Código de Ética y Conducta - Responsible Finance Forum

Código de Ética
y Conducta
> Código de Ética
> Código de Ética
Contenido
uno >
Carta de la Dirección General Introducción a la Filosofía Compartamos
Fundamentos
3
7
9
dos > Sentido de Propósito y Mística
Sentido de Propósito
Misión
Empresa Social
Visión
Mística
Valores
Persona
Servicio
Responsabilidad
Pasión
Trabajo en equipo
Rentabilidad
11
13
tres > Ética y Conducta
Objetivo y sujetos del Código
Anexo de Control Interno
Lineamientos generales
25
27
28
28
14
cuatro > Normas de Conducta
Conflicto de Intereses
Medidas para prevenir conflictos de intereses
Manejo de Información
Medidas para prevenir el uso indebido de la información
Confindencialidad de la información disponible
Del uso indebido de la información
De los criterios para diseminar información pública
Información Privilegiada
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31
35
36
40
> Código de Ética
1
Relaciones Relaciones con consejeros y colaboradores
Obligaciones de colaboradores
Obligaciones de consejeros
Obligaciones del área de Ventas
Prohibiciones para los colaboradores
Prohibiciones para los consejeros
Prohibiciones para el área de Ventas de Compartamos
Relación con clientes
Relación con proveedores
Relación con autoridades
Relación con la competencia
Corrupción
Acoso Acoso sexual
Hostigamiento
Uso de Activos y Servicios
Cuidado del buen nombre y la marca de Compartamos Banco
Ambiente Laboral
Interpretación
42
49
50
51
51
52
52
cinco > Medios de Denuncia y Comisión de Honor
Medios de Denuncia
Comisión de Honor
Tipos de sanciones
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55
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58
seis > Seguimiento y actualización del Código
cinco > Organigrama de sistema de monitoreo del Código
Organigrama de ubicación organizacional del área de Auditoría
59
61
62
Carta Compromiso
seis >
> Código de Ética
2
63
Carta de la
Dirección
General
> Código de Ética
Estimado consejero o colaborador:
Bienvenido a esta empresa, una empresa social nacida para transformar vidas,
para crear cultura externa e interna fundamentada en valores. Al formar parte de
Compartamos recibes la invitación a ser una mejor persona actuando éticamente
en todas las facetas de tu vida. Hoy has recibido el Código de Ética y Conducta
de Compartamos, como una herramienta que te guiará en tu actuar diario.
> Código de Ética
4
En Compartamos tenemos fuertes valores compartidos que delinean nuestra personalidad
y que se expresan a través de acciones concretas que siempre buscan el bien de los demás.
Nos dedicamos a ofrecer oportunidades, te invito a que des el primer paso aceptando tú
mismo la oportunidad de convertirte en mejor persona, de servir con un interés auténtico
en la persona, de vivir y trabajar con pasión y responsabilidad, de reconocer el valor de los
demás aprendiendo a trabajar en equipo y a generar riqueza económica, social y humana
al servicio de los demás. Es la oportunidad de vivir con plenitud y recorrer el camino de
la felicidad.
Nuestro Código de Ética y Conducta no es sólo para leerse: es para vivirse. Hoy, formas
parte de un equipo ganador, pero ninguno de nuestros éxitos valdría algo si nosotros
mismos no somos personas en las que nuestros clientes, los demás colaboradores y
consejeros, accionistas, inversionistas y proveedores puedan confiar plenamente. Nuestro
mayor éxito es la vivencia de la Filosofía Compartamos, la cual tú construyes diariamente
con cada una de tus acciones, actitudes y decisiones.
Tú, eres una pieza muy valiosa de Compartamos. Cada persona tiene derecho a ser tratada
con dignidad y respeto. Por eso, estamos comprometidos contigo para ofrecerte un ambiente
laboral donde puedas crecer personal y profesionalmente, un trabajo donde encuentres
un camino de realización y felicidad. Pero todo derecho conlleva una responsabilidad. Por
eso, dejamos muy claras las conductas con las que todos los consejeros y colaboradores
debemos comportarnos para asegurar que todos y cada uno recibamos ese trato digno y
respetuoso. Los medios de denuncia están para protegerte a ti como colaborador: acude
a ellos con confianza cuando alguien viole nuestro Código. Proteger el Código de Ética y
Conducta es protegernos a cada uno de nosotros.
5 > Código de Ética
Hoy te pedimos que te comprometas a vivir y proteger nuestra Filosofía, pilar de nuestra
empresa. Pero nadie ama y protege aquello que no conoce. Por eso, el primer paso es
que leas con detenimiento este Código, tomando conciencia del compromiso que estás
adquiriendo con Compartamos Banco, pero sobretodo contigo mismo. Después tendrás
que certificarte y recertificarte anualmente, mostrando que conoces y comprendes todo
el contenido del Código, que formas parte de este gran equipo y compartes sus valores,
y que te comprometes a comportarte éticamente en todo momento, de acuerdo a los
lineamientos del Código.
Te invitamos a que busques ser una mejor persona, un líder Compartamos.
Atentamente,
Carlos Labarthe Costas
Director General
6 > Código de Ética
Carlos Danel Cendoya
Director General Adjunto
Carta de la
Dirección General
un mar de transformación
Introducción a la
Filosofía Compartamos
uno>
> Código de Ética
La Filosofía Compartamos es nuestra forma de
pensar y actuar
> Se compone del Sentido de Propósito y la Mística.
> Nos da criterios de cómo comportarnos en las Normas de Conducta.
> Nos protege a través de los Medios de Denuncia.
10> >Código
8
CódigodedeÉtica
Ética
Fundamentos
a. Reconocemos que toda Persona es única e irrepetible y tiene un valor en sí misma.
Respetamos su dignidad, reconocemos sus derechos y obligaciones y ponemos los medios
que están a nuestro alcance para que logre su propia realización. Por ello:
>Reconocemos la igualdad de todas las personas; ninguna persona es más que otra.
>Sabemos que todo derecho conlleva una responsabilidad.
>Encontramos en el servicio a los demás nuestra razón de ser.
>Ofrecemos a nuestros colaboradores los medios a nuestro alcance para que logren su
propia realización de vida con sentido de trascendencia, acompañada de un desarrollo
personal y profesional continuo.
>Creemos que todas las personas son protagonistas de su propio desarrollo. Por eso,
nuestro papel ante clientes y colaboradores es acercarles oportunidades de desarrollo.
>Nuestro cliente es una persona comprometida, trabajadora, responsable y forjadora
de un mejor futuro para su familia.
>Actuamos según valores y principios éticos en todo momento.
>Sabemos que el fin no justifica los medios; nunca se justificará una acción mala aunque el
resultado final sea o parezca bueno.
>Construimos relaciones profesionales de calidad, respetuosas y transparentes entre accionistas,
consejeros y colaboradores, con nuestros clientes, inversionistas y proveedores.
>Contribuimos al desarrollo integral de la persona, por lo que nuestra labor no termina al
ofrecer servicios financieros. Todas las acciones con el cliente y colaborador deben ir
cargadas de un valor agregado que fomente una cultura fundamentada en valores y que
repercutan en beneficio de él, su familia y toda la comunidad.
9 > Código de Ética
b. Buscamos la promoción del bien común, contribuyendo al desarrollo de nuestro país.
Promovemos la generación de oportunidades en las comunidades donde trabajamos a
través de la eficiencia de nuestro trabajo; la mejora continua, nuestro desarrollo integral
y el de nuestros clientes.
>Distribuimos la riqueza generada llegando a más clientes, ofreciendo más servicios,
creando fuentes de trabajo.
>Creemos que la microempresa es una pieza fundamental en el desarrollo económico y
social de México.
>Estamos convencidos de que los servicios financieros son una semilla para el crecimiento
humano y empresarial de nuestros clientes.
>Administramos prudentemente el riesgo a través del uso de una tecnología estandarizada.
>Construimos un enlace entre nuestros clientes y los mercados financieros, estableciendo
una relación ganar-ganar basada en la transparencia y la permanencia.
>Creemos que los accionistas son parte importante de nuestro crecimiento, por lo que les
ofrecemos una rentabilidad económica y social a través de una relación a largo plazo.
>Luchamos por consolidar una posición de liderazgo en la generación de oportunidades
de crecimiento para el microempresario mexicano.
10 > Código de Ética
Sentido de Propósito
y Mística
dos>
13 > Código de Ética
La Filosofía Compartamos se compone del
Sentido de Propósito y Mística
14 > Código de Ética
12
Sentido de Propósito
El Sentido de Propósito es lo que somos y buscamos ser, se expresa a través de la Misión
y la Visión.
Misión
Somos una empresa social comprometida con la persona. Generamos oportunidades de
desarrollo en segmentos populares, fundamentadas en modelos innovadores y eficientes
a escala masiva y en valores trascendentes que crean cultura, externa e interna, logrando
relaciones permanentes de confianza y contribuyendo para un mundo mejor.
