REGLAMENTO DE CUENTA RENTA HELM BANK, debidamente

REGLAMENTO DE CUENTA RENTA
HELM BANK, debidamente autorizado por la Superintendencia Financiera, se encuentra
facultado para recibir depósitos de ahorros, los cuales se regirán por lo dispuesto en el
Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y demás disposiciones que lo modifiquen o
adicionen y en especial por lo dispuesto en el presente reglamento: I. APERTURA DE LA
CUENTA.- 1. Podrá ser depositante de ahorros toda persona natural o jurídica. 2. El
depósito mínimo para la apertura de una cuenta será de dos (2) salarios mínimos
mensuales legales vigentes. 3. El manejo de la cuenta podrá convenirse con EL BANCO
en cualquiera de las siguientes tres (3) modalidades, en todas o combinando una y otra
así: a.) A través de un talonario de ahorros que EL BANCO expedirá al depositante, el
cual reflejará el movimiento y servirá de control a las operaciones. El registro hecho por
EL BANCO en el talonario por retiros del titular o terceros autorizados, o en los
comprobantes de consignación, es plena prueba de la operación, de acuerdo con lo
previsto por el artículo 1396 del C. de Co., por lo cual, el titular o tercero autorizado
deberá presentar el talonario para operaciones de retiro. b.) A través de registros en
medios magnéticos o electrónicos (V.gr. audio, video o Internet). Para el manejo de la
cuenta a través de tales canales, EL BANCO le asignará al titular de la cuenta una clave
numérica o cualquier otro medio de autenticación, que le permitirá al CLIENTE acceder a
la cuenta, debiendo responder por su adecuada reserva, custodia y manejo. El titular de la
cuenta es el único autorizado por EL BANCO para el uso de la mencionada clave o medio
de autenticación por lo que, en consecuencia, EL CLIENTE asumirá responsabilidad, en
cuanto al mismo le corresponde, por el manejo, custodia y reserva de tales instrumentos,
que se constituirán en la forma de identificación del CLIENTE frente al BANCO. c.) A
través de una tarjeta débito que EL BANCO expedirá al depositante, asignándole una
clave numérica u otro medio de autenticación para su manejo, debiendo responder por su
adecuada custodia y manejo. El titular de la cuenta es el único autorizado por EL BANCO
para hacer uso de las mencionadas tarjeta, clave o demás instrumentos de autenticación,
por lo que, en consecuencia, EL CLIENTE asumirá responsabilidad, en cuanto al mismo
le corresponde, por el manejo, custodia y reserva de tales instrumentos, que se
constituirán en la forma de identificación del CLIENTE frente al BANCO. 4. Bajo
cualquiera de las modalidades de manejo, el titular o su representante deberá conservar
las instrucciones o elementos (libreta, tarjeta, clave, etc.) entregados por EL BANCO,
mientras el depósito se halle vigente, con las debidas seguridades. En caso de pérdida,
deterioro o extravío del talonario o de la tarjeta débito o de cualquier elemento de
autenticación para el manejo por medios magnéticos o electrónicos, el depositante deberá
comunicarlo oportunamente al BANCO o Centros de Asistencia Credibanco o Servibanca
para que ingresen la novedad de bloqueo al sistema y además dar aviso por escrito al
BANCO indicando: a) La circunstancia en que ocurrió el extravío, pérdida, sutracción o
deterioro del talonario o de la tarjeta débito o del registro en medio magnético, según sea
el caso. b.) Identificar el talonario o tarjeta débito o registro en medio magnético en
cuestión, según sea el caso. c.) Anexar copia del denuncio ante autoridad competente,
cuando sea del caso. Una vez presentados a satisfacción los documentos e información
antes señalados, EL BANCO procederá a la reexpedición del documento correspondiente,
talonario o tarjeta débito o elemento de autenticación para el manejo por medios
magnéticos o electrónicos. Para el efecto, tendrá en cuenta la información registrada por
el depositante en EL BANCO. 5. En caso de pérdida del talonario o de la tarjeta débito, o
del (los) elemento(s) de autenticación para el manejo por medios magnéticos o
electrónicos, el ahorrador acepta expresamente el pago de los gastos que se ocasionen
por concepto de la expedición del duplicado o duplicados de los mismos. II. ABONO Y
PAGO DE INTERESES.- 1. EL BANCO liquidará y abonará intereses a la tasa y en la
forma que fije periódicamente, la cual se publicará en los términos que establecen las
regulaciones aplicables. Si por Ley se señala la tasa de interés que debe reconocerse,
ésta será la que reconocerá EL BANCO al depositante. 2. EL BANCO podrá establecer
