Productos de Crédito FOVISSSTE

Productos de Crédito FOVISSSTE
Productos de Crédito FOVISSSTE
Créditos FOVISSSTE.
OBJETIVO:
Conocer las principales características, de los planes de crédito hipotecario que
ofrecen FOVISSSTE con el fin de que asesores a tu cliente en cómo elegir la mejor
alternativa, considerando las necesidades y el perfil del cliente versus los requisitos y
condiciones de otorgamiento de crédito especificados por FOVISSSTE.
ASPECTOS FINANCIEROS:
•
La Junta Directiva, pública en el Diario Oficial de la Federación, los montos
máximos de los créditos que otorgue el Instituto, en función de los ingresos de los
trabajadores solicitantes del crédito, así como el precio máximo de venta de las
viviendas objeto del crédito.
•
La cantidad a prestar para cada trabajador está determinada por la
capacidad de pago individual, así como sus cuotas al fondo de pensiones y
seguro medico, de cada trabajador; dependiendo de sus ingresos, los
trabajadores reciben una cifra denominada "monto máximo de crédito" que
resulta de multiplicar el monto máximo de descuento permitido por la ley, por el
plazo del crédito.
•
Unidad del crédito hipotecaria: veces salario mínimo (VSM) general del Distrito
Federal.
•
Plazo del crédito: no mayor a 30 años.
•
Tasa de interés: los créditos devengarán intereses sobre el saldo ajustado de los
mismos a la tasa que determine la Junta Directiva. Dicha tasa fluctúa, entre un 4
por ciento como mínimo y 6 por ciento máximo, sobre saldos insolutos.
•
El tope para el monto máximo de crédito tradicional, de FOVISSSTE es de
(341 VSM) en cualquier parte de la republica.
•
Tasa de interés moratoria: aplica en el caso de que el cliente llegase a
presentar algún atraso en sus pagos.
•
Comisiones aplicables e importe de las mismas: tales como: apertura del
crédito, investigación del crédito, estudio socioeconómico, avalúo, seguros de
vida y de daños al inmueble, etc., algunos de estos gastos y comisiones se
tendrán que pagar al inicio del crédito y otros durante la vigencia del mismo.
•
No existe penalización por realizar pagos anticipados (prepagos) parciales o por
el total de la deuda.
-1-
Productos de Crédito FOVISSSTE
REQUISITOS:
Requisitos para solicitar un crédito.
•
Ser trabajador derechohabiente del Fondo en activo (Ley ISSSTE.- Art. 105).
•
Contar con una antigüedad mínima de 18 meses de aportación a la
subcuenta de vivienda del sistema de ahorro para el retiro (SAR) (Ley ISSSTE.Art. 103 Fracción I).
•
No haber sido beneficiario de un crédito de FOVISSSTE.
•
Alcanzar la puntuación requerida (46 pts).
Los factores que se toman en consideración para el cálculo de la puntuación son:
•
El número de bimestres cotizados a la Subcuenta de Vivienda del Sistema de
Ahorro para el Retiro (SAR), los cuales no podrá ser inferior a nueve.
•
El número de familiares derechohabientes del "Trabajador" conforme a lo
dispuesto por el artículo 5 fracción V de la Ley.
•
La cantidad en que el monto del crédito solicitado, este abajo del monto
máximo a que el trabajador tenga derecho.
El crédito para vivienda que ofrece FOVISSSTE, puede tener cualquiera de los
siguientes destinos:
DESTINO DEL CRÉDITO:
•
Para adquirir una casa o departamento nuevo o usado.
El trabajador tendrá el derecho de elegir la vivienda nueva o usada, a la que se
aplique el importe del crédito que reciba con cargo al Fondo de la Vivienda,
misma que podrá o no ser parte de conjuntos habitacionales financiados con
recursos de dicho Fondo.
•
Para remodelación o mejoras de una vivienda, de la cual el cliente que lo
solicita es propietario del inmueble y el crédito se destina a la remodelación de
su casa o departamento.
•
Para la construcción en un terreno propiedad del cliente, en este destino el
crédito se destina para la construcción de la vivienda.
•
Para el pago de pasivos contraídos.
-2-
Productos de Crédito FOVISSSTE
FORMALIZACIÓN DEL CRÉDITO:
•
Una vez elegida la vivienda que se adapte mejor a las necesidades y
presupuesto del cliente, el trabajador deberá entregar la documentación
necesaria de acuerdo al tipo de crédito, en las SOFOLES hipotecarias que
apoyan al FOVISSSTE para la formalización del préstamo asignado.