Empresa Social
Definimos a Compartamos Banco como una empresa social, ya que fomentamos el desarrollo
social 1, a través de un modelo de negocio. Esto lo hacemos al generar:
>Valor social: damos oportunidades de acceso a servicios financieros al mayor número
de personas de segmentos populares y a sus familias, en el menor tiempo posible,
sembrando así una semilla para el desarrollo social de las comunidades.
>Valor económico: damos la oportunidad al sector privado y los mercados de capitales
de invertir en las microfinanzas formando así un sistema financiero más incluyente.
>Valor humano: promovemos acciones que den a clientes y a colaboradores la
oportunidad de ser mejores personas, construyendo mejores sociedades.
Nuestro compromiso es trabajar para que estos tres valores se complementen entre sí, con
el fin de cumplir nuestra Misión.
Visión
Contando con personas autorrealizadas, ser la empresa líder en finanzas populares, ofreciendo
servicios de ahorro, crédito y seguros, ampliando las fronteras del sector financiero.
1 http://web.worldbank.org El desarrollo social es un compromiso de estimular el progreso social a través los siguientes tres
principios fundamentales:
> Contribuir a formar sociedades integradas con el fin de promover un acceso más igualitario a las oportunidades.
> Fomentar sociedades cohesivas que sean capaces de organizarse para abordar necesidades comunes, superar limitaciones y
resolver diferencias sin recurrir a la violencia.
> Actuar de manera transparente con el fin de brindar un servicio efectivo, eficiente y justo a todos los involucrados.
13 > Código de Ética
Mística
La Mística es la vivencia de nuestros seis valores.
La persona es un ser capaz de hacer el bien, guiado por valores. Al practicar estos valores en
su vida diaria, se hace una mejor persona e impacta positivamente en la sociedad. Compartamos
invita a todos los accionistas, consejeros, comisarios y colaboradores a practicar valores en
su vida personal y laboral, haciendo especial énfasis en seis valores institucionales.
Valores
A continuación se describen estos seis valores y cómo se viven en Compartamos:
Persona
Buscamos que las personas sean mejores. Por ello, fomentamos su desarrollo integral de
acuerdo al FISEP. El FISEP es un modelo de desarrollo integral que considera todas las
facetas de la persona (Físico, Intelectual, Social-familiar, Espiritual y Profesional).
14 > Código de Ética
Para vivir el valor de la Persona dentro de Compartamos Banco:
>Descubre lo bueno que hay en ti y en los demás. Conoce y acepta tus propias limitaciones
y busca mejorarlas.
>Respeta a los demás tratando a todos por igual.
>Sé honesto en tu comportamiento y en el manejo de bienes materiales y de conocimientos.
>Guarda discreción y prudencia ante las confidencias personales.
>Evita la murmuración, la crítica y la burla, ya que afectan negativamente la personalidad
de los demás.
>Utiliza primordialmente la pregunta antes de juzgar a los demás y pide perdón, si
ofendes o haces pasar un mal momento a alguien.
>Ponte en los zapatos de los demás, conociendo y comprendiendo sus circunstancias y
promoviendo un mejor entendimiento entre todos.
>Considera que toda persona que se acerca a ti tiene algo importante que decir y
merece de toda tu atención.
>Sé coherente en tu modo de vivir, pensar y actuar, basándote en principios y valores
universales.
Para vivir el valor de la Persona con el cliente:
>Trata a todos los clientes con cortesía, dignidad y respeto. Da siempre un trato
humano y personalizado.
>Sé consciente que tu trabajo hace una diferencia en la vida de los clientes y reconoce
su esfuerzo por salir adelante.
>Conoce y respeta las raíces culturales y la identidad de los clientes.
>Emplea un vocabulario correcto y adecuado.
Para vivir mejor el Valor de la Persona, te proponemos que pongas en práctica
las siguientes virtudes: humildad, respeto, honestidad y generosidad.
15 > Código de Ética
Servicio
Nos damos a los demás porque tenemos un interés auténtico en la persona.
16 > Código de Ética
18 > Código de Ética
16
Para vivir el valor del Servicio dentro de Compartamos Banco:
>Construye relaciones efectivas basadas en un ganar-ganar, donde exista confianza mutua.
>Ten interés por los demás y vívelo habitualmente.
>Comunica con cortesía y delicadeza, si no tienes tiempo.
>Aprende a escuchar con atención y considerar las opiniones y consejos que te dan.
>Cuida siempre que tus comentarios o declaraciones respecto a nuestros competidores
sean objetivos, justos y veraces.
Para vivir el valor del Servicio con el cliente:
>Sé sencillo en el trato con los clientes y promueve en ellos una actitud de servicio,
motivándolos a detectar necesidades y resolverlas.
>Conoce y satisface las necesidades de tu cliente, no generes falsas expectativas.
>Ofrece productos y servicios justos y dignos con la mayor calidad y oportunidad, sin
crearle necesidades a los clientes de acuerdo a las políticas de Compartamos.
>Asiste puntualmente a las reuniones con tus clientes, y cumple en los tiempos de respuesta
de los productos. Si no es posible por alguna razón ajena a ti, avisa oportunamente.
>Toda comunicación que tengas con los clientes, ya sea formal o informal, debe estar
basada en un discurso informativo, honesto y fundamentado en nuestra Filosofía.
Para vivir mejor el Valor del Servicio, te proponemos poner en práctica las
siguientes virtudes: justicia, lealtad y empatía.
17 > Código de Ética
Responsabilidad
Cumplimos nuestros deberes con excelencia y asumimos las consecuencias de nuestras acciones.
Para vivir el valor de la Responsabilidad dentro de Compartamos Banco:
>Sé justo, dando a cada quien lo que le corresponde, sin negociar de manera ventajosa
y actúa prudentemente buscando siempre hacer el bien.
>Haz con cuidado y esmero el trabajo que se te ha encomendado con la mayor calidad
y perfección posible; concluyéndola en el tiempo y forma previsto.
>Organiza tu tiempo para que te permita tener claridad de ideas y a darle a cada
persona y cosa su lugar.
>Brinda oportunidades de desarrollo. Tú creces, en la medida en que las personas a tu
alrededor crecen.
18 > Código de Ética
>Procura mantener tu lugar de trabajo limpio y seguro.
>Asume con responsabilidad los errores cometidos por negligencia, especialmente si causan
un costo innecesario para Compartamos y avisa inmediatamente a quien corresponda.
>Si tienes colaboradores a tu cargo, eres responsable junto con ellos de sus acciones. Por
lo tanto, busca estar cerca de ellos enseñándoles y supervisando su trabajo, las relaciones
entre ellos y sus clientes.
Para vivir el valor de la Responsabilidad con el cliente:
>Sé digno de la confianza depositada en ti.
>Recuerda que no debes inducir al cliente a adquirir un producto o servicio que no
necesita, ya que en cierto plazo es perjudicial para él, para tu desempeño y para
Compartamos, además de ir en contra del respeto al cliente y a la búsqueda sincera
de su bienestar.
>Ten mucho cuidado de no otorgar créditos que excedan la capacidad de pago del
cliente y le provoquen sobreendeudamiento, o créditos a personas insolventes; es
decir, que no tienen capacidad de pago. Nunca renueves algún crédito cuando alguna
de estas circunstancias prevalezcan.
>Sé especialmente cuidadoso en el manejo de la información privada de los clientes.
Comprométete a salvaguardarla de aquellos que no estén legalmente autorizados a
conocerla.
>Ten siempre claro que todas las decisiones, procesos, incentivos, políticas y prácticas
operativas deben contribuir a lograr satisfacer mejor las necesidades de nuestros clientes.
>Fomenta entre tus clientes el cumplimiento de los compromisos adquiridos.
>Cuida el medio ambiente y promueve que nuestros clientes lo cuiden.
Para vivir mejor el Valor de la Responsabilidad, te proponemos poner en
práctica las siguientes virtudes: coherencia y prudencia.
19 > Código de Ética
Pasión
Amamos lo que hacemos.
22 > Código de Ética
20
Para vivir el valor de la Pasión dentro de Compartamos Banco:
>Conoce, entiende, vive y transmite la Filosofía Compartamos entre los colaboradores,
clientes y proveedores.
>Comprométete con tus obligaciones, haciendo más de lo que se espera de ti y mantén
un esfuerzo constante por terminar lo que has comenzado.
>Infunde ánimo con palabras, con una palmada en el hombro o un gesto amable.
>Entusiásmate por realizar un trabajo que trasciende, pues nos hace mejores personas
y nos permite ayudar a otros.
>Porta orgulloso la “camiseta” de Compartamos Banco.
>Trabaja por resultados y no por tiempos, lo importante es que logres lo que te propongas.
>Busca soluciones en vez de pronunciar quejas; en todo problema hay una oportunidad
para aprender algo y demostrar que somos mejores que antes.