tasas diferenciales de interés, de acuerdo con rangos que fije con base en el valor de los
saldos mantenidos por los depositantes en la cuenta. En dichos rangos podrán preverse
fracciones que no generen intereses. EL BANCO publicará de acuerdo con las normas
vigentes, las tasas de interés efectivas anuales mínimas que reconocerá para cada rango,
indicando la forma de liquidación. Dicha información igualmente se consignará en las
carteleras que se situarán en los lugares de atención al público de cada una de las
sucursales y agencias del BANCO en todo el país. III. RETIRO DE FONDOS.- 1. Las
sumas depositadas en la cuenta, junto con los intereses devengados, serán pagadas a los
respectivos titulares de la misma, quienes para el efecto deberán acreditar su identidad a
satisfacción del BANCO. Lo anterior, sin perjuicio de las transferencias que se efectúen a
través de medios magnéticos o electrónicos con la utilización de los elementos de
identificación que para el efecto haya asignado EL BANCO. 2. Las sumas depositadas en
cheques locales, serán salvo buen cobro y no obstante su registro en el talonario o por
cualquier otro medio, el titular de la cuenta podrá retirar su valor solamente después de su
confirmación y pago, bien sea directamente o a través del canje por la cámara de
compensación. 3. EL BANCO podrá establecer: a) montos máximos para operaciones de
retiro por caja, que en el caso de superarse, exigirán el cumplimiento de los requisitos de
seguridad correspondientes. b) montos máximos para operaciones de retiro a través de
cajeros electrónicos, audio, video o Internet. 4. Sólo podrán efectuarse pagos a personas
distintas del ahorrador cuando han sido debidamente autorizados por éste. Dicha
autorización sólo se aceptará si es por escrito y previa la presentación del talonario
correspondiente y de los documentos de identificación correspondientes. 5. EL CLIENTE
es responsable de la reserva, custodia y manejo del talonario, tarjeta, clave o demás
elementos de autenticación suministrados para el manejo de la cuenta y asumirá
responsabilidad, en cuanto al mismo le corresponde y en cuanto se deriva de su
obligación de custodia, en caso de pérdida, extravío o hurto de tales elementos,
especialmente, cuando no hubiera dado aviso oportuno al BANCO de tales
circunstancias. 6. Los depósitos hechos por menores serán pagados a éstos o a sus
representantes legales, según las estipulaciones convenidas al abrir la cuenta y en todo
caso se tendrá en cuenta lo establecido en la Ley para esta clase de depósitos. 7. En
caso de muerte del depositante, EL BANCO pagará el depósito y sus intereses a los
causahabientes, de acuerdo con las disposiciones legales vigentes a la fecha de su
fallecimiento y, según lo previsto en las disposiciones aplicables, podrá entregar la
cantidad que éstas dispongan directamente al cónyuge sobreviviente y a los herederos,
sin necesidad de proceso de sucesión, previa verificación a satisfacción del BANCO. 8.
EL BANCO tendrá como inembargables las sumas depositadas, hasta por las cuantías
señaladas en las disposiciones legales respectivas. 9. El depositante tendrá derecho a
participar en los sorteos y promociones que EL BANCO establezca, de acuerdo con el
reglamento que para el efecto expida. 10. EL BANCO pagará a la vista los fondos que el
ahorrador quisiera retirar, pero se reserva el derecho que le otorga la Ley de exigir aviso
anticipado hasta de sesenta (60) días para cualquier retiro o para la cancelación definitiva
de la cuenta, de acuerdo con lo previsto por el artículo 127 del Estatuto Orgánico del
Sistema Financiero. 11. EL BANCO establecerá un saldo mínimo en cuenta para atender
el cobro de comisiones como la cuota de manejo por tarjeta débito, el cual se actualizará y
notificará al CLIENTE. IV. TERMINACIÓN DE LA CUENTA.- 1. El término del contrato de
depósito en cuenta de ahorros es indefinido, pero cualquiera de las partes puede darlo por
terminado unilateralmente en cualquier tiempo, en cuyo caso, EL CLIENTE está obligado
a devolver al BANCO el talonario con los formularios no utilizados, la tarjeta débito y
cualquier otro medio electrónico que se haya entregado en el momento de abrir la cuenta
cuando esta se salde. 2. EL BANCO reconocerá intereses sobre las cuentas durante el
período previo al momento de saldarlas y acorde a los rangos establecidos. 3. EL
CLIENTE se obliga a actualizar anualmente la información y documentación comercial y
financiera, de acuerdo con las normas aplicables. V. CANCELACIÓN DE LA CUENTA.- 1.