* Como asesores te conviene consultar en el sitio www.fovissste.gob.mx, el “Catálogo
de Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES hipotecarias)” registradas en
cada localidad.
CONDICIONES DEL CRÉDITO FOVISSSTE:
•
Los créditos que otorga FOVISSSTE deberán darse por vencidos
anticipadamente, si los deudores, no toman en cuenta el consentimiento del
Instituto, enajenan las viviendas, gravan los inmuebles que garanticen el pago
de los créditos concedidos o incurren en las causas de rescisión consignadas en
los contratos respectivos.
•
El saldo de los créditos otorgados se revisará cada vez que se modifiquen los
salarios mínimos, incrementándose en la misma proporción en que aumente el
salario mínimo general que rija en el Distrito Federal.
•
Las cantidades que se descuenten a los trabajadores con motivo de los créditos
no podrán exceder del 30 por ciento de su sueldo básico, omitiendo cualquier
otra percepción de su recibo de nomina.
•
El monto máximo de crédito tradicional de FOVISSSTE, no podrá ser mayor a
(341 VSM) en cualquier parte de la republica.
Características de la Vivienda:
•
Ser cómoda e higiénica.
•
Preferentemente, del tipo considerado como de interés social.
•
Contar cómo mínimo, con los servicios de agua potable, energía eléctrica,
drenaje o en su defecto fosa séptica.
•
Deberá tener una vida útil probable de 30 años, contados a partir de la fecha
de crédito.
•
Deberá tener uso habitacional.
-3-
Productos de Crédito FOVISSSTE
CRÉDITO CONYUGAL.
Se puede obtener un crédito conyugal, si el cónyuge es aportante al ISSSTE con un
mínimo de 18 meses y no haya tenido crédito del FOVISSSTE con anterioridad y no
este pagando un crédito personal o en rojo como lo llaman internamente.
Se prestará al cónyuge el 75 por ciento, del monto máximo a que tenga derecho de
acuerdo a sus ingresos.
Si solicita crédito mancomunado, el cónyuge, concubina o concubinario también
deberá firmar el original correspondiente a la solicitud registrada y deberá presentar la
siguiente documentación:
•
Acta de matrimonio o concubinato (copia).
•
Último talón de pago; (copia).
•
Último estado de cuenta del SAR; (original y copia).
•
Identificación oficial con fotografía y firma; (copia).
•
Clave Única de Registro de Población (CURP); (copia).
•
Constancia de servicios que acredite las aportaciones al
FOVISSSTE (original).
BENEFICIOS DEL CRÉDITO FOVISSSTE:
•
Los créditos que se otorguen estarán cubiertos por un seguro para los casos de
incapacidad total permanente o fallecimiento, que liberan al acreditado o a
sus respectivos beneficiarios de las obligaciones derivadas de los mismos.
•
El costo del seguro de incapacidad total o parcial corre por cuenta del
FOVISSSTE.
•
Cuando un acreditado deje de prestar sus servicios se le otorgará una prórroga
sin causa de intereses en los pagos de amortización que tenga que hacer por
concepto de capital e intereses.
•
La prórroga tendrá un plazo máximo de doce meses y terminará
anticipadamente cuando el trabajador vuelva a prestar servicios en alguna de
las dependencias o entidades públicas.
-4-
Productos de Crédito FOVISSSTE
Obligaciones.
•
Pagar el avalúo correspondiente.
•
Pagar la diferencia en gastos de escrituración.
•
Pagar el crédito mediante descuento quincenal por parte de la institución
donde labore (los dos primeros pagos se deben realizar mediante línea de
captura solicitada directamente en las oficinas del FOVISSSTE).
•
Pagar el seguro contra daños del inmueble, mediante descuento quincenal por
parte del afiliado costo mensual 4 pesos.
•
Es responsabilidad estrictamente del acreditado el verificar el estado en que se
encuentra la vivienda y posteriormente darle el mantenimiento adecuado.
PRODUCTOS DE CRÉDITO FOVISSSTE EN COFINANCIAMIENTO.
Características generales del programa:
•
No hay sorteo para la asignación de créditos (inscripción permanente).
•
Podrán destinarse para la adquisición de vivienda terminada, nueva o usada.
•
Se otorgará con Apoyo de las Instituciones Financieras del sector hipotecario.
•
Ambos créditos se formalizarán en una sola escritura pública con otorgamiento
de garantía hipotecaria en primer lugar compartida proporcionalmente al
monto de crédito otorgado.