>Apasiónate por tu trabajo, y haz bien las cosas desde un principio, pues eres un
colaborador clave dentro de Compartamos. Sé consciente de que juntos estamos
construyendo un mejor país.
Para vivir el valor de la Pasión con el cliente:
>Promueve entre tus clientes un actitud emprendedora, pasión por los retos, por salir
adelante, crecer, ofrecer un mejor futuro a su familia, hacer un mejor país.
>Mantén siempre una relación cercana y frecuente.
Para vivir mejor el Valor de la Pasión, te proponemos poner en práctica las
siguientes virtudes: compromiso, perseverancia, esfuerzo y entusiasmo.
21 > Código de Ética
Trabajo en equipo
Colaboramos con los demás, esforzándonos juntos para lograr más.
24 > Código de Ética
22
21 > Código de Ética
Para vivir el valor del Trabajo en equipo dentro de Compartamos Banco:
>Coopera con los demás para ayudar a lograr objetivos comunes.
>Intercambia experiencias, opiniones, consejos, ideas, y preferencias con las personas
que te rodean, en un ambiente de cordialidad.
>Platica aquello que te parece incorrecto, equivocado o agresivo, para evitar conflictos
incómodos e inútiles que sólo dejan resentimientos.
>Detecta los aspectos importantes, concrétalos y establece un orden de prioridades adecuado.
>Tu comunicación debe ser comprensiva, flexible y conciliadora.
>Escucha con atención las opiniones y comentarios de los demás, evitando interrumpir.
>Procura descubrir las cualidades y capacidades de los demás, reconociendo su esfuerzo,
interés y dedicación.
Para vivir el valor del Trabajo en equipo con el cliente:
>Busca siempre hacer sentir al cliente como parte de la familia de Compartamos.
>Sé enérgico y efectivo en tu labor de cobranza, fomentando la cooperación de los clientes.
>Escucha todas las opiniones de nuestros clientes respecto a la calidad del servicio que
reciben. Utiliza los canales formales de comunicación para darle seguimiento a tales
opiniones y que los clientes se enteren de la acción que se tomó, para que queden
motivados a seguir retroalimentándonos. Por lo tanto, busca siempre medios eficaces
para responder a cualquier queja razonable de los clientes.
>Fomenta la solidaridad y la empatía entre cada integrante del grupo, frente a las
dificultades que cada uno enfrente.
Para vivir mejor el Valor del Trabajo en equipo, te proponemos poner en
práctica las siguientes virtudes: cooperación, orden y comunicación.
23 > Código de Ética
Rentabilidad
Hacemos más con menos, siendo productivos y eficientes. Para vivir el valor de la Rentabilidad dentro de Compartamos Banco:
>Actualízate en conocimientos para tu desarrollo profesional.
>Evita el uso excesivo de los recursos, sin descuidar la calidad del objetivo.
>Realiza actividades concretas, evitando la distracción para lograr tus objetivos.
>Establece relaciones con personas o instituciones que compartan los Valores de
Compartamos y gocen de buena reputación.
>Busca la mejor manera de realizar tu trabajo. Haz más con menos.
>Cumple con exactitud todas las políticas y procesos establecidos para el modo de
empleo y el aprovechamiento de todas las herramientas de trabajo.
Para vivir el valor de la Rentabilidad con el cliente:
>Mantén informado a los clientes sobre los costos reales de nuestros servicios. Sé siempre
transparente en la información que les das, sin engañarlos de ninguna manera.
> Ofrece siempre información completa a nuestros clientes sobre quién es Compartamos y las
ventajas de los productos que ofrece. Para ello, mantente siempre actualizado, aprovechando
todos los medios de comunicación y capacitación que Compartamos te ofrece.
> Ofrece tasas competitivas en el mercado y accesibles para los clientes, que les brinden
oportunidades de desarrollo y fomenten el establecimiento de relaciones a largo plazo.
> Contribuye a la educación financiera de los clientes promoviendo el ahorro y el
crédito responsable.
Para vivir mejor el Valor de la Rentabilidad, te proponemos poner en práctica
las siguientes virtudes: eficiencia, austeridad y transparencia.
24 > Código de Ética
Ética y
Conducta
tres>
25 > Código de Ética
27 > Código de Ética
La Ética es la ciencia que juzga la bondad o maldad de los actos. Es decir, nos
ayuda a evaluar si una acción que hemos cometido o vamos a cometer es buena o
mala. De esta forma, la Ética es una guía para que nuestras acciones y conductas
diarias se apeguen al bien y nos acerquen a alcanzar la felicidad, pues éste es el
fin que buscan todas las personas.
Por ello, nuestro Código de Ética y Conducta es la herramienta que comunica
la Filosofía Compartamos y ofrece los medios para vivirla y protegerla.
28 > Código de Ética
26
Objetivo y sujetos del Código
El objetivo del Código de Ética y Conducta (Código) es “compartir los valores éticos
definiendo las conductas a seguir para accionistas, miembros del Consejo de Administración
(consejeros), comisarios y colaboradores”. Se entiende por colaborador a todos los directivos,
funcionarios (gerentes) y demás personas que laboran en Compartamos.
El Código promueve altos estándares para generar una conducta ética y profesional, a fin
de preservar la integridad y confiabilidad de Compartamos Banco, asegurar el cumplimiento
de las leyes y proteger los intereses de los clientes, a la vez que se establece un ambiente
de trabajo justo y equitativo para todos los colaboradores 2.
El cumplimiento del presente Código es obligatorio para los accionistas, consejeros y todos
los colaboradores. Es responsabilidad de todos ellos observar y hacer observar todas las
conductas descritas en éste 3.
Es el Auditor General Interno –colaborador de Compartamos- que dispone de esquemas y
sistemas de vigilancia, quien está facultado para sancionar las conductas violatorias en los
términos propuestos por el Comité de Auditoría o la Comisión de Honor.
Todos los colaboradores deben certificarse en la comprensión del Código, en un plazo
de 60 días naturales siguientes a partir de su fecha de contratación 4 y recertificarse
anualmente dentro de los 60 días posteriores a la fecha que el equipo de apoyo 5 designe,
renovando su compromiso con la vivencia y protección de la Filosofía Compartamos.
2 El Código está elaborado considerando las reglas prudenciales en materia de administración integral de riesgos y en la prevención
de probables conflictos de intereses.
3 Es importante señalar que el Código es un complemento normativo, por lo que en caso de contravenir los principios invocados en
el mismo, se podrán aplicar las sanciones contenidas en el Reglamento Interior de Trabajo y en el Contrato Individual de Trabajo,
sin menoscabo de las que establezcan las leyes y tribunales competentes.
4 Se incluye el día de contratación para efectos del cómputo de los 60 días.
5 El equipo de apoyo se integrará por las personas que designe la Dirección General.
27 > Código de Ética
Anexo de Control Interno
El presente Código de Ética y Conducta, es parte integrante del sistema de Control Interno
de Banco Compartamos, S.A., Institución de Banca Múltiple y estará sujeto también a lo
establecido en el Manual de Control Interno.
Lineamientos generales
El buen nombre de Compartamos Banco lo hemos creado y lo seguiremos creando todos los
que formamos parte de esta empresa, a través de la vivencia diaria de nuestra Filosofía.
Una de nuestras grandes responsabilidades es preservar la confianza que nuestros clientes,
proveedores, autoridades, inversionistas y accionistas han depositado en nosotros para
cumplir con la misión encomendada. Por ello, debemos esforzarnos por actuar siempre
apegados a los Valores y las Normas de Conducta.
28 > Código de Ética
Normas de
Conducta
cuatro>
31 > Código de Ética
Además del cumplimiento de conductas congruentes con nuestra Mística y Sentido
de Propósito contenidos en esta sección del Código, los consejeros y colaboradores
tienen prohibido, en términos generales, toda aquella conducta que se oponga
a los intereses de los clientes y a las sanas prácticas comerciales. También están
obligados a seguir conductas que garanticen su credibilidad y la de Compartamos
como un intermediario financiero de sólida reputación. En dicha sección listamos
las obligaciones y prohibiciones a que están sujetos. Las Normas de Conducta que
se mencionan en el Código son de manera enunciativa más no limitativa, es decir, no
incluyen todas las situaciones que pudieran representar un conflicto de carácter ético.
32 > Código de Ética
30
Conflicto de Intereses
Existe un conflicto de intereses, real o aparente, cuando tus intereses, o los de tu familia,
o de terceros relacionados, son contrarios, interfieren o pueden interferir en alguna forma
con los intereses de Compartamos. En general, existe conflicto de intereses cuando
tienes intereses que pueden hacer difícil tu decisión o actuación eficiente y objetiva como
colaborador de Compartamos. 6 Aún cuando no exista un conflicto de intereses, si otras personas creen que lo tiene, éstas
dudarán de la capacidad del consejero o colaborador para actuar correctamente; por esta
razón, es casi tan importante evitar la apariencia de un conflicto de intereses, como el
estar en un conflicto real. La percepción de que se tiene un conflicto de intereses puede
dañar tanto la reputación de la persona, como la de Compartamos y de sus accionistas.
