario con su en su día se firmó y reconozca si existe alguna propia documentación y sus cálculos y que el notario cláusula abusiva. En la práctica esto se traducirá en con los datos que el banco le ha dado confecciona el que se retrasará el desahucio, hasta que se documento de liquidación de la deuda, es decir la resuelvan las demandas por cláusulas abusivas, cantidad por la que se interpondrá la demanda de pero, en caso de existir, no conllevarán normalmente ejecución hipotecaria. En este punto el Tribunal de la nulidad total del contrato ni impedirán la ejecución Justicia Europeo vuelve a considerar que es el juez del inmueble, sino que el juez podrá acordar una nacional que conoce de la ejecución hipotecaria, el reducción de la deuda que el banco reclama o algún que tiene que valorar si esta cláusula supone una tipo de indemnización por daños y perjuicios en caso excepción a las normas aplicables a la falta de de que el contrato hipotecario incluya intereses de acuerdo entre las partes y si dificulta el acceso del demora consumidor a la justicia y al ejercicio de su derecho “desproporcionado”. de defensa. 5 “abusivos”·o un vencimiento anticipado !" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( CURSO DE ELABORACIÓN TRADICIONAL DE DIVERSOS TIPOS DE PAN Los días 14 y 15 de marzo, para conmemorar el Día Al igual que en ocasiones anteriores este curso ha Mundial del Consumidor, celebramos en la Sala tenido una gran aceptación, estimándose que en total Polivalente de la primera planta del Mercado han asistido más de 200 personas. Municipal un curso sobre “Elaboración tradicional de A continuación se reproducen las recetas de los diversos tipos de pan”, a cargo de Antonio Llorens diversos tipos de pan que se elaboraron y degustaron Pérez. por todos los asistentes. Antonio Lloréns explicando una de las formas de amasar el pan. Trenzas y espirales de pan bicolor Pan de tomate y espinacas 6 !" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( ELABORACIÓN ARTESANA DE PAN CON LEVADURA NATURAL DE HARINA DE TRIGO, MASA MADRE INGREDIENTES: 1 Kg de harina de trigo media fuerza 600 cl de agua 200 g de masa madre, procedente de cultivo de levadura de harina de trigo 20 g de sal ELABORACIÓN MANUAL Sobre un recipiente o encimera formar un volcán con la harina y verter en su interior el resto de los ingredientes. Mezclar y luego amasar hasta conseguir una masa homogénea y elástica. Dejar reposar durante 10 minutos. Volver a amasar consiguiendo una mayor elasticidad de la masa. Formar 4 pastones y embolar. Dejar reposar durante 10 minutos. Formar y dejar fermentar a temperatura ambiente al resguardo de las corrientes de aire y con humedad, hasta doblar su tamaño inicial. Hornear a 200º durante 30 minutos a ser posible con vapor. PAN DE HUEVO A LA NARANJA INGREDIENTES: 1 Kg de harina de trigo 125 cl de agua 125 cl de zumo de naranja 100 cl de aceite de oliva 4 huevos 150 g de levadura de panificación Para el almíbar: 100 g de azúcar 100 cl de agua La corteza de media naranja Azúcar para decorar ELABORACIÓN MANUAL Amasar los ingredientes hasta conseguir una masa fina y elástica. Dividir en pequeñas porciones, alargar y formar nudos. Fermentar Cocer a 200 º hasta que dore. Pintar en caliente con el almíbar y decorar con el azúcar y la naranja rallada. 7 !" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( PAN DE CEBOLLA CON BACON INGREDIENTES 1 kg de harina 200 g de masa madre Agua, la que admita 200 g cebolla sofrita pocha 75 g de bacon 20 g sal 150 g de levadura de panificación 100 cl aceite de oliva ELABORACIÓN MANUAL Sobre encimera o en un recipiente formar un volcán de harina, reservando 100 g para desliar. En el interior añadir el resto de los ingredientes, mezclar y luego amasar hasta conseguir una masa compacta y elástica. Dividir en cuatro o más pastones, según el tamaño deseado de los panes. Con la harina reservada desliar las manos y dar el punto a la masa. Dejar reposar los pastones 10 minutos y formar los panes a gusto. Dejar fermentar hasta doblar su volumen. Decorar con aros de cebolla natural. Hornear con temperatura moderada (200º aprox) durante 20 minutos o hasta que el pan esté dorado. PAN CON LEVADURA DE CERVEZA INGREDIENTES 1 kg de harina de trigo 550 cl de agua 200 g de masa madre 150 g de levadura de cerveza 20 g de sal Aceite para desliar ELABORACIÓN MANUAL Amasar todos los ingredientes hasta formar una masa fina y elástica. Dejar reposar 10 minutos. Dividir según el tamaño deseado de los panes. Fermentar al resguardo de corrientes de aire hasta doblar su volumen inicial. Cocer a 200º. 8 !" OFICINA MUNICIPAL DE INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR PLAÇA DE LA COMUNITAT VALENCIANA, Nº 3 03690 SAN VICENTE DEL RASPEIG [email protected] Tf: 965 675 065 Fax 965 672 436 #$%& '( ELABORACIÓN DE PANES HIDRATADOS CON TOMATE Y ESPINACAS INGREDIENTES 2 kg de harina de fuerza 500 g de espinacas 500 g de tomate triturado 300 g de levadura de cerveza 40 g de sal 200 cl aceite de oliva Orégano ELABORACIÓN MANUAL Amasar 1 kg de harina 150 g de levadura, las espinacas, 100 cl de aceite y 20 g de sal según el proceso manual, incorporando el agua que admita. Amasar 1 kg de harina 150 g de levadura, el tomate triturado, 100 cl de aceite y 20 g de sal según el proceso manual, incorporando el agua que admita. El resto de la elaboración se explicará durante el taller. 9