En caso de incumplimiento de la cláusula anterior o cuando no sea posible verificar los
datos generales y las referencias relacionadas en la solicitud de apertura, o de
presentarse alguna inconsistencia, EL BANCO queda autorizado para dar por cancelada
la cuenta. VI. DISPOSICIONES VARIAS.- 1.- EL BANCO remitirá por lo menos
trimestralmente al CLIENTE un extracto del movimiento de su cuenta. No obstante, EL
BANCO podrá omitir la remisión de tales extractos en los siguientes eventos: a.-)
inactividad de la cuenta; b.-) cuando el saldo de la cuenta se mantenga en cero durante
todo el período o cuando el saldo no sea superior a la suma que EL BANCO determine de
manera general; c.-) cuando por dos (2) o más períodos consecutivos, se haya devuelto el
extracto por cualquier causa aplicable en el correo; d.-) cuando EL CLIENTE haya
incurrido en mora de pagar cualquier obligación derivada del presente reglamento,
especialmente en el evento en que el saldo pendiente deba cobrarse por medios jurídicos
o genere gastos de cobranza. Los extractos podrán remitirse por medios electrónicos o
informáticos, incluyendo Internet y correo electrónico. Se considera enviado el extracto en
la fecha en que EL BANCO haya dejado disponible tal documento en su portal web o en la
fecha de envío del respectivo mensaje de datos, cuando el envío sea por dicho medio.
Para tal efecto, se adoptarán las fechas que EL BANCO conserve en sus registros
electrónicos. 2.- EL CLIENTE suministrará al BANCO, dentro de los cinco (5) días
siguientes a la solicitud que este le formule, toda la información razonablemente necesaria
para que EL BANCO pueda evaluar y controlar efectivamente los riesgos derivados de
la(s) relación(es) que tengan o lleguen a desarrollar, incluyendo sin limitarse, los soportes
de sus ingresos, actividades o relaciones con terceros. El incumplimiento de esta
obligación dará lugar a la terminación unilateral por parte del BANCO de los respectivos
productos o contratos. 3.- Sin perjuicio de la posibilidad de acordar modificaciones al texto
del presente reglamento a través de medios escritos o mensajes de datos, de acuerdo
con la Ley, EL BANCO podrá modificar unilateralmente los términos y condiciones del
mismo, previa notificación al CLIENTE mediante carta dirigida a la última dirección
registrada. Si pasados diez (10) días hábiles contados desde la fecha de envío de la
comunicación, EL CLIENTE no manifiesta por escrito su rechazo o utiliza el producto, se
entenderá que acepta incondicionalmente los cambios introducidos. 4.- Si HELM BANK
concede ciertos beneficios comerciales, entre otros, sin limitarse a ellos, de exoneración
del pago de cuotas de manejo, retiros mediante cajero automático gratuitos, tasas de
productos de depósito o de crédito favorables o cualquier otra condición, tales beneficios
no serán reconocidos por parte del BANCO y terminarán en los siguientes eventos: (i)
Desvinculación del suscrito titular como empleado o funcionario de la entidad con la cual
se mantenga relación con HELM BANK, cuando la vinculación se hubiere derivado del
carácter de empleado con la citada entidad con la cual, HELM BANK hubiera suscrito
convenio (en adelante “El Empleador”); (ii) Por terminación del convenio que se suscriba
al efecto entre El Empleador y EL BANCO; (iii) Por decisión unilateral del BANCO, en
cualquier momento, mediante una carta que se envíe a la dirección registrada del suscrito,
con una antelación de treinta (30) días. Por la facultad de terminación ejercida por parte
del BANCO no habrá lugar al reconocimiento o pago de compensaciones o
indemnizaciones de ningún tipo y EL CLIENTE tendrá la facultad de dar terminación
inmediata al servicio o producto correspondiente; (iv) Por mora o incumplimiento a
cualquier título del Empleador con el cual HELM BANK tenga relación, en cualquiera de
sus obligaciones del convenio o cualquier otro convenio, contrato o producto del BANCO
o por desmejoras en su situación comercial, financiera o administrativa; (v) Por
incumplimiento del suscrito CLIENTE frente al BANCO en cualquier obligación que haya
adquirido, especialmente, cuando El Empleador o el suscrito seamos involucrados en
actividades delictivas o incluidos en listas restrictivas internacionales de prevención del