Medidas para prevenir conflictos de intereses
En Compartamos, los consejeros, colaboradores y comisario, deberán revelar oralmente y
por escrito al Auditor General Interno la naturaleza y extensión de cualquier conflicto o
incluso indicio de conflicto entre sus propios intereses (personales, sociales, financieros
o políticos), con los de los clientes o proveedores de Compartamos, sus accionistas o
con otros consejeros o colaboradores. Por consiguiente, en cualquier caso que entren en
contraposición el interés de los clientes y/o de los accionistas y el de cualquiera de los
colaboradores mencionados anteriormente, deberá prevalecer el interés de los clientes y/o
el de los accionistas.
6 Conflicto de intereses es la circunstancia o situación personal de parentesco, patrimonial o de cualquier otra índole que impide
a un consejero, colaborador o comisario, tener objetividad en la toma de decisiones y que puede hacer suponer que prevalece
el interés propio por encima del interés de la empresa y de sus accionistas.
31 > Código de Ética
Con la finalidad de evitar conflictos de intereses, los consejeros, colaboradores y comisario,
atenderán de manera permanente a los siguientes criterios:
a. Transparencia del mercado. En todas sus operaciones, los colaboradores actuarán en
aras de la transparencia del mercado financiero y atendiendo a los principios que rigen
su actividad.
b. Análisis de la situación generadora de conflictos de intereses en el marco de la
normatividad vigente, los manuales de procedimiento establecidos y el Código, además
de informarlo al Auditor General Interno.
c . Consulta a la entidad que vigila la actividad del Banco. En última instancia, el Auditor
General Interno y la persona involucrada en el conflicto, consultarán a la Autoridad
con el fin de que ésta califique la situación y de ser necesario le dé solución.
d . Comportamiento con altos estándares de conducta. Adicionalmente, en prevención
a cualquier conflicto de intereses deberán:
1. Abstenerse de participar en actividades contrarias a las actividades o intereses de
Compartamos, ni en actividades (personales, sociales, financieras o políticas) que
puedan influir su juicio, lealtad a Compartamos u objetividad en el desarrollo de
sus funciones.
2. Informar por escrito de inmediato al Auditor General Interno en el caso de que
vayan a prestar servicios de consultoría a empresas o negocios que representen o
puedan representar competencia directa o indirecta con cualquier giro de negocios
de Compartamos.
32 > Código de Ética
3. Abstenerse de participar en las actividades que sean incompatibles con sus
funciones y en las decisiones de contratar proveedores y demás prestadores de
servicios con los que tengan conflictos de intereses.
4. Comunicar de inmediato al Auditor General Interno cuando se tenga o vaya a
tener algún tipo de interés o relación tecnológica o financiera con competidores,
clientes o proveedores; consejeros o accionistas de Compartamos, en cuanto a
negocios ajenos a Compartamos en los que tengan relación.
5. Comunicar de inmediato a su jefe inmediato y al Auditor General Interno cualquier
situación que estuviera en riesgo de causar un conflicto de intereses, incluyendo
aquéllas que se originen con motivo de las inversiones personales que realicen. El
Consejo de Administración, o la Asamblea de Accionistas en el caso de consejeros,
podrá requerir en cualquier momento y a cualquiera de los colaboradores o
consejeros, información respecto de sus inversiones personales y documentación
que permita identificar la transparencia de éstas y su no contraposición a los
intereses de los clientes y accionistas de Compartamos.
6. La falta de aviso o, en su caso, de aviso oportuno de riesgo de conflicto de intereses
entre las inversiones personales de los consejeros y colaboradores contra los
intereses de los clientes y accionistas, dará lugar a que intervenga la Comisión de
Honor o el Comité de Auditoría, o la Asamblea de Accionistas.
33 > Código de Ética
Adicionalmente, está prohibido:
>Vender o llevar cualquier tipo de producto distinto a los productos financieros que
ofrece Compartamos a nuestros clientes, por el cual se obtenga un beneficio directo
o indirecto.
>Aceptar o pedir algún tipo de regalo, gratificación, dádivas o favores a tus clientes,
proveedores, acreedores o colaboradores, que pueda influir en tus decisiones o
desempeño en Compartamos.
>Usar el nombre de Compartamos Banco con tus clientes, proveedores, acreedores o
competidores para obtener beneficios personales en algún tipo de servicio o producto.
>Participar en negocios que vayan en contra de los intereses de Compartamos.
>Tomar decisiones en las que se vean involucrados clientes, proveedores o competidores
con los que el colaborador, consejero o su familia inmediata estén relacionados.
>Que un familiar del colaborador o consejero dependa laboralmente de él. En caso
de existir un matrimonio entre colaboradores o consejeros de Compartamos, no se
permitirá la subordinación directa o que la unión entre ambos represente un conflicto
de intereses para las áreas en las que laboran o para el Consejo de Administración.
>Satisfacer requerimientos de jefes, subalternos, o demás colaboradores, consejeros o
accionistas, familiares o amigos, si con ello se perjudica a Compartamos.
>Tener un empleo externo que dificulte el cumplimiento de las obligaciones del
colaborador o consejero dentro de Compartamos.
>Atender directamente a clientes que son familiares. Los familiares de colaboradores
pueden ser clientes de Compartamos siempre y cuando cumplan con los requisitos
establecidos, pero nunca deberán ser atendidos por ti, sino por un tercero ajeno a la
relación familiar.
>Realizar en Compartamos operaciones de compra-venta con empresas que sean propiedad de familiares en primer y segundo grado sanguíneo o político (cónyuge, padres, hijos, hermanos, primos hermanos, sobrinos, etc.), salvo que tales compañías
sean competitivas demostrablemente en cuanto precio, calidad y servicio.
34 > Código de Ética
Manejo de Información
Los consejeros y colaboradores de Compartamos no podrán, sin previa autorización
expresa y por escrito, discutir o revelar, o aplicar presión sobre otras para poder discutir o
revelar, cualquier información relacionada con transacciones específicas que se hayan llevado
a cabo o que se hayan convenido, o que estén por ser llevadas a cabo, excepto por las partes
directamente involucradas en la transacción. En general, es obligatorio tratar como confidencial
toda la información de Compartamos, de sus clientes y proveedores, comprometiéndose a
salvaguardarla de aquellos que no estén legalmente autorizados a conocerla. 7
7 Se limita la divulgación de información sólo a las autoridades competentes mediante orden de un juez competente en
la materia, de acuerdo con las disposiciones legales aplicables, previa autorización del área Jurídica, o para cumplir con
reglamentaciones legales del regulador o del Banco Central.
37 > Código de Ética
35
Medidas para prevenir el uso indebido de la información
Confidencialidad de la información disponible
Se entiende por información confidencial, aquella que al ser dada a conocer por los
colaboradores, consejeros o proveedores autorizados, (de acuerdo a sus respectivas funciones)
a terceros no autorizados, podría tener un impacto negativo hacia Compartamos, sus
clientes o hacia los propios colaboradores.
Se considera información confidencial ( la siguiente lista es de carácter enunciativo más
no limitativo):
38 > Código de Ética
36
>Información de las operaciones crediticias de los clientes.
>Información personal de los clientes.
>Información personal de los colaboradores.
>Datos, fórmulas, metodologías y especificaciones de productos y servicios.
>Planes y estrategias de comercialización.
>Técnicas, métodos, procesos, sistemas y tecnología de Compartamos.
>Resultados de análisis y pruebas.
>Proyecciones y nuevos proyectos.
>Productos de software propiedad de Compartamos o con licencias de uso.
>Políticas de compensación y tabuladores de sueldo.
Independientemente del medio en que se encuentre la información (en forma electrónica,
impresa, o cualquier otro).
Los consejeros y colaboradores de Compartamos y, en los supuestos aplicables, los prestadores
de servicios de Compartamos, se conducirán de acuerdo a los siguientes lineamientos:
a. Guardar la información confidencial, por medio de los mecanismos apropiados de
seguridad que eviten su divulgación y mal uso.
b. El responsable de las áreas de trabajo donde se realizan operaciones y/o actividades
administrativas, deberá tomar medidas para proteger la información en circunstancias
en que haya visitantes presentes.
c. Las visitas a las áreas de trabajo por parte de externos deberán ser requeridas previamente
y estar autorizadas por el encargado del área a visitar. Durante todo el recorrido los
visitantes serán acompañados por el responsable que solicitó dicha visita, siendo este
último responsable de las actividades que realicen dichas personas externas.
d. Está prohibido a los visitantes utilizar equipos con capacidades de audiograbación
y videograbación mientras se encuentran visitando las diferentes instalaciones de
Compartamos.
e. Está prohibido a los visitantes utilizar teléfonos celulares en las áreas de trabajo en
donde se realicen actividades financieras.
f. No dejar la información o documentación confidencial al alcance de terceras personas
ni comentar su existencia a personas no autorizadas.
g. Proporcionar la información de sus clientes únicamente cuando exista requerimiento expreso,
fundado y motivado de las autoridades competentes.
h. No utilizar la información de Compartamos que manejan para obtener un beneficio
propio o para cualquier tercero.
i. No divulgar o brindar información que utilizan para el desempeño de sus funciones a
personas que no les concierne o a competidores.
