Las Instituciones Financieras de Desarrollo

LAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS DE DESARROLLO
EN BOLIVIA
Guatemala; Febrero -2015
PRIMERA PARTE.Ø Evolución Normativa.
Ø Intermediación Financiera.
Ø Participación del Estado.
Ø Regulación y Política Pública.
Ø Perfil de riesgo de las IFD.
SEGUNDA PARTE.Ø La importancia de las IFD en cifras.
Ø Evolución de la cartera de colocaciones y clientes.
TERCERA PARTE.Ø Las IFD en el ámbito de la Ley de Servicios
Financieros.
Ø El Capital Social.
Ø La Asamblea y el Derecho a voto.
DESAFÍOS
EVOLUCIÓN NORMATIVA
Ley Nº 1488
de 1993 de
Bancos y
Entidades
Financieras.
1993
D.S. 24000
1995: permite
la conversión
de las ONG
en FFP.
Ley Nº2297, de
diciembre de
2001:
Fortalecimiento
de la Normativa y
Supervisión
Financiera,
precisa la
intermediación
financiera y su
institucionalidad.
1995
2001
Resolución SBEF
Nº34 de marzo
2008, que incorpora
a las IFD al ámbito
de la Ley Nº 1488.
2008
Nueva
Constitución
Política del
Estado.
Mayo 2009
creación
ASFI.
2009
Ley Nº 393
de
Servicios
Financieros
21 Agosto
de 2013.
2013
D.S. 2055 de
9 julio de
2014.
Determina
tasas de
interés.
2014
Ley Nº 1488
Actividad realizada con
carácter habitual, consistente
en la recepción de depósitos
del público, bajo cualquier
modalidad para su
colocación en activos de
riesgo.
Ley Nº 393
Actividad habitual de
captar recursos, bajo
cualquier modalidad, para
su colocación conjunta con
el capital de la entidad
financiera, en forma de
créditos e inversiones
propias del giro.
PARTICIPACIÓN DEL
ESTADO
Orientar la actividad
privada.
Preservar la
estabilidad del
sistema de pagos.
Proteger y
profundizar el
ahorro.
Garantizar el
financiamiento del
sector productivo.
Democratizar el
crédito.
Proteger al usuario.
Priorizar la demanda de servicios
financieros de los sectores de la
micro y pequeña empresa,
artesanía, comercio, servicios,
organizaciones comunitarias y
cooperativas de producción.
}
}
El Estado fomentará la creación de
entidades financieras no bancarias
con fines de inversión socialmente
productiva.
}
Los servicios financieros deben
cumplir la función social de
contribuir al logro de los
objetivos de desarrollo integral
para:
El vivir bien.
Eliminar la pobreza y la exclusión
social y económica de la
población.
Proteger al usuario financiero.
MARCO REGULATORIO
GOBIERNO
Política Pública
CPE
LEYES
REGULACIÓN
Objetivos
Acciones y
Decisiones
AREA
FINANZAS
TRADICIONALES
MICROFINANZAS
Metodología Crediticia
. Garantías
tradicionales.
. Formalidad y mayor
documentación.
. Periodos de pago
mayores.
.Mayor Mora.
. Garantías no
convencionales
. Menor
documentación.
. Periodos de pago
menores.
. Mora estable y
menor.
Organización Jurídica
y Gobierno
.Mayor beneficio a los
accionistas.
.Estructuras definidas
de gobierno.
.Ausencia de lucro.
.Mecanismo de
gobernabildiad
apropiado a su
estructura.
RIESGO
CREDITICIO
RIESGO DE
NUEVA
TECNOLGÍA
CREDITICIA
RIESGO DE LIQUIDEZ
RIESGOS
EN LA IFD
NATURALEZA
JURÍDICA Y RIESGO
DE GOBERNABILIDAD
SEGUNDA PARTE
ØLa importancia de las IFD en cifras.
ØEvolución de la cartera de colocaciones,
y clientes.
Fuente: Datos reportados por IFD a FINRURAL
Fuente: Datos reportados por IFD a FINRURAL
Fuente: Datos reportados por IFD a FINRURAL
Fuente: Datos reportados por IFD a
FINRURAL
TERCERA PARTE
ØLas IFD en el ámbito de la Ley de
Servicios Financieros.
ØEl Capital Social.
ØLa Asamblea y el Derecho a voto.
DESAFÍOS
La IFD es una organización sin fines de lucro, con
personaldiad jurídica propia;
Creada con el objeto de prestar servicios
financieros con un enfoque integral que incluye
gestión social;
Busca incidir favorablemente en el progreso
económico y social de personas y organizaciones
así como contribuir al desarrollo sostenible del
pequeño productor de la micro y pequeña
empresa principalmente del área rural y
periurbana.
INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO
•Constitución y Personería Jurídica.
•Fundadores: (5 Personas naturales o jurídicas con
objetivos similares a los fines de la IFD).
I. F. D.
•Capital Social: UFV 1.500.000.00.- (Fundacional y
Ordinario).
•Gestión Social: Complementaria a los servicios
financieros, sujetos al control y cumplimiento de la
ASFI.
Aportes de donación
en efectivo
Los certificados no
son objeto de
transmisión
Representado por
Certificados de
Capital Fundacional
El capital
fundacional podrá
ser fortalecido con
recursos de donación
Derecho a un voto
independientemente
del monto aportado
Aportes definitivos e
irrevocables y no
podrán ser objeto de
retiro o reembolso
Efectivo
Utilidades
Donaciones
Capitalizables
CAPITAL
FUNDACIONAL
CAPITAL
FUNDACIONAL
CAPITAL
SOCIAL
Aportado por personas
naturales o jurídicas
En ningún caso la suma de
estos aportes podrá ser igual
o mayor al 95% del capital
fundacional
Representado por
Certificados de Capital
Ordinario y otorgan derecho
a voto limitado
El ingreso de un asociado así
como cualquier transmisión
de los certificados deberá ser
aprobado por la Asamblea.
C. DE CAPITAL
ORDINARIO
44%
C. DE CAPITAL
FUNDACIONAL
56%
ASUNTO
1.
Reparto
de
utilidades
tratamiento de pérdidas.
DERECHO A VOTO
o Cada titular del capital ordinario tendrá derecho a voto en forma
proporcional al capital aportado.
2. Cambio del objeto de la sociedad. •
3. Reforma de los estatutos.
4. Fusión.
•
5. Disolución anticipada.
6.Liquidación.
•
7.
8.
Elección de directores.
Ingreso de Asociados.
Titulares del capital fundacional y del capital ordinario en
forma proporcional al capital que representen.
Cada titular del capital fundacional tendrá derecho a un voto
independientemente de su aporte.
Cada titular del capital ordinario tendrá derecho a voto en
forma proporcional al capital aportado.
Cada titular del capital fundacional tendrá derecho a un voto
independientemente de su aporte.
Con la autorización de la asamblea así como cualquier transmisión
de certificados del capital ordinario
.
23
q
Preservar la seguridad y solidez de las IFD.
q
Generar mecanismos de protección a los
usuarios microfinancieros.
q
Impulsar la regulación de la inversión masiva
como mecanismo de fondeo de proyectos y
emprendimientos de Pymes.
MUCHAS GRACIAS
Nabil Miguel Agramont
[email protected]