toma el control de tu dinero

TOMA EL CONTROL DE
TU DINERO
Coaching para tus finanzas
Karla Bayly
Grupo Editorial Endira México, SA de CV
Karla Bayly ■ v
ÂÂÍndice
Dedicatoria..................................................................................................vii
Sobre la Autora.......................................................................................... ix
Índice. .........................................................................................................11
¿Cómo funciona el Coaching para tus finanzas?.........................................13
1. Introducción. Coaching, herramienta para
poner en orden tu dinero. .......................................................................15
2. De creencias y conocimientos..................................................................17
3. ¿Qué es la salud financiera?..................................................................23
4. Estableciendo metas. ..............................................................................29
5. Los obstáculos en el logro de tu salud financiera. ...............................37
6. Una estrategia financiera para cada sueño.............................................57
7. ¿Cómo hacer crecer mi dinero?..............................................................67
8. Hablar de dinero en pareja y en familia. .................................................85
9. ¿Cómo enseñar a ahorrar a nuestros hijos?..........................................97
10. Derrotando al saboteador que vive en ti............................................105
11. Mi historia...........................................................................................109
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¿Cómo funciona el
Coaching para tus finanzas?
Trabajando con profesionistas preocupados por mejorar la
gestión financiera de sus negocios descubrí que, en muchos
de los casos, existían grandes áreas de oportunidad en el
manejo de las finanzas personales. Así que enfoqué mis
energías hacia ese tema encontrando que para muchas
personas, el manejo del dinero y la forma de relacionarse
con éste es algo confuso y fuente de experiencias poco
gratas…
¿En cuanto a mí? Bueno, dicen que “cuando Juan habla
de Pedro, habla más de Juan que de Pedro” o sea que yo
también he pasado por este proceso de aprender a llevarse
bien con el dinero. Hoy puedo decir que soy una persona muy afortunada pues
el dinero llega a mi cartera haciendo cosas que amo: escribir
y enseñar. Además de mi labor docente institucional, colaboro con diferentes publicaciones y doy cursos sobre finanzas
personales en forma independiente, asesorando a personas
y empresas acerca del manejo de sus recursos.
Este libro surge como resultado de mi inquietud por
explorar la brecha del uso de herramientas de Coaching
para cambiar creencias, actitudes y percepciones hacia el
dinero y la forma en que le utilizamos. A través del blog
que creé en internet, pude acercarme a personas que me
hicieron el inmenso favor de enriquecerme con sus dudas e
ideas acerca del tema. Los textos que conforman este libro
son la respuesta a esas dudas e inquietudes sobre dinero y
la forma en que nos relacionamos con éste.
Deseo que lo que aquí encuentres impacte de forma positiva en el crecimiento de la cultura financiera de nuestro
país. Mi experiencia e intuición me dicen que hace falta
un acceso sencillo y de lenguaje común a los conceptos
e información financiera pero también un cambio de actitud
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interna y es de eso de lo que el texto que tienes en tus
manos está hecho.
Mi satisfacción y recompensa consisten en pensar que algún
día habrá alguien que disfrutando de su retiro en algún lugar
paradisíaco y, con su bebida favorita en mano, se acuerde
del espacio que hoy compartimos y brinde a mi salud.
¡Salud!
14 ■ Toma el Control de tu Dinero
ÂÂ1. Introducción. Coaching,
herramienta para poner
en orden tu dinero
El Coaching es una herramienta orientada a la acción. Su objetivo es
pasar de una situación presente –tus finanzas en la actualidad–, a
una situación deseada, tu plan de vida financiero.
Descubrir las creencias (generalizaciones o principios) en las cuales
basas tu comportamiento hacia el dinero, te ayudará a realizar un
diagnóstico de tu situación financiera actual y el estado financiero
o estado de prosperidad en el cual deseas colocarte, así como las
acciones que puedes llevar a cabo para conseguirlo.
Tomar control sobre tu situación financiera actual es el primer paso
hacia tu prosperidad, haciendo a un lado las excusas o situaciones
en que dejamos o queremos creer que los demás pueden decidir
sobre nuestra prosperidad. Atrevernos a tomar riesgos nos ayuda a
“soltar” nuestra actitud temerosa con respecto al dinero. Recuerda
el dicho: “quien no arriesga no gana”. Los apegos excesivos reducen
nuestras posibilidades de éxito.
El deseo de prosperidad por sí solo no nos lleva a ningún lado. Si
sabemos hacia dónde queremos ir y nos comprometemos a realizar
las acciones que nos llevarán por ese camino, las probabilidades
de éxito son considerablemente mayores que quedarnos sentados
en casa deseando algo que no llegará solo. Atrévete a soñar con tu
prosperidad, acaricia el sueño y ponte en camino hacia él.
Las finanzas personales son eso, personales, por lo que los deseos
y prioridades son diferentes para cada uno de nosotros. Aunque el
libro intenta guiarte a lo largo del desarrollo de un plan financiero,
no es necesario leerlo en estricto orden de acuerdo a los capítulos.