37 > Código de Ética
De manera general esta información incluye:
>Firmar un convenio de confidencialidad con Compartamos.
>Incluir en los contratos de prestación de servicios cláusulas de confidencialidad de
la información.
Del uso indebido de la información
Con el fin de evitar el uso indebido de la información, cualquier colaborador o consejero
de Compartamos:
a. Deberá de abstenerse de usar y/o difundir información privilegiada o confidencial.
b. Deberá abstenerse de hacer comentarios sobre información confidencial en lugares
públicos y de proporcionar información sobre clientes a otros colaboradores, excepto
cuando éstos la necesiten para cumplir con sus funciones.
c. No podrá vender, distribuir o usar información confidencial para su beneficio personal.
Tampoco podrá vender o divulgar listados de correspondencia, datos de mercadotecnia
o tipos similares de información vinculada con los clientes.
d. Será responsable de la confidencialidad y del uso de su clave de usuario (user id ) y de
su clave de acceso ( password ) para operar en el sistema de Compartamos.
e. Se abstendrá de participar, decidir o sugerir la decisión en operaciones a favor de
clientes con las cuales sostenga negocios particulares o de los cuales tenga información
indebidamente obtenida, o a los cuales esté ligado en cualquier otra índole (salvo la
comercial relacionada con Compartamos).
f. Ninguna operación o negocio podrá autorizarse o negarse con base en sentimientos de
amistad o enemistad por parte de quien tiene en sus manos la capacidad de decidir.
g. No realizará operaciones en beneficio propio, por sí mismo o a través de interpósita
persona o de terceras personas, utilizando o no información interna de Compartamos
y de sus clientes, proveedores o prestadores de servicios.
h. Deberá informar al Auditor General Interno oralmente y por escrito de su participación
en negocios externos, aun si no existiera conflicto de intereses con Compartamos.
Deberá de abstenerse de utilizar información interna de Compartamos para la toma
de decisiones en otros negocios.
38 > Código de Ética
De los criterios para diseminar información pública
Los consejeros y colaboradores son responsables del uso adecuado de la información pública
dada a conocer por Compartamos a través de los canales de comunicación autorizados. En
cualquier ocasión, los consejeros y colaboradores tienen la obligación superior de cuidar el
buen nombre, la marca e imagen de Compartamos Banco, así como la de las instituciones
y empresas con las que se tienen relaciones comerciales.
La información pública de Compartamos debe cumplir los siguientes lineamientos:
a. La publicidad, promoción e imagen de Compartamos Banco no pueden incluir circunstancias
no éticas, el uso de símbolos culturalmente ofensivos a un sexo, religión, raza, clase
social, preferencia política o cualquier otra circunstancia que pueda ser discriminatoria.
b. La publicidad, promoción e imagen de Compartamos Banco deben buscar en todo
momento ser legal y veraz, manteniendo los principios de competencia justa y buena
práctica de negocios.
c. Cualquier persona que exponga información de Compartamos, deberá estar debidamente
autorizada y apegarse a los lineamientos institucionales, que validan la conveniencia
de la participación y la información que presentará en forma y fondo.
Está prohibido:
>Utilizar la información privilegiada de Compartamos para beneficio personal o de
terceros, en tanto ésta no sea pública. Solamente el Director General o los Directores,
tendrán derecho a decidir cuál información puede ser revelada como pública.
>Ilustrar con casos prácticos de Compartamos en cualquier tipo de exposición, si éstos no
son parte de la información pública de la empresa.
39 > Código de Ética
Información Privilegiada
El conocimiento de eventos relevantes que no hayan sido revelados al público por Compartamos a
través de la Bolsa Mexicana de Valores, constituye información privilegiada para los efectos de
Ley del Mercado de Valores. No será necesario que la persona conozca todas las características
del evento relevante para que cuente con información privilegiada, siempre que la parte que
tenga acceso pueda incidir en la cotización o precio de las acciones de Compartamos. Se
entiende por evento relevante actos, hechos o acontecimientos de cualquier naturaleza
que influyan o puedan influir en los precios de las acciones de Compartamos que se encuentren
inscritas en el Registro Nacional de Valores.
Se considera que tienen información privilegiada relativa a Compartamos, salvo prueba en
contrario, entre otros:
a. los miembros y secretario del Consejo de Administración, los Comisarios, el Director
General y demás directivos relevantes, así como los auditores externos de Compartamos;
b. los accionistas que, directa o indirectamente, tengan el cinco por ciento o más de las
acciones representativas del capital social de Compartamos;
c. los miembros y secretario del Consejo de Administración, los Comisarios, el Director
General y los directivos que ocupen el nivel jerárquico inmediato inferior al de éste, el
Contralor normativo, los factores y dependientes, o los equivalentes de los anteriores,
de intermediarios del mercado de valores o personas que proporcionen servicios
independientes o personales subordinados a Compartamos;
d. los miembros y secretario del Consejo de Administración, los Comisarios, el Director
General y demás directivos relevantes, y los auditores externos, de personas morales
que, directa o indirectamente, tengan el diez por ciento o más del capital social de
Compartamos;
e. la persona o grupo de personas que tengan una influencia significativa en Compartamos;
f. las personas que ejerzan poder de mando en Compartamos; y
g. aquellas personas que realicen operaciones con valores apartándose de sus patrones
históricos de inversión en el mercado y que razonablemente puedan haber tenido
42 > Código de Ética
40
acceso a la información privilegiada 8 a través de las personas a que se refieren los
incisos anteriores.
Las personas señaladas en los incisos a) a g) anteriores están obligadas a guardar
confidencialidad de la información a la que tengan acceso, por lo que deberán abstenerse
de usarla o transmitirla a otra u otras personas, salvo que por motivo de su empleo, cargo
o comisión, la persona a la que se le transmita o proporcione deba conocerla.
Asimismo, dichas personas en ningún caso podrán:
a. efectuar o instruir la celebración de operaciones, directa o indirectamente, sobre
acciones emitidas por Compartamos, cuya cotización o precio puedan ser influidos por
la información privilegiada que posean;
b. proporcionar o transmitir la información a otra u otras personas, salvo que por motivo
de su empleo, cargo o comisión, la persona a la que se le transmita o proporcione
deba conocerla; o
c. emitir recomendaciones sobre las acciones emitidas por Compartamos, cuya cotización
o precio puedan ser influidos por la información privilegiada que posean.
Adicionalmente, las personas señaladas en los incisos a) a g) anteriores tendrán prohibido
adquirir, directa o indirectamente, acciones emitidas por Compartamos, durante un plazo
de tres meses 9 contado a partir de la última enajenación que hubieren realizado sobre las
acciones señaladas. Esta prohibición también será aplicable a las enajenaciones, pero con
relación a la última adquisición que hubieren efectuado.
Las operaciones que realicen las personas que dispongan de información privilegiada y
aquellas que se realicen en contravención de lo previsto anteriormente, incluso aquéllas
concertadas fuera del territorio nacional que tengan algún efecto dentro de éste, serán
objeto de las sanciones establecidas en la Ley del Mercado de Valores.
8 Se entenderá que razonablemente pudieron haber tenido acceso a la información privilegiada, aquellas personas que hubiesen
tenido contacto o sostenido comunicación, por cualquier medio con el cónyuge, la concubina o el concubinario de las personas
a que se refieren los incisos a) a g); las personas que tengan vínculos de parentesco por consanguinidad, afinidad o civil
hasta el cuarto grado, con las personas a que se refieren los incisos a) a g), y los socios, asociados y los copropietarios de las
personas a que se refieren los incisos a) a g).
9
Este plazo no será aplicable a las operaciones que, entre otros, realicen por cuenta propia los intermediarios del mercado de
valores, las sociedades de inversión y las instituciones de seguros y de fianzas, tengan por objeto títulos emitidos por Compartamos
representativos de un pasivo a su cargo, representen adquisiciones o enajenaciones de acciones realizadas por directivos o empleados
de Compartamos, adquiridas con motivo del ejercicio de opciones derivadas de prestaciones o planes otorgados, previamente
aprobados por la asamblea de accionistas de Compartamos y que prevean un trato general y equivalente para directivos o empleados
que mantengan condiciones similares de trabajo; autorice expresamente la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
41 > Código de Ética
Relaciones
En Compartamos mantenemos sanas relaciones con consejeros y colaboradores, clientes,
proveedores y autoridades.
