Financial Institution Cyber Risk and Solutions

Ciber Riesgos y soluciones para Instituciones
Financieras
Los nuevos riesgos de
la era digital
La aplicación de nuevas
tecnologías en la empresa
ha aportado una nueva
forma de promocionar y
diferenciar su negocio así
como una forma eficaz de
gestión. No obstante,
existen riesgos (derivados
de la información y de los
propios sistemas) que
deben ser analizados.
La amplia variedad de Ciber
Riesgos existentes, así
como su rápida evolución y
cambio, hacen conveniente
contar con un sólido
asesoramiento que sirva de
guía durante el proceso de
gestión y que permita
encontrar las soluciones que
mejor se adapten a la
casuística de cada
organización.
Los ciber riesgos se han convertido en una de las principales preocupaciones de las empresas según
han ido tomando conciencia de los riesgos derivados de la computación en la nube (“cloud
computing”), de los medios sociales, el uso de dispositivos móviles en el negocio (incluyendo BYOD o
“Bring your own device”) o big data, y de sus amenazas, especialmente tras los ataques maliciosos
sufridos por diversas empresas a lo largo de la Unión Europea o los casos de ciber espionaje, algunos
por parte de estados. En un entorno donde la regulación legal y sancionadora está en aumento, las
empresas previsoras están tomando los pasos más adecuados para el análisis y transferencia de estos
riesgos.
¿Cuándo deben las empresas analizar su exposición a los ciber
riesgos?
Las empresas deben realizar el análisis de su exposición a estos riesgos si:

Recopilan, mantienen, ceden o almacenan información privada

Tienen una alta dependencia en procesos electrónicos o redes

Contratan con proveedores de servicios tecnológicos u otros proveedores y contratistas
independientes

Están sujetos a normativa sectorial reguladora de su actividad

Están sujetas a normativa específica en cuanto a seguridad en las comunicaciones electrónicas o
redes

Tienen obligación de cumplir con los requisitos de la industria de medios de pago con tarjeta en
materia de seguridad

Les preocupan los daños materiales o lesiones personales derivados de un ciberataque

Dependen de o gestionan infraestructuras críticas (empresas eléctricas o energéticas, logísticas,
suministros, etc.)

Les preocupan los actos intencionados de empleados
¿Cuáles son los riesgos específicos de una institución financiera?

Están sujetos a diversa normativa reguladora de su actividad

Interrupción de su infraestructura de redes y comunicaciones

Son objetivo de ataques maliciosos (Ataques Ddos, cibercriminales, empleados, spear phishing)

Elevada información de tarjetas de pago, información financiera, información de crédito, otra
información corporativa de terceros, etc.

Daño reputacional elevado (pérdida de confianza)
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¿Por qué los seguros tradicionales no son suficientes?
Los seguros tradicionales típicos (Daños Materiales, RC de Explotación, Infidelidad y Fraude
Informático o RC Profesional) no dan cobertura a los riesgos derivados del uso de tecnologías digitales
y de la información. Los ciber riesgos tienen como consecuencias fundamentales pérdidas económicas
directas (por gastos diversos, por pérdida de beneficios derivada de interrupción de sistemas),
responsabilidades frente a terceros por vulneración de la privacidad de la información o de la seguridad
en redes así como un impacto directo en la reputación de la empresa, que depende en gran medida de
la gestión de la crisis que acometa la organización tras el incidente.
¿Cuáles son las coberturas principales del seguro de ciber
riesgos?
Responsabilidades
Defensa + Perjuicios
+ Multas regulatorias
 Fallo seguridad redes
 Protección indebida de la
información / Revelado no
autorizado de información
confidencial (datos
personales o información
corporativa
 Recopilación indebida de
datos personales (*)
 Investigaciones
autoridades regulatorias
(privacidad/seguridad)
 Cometidas por un
proveedor de datos / IT
 Infracción en contenido
multimedia (propiedad
intelectual) / contenido
difamatorio
Daños propios
Pérdida económica del
asegurado
Gastos en servicios
Gastos pagados a expertos
 Pérdida de beneficios
derivada de interrupción
de la red por fallo de
seguridad
 Gastos de gestión de
crisis / publicidad
 Extracostes
 Gastos de investigación
forense
 Pérdida de beneficios
derivada de fallo de
sistemas (*)
 Pérdida de beneficios
contingente (*)
 Daños a activos
intangibles
 Amenazas a sistemas y
datos (extorsión)
 Gastos de asesoramiento
legal
 Gastos de notificación a
afectados
 Gastos de respuesta a
afectados (líneas
calientes, monitorización
de crédito, control de
identidad, seguros de
robo de identidad)
(*) En función del asegurador / negociación
Normativa de Protección de Datos
La nueva Directiva Europea de Protección de Datos de carácter personal conllevará unos cambios muy
relevantes: obligaciones más estrictas para las empresas en cuanto a los controles mínimos técnicos y
organizativos de los ficheros y de la información de carácter personal que recopilen, almacenen o
traten, nuevas obligaciones de notificación a reguladores e individuos afectados por una violación de la
privacidad de sus datos y nuevos poderes a reguladores para imponer sanciones o acometer auditorías
e inspecciones. Las empresas deben prepararse frente a las implicaciones de esta nueva regulación,
no solo en cuanto a cambios organizativos y de infraestructura de redes, sino en cuanto a
procedimientos y gestión de riesgos.
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¿Cómo pueden las empresas transferir los ciber riesgos?

Algunos de estos riesgos pueden transferirse contractualmente a proveedores de servicios, pero
no es garantía absoluta de inexistencia de responsabilidad o que dichos proveedores puedan
atender las pérdidas ocasionadas a la empresa.

El Mercado asegurador ha desarrollado productos aseguradores que pueden además proporcionar
servicios adicionales como paneles de consultores pre-aprobados en gestión de crisis, publicidad,
asesoramiento legal o informática forense,
Cómo el enfoque de Aon frente a los ciber riesgos puede ayudar a
su empresa
Nuestras capacidades:
Equipo único en el mercado
formado por consultores
especializados en riesgos y
sistemas, y especialistas en
seguros de Ciber Riesgos,
tanto en España como a nivel
internacional, para aportar
soluciones globales en los
países donde operan
nuestros clientes.
Para más información:
Nos centramos en la gestión del ciclo completo del Ciber Riesgo con un enfoque de consultoría de
riesgos, aportando soluciones a medida en cada una de sus fases:
Una vez
materializado, se
procede a valorar su
impacto en la
organización y llevar
a cabo acciones
para la vuelta a la
normalidad
Claudia B. Gómez
[email protected]
91 340 56 45
Salvador Martín
[email protected]
91 340 53 42
www.aon.es
Identificación de los
Ciber Riesgos,
evaluación, valoración
y focalización
Directrices a seguir con los
Ciber Riesgos identificados

Análisis: Entender y analizar el marco de los ciber riesgos a los que se enfrenta específicamente
su empresa mediante herramientas propias de diagnóstico, matrices y mapas de riesgo y
valoración y cuantificación.

Tratamiento:
–
Establecimiento o revisión de medidas seguridad y prevención, planes de continuidad y
compliance
–
Análisis de programas de seguro existentes frente a los diferentes escenarios de ciberriesgos
–
Asesoramiento y diseño del programa de transferencia de riesgos a través del seguro de
ciberriesgos
–
Asesoramiento continuo en materia de riesgos asegurables
 Gestión de la Crisis
– Asesoramiento en la gestión del siniestro
– Peritación a favor del asegurado
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