El FOVISSSTE tiene dos productos para otorgar créditos en cofinanciamiento, llamados:
Alia2 y Respalda2, a continuación te presentaremos sus requisitos:
ƒ
PRODUCTO ALIA2:
Condiciones:
•
El crédito FOVISSSTE se otorgará sobre el cálculo del valor presente del 5 por ciento
de las aportaciones futuras, conforme al salario base del trabajador, de acuerdo
con las tablas de montos máximos publicadas en el Diario Oficial de la Federación
el 11 de mayo de 2006, más el saldo de la Subcuenta de Vivienda a la fecha de
solicitud de crédito, complementado con recursos de Instituciones Financieras.
-5-
Productos de Crédito FOVISSSTE
•
El valor máximo de la vivienda y/o del crédito será de $1,000,187.97
•
Los créditos otorgados por las Instituciones Financieras serán en pesos, con tasa fija
a lo largo de la vida del crédito, con seguro de vida y daños.
Características:
•
FOVISSSSTE financiará el valor presente del 5 por ciento de las aportaciones futuras
más el saldo de la Subcuenta de Vivienda a la fecha de la solicitud de crédito.
•
La unidad del crédito será en veces salario mínimo del D.F.
•
La tasa de interés de 4, 5 ó 6 por ciento anual sobre saldos insolutos.
•
El descuento será del 30 por ciento sobre el sueldo base dependiendo del salario
del trabajador, no tocando ninguna otra percepción, como serian las prestaciones
a que tendría derecho según la dependencia en que labore el trabajador.
•
Este crédito considera contra daños del inmueble que serán pagados por el
acreditado mediante descuento quincenal.
•
El Derechohabiente deberá pagar el avalúo correspondiente.
•
El Derechohabiente deberá pagar la diferencia en gastos de escrituración.
•
El Derechohabiente deberá pagar el crédito mediante descuento quincenal por
parte de la institución donde labore.
Requisitos:
•
Podrán participar los trabajadores derechohabientes del ISSSTE, de base, de
confianza y eventuales.
•
Prestar sus servicios a los Poderes de la Unión, del Gobierno del Distrito Federal y/o
entidades públicas que estén sujetas al régimen jurídico de la Ley Federal de los
Trabajadores al Servicio del Estado, que además aporten al Fondo de la Vivienda
del ISSSTE.
•
Haber cotizado en el Fondo de la Vivienda del ISSSTE durante un mínimo de 18
meses.
•
No haber sido beneficiados anteriormente con un crédito hipotecario (FOVISSSTE).
Procedimiento:
Los trabajadores interesados deberán acudir a través de su representación Sindical o
directamente en las oficinas de FOVISSSTE, también en la Sofol o Banco participante
de su elección, a fin de registrar su solicitud de inscripción.
Documentos requeridos:
Los trabajadores interesados en este tipo de financiamiento deberán presentar la
siguiente documentación en original y copia simple:
•
Talón de pago correspondiente a la quincena inmediata anterior.
-6-
Productos de Crédito FOVISSSTE
•
Estado de cuenta de la subcuenta del fondo de la vivienda de la cuenta individual
del SAR.
•
Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
•
Comprobante de domicilio.
•
Constancia de servicios que acredite la antigüedad de aportaciones al FOVISSSTE y
CURP.
•
En el caso de crédito mancomunado, el cónyuge, concubina o concubinario,
deberá presentar la documentación anteriormente señalada, así como copia
certificada del acta de matrimonio o, en su caso, fe de hechos ante notario que
certifique el concubinato, adicionalmente la documentación que al efecto
requiera la Institución Financiera.
* Se recomienda consultar en el sitio Internet de FOVISSSTE: www.fovissste.gob.mx, la
lista de entidades financieras participantes en esta modalidad de financiamiento.
Beneficios:
•
Mayor poder de compra, ya que el crédito que otorga la entidad financiera es
sobre la capacidad de pago del trabajador.
•
Este crédito está destinado a Derechohabientes de FOVISSSTE que requieran
adquirir una vivienda con valor superior a $1, 000,187.97
•
El Saldo de Subcuenta de Vivienda se puede destinar para el pago del enganche
y los gastos de escrituración.
Reglas de Amortización:
•
La amortización del crédito financiado por FOVISSSTE, se saldara con el Saldo de
Subcuenta de Vivienda del SAR (SSV) y las aportaciones posteriores que realice la
dependencia o Entidad a nombre del trabajador; por lo que el ingreso neto
quincenal del trabajador no será afectado por la parte correspondiente al crédito
FOVISSSTE.
•
El plazo de amortización es a 30 años.