Relaciones con consejeros y colaboradores
Compartamos no discrimina con base en la raza, religión, sexo, edad, nacionalidad, estado
civil, capacidades diferentes, de cualquier persona, en lo que se refiere a la designación de
consejeros, al reclutamiento, contratación, entrenamiento, promoción, retribución, beneficios,
sanciones y otros términos y condiciones de empleo. En consecuencia, todas las decisiones
y acciones relacionadas a la designación y al empleo (contrataciones y promociones) se
basarán en evaluaciones válidas que muestren si la persona está calificada y apta para
desempeñar el cargo o puesto.
La designación y el empleo con Compartamos es a voluntad de las partes. Tanto la empresa
como el consejero o colaborador tienen la opción de terminar la relación de consejero o
empleo en cualquier momento y por cualquier motivo, siempre y cuando se mantenga
el estricto cumplimiento de las leyes de instituciones de crédito, mercantiles, laborales y
demás aplicables de México.
Obligaciones de colaboradores
Compartamos espera de todos sus colaboradores una asistencia puntual y regular a sus
labores diarias. Sin embargo, Compartamos reconoce que bajo ciertas circunstancias, las
personas necesitan ausentarse de sus labores por diversas razones que pueden incluir:
enfermedades, accidentes, incapacidades médicas personales o de dependientes menores
de edad, fallecimiento de familiares, o bien permisos especiales de ausentarse con o sin
goce de sueldo.
En el tema de ausencia, Compartamos hace distinción en cada una de ellas, si ha sido una
ausencia autorizada o una ausencia no autorizada. La Dirección de Personas ha emitido los
procedimientos de control de asistencia del personal y de los permisos de ausencia, a los que
podrá remitirse el colaborador para cumplir con su obligación de asistencia puntual y regular.
44 > Código de Ética
42
Además de lo anterior, los colaboradores están obligados a:
a. Abstenerse de dar instrucciones que sean contrarias a las políticas y procedimientos
establecidos o que sean contrarias a las leyes y disposiciones vigentes.
b. Cuando tengamos colaboradores bajo nuestra responsabilidad, supervisar que realicen
sus actividades conforme a las políticas y procedimientos establecidos y con apego al
régimen legal.
c. Informar y, de ser posible, aportar evidencia de las violaciones de las que tengan
conocimiento al Auditor General Interno para su determinación y sanción.
d. Proporcionar a las personas que tomen decisiones, información legalmente disponible
y que sea de importancia para que puedan realizar sus funciones en el mejor interés
de Compartamos.
e. Registrar en la contabilidad y en los sistemas todas las operaciones financieras que
realicen, conforme a los procedimientos establecidos para tal efecto, y sujetos a
revisión por parte del Auditor General Interno y del Auditor Externo.
f. Reportar a las autoridades competentes aquellas operaciones sospechosas o relevantes
que detecten.
g. Cuidar que la atención y el trato hacia los demás no se confunda con caricias y familiarismos
que no corresponden al lugar ni a la relación profesional entre colaboradores.
Obligaciones de consejeros
Los consejeros, además de observar las obligaciones anteriores, deberán recibir y aprobar
anualmente un informe del Auditor General Interno indicando que ha revisado que todos
los directivos, funcionarios (gerentes) y demás colaboradores; se han certificado en la
comprensión del Código, en un plazo de 60 días posteriores a su contratación; y del
Director General, un informe de que todos los directivos y funcionarios, en sus respectivas
responsabilidades, han cumplido con las políticas y procedimientos de control interno
establecidos en los manuales de Compartamos para:
a. Asegurar que todo colaborador que comprometa a Compartamos en una operación
tenga la autorización para hacerlo.
b. Asegurar que los colaboradores tengan el entrenamiento necesario para las operaciones
que realicen y que cumplan con los requisitos reglamentarios aplicables o relevantes.
c. Establecer procedimientos y medios de control para que se observe la normatividad
aplicable a todas las distintas actividades en las que interviene Compartamos.
43 > Código de Ética
Obligaciones del área de Ventas
El Área de Ventas, además de observar las obligaciones establecidas para los colaboradores,
deberá:
a. Hacer del conocimiento de todas las contrapartes (colaborador, proveedor y cliente)
las políticas relacionadas con los servicios prestados.
b. Validar que las solicitudes de crédito y apertura de cuentas sean requisitadas en forma
correcta y verificar que los datos y la documentación complementaria cumplan con los
requerimientos señalados en la normatividad y políticas internas.
c. Observar el uso del uniforme para tener una presentación personal acorde con la práctica
profesional y financiera, brindando ante los clientes una imagen corporativa adecuada.
d. Utilizar solamente las cartas de trabajo, de identificación, folletería y manuales de
capacitación que Compartamos proporcione.
e. Guardar la más absoluta reserva respecto de todas las operaciones comerciales, técnicas,
procedimientos, cartera y datos de los clientes y colaboradores de Compartamos.
f. Recibir la capacitación que se le otorga, así como acreditar los exámenes correspondientes
de acuerdo a la normatividad aplicable.
Prohibiciones para los colaboradores
>Utilizar recursos materiales o económicos a su nombre para contribuciones y/o apoyo a
partidos políticos, instituciones públicas o privadas, o a cualquier otro organismo o entidad.
>Pagar o solicitar pagar sobornos, otorgar o recibir dádivas, dinero, obsequios o
recompensas como retribución por actos que tengan relación con el trabajo que el
personal desempeña.
Prohibiciones para los consejeros
>Participar como miembro del Consejo de Administración de cualquier otra empresa o
institución que compita con Compartamos en cualquier mercado.
>Participar, a título personal o en representación de la empresa, en aquellas actividades que
sean incompatibles con sus funciones como miembros del Consejo de Administración.
44 > Código de Ética
Prohibiciones para el área de Ventas de Compartamos
>Ejecutar instrucciones distintas a las dictadas por los diferentes comités de Compartamos.
>Adulterar o falsificar los documentos soporte a la solicitud de crédito, tales como acta
de nacimiento, comprobantes de domicilio, entre otros.
>Atribuirse la representación de otro colaborador o suplantarlo.
>Reemplazar en sus funciones a otro colaborador, sin autorización del jefe inmediato
del colaborador a ser reemplazado.
>Atribuirse la representación de cualquiera otra empresa pública o privada.
>Colocar, modificar o adulterar la clave de otro colaborador o de la empresa.
>Permitir que otro colaborador firme las solicitudes de crédito correspondientes a
clientes en cuyo trámite haya intervenido, o bien, firmar aquellas solicitudes en cuyo
trámite no hubiera intervenido.
>Falsificar firmas y/o firmar por un cliente en los documentos de solicitudes de crédito.
Se considera falsificación el hecho de firmar por terceras personas.
>Proporcionar información falsa, tendenciosa o que no se ajuste a lo indicado por
Compartamos y/o normatividad vigente.
>Recibir u obtener solicitudes de crédito suscritas en blanco o gestionadas por terceros.
>Obtener de los clientes potenciales o actuales, solicitudes de crédito mediante engaño
o simulaciones.
>Encubrir u ocultar hechos o acciones cuando se tenga conocimiento de que subalternos,
jefes o colegas están incurriendo en alguna de las faltas anteriores, en incumplimiento a la
normatividad en vigor, y las que se deriven del manejo inadecuado de información.
>Pedir a los clientes la tramitación de cuentas de ahorro con tarjetas de crédito para el
depósito de cantidades a las que pueda tener acceso el colaborador.
45 > Código de Ética
Relación con clientes
En su relación con los clientes, los consejeros y colaboradores deben apegarse a los siguientes
lineamientos:
a. No favorecer a un cliente sobre otro.
b. No establecer relaciones de amistad o complicidad con los clientes, que puedan ser
perjudiciales para Compartamos.
c. Cumplir con todas y cada una de las políticas, procesos y procedimientos de Compartamos.
d. Apegarse a la metodología y/o normas establecidas en Compartamos.
e. Los actos de cobranza que realice cualquier colaborador de Compartamos deberán
estar apegados a las leyes aplicables y a las buenas costumbres.
Por ello, está prohibido:
>Utilizar medios intimidatorios para forzar el debido cumplimiento de un contrato.
>Permitir a un deudor desviar el importe del crédito en beneficio propio o de terceros.
>Liberar a un deudor, sustrayendo dinero de cuentas de otros grupos.
Relación con proveedores
En Compartamos trabajamos con aquellos proveedores que comparten nuestros valores
éticos, así como el que posean una reputación de integridad y equidad en su trato.
Los consejeros y colaboradores que negocien la adquisición de los bienes y servicios de
Compartamos, deben ofrecer y exigir a los proveedores un trato equitativo y honesto en
cada transacción, buscando siempre el beneficio de Compartamos.
La compra de bienes y servicios se llevará a cabo mediante procesos iguales y transparentes
que garanticen la participación justa y equitativa entre los proveedores. La elección de
proveedores será imparcial, basada en criterios de calidad, rentabilidad y servicio.