Puedes saltar entre las lecturas y trabajar las áreas que para ti sean
prioritarias y regresar después al resto. Cada lectura tiene como
objetivo llevarte hacia un estado de reflexión. Algunas tendrán sobre
ti mayor impacto que otras, sin embargo, te invito a revisarlas. Al
final de cada una de ellas contestar la pregunta y de ahí generar una
acción que te lleve hacia el camino de unas finanzas saludables.
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¿Cómo puede ayudar el Coaching para
el manejo de mis finanzas?
Si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones, entonces
puedes encontrar en el Coaching Financiero el camino hacia tu
libertad económica:
-Crees que es imposible crear riqueza
-Crees que el manejo del dinero es complejo
-No sabes con certeza si administras con eficiencia los recursos
económicos con los que cuentas
-Encuentras difícil disfrutar de tu bienestar económico
-Tus recursos económicos no están protegidos
-Tu futuro financiero es incierto
¡Atrévete!
16 ■ Toma el Control de tu Dinero
ÂÂ2. De creencias y conocimientos
Malas noticias: ¡la salud financiera
no se logra siguiendo recetas!
Cuando nos planteamos la idea de abundancia, prosperidad, riqueza
o salud financiera es fácil caer en el error de buscar recetas. A veces
en serio, a veces en broma y la mayoría de las veces en serio pero
disfrazada de broma, la gente me pregunta: “¿Y cómo me hago rico?”.
Si la respuesta pudiese ser tan concreta y yo la supiera, ¿crees que
te lo diría sin cobrarte un porcentaje? Me encantaría disfrazarme de
oráculo y contestar de forma enigmática:
“La respuesta está en ti, desafortunadamente
vas a tener que buscarla…“
Es aquí donde puedo no coincidir con otros autores que prometen
recetas mágicas y a prueba de errores. Me parece que no hay posibilidad de crear una fortuna si mi único esfuerzo consistiera en
leer 250 páginas (que además tienen dibujos). Lo mismo pasa con
quienes van a un curso de finanzas personales y preguntan ¿cómo
me hago rico?
Lo que mi experiencia dice (que puede ser diferente de la tuya) es:
1) La salud financiera no significa lo mismo para todos
2) Si los libros o videos con métodos para hacerse ricos o delgados
o lo que sea, funcionasen con sólo leerlos, entonces todos
seríamos ricos y delgados (quizá hasta famosos)
3) La salud financiera, riqueza, abundancia, prosperidad –o como
queramos llamarle–, viene desde adentro y obedece al principio: SER-HACER-TENER y no al contrario
La buena noticia es que tú eres capaz de trazar el camino hacia la
salud financiera y descubrir o crear los recursos necesarios para
llegar a ella.
¿De qué está hecha tu salud financiera?
Tu salud financiera está compuesta por dos partes:
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1) El conocimiento y uso de las técnicas de finanzas personales
2) Tus propias creencias y actitudes hacia el dinero
Ambos componentes se interrelacionan y dependen el uno del otro.
De nada sirve un conocimiento sólido en finanzas si las actitudes
hacia el dinero son negativas. En caso contrario, una actitud positiva
hacia el dinero no sirve de mucho si no se cuenta con los conocimientos y técnicas adecuadas para llegar al estado de prosperidad
deseado.
Para ejemplificarlo usemos el símil de la naranja: la función de la
cáscara (conocimientos) es la de mantener intacta a la pulpa. Si la cáscara
se daña, posiblemente alguna parte de la pulpa se descompondrá. Para
mantener intacta la cáscara es necesario adquirir los conocimientos
que la refuercen.
Pero aunque la cáscara se vea firme y brille, de ninguna manera
podemos asegurar el sabor de la pulpa (creencias y actitudes), pues
siempre hay el riesgo de que tenga un sabor amargo. No importan
los libros que leas o los cursos a los que asistas. Si no tienes una
actitud y creencias sanas hacia el dinero, entonces tu riqueza no
puede estar garantizada, y al final del día, rescatando la idea del
oráculo:
Tú eres la única persona que puede descubrir lo que hay debajo de
la cáscara.
Las creencias hacia el dinero
¿De qué forma nos relacionamos con el dinero? A través de los atributos que le otorgamos establecemos determinado tipo de relación
y conducta con respecto a éste. Funciona de la siguiente manera:
si nuestras asociaciones hacia el dinero son positivas (es bueno,
ayuda, otorga seguridad, etc.) entonces es probable que le reconozcamos como una herramienta, estableciendo una relación sana y
siendo más fácil generar estados de prosperidad.
Sin embargo, ¿qué sucede cuando las asociaciones hacia el dinero
son negativas? Si al pensar en la palabra “dinero” lo que viene a
nuestra mente son palabras tales como: malo, sucio, corrompe, sólo
para unos cuantos, etc., es muy difícil que podamos motivarnos a
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establecer una buena relación con éste; después de todo ¿quién
quiere llevarse bien con algo que le produce reacciones negativas?