lavado de activos o similares; (vi) Cuando termine el período de reconocimiento de los
beneficios. 5.- Serán de cargo del CLIENTE todos los gastos, comisiones o impuestos que
se causen por la celebración, formalización, ejecución o liquidación de los contratos de
productos con EL BANCO. 6.- EL CLIENTE acepta y conoce que los productos que se
manejan a través de las franquicias VISA y/o MASTERCARD se rigen de igual forma por
los reglamentos que las respectivas franquicias expiden para cada uno de sus productos,
por tanto, se entiende que las disposiciones contenidas en dichos reglamentos aplican a
cada uno de sus productos. Dichos reglamentos se encuentran disponibles para consulta
en www.grupohelm.com. 7.- EL CLIENTE autoriza de forma expresa e irrevocable al
BANCO, facultad que EL BANCO podrá aceptar o rehusar libremente, a que los saldos
y/o cuotas periódicas a su cargo por concepto de tarjetas de crédito, cartera ordinaria,
Credicash, créditos rotativos o cualquier otro producto u operación activa de crédito de
que sea deudor frente al BANCO, sean compensados con los saldos que posee en su
cuenta o cualquier otro depósito o exigibilidad. Del mismo modo, se encontrará facultado
EL BANCO a cargar contra el saldo de la cuenta: a) los costos de los avalúos que EL
BANCO llegue a contratar sobre bienes que se encuentren garantizando obligaciones a
favor del BANCO y a cargo del CLIENTE conjunta o separadamente o en su calidad de
constituyente, así como las primas correspondientes a los seguros de vida o los seguros
que amparen los bienes que se encuentren garantizando obligaciones a favor del BANCO
y a cargo del CLIENTE conjunta o separadamente o en su calidad de constituyente. b)
Por el saldo de cualquier y toda obligación de la que resulte ser deudor el titular conjunta
o separadamente frente a HELM BANK, tanto por capital como por intereses y cualquier
otro accesorio. c) Por los intereses sobre préstamos a su cargo, letras descontadas,
cartas de crédito y sobregiros en cuenta corriente. d) Por comisiones sobre el cobro de
letras, traspaso de fondos, aperturas de cartas de crédito y apertura de garantías. e) Por
los gastos causados en la expedición de fotocopias de extractos, notas débito, notas
crédito y demás documentos que solicite EL CLIENTE de la cuenta o su autorizado según
la tarifa vigente en EL BANCO. f) Cuota de manejo de acuerdo con la tarifa reglamentada
por EL BANCO para el efecto. g) Por cables, télex, telegramas, portes de correo e
impuestos de timbre que se hayan enviado o pagado a nombre del CLIENTE de la cuenta
y todo saldo que por cualquier otro concepto figure en los libros del BANCO a cargo del
CLIENTE. h) Por el servicio de consignación nacional, bien sea que se haga por el titular
de la cuenta o por un tercero a favor de él. i) Por el servicio de pagos o retiros a nivel
nacional. j) Por el uso de los canales de acceso como son cajeros automáticos,
Audioservicio, Videoservicio, Internet y/o cualquier otro que se implemente, de acuerdo
con la tarifa reglamentado para cada tipo de operación. k) Por el servicio de manejo de la
tarjeta débito y por el costo de cada operación que realice con ella, de acuerdo con el
valor reglamentado por tipo de operación. l) Por el costo en la reexpedición de talonarios,
tarjeta débito, registro en medio magnético y/o asignación de clave. m) Por la comisión de
los pagos efectuados en cheque de gerencia, bien sea a favor del titular de la cuenta o de
un tercero autorizado por este último. n) Por comisiones de remesas depositadas en las
cuentas. o) Por comisión de recaudo nacional. p) Por el valor de transacciones
interbancarias abonadas sin consentimiento del originador, de acuerdo con la Ley y/o los
acuerdos interbancarios aplicables, cuya divulgación se realiza a través de
www.grupohelm.com. EL BANCO también se encontrará facultado a abonar en la cuenta
del CLIENTE el valor de cualquier obligación que tenga a su cargo con el mismo, incluso
si la cuenta es de titularidad compartida. 8.- Si el titular de la(s) cuenta(s) mantuviere su
saldo inactivo por el tiempo que EL BANCO establezca de manera general, EL BANCO
podrá saldar la cuenta y disponer de la entrega del saldo al titular correspondiente o
seguir las disposiciones legales o reglamentarias que se establezcan al efecto.