Los colaboradores y consejeros están obligados a dar a conocer el Código a proveedores o
consultores, y asegurar que éste se vea reflejado en su trabajo relativo a Compartamos.
Está prohibido:
>Aceptar regalos, viajes o servicios que pudiera considerarse que comprometen la toma
de decisiones de los colaboradores respecto a la selección de proveedores.
46 > Código de Ética
Relación con autoridades
En Compartamos nos apegamos a las leyes y reglamentos que establecen las diferentes
autoridades en el desarrollo de nuestras actividades. Los consejeros y colaboradores
deberán apegarse a los siguientes lineamientos:
a. Colaborar con las autoridades competentes en pleno ejercicio de sus facultades y
actuar conforme a derecho en defensa de los legítimos intereses de Compartamos.
b. En caso de que las autoridades señalen, o las revisiones internas descubran que
Compartamos no está cumpliendo con alguna ley o regulación, los colaboradores
deberán avisar a su jefe inmediato y al Presidente del Comité de Auditoría a través
del Auditor General Interno, y tanto consejeros como colaboradores, deberán actuar
para regularizar la situación para evitar posibles inconvenientes y/o gastos derivados
de la situación.
Relación con la competencia
La experiencia nos demuestra que la competencia es sana, nos obliga a ser mejores y a
hacer mejor nuestro trabajo, a ser más eficientes, a ser los mejores en nuestro ramo. Al
final, el cliente debe ser el más beneficiado porque puede elegir la mejor opción.
Por esta razón, Compartamos nunca emprenderá acciones encaminadas a restringir
la competencia. Los consejeros y colaboradores deberán apegarse a los siguientes
lineamientos:
a. Evitar toda forma de conducta engañosa o de ventaja desleal mediante la manipulación,
la ocultación o la tergiversación de algún hecho o información específica.
b. Comercializar los productos y servicios por sus propios méritos, y no desacreditar o
proporcionar información falsa sobre la competencia.
c. Utilizar información delicada de otras empresas (siempre y cuando haya sido obtenida
lícitamente) exclusivamente para fines comerciales legítimos y facilitarla únicamente a
los colaboradores que la necesiten para realizar sus actividades.
d. Ser claros cuando los clientes pregunten si alguna otra empresa es o no parte de
Compartamos, o si algún ex colaborador sigue siendo parte de Compartamos; pero
nunca aprovechar esa oportunidad para descalificarlos.
47 > Código de Ética
Está prohibido:
>Reunir información sobre la competencia por medios no éticos, como falsear la
propia identidad, inducir a un accionista, consejero, colaborador o proveedor de la
competencia a divulgar información confidencial, u obtener acceso a la información
confidencial de la competencia, ya sea directamente o a través de terceros.
>Discutir con la competencia precios, propuestas, márgenes, costos, rebajas, términos de
venta, capacidades de distribución, inventarios, clientes, planes comerciales o estrategias
de distribución actuales o futuras para productos o servicios de la competencia. La única
excepción a esta regla es cuando la competencia divulga públicamente esta información.
>Llegar a acuerdos con competidores como medida tendente al reparto de clientes y/o
territorios de venta. Cuando la competencia proponga cualquiera de estas prácticas, es
obligación de los colaboradores involucrados avisar inmediatamente a su jefe inmediato
y al Presidente del Consejo de Administración.
>Obtener por medios impropios secretos comerciales u otra información privada o
confidencial de nuestros competidores.
>Contratar a personas de la competencia sólo con el objeto de obtener información
confidencial.
>Contratar a personas que provengan de empresas catalogadas como competencia desleal.
>Utilizar como recursos de venta las malas acciones de la competencia. Los colaboradores
deberán enfocarse en hablar de las ventajas de Compartamos.
>Desacreditar a la competencia o quitar su propaganda.
>Caer en las provocaciones de personas de la competencia. Los colaboradores siempre
deben ofrecer un trato respetuoso, que refleje los valores de Compartamos.
>Ridiculizar los intentos de crecimiento de otra empresa.
>Trabajar o colaborar simultáneamente con otra organización que sea competidor de
Compartamos.
48 > Código de Ética
Corrupción
La corrupción es una falta grave en cualquier ámbito y bajo cualquier circunstancia.
En Compartamos la rechazamos con el ánimo de seguir manteniendo firme la
confianza de todos los que nos rodean, ya que, no basta la transparencia en nuestras
relaciones con los demás, sino la constante lucha en contra de la corrupción en
todas sus formas.
Está prohibido:
>Distorsionar, alterar, falsificar o manipular los registros y/o la información
contable, o bien falsear las operaciones y/o información, en cualquier caso.
Se entiende como falsear las operaciones, el reporte de operaciones ficticias,
conocido con el nombre de fraude, sobre préstamos, créditos, compras y
gastos, así como el cobro de cheques, falsificando endosos o comprobantes.
>Realizar acciones que puedan influir, ejercer coerción, manipular o engañar
a cualquier auditor interno o externo, consejeros o colaboradores que se
encuentren en el desempeño de sus funciones.
>Sobornar o dejarse sobornar con dádivas u otra manera para alterar o
aparentar una verdad.
51 > Código de Ética
49
Acoso
Compartamos procura un ambiente de trabajo libre de hostigamiento de cualquier índole,
en el cual, cada consejero o colaborador sea tratado con dignidad y respeto. En Compartamos
se tomarán todas las medidas preventivas para evitar este tipo de prácticas dado el caso.
Acoso sexual
El acoso sexual es aquella conducta en donde una persona, sin importar su sexo, investida
de autoridad, solicita favores de tipo sexual a cambio de mejores posiciones laborales o
recompensas de distinta clase.
En Compartamos se reprueba y se castiga el acoso sexual de la manera más severa, por el
daño moral que causa a quienes lo experimentan y por el efecto nocivo que puede tener
para la reputación de la empresa.
Hostigamiento
Compartamos rechaza el hecho de que un consejero o colaborador sea molestado por
otros consejeros o colaboradores debido a su condición social, cultural o de cualquier otra
índole. Deberán abstenerse de la crítica y la burla hacia otro consejero o colaborador, ya
que puede afectar negativamente su dignidad y desempeño en el trabajo.
Está prohibido:
>Maltratar física o verbalmente a otra persona por cualquier razón, incluyendo maltrato
por condición social, cultural o de cualquier otra índole.
>Realizar insinuaciones o proposiciones sexuales.
>Utilizar palabras degradantes para describir a una persona.
>Criticar o burlarse de otro colaborador.
50 > Código de Ética
Uso de activos y servicios
Las herramientas de trabajo, bienes y servicios que se te proporcionan, son para el desempeño
exclusivo de tus funciones y pertenecen a Compartamos, debiendo ser utilizados con
propiedad, sin maltratos ni desperdicios que ocasionen gastos innecesarios. De la misma
forma, debes de respetar los elementos de trabajo de los otros colaboradores, evitando
tomarlos o usarlos sin el consentimiento de ellos.
Se prohíbe el uso de cualquier herramienta de trabajo, proporcionada por Compartamos,
para la distribución y acceso de fotografías y objetos pornográficos, o información e imágenes
que atenten contra la moral y las buenas costumbres.
Cuidado del buen nombre
y la marca de Compartamos Banco
Está prohibido:
>Utilizar las herramientas de trabajo que Compartamos te brinda para acudir a lugares
o utilizarlos en situaciones que puedan afectar o poner en entredicho el buen nombre
de Compartamos Banco.
>Portar el uniforme fuera de la jornada laboral o para actividades distintas al desempeño
de tus funciones.
53 > Código de Ética
51
Ambiente laboral
En Compartamos nos esforzamos por crear y mantener un clima de confianza y respeto
mutuo que permita el libre intercambio de ideas y propicie la plena realización de los
colaboradores en su trabajo.
Está prohibido:
>Consumir, distribuir, transportar, vender y poseer cualquier tipo de droga o sustancia
prohibida para la salud.
>Consumir bebidas alcohólicas durante la jornada de trabajo, a excepción de los eventos
y festejos institucionales, y evitando en ellos, el abuso de dichas bebidas.
>Hacer uso implícito o explícito de su autoridad para que un colaborador se someta a
actividades que violen las políticas operativas de Compartamos.
>Conceder promociones y aumentos, asignando tareas preferentes, permitiendo
conductas o ventajas especiales a determinados colaboradores.
>Dirigirse a los colaboradores que están a tu cargo con palabras altisonantes u ofensivas
(ni en forma de broma), con gritos o de forma agresiva o humillante. No existe ninguna
justificación para hacerlo.
Interpretación
En caso de duda o controversia sobre la interpretación o aplicación del Código, los
colaboradores deberán consultar directamente al área de Filosofía de Empresa para
resolver sus dudas.
