El encarecimiento del Crédito conllevará a que

ECUADOR
28 de Agosto del 2012
Walter Spurrier asegura:
El encarecimiento
del Crédito conllevará
a que aumente la
cultura de ahorro
sidera que será del 3%; una tendencia a la baja de las Remesas de los
Migrantes; una inflación que en el 2012 se encuentra estabilizada
en el 5%, entre otros indicadores, fue el preámbulo que utilizó el
analista económico Walter Spurrier, para señalar que ante una nueva
normativa vigente para la adquisición de bienes, el ahorro será una
opción para los ecuatorianos, debido a que el Crédito se encarecerá.
Atractivo que cada vez gana más fuerza, gracias a que las autoridades adoptaron una serie de medidas respecto al crédito de Consumo,
que provocará que la Banca recorte los plazos y solicite una entrada
más fuerte; condiciones que de no cumplirlas implicaría la negación
de un préstamo, que para el caso de las ventas de autos, resultaría
poco halagador; no así, para los Planes de Ahorro Programado del
sector automotriz.
Mercado (automotriz), donde las ventas totales del primer
semestre del 2012 ascienden a 64.097 unidades, número que evidencia un decrecimiento de 9% con relación al primer semestre del
2011, agregó Spurrier durante la Conferencia “La Nueva Ley para la
Regulación de Créditos, Sector Automotor y Ahorro Programado”,
auspiciado por ChevyPlan.
U
n escenario donde las autoridades ecuatorianas y la Cepal,
coinciden en que en el 2012 la economía crecerá entre el 4,5% y
4,8%, mientras que el Fondo Monetario Internacional (FMI) con-
La Reglamentación de Importaciones, a través de la cual el
Comex establece una restricción cuantitativa anual para la importación de vehículos, fijada por unidades y por valor, fue otro de los
temas que trajo a colación el Analista; ya que de las 38 empresas del
Sector destacan por ejemplo Automotores y Anexos, que podrá importar US$92 millones en monto y 10.107 unidades; Neohyundai,
US$83 millones y 10.766 unidades; y GM Ecuador, US$63 millones
y 6.512 unidades.
Añade también, que a pesar de que crecería la demanda de vehículos entre el 2012 y el 2014, la oferta (de vehículos) se mantendría
en 110 mil unidades; nivel que resulta importante para una economía
del tamaño de la ecuatoriana.
Dicho de otra manera, en el entorno actual, el ahorro previo a la
compra de un vehículo se convierte en un gran atractivo; y por tanto
las empresas dedicadas a este sistema programado. En Ecuador existen cuatro: Consorcio Pichincha, Coneca, Motor Plan y ChevyPlan.
Chevyplan, que según Boletín de Prensa es una opción de
compra, confiable y segura, ofrece su servicio en Ecuador desde
hace 8 años y actualmente ha conseguido que más de 9.000 familias
alcancen su meta de obtener un vehículo.
Esto, sin descontar que el ahorro que existe al adquirir un vehículo a través de este sistema (Chevyplan), frente a un crédito bancario,
es considerable pues varía entre un 20% y 30% de ahorro, destaca.
Desacelerará el crecimiento
del Sector de la Construcción
Ante el Crecimiento de la Economía ecuatoriana, que por el
momento las autoridades ecuatorianas y la Cepal coinciden en que
en el 2012 crecerá entre el 4,5% y 4,8%, Walter Spurrier manifiesta que
es necesario aclarar que hasta ahora el