Alcance Requerimientos Implementación Carga inicial

Refinanciaciones
ERP 2.7.059
Base de conocimientos 314
Alcance
El proceso de refinanciaciones permite generar un nuevo crédito en base a uno o varios previamente generados.
Los créditos a refinanciar pueden estar vigentes, morosos o no.
El proceso de refinanciación calcula los punitorios adeudados a la fecha de la refinanciación.
Hay planes que son específicos para las refinanciaciones y los mismos no se pueden utilizar en operaciones de
ventas.
También hay planes que permiten refinanciar la deuda a partir del importe de la cuota.
Cuando la deuda a refinanciar incluya punitorios o cuando el plan de refinanciación incluya intereses se generará
una nota de débito automática incluyendo los conceptos a facturar.
Requerimientos
Versión de producto
ERP versión 2.7.059 o posterior.
Implementación
Parámetros
Indicar los siguientes campos en la solapa Crédito personal:
Artículo facturación intereses
Artículo facturación punitorios
Notas de débito para refinanciación
Sucursales
Indicar los siguientes campos por cada sucursal:
Talonario refinanciaciones
Talonario ND A
Talonario ND B
Planes de financiación
Agregar los planes de financiación e indicar que es de refinanciación tildando el campo correspondiente.
Los planes de refinanciación aplican a todos los artículos y pueden ser para una sucursal específica, para varias o
para todas.
Estos planes permite el uso de múltiples cuotas.
Si el plan permite establecer el importe de la cuota, debe estar activa la opción “Genera cuotas a partir de
importe?”
Carga inicial
Los créditos refinanciados no se importan y aquellos generados por la refinanciación se ingresan como créditos
vigentes.
Las refinanciaciones se generan por ingreso manual.
Uso
En la refinanciación se ingresa la empresa, el plan que se desea aplicar para refinanciar y en el detalle se
seleccionan los créditos que se incluirán en la refinanciación.
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Con respecto a la deuda calculada a la fecha es posible modificar el valor de los punitorios calculados de uno o
varios créditos. El importe de los punitorios nunca podrá ser mayor al calculado al día de la fecha ni tampoco menor
a 0.
Si no quisiera aplicar intereses a la nueva financiación puede usar un plan con tasa de interés en 0.
La refinanciación puede incluir un anticipo que se generará como una cuota más (cuota 0) con fecha de
vencimiento igual a la fecha de emisión del crédito.
La fecha de inicio de la refinanciación es la que se toma para registrar el nuevo crédito y calcular los vencimientos
de las nuevas cuotas.
Si el plan admite generar las cuotas a partir de un importe, una vez seleccionados los créditos a refinanciar ejecutar
la acción “Ingresar importe de la cuota”. Cuando ingrese el importe y acepte el mensaje recalculará la cantidad de
cuotas dividiendo el importe de la deuda por el importe de la cuota ingresado, si la cantidad de cuotas no es entera
se tomará la cantidad mayor inmediata más próxima. La tasa no se recalcula ya que fue la base para la obtención
de la deuda.
Al aceptar la refinanciación, el sistema toma el detalle de los créditos y les cambia el estado de cada crédito a
refinanciado, genera el nuevo crédito de refinanciación y lo asocia a todas las imputaciones de los créditos
originales. Si hubiera punitorios y/o intereses a facturar se genera una nota de débito automática con un ítem por
cada concepto facturado. La nota de débito queda vinculada a la refinanciación y al nuevo crédito.
Si la nota de débito tuviera un error y no se hubiera generado, desde la acción “Reprocesar notas de débito”, se
puede volver a generar la nota de débito. En las observaciones de la refinanciación queda registrado el error por el
que no se puede generar la nota de débito.
Preguntas frecuentes
Cómo es el cálculo del crédito cuando se genera la cuota a partir de un importe
Si el importe de la deuda es de 816.78.
El plan es de 6 cuotas.
La tasa de interés es del 25%.
El artículo de los intereses está gravado al 21%.
El monto a refinanciar es 1063,86.
El valor de la cuota es 177.31.
Si el cliente solicita pagar cuotas de 100 pesos, el crédito se generaría por:
Cantidad de cuotas 11.
Importe de la cuota 100.
Importe crédito 1100.
Detalle del cálculo:
Importe del crédito/Importe de la cuota ingresado
1063,86 / 100 = 10.6386
Se redondea a 11 la cantidad de cuotas y luego se multiplica nuevamente el importe de la cuota por la cantidad
de cuotas lo que da como importe crédito 1100.
La tasa de interés no se recalcula porque si se modificara el importe de la cuota se volvería a recalcular la
deuda basado en esa tasa.
Cómo se procede si la nota de débito automática dio un error y no se generó
Desde la refinanciación se ejecuta la acción “Reprocesar notas de débito”, se indica el tipo de comprobante y al
aceptar se genera la nota de débito y se asigna a la refinanciación, crédito que generó la refinanciación y sus
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imputaciones. Si el error persistiera, se dejará registro en el proceso indicando la causa por la que la nota de
débito no se ha generado.
Si ya estuviera generada la nota de débito o si no se debiera generar será indicado al ejecutar la acción.
Cómo se realiza una quita al capital adeudado
Como la refinanciación no permite modificar el importe del capital adeudado ya que el mismo ha sido
facturado, para realizar una quita al capital se deberá realizar una nota de crédito en base a cuotas para
generar un descuento sobre el crédito adeudado. Esta nota de crédito debe generarse con anterioridad a la
refinanciación.
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