Importancia de facilitar el acceso al crédito a la micro y pequeña

IMPORTANCIA DE FACILITAR EL ACCESO AL
CRÉDITO A LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA
IV Concurso Escolar BCRP - 2009
Mayo de 2009
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¿Qué son las Micro y Pequeñas Empresas?
Las Micro y Pequeñas empresas (MYPE) pueden ser definidas de
distintas maneras:


Por número de trabajadores y nivel de ventas.
Microempresa, emplea hasta 10 trabajadores y tiene ventas anuales
d hasta
de
h t 150 UIT (1 UIT = S/.
S/ 3 550).
550)
Pequeña empresa, ermplea hasta 100 trabajadores y tiene ventas
de hasta 1700 UIT.
(Ley de Promoción de la Competencia, Formalización y Desarrollo de
la MYPE )
Por su nivel de endeudamiento con el sistema financiero.
La microempresa posee un nivel de endeudamiento total menor a
S/ 20 milil mientras
S/.
i t
que la
l pequeña
ñ empresa posee un nivel
i l de
d
endeudamiento entre S/. 20 mil y S/. 300 mil. (SBS)
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Importancia de las MYPE en el Perú
Distribución de la PEA según
segmentos laborales
Prompyme estima que1/ :

•
•
•
Existe entre 2,3 y 3,2 millones de
MYPE
MYPE,
Las MYPE emplean alrededor de 7,9
millones de p
peruanos ((63% de la
PEA)
983 mil MYPE se financian en el
sistema financiero
financiero.
Mediana y Gran
E
Empresa
Sector Público
8%
7%
Independientes
18%
Trabajadores
Del Hogar
4%
PYMES
S
63%
1/. Fuente: “Estadísticas de la MYPE”, Marzo 2008, Prompyme.

De acuerdo a la SBS, a diciembre de 2008, el sistema financiero
otorgó recursos a la microempresa por S/. 10 485 millones.
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Importancia
p
del acceso al crédito
El acceso al financiamiento del sistema financiero
permite a las MYPE tener una mayor capacidad de
desarrollo, realizar nuevas y más eficientes operaciones,
p
el tamaño de sus operaciones
p
y acceder a
ampliar
créditos en mejores condiciones (de tasa y plazo, entre
otras).
En el Estudio Global Entrepreneurship Monitor (2008)
realizado
li d por London
L d Business
B i
S h l ell Perú
School,
P ú ocupa ell
primer lugar en nivel actividad empresarial en fase
inicial Siendo este un indicador del gran potencial de las
inicial.
MYPE en el país.
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Informalidad dificulta el acceso al sistema financiero
Una empresa informal no está registrada ante la SUNAT,
no realiza declaraciones tributarias, no posee registros
de propiedades ni información financiera acerca de sus
operaciones.
La formalidad de una MYPE facilita la evaluación del
crédito y disminuye la percepción de riesgo por parte de
la entidad financiera.
Fuente: “Estadísticas de la MYPE”, Marzo 2008, Prompyme.
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Oferta actual de crédito para las MYPE
En el Perú las MYPE cuentan con distintas fuentes de
fi
financiamiento,
i i t ttanto
t reguladas
l d como no reguladas.
l d
Clasificación de Fuentes de Financiamiento
Bancos
Reguladas por
la SBS
Entidades no
bancarias
Privado
No Reguladas
por la SBS
Público
Prestamistas
Banca múltiple, Banco de la Nación, Banco Agropecuario
CRAC, CMAC, Caja Metropolitana, EDPYME, Cooperativas
de Ahorro y Crédito autorizadas a captar
p depósitos
p
del p
público
y Empresas Financieras.
ONG.
Casa Comercial, Camal, Agroindustria, Empresa
C
Comercializadora,
i li d
entre
t otras.
t
Banco de Materiales (BANMAT).
Transportistas, mayoristas, proveedores, otros comerciantes,
habilitador informal, tienda o bodega familiar, amigo o vecino,
préstamo individual, entre otros.
Junta o Pandero
Fuente: "El financiamiento informal en el Perú: Lecciones de tres sectores", Javier Alvarado, Felipe
Portocarrero, Carolina Trivelli y otros.
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Oferta actual de crédito para las MYPE
El financiamiento informal está acompañado de altas
tasas de interés, así como de duras condiciones
crediticias las cuales limitan el crecimiento y la
crediticias,
capacidad de desarrollo de las MYPE.
El financiamiento de las entidades financieras permite
acceder a tasas de interés más bajas,
bajas así como a
mejores condiciones y a asesoría especializada.
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IMPORTANCIA DE FACILITAR EL ACCESO AL
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