52 > Código de Ética
Medios de Denuncia
y Comisión de
cinco>
Honor
55 > Código de Ética
Medios de Denuncia
Los Medios de Denuncia son los medios de comunicación institucionales a
través de los cuales se reporta el incumplimiento de las Normas de Conducta,
garantizando absoluta confidencialidad.
56 > Código de Ética
54
Medios de Denuncia
Vive nuestros valores y ayúdanos a conservarlos; denuncia cualquier incumplimiento de las
normas de conducta a través de los medios de comunicación institucionales establecidos
para ello. Compartamos tiene para tal motivo una cuenta de correo electrónico, una línea
telefónica gratuita o también lo puedes hacer a través de enviar por correo un sobre con
porte pagado, todos estos medios son exclusivos para estos efectos.
El uso de los medios institucionales te garantiza absoluta confidencialidad, ya que la
Comisión de Honor recibirá directamente tu denuncia y tomará las acciones apropiadas:
>Puedes mandar un correo electrónico a: [email protected]
>Puedes llamar a nuestra línea: 01-800-5061-264
>Puedes enviar por correo un sobre con porte pagado, disponible en todas las Oficinas
de Servicios, dirigido a la Comisión de Honor.
Antes de hacer cualquier tipo de denuncia relativa al Código, toma en cuenta las siguientes
consideraciones:
a. Razona muy bien antes de actuar.
>Evalúa las opciones y consecuencias.
>Considera, ¿quién puede verse afectado con tu decisión en caso de que tu percepción
no sea correcta? b. Procede con confianza.
>Comunica tu decisión y los fundamentos a través de los medios de denuncia institucionales.
Recuerda que un valor muy importante es la honestidad, por lo que las denuncias deberán
ser objetivas, fundamentadas y sustentadas; aportando para ello los elementos suficientes
para probar el dicho imputado. Sé consciente que involucrar el prestigio de un consejero
o colaborador inocente o no informar con oportunidad algún tipo de violación al Código,
te hace corresponsable.
55 > Código de Ética
56 > Código de Ética
Comisión de Honor
La Comisión de Honor está integrada por colaboradores de Compartamos de alta solvencia
moral, con antigüedad dentro de la empresa, que sean elegidos por mayoría directa por parte de
los actuales miembros y que no hayan sido objeto de actas administrativas o amonestaciones.
La Comisión de Honor evaluará cada violación de un colaborador al Código que se
presente, escuchará a las distintas partes involucradas y resolverá, en su caso, sobre
la aplicación de sanciones, de acuerdo a lo estipulado dentro del Reglamento Interior
de Trabajo, exceptuando aquellos asuntos que por su naturaleza deban ser atendidos
directamente por el Comité de Auditoría. Las sanciones que imponga la Comisión de
Honor serán consistentes y congruentes en todo momento con la severidad de la falta
al Código que dio lugar a tal imposición, siendo la decisión de la Comisión de Honor
inapelable. El Comité de Auditoría conocerá todos los asuntos atendidos por la Comisión
de Honor a través del Auditor General Interno, quien participa en ambos comités con voz,
pero sin voto.
Tanto la Comisión de Honor como el Comité de Auditoría podrán proponer a la Dirección
General la modificación o incorporación de nuevos lineamientos al Código.
En el caso de violaciones al Código por consejeros o accionistas, el Presidente del Consejo
de Administración las atenderá y propondrá a la mayoría de los accionistas una sanción
inapelable, la cual deberá ratificarse en la inmediata siguiente asamblea ordinaria de accionistas,
independientemente de las sanciones previstas para consejeros en las leyes aplicables.
57 > Código de Ética
Tipos de sanciones
Las sanciones que la Comisión de Honor imponga pueden ser de cualquiera de los
siguientes tipos:
a. Amonestación verbal: medida disciplinaria que se impone a los colaboradores por
conducto del integrante de la Comisión de Honor que la misma señale, la cual consiste
en una llamada de atención verbal por el incumplimiento de las políticas y obligaciones
propias del colaborador, en la cual se le conmina a no volver a incurrir en la falta que
le dio origen.
b. Amonestación escrita: comunicación escrita de los miembros de la Comisión de
Honor al responsable de la falta con copia al expediente y al Auditor General Interno
respecto de la infracción, apercibiéndole de no volver a incurrir en ella.
c. Acta administrativa: Medida disciplinaria que se impone a los colaboradores,
consistente en una narración de situaciones de modo, tiempo y lugar en la cual se
describen los hechos violatorios de políticas, reglamento y leyes, en el entendido de
que Compartamos Banco analizará las causas sin perjuicio de tomar una determinación
con posterioridad.
d. Amonestación pública: comunicación escrita del Director General de Compartamos
Banco al responsable de la falta con copia al Auditor General Interno y a la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores de acuerdo a la falta.
e. Privación temporal de incentivos o prestaciones extraordinarias del infractor: la
duración de dicha suspensión dependerá de la gravedad de la falta cometida.
f. Suspensión temporal del infractor: separación temporal de sus funciones y la
suspensión de todos sus beneficios; la duración de dicha suspensión dependerá de la
gravedad de la falta cometida.
g. Destitución del cargo y expulsión definitiva de Compartamos: el Director General o
el Abogado General Interno presentarán querella judicial formal, ya sea por la vía civil,
mercantil o penal, según sea el caso, contra la persona responsable, informando de ello
a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores si la gravedad de la infracción lo amerita.
58 > Código de Ética
Seguimiento y actualización
del Código
seis>
61 > Código de Ética
Para verificar la correcta aplicación de los principios enunciados en el Código, se aplicarán
encuestas de clima y servicio: de carácter interno con colaboradores de Compartamos
y de carácter externo con clientes y proveedores. Estas encuestas ayudarán a detectar
desviaciones que puedan afectar el sano desarrollo de las actividades de Compartamos y
servirán para implementar, en su caso, mecanismos que garanticen la correcta interpretación
y observancia de los principios.
La responsabilidad inmediata del diseño, periodicidad y aplicación de las encuestas y de la
revisión de los resultados obtenidos recae en la Dirección General, la cual deberá coordinar
los esfuerzos del resto de las áreas de Compartamos para alcanzar la meta planteada.
Los resultados obtenidos en la aplicación de las encuestas deberán ser informados en su
oportunidad al Auditor General Interno, así como al Consejo de Administración, y a todos
aquellos colaboradores que el Consejo de Administración determine.
Asimismo, la Dirección General deberá asegurar que la difusión del Código se realice
íntegramente para toda persona que presta sus servicios en Compartamos.
La Dirección General es la responsable de revisar y, en su caso, actualizar por lo menos
una vez al año el Código, pudiendo asignar a un equipo específico esta labor. Toda
actualización deberá someterse a la consideración del Comité de Auditoría para su posterior
presentación al Consejo de Administración.
De igual forma, la Dirección General deberá asegurar que la difusión de las actualizaciones
al Código se realice íntegramente para todos los colaboradores, en un plazo de 60 días
posteriores a su aprobación por el Consejo de Administración.
60 > Código de Ética
Organigrama de Sistema de Monitoreo del Código
Comisión de
Honor
Comité de
Auditoría
< >
< < Gerencia de
Filosofía de Empresa
Auditor
General Interno
< >
Gerencia de
Auditoría Interna
< < < Reporte de
irregularidades
permanente
Medios de
denuncia
institucionales
Correo con
porte pagado
< Call Center
Personal
[email protected]
< 01800 5061 264
< Denuncias
Colaboradores
63 > Código de Ética
61
Organigrama de Ubicación Organizacional del área de Auditoría
Consejo de
Administración
< Auditor
General Interno
Dirección General
64 > Código de Ética
62
Dirección General Adjunta
Carta Compromiso
Yo,
como colaborador de
Banco Compartamos, S.A., Institución de Banca Múltiple de la Oficina de Servicios
hago constar que he
recibido, leído y aceptado los valores y normas de conducta contenidos en el Código
de Ética y Conducta (Código) vigente y me comprometo a conducir mis actos en
estricto apego a este Código a fin de preservar la confianza que otros colaboradores,
clientes, proveedores, inversionistas y autoridades han depositado en Compartamos.
Me comprometo a certificarme en la comprensión del Código, realizando la evaluación
que se encuentra en Intranet en un plazo de 60 días naturales siguientes a partir de
mi fecha de contratación. Este compromiso será ratificado anualmente en tanto me
encuentre prestando mis servicios en la empresa.
Leída la presente CARTA COMPROMISO y entendido su contenido y alcance, se firma
en
, el día
de
de
.
De conformidad,
Nombre y firma del colaborador
Número de nómina:
63 > Código de Ética
El Código ha sido aprobado por el Consejo de Administración de Banco Compartamos, S.A.,
Institución de Banca Múltiple, el día 21 de abril de 2008.
La vigencia del Código será por tiempo indeterminado.
Su revisión y aprobación será de manera anual a través del Consejo de Administración de Compartamos,
de acuerdo a las necesidades internas y al marco legal correspondiente.
67 > Código de Ética
68 > Código de Ética