INSTITUCIONES FINANCIERAS PARTICIPANTES:
CASA MEXICANA
FINCASA HIPOTECARIA
PATRIMONIO
FINPATRIA
HIPOTECARIA SU CASITA
HIPOTECARIA NACIONAL
HIPOTECARIA INDEPENDIENTE
HIPOTECARIA VÉRTICE
HIPOTECARIA CRÉDITO Y CASA
CORPORACIÓN HIPOTECARIA
-7-
Productos de Crédito FOVISSSTE
ƒ
PRODUCTO RESPALDA2:
Condiciones:
•
El crédito FOVISSSTE se otorgará sobre el saldo que cada trabajador
derechohabiente del ISSSTE presente en su Subcuenta de Vivienda SAR, el cual se
complementará con recursos de las Instituciones Financieras, para la adquisición
de viviendas de cualquier valor.
•
Los créditos otorgados por las Instituciones Financieras serán en pesos, con tasa fija
a lo largo de la vida del crédito, con seguro de vida y daños.
Características:
•
Es una variante del crédito cofinanciado para la adquisición de viviendas de
cualquier valor.
•
El monto del crédito se constituye por una cantidad equivalente al saldo que
presente la Subcuenta de Vivienda del SAR (SSV), al momento de solicitar el
crédito, el cual se complementará con recursos de las Instituciones Financieras
participantes.
•
El monto máximo de crédito está determinado por la capacidad crediticia del
Derechohabiente.
•
La unidad del crédito es en pesos.
•
El monto de financiamiento puede ser del 90 al 95 por ciento del valor de la
vivienda y es determinado por la entidad financiera.
•
Los plazos de otorgamiento son a 5, 10, 15 o 20 años.
•
La tasa de interés promedio es del 13 por ciento y es fija.
•
Las comisiones por apertura de crédito fluctúan entre el 2.25 y el 3.5 por ciento, y
las establece la entidad financiera.
•
Los gastos por comisión de investigación fluctúan entre $460.00 y $1,350.00 y los
establece la entidad financiera.
•
El costo del avalúo es del 2.5% al millar sobre el valor del inmueble.
•
Este producto considera Seguros de Vida, Daños y Desempleo.
-8-
Productos de Crédito FOVISSSTE
Requisitos:
•
Podrán participar los trabajadores derechohabientes del ISSSTE, de base, de
confianza y eventuales.
•
Prestar sus servicios a los Poderes de la Unión, del Gobierno del Distrito Federal y/o
entidades públicas que estén sujetas al régimen jurídico de la Ley Federal de los
Trabajadores al Servicio del Estado, que además aporten al Fondo de la Vivienda
del ISSSTE.
•
Haber cotizado en el Fondo de la Vivienda del ISSSTE durante un mínimo de 18
meses.
•
No haber sido beneficiados anteriormente con un crédito hipotecario (FOVISSSTE).
Procedimiento:
Los trabajadores interesados deberán acudir a través de su representación Sindical o
directamente en las oficinas de FOVISSSTE, también en la Sofol o Banco participante
de su elección, a fin de registrar su solicitud de inscripción.
Documentos requeridos:
Los trabajadores interesados en este tipo de financiamiento deberán presentar la
siguiente documentación en original y copia simple:
•
Talón de pago correspondiente a la quincena inmediata anterior.
•
Estado de cuenta de la subcuenta del fondo de la vivienda de la cuenta individual
del SAR.
•
Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
•
Comprobante de domicilio.
•
Constancia de servicios que acredite la antigüedad de aportaciones al FOVISSSTE y
CURP.
•
En el caso de crédito mancomunado, el cónyuge, concubina o concubinario,
deberá presentar la documentación anteriormente señalada, así como copia
certificada del acta de matrimonio o, en su caso, fe de hechos ante notario que
certifique el concubinato, adicionalmente la documentación que al efecto
requiera la Institución financiera.
INSTITUCIONES FINANCIERAS PARTICIPANTES:
CASA MEXICANA
FINCASA HIPOTECARIA
PATRIMONIO
FINPATRIA
HIPOTECARIA SU CASITA
HIPOTECARIA NACIONAL
HIPOTECARIA INDEPENDIENTE
HIPOTECARIA VÉRTICE
HIPOTECARIA CRÉDITO Y CASA
CORPORACIÓN HIPOTECARIA
-9-
Productos de Crédito FOVISSSTE
* Se recomienda consultar en el sitio Internet de FOVISSSTE: www.fovissste.gob.mx, la
lista de entidades financieras participantes en esta modalidad de financiamiento.
Reglas de Amortización:
•
Las reglas de amortización estarán establecidas en el contrato de crédito que
cada entidad financiera establezca.
•
El plazo de amortización lo podrá seleccionar el Derechohabiente.
-10-