Como verás no resulta fácil trabajar para atraer o administrar algo
que nos produce malestar.
El pilar de la salud financiera es una relación sana con el dinero. El
éxito del proceso está en descubrir lo que significa para ti el generar,
tener, gastar o usar el dinero y éste es un proceso diferente para
cada uno de nosotros.
La mayoría de las creencias con relación al dinero se instalan en
nosotros a partir de la infancia y son producto de lo que vimos,
escuchamos y nos dijeron con relación a éste.
¿De qué forma afectan las creencias a nuestra salud financiera?
He trabajado con personas que usan el dinero como autocastigo,
gastándolo en exceso o atesorándolo por temor a perderlo. También
con quienes tienen dificultad para aceptar que lo merecen pues
creyeron que el dinero era sólo para unos cuantos. Existen también
los casos de parejas que no pueden establecer una conversación
civilizada en torno a la forma en que se administra el dinero en casa,
pues escucharon y terminaron creyendo que era de “mala educación” tocar el tema, ¡incluso en familia!
Las creencias son el mapa a través del cual guiamos nuestra vida.
Tenemos creencias que nos ayudan pero también creencias que
nos limitan. Identificar nuestras creencias y traerlas a un nivel consciente es el primer paso. Una vez que las descubrimos podemos
decidir si nos sirven o ayudan, de lo contrario podemos desecharlas
y cambiarlas por otras.
Imagina a esa persona que creció convencida de que tratar el tema
del dinero con otras personas estaba prohibido, pues significaba
falta de prudencia, por no decir mala educación. En su vida adulta la
persona se repite la grabación de manera inconsciente cada vez que
llegan los estados de cuenta de la tarjeta de crédito que comparte
con su pareja, y también cuando se reúne con su jefe a discutir los
resultados de su evaluación de desempeño y un probable aumento
de sueldo. Sobra decir que la salud financiera de esta persona ha
sido saboteada por una creencia que no funciona y que es necesario
cambiar.
Cuando identificamos las creencias que ya no funcionan podemos
preguntarnos: ¿Qué necesito creer ahora? ¿Qué pensamiento me
ayuda en esta situación? En el caso anterior puede ayudar algo
como “puedo llegar a acuerdos razonables con mi pareja acerca de
la forma de utilizar el crédito” o “mi trabajo merece un pago y es
aceptable discutirlo con mi jefe”.
20 ■ Toma el Control de tu Dinero
Al reconocer la manera en que nos relacionamos con el dinero
podemos hacer las paces con éste y, entonces sí, comenzar nuestro
camino único y personal hacia lo que deseamos.
Ejercicio #1: ¿Qué significado le doy al dinero?
¿Qué significado le doy al dinero? Lista tanto los atributos positivos
como los negativos.
¿Qué atributos ganan en mi lista, los positivos o los negativos?
¿Qué tipo de relación quiero tener con el dinero? ¿Qué quiero que
signifique el dinero para mí de ahora en adelante?
¿Existe alguna creencia que deba cambiar para que funcione mi
nueva relación con el dinero? ¿Cuál?
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¿Cómo voy a cambiar esa creencia que limita mi salud financiera?
¿Qué voy a decirme de ahora en adelante con respecto a mi relación
con el dinero?
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ÂÂ3. ¿Qué es la salud financiera?
Salud financiera no es otra cosa que vivir la vida que quieres, sin
depender económicamente de nadie. Contrario a lo que muchas
personas piensan, no significa tener millones de dólares guardados
en el banco. Se trata de saber que contarás con los recursos para
lograr las metas que te has propuesto:
¿Una casa propia?
¿La educación de tus hijos?
¿Tus próximas vacaciones?
Cualquiera que sea tu meta, lograrla requiere de dos cosas: organización y disciplina. Tanto la organización, como la disciplina,
requieren de una meta clara: ¿qué es lo que quiero lograr? Pero
también de vencer algunos mitos sobre lo que es salud financiera,
esto es, derribar las creencias que tenemos con respecto a la forma
de lograrla y así poder enfocarnos en conseguirla.
En este punto vale la pena preguntarnos: ¿Soy presa del consumismo? ¿Me dejo llevar por lo que otras personas establecen como
metas propias, o sea, soy seguidor de la salud financiera de los
demás? ¿Qué significa para mí salud financiera?
¿Ahorrar? ¿Invertir? ¿Planear? Y todo esto… ¿para qué?
¿Qué es lo que quieres lograr?
Más allá de la importancia que podamos dar al ahorro, a una
vida frugal, a prepararnos para ser mejores inversionistas… todo
ello pierde sentido si no sabemos la razón por la cual lo estamos
haciendo. ¿Hacia dónde voy? ¿Qué es lo que quiero lograr? Son
preguntas que tenemos que plantearnos antes de emprender cualquier acción.
Dadas estas respuestas es mucho más sencillo trabajar en los
“¿cómo?” que se traducen en una serie de acciones o tareas que
nos ayudarán a cumplir el objetivo.
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