La Agravación del Riesgo en el Contrato de

La Agravación
del Riesgo
en el Contrato
de Seguro
derecho de seguros
Horacio Roitman y Felipe F. Aguirre
Horacio roitman
Felipe F. Aguirre
La Agravación
del Riesgo
en el Contrato
de Seguro
derecho de seguros
Horacio Roitman y Felipe F. Aguirre
Roitman, Horacio
La agravación del riesgo en el contrato de seguro / Horacio Roitman y
Felipe F. Aguirre. - 2a ed. - Buenos Aires : Abeledo Perrot, 2012.
144 p. ; 20x14 cm.
ISBN 978-950-20-2286-4
1. Derecho Civil. I. Aguirre, Felipe F.
CDD 346
ISBN 978-950-20-2286-4
SAP 41334825
Tirada: 400 ejemplares
© AbeledoPerrot S.A.
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Hecho el depósito que establece la ley 11.723. Derechos reservados.
Impreso en la Argentina. Printed in Argentina.
índice general
Capítulo I
ESTADO DEL RIESGO Y AGRAVACIÓN
I. General.............................................................................1
II. Riesgo: concepto..............................................................1
III. Estado del riesgo.............................................................2
IV. Importancia de mantener el estado del riesgo. Fundamento............................................................................5
1. La agravación del riesgo en el derecho comparado......7
1.1. Evolución. Del predominio de las cláusulas de la
póliza hacia la sistematización del instituto. La
incorporación de normas inderogables por voluntad de las partes....................................................7
1.2. Los seguros de responsabilidad civil obligatorios
relativos al tránsito automotor. La agravación del
riesgo y la tutela de los terceros damnificados.......10
2. El estado de riesgo.......................................................12
2.1. Concepto..............................................................12
2.2. Fundamento.........................................................13
VIII
La agravación del riesgo EN EL CONTRATO DE SEGURO
V. Agravación del riesgo: concepto jurídico..........................14
1. La agravación del riesgo. Distintas interpretaciones
acerca de sus fundamentos...........................................18
2. La agravación del riesgo y la teoría del riesgo anormal
en el seguro de responsabilidad civil.............................24
3. La agravación y los sistemas de información de las
variaciones del estado de riesgo....................................29
4. La agravación del riesgo y la reticencia........................32
5. La agravación del riesgo y el aumento del valor de los
bienes alcanzados por la cobertura. El tipo de riesgo
asegurado.....................................................................34
6. La agravación del riesgo y las exclusiones de cobertura
de fuente convencional.................................................35
7. La agravación del riesgo en los seguros marítimos.......39
VI. Relevancia de la agravación. Juicio de peritos.................40
1. El juicio de peritos.......................................................42
1.1. La aplicación procesal del juicio de peritos en la
práctica cotidiana. Una jurisprudencia contrapuesta al procedimiento previsto en el art. 773 del
CPCCN................................................................43
1.2. Antecedentes del juicio de peritos. La opinión de
los peritos y su pretendido carácter vinculante
para el juez...........................................................44
1.3. La jurisprudencia: la prueba de peritos, como ineludible, insustituible e irremplazable...................50
1.4 La prueba de peritos ¿es tan ineludible, insustituible e irremplazable?...............................................52
2. El juicio de peritos y los proyectos de reforma............. 54
2.1. Mantenimiento del juicio de peritos vigente.......... 54
2.2. Deber del juez de oír previamente el parecer de los
peritos..................................................................55
2.3. Supresión del juicio de peritos..............................55
ÍNDICE GENERAL
IX
VII. La pauta objetiva..........................................................56
VIII. Prueba de la agravación...............................................56
1. Causales de agravación del riesgo: carga de la prueba,
regla general.................................................................57
2. Q
uid de las causales de agravación previstas como tales en cláusulas de la póliza..........................................58
2.1. Preeminencia de las cláusulas para establecer si el
hecho configura un supuesto de agravación .........58
2.2. Desplazamiento de la carga probatoria ................59
2.3. Normas inderogables que impiden el desplazamiento de la carga de la prueba sobre el asegurado..........60
2.4. Nuestra opinión....................................................61
3. Los medios de prueba..................................................63
3.1. La prueba de los hechos que constituyen el agravamiento del riesgo. La prueba de la relevancia
del agravamiento..................................................63
4. El asegurador al cual se refieren los arts. 5 y 37de la
Ley de Seguros. Los parámetros posibles: el del asegurador prudente, el de las prácticas y costumbres
observadas por los aseguradores en la plaza y el del
asegurador individual que da cobertura al riesgo que
se dice agravado...........................................................65
5. Jurisprudencia: el procedimiento aplicable para llevar
a cabo el juicio de peritos.............................................71
6. La especialidad que deben reunir los peritos................73
7. El dictamen pericial que admite la agravación del riesgo, cuando está ausente la prueba de los hechos que la
constituirían. Otros aspectos probatorios.....................75
8. Atendibilidad probatoria de las conclusiones del dictamen pericial..................................................................77
9. La defensa del asegurador basada simultáneamente en
la reticencia y en la agravación del riesgo.....................78
X
La agravación del riesgo EN EL CONTRATO DE SEGURO
10. Los informes de los “liquidadores”. Casuística jurisprudencial..................................................................79
Capítulo II
LA RESCISIÓN
I. Causal de rescisión............................................................85
II. Invocación. Forma...........................................................86
III. Denuncia........................................................................86
1. Sobre quién recae el deber de denunciar la agravación.....88
2. El tiempo para efectuar la denuncia de la agravación.... 91
IV. Denuncia tardía..............................................................93
V. Forma de la denuncia.......................................................93
VI. Omisión de la denuncia. Sanciones.................................94
1. La omisión de denuncia de la agravación que obedece
al hecho propio del tomador. Consecuencias. Disposiciones a aplicar.............................................................95
VII. Excepciones...................................................................98
VIII. Efectos de la agravación...............................................98
IX. Efectos inmediatos.........................................................99
X. Agravación provocada por el tomador............................101
XI. Agravación provocada por un hecho ajeno al tomador.......101
XII. Efectos mediatos...........................................................103
XIII. Las primas por el período no corrido del seguro..........103
XIV. Caducidad del derecho del asegurador.........................104
XV. Desaparición de la agravación.......................................105
XVI. Propuestas para una futura reforma de la Ley de Seguros................................................................................106
XI
ÍNDICE GENERAL
Capítulo III
SITUACIONES ESPECIALES
I. Agravación excusada.........................................................109
II. Agravaciones entre la propuesta y la aceptación..............110
III. Pluralidad de intereses y personas...................................112
IV. Seguro de vida.................................................................113
1.Acerca del deber de individualizar en la póliza las causales de agravación......................................................114
Índice Bibliográfico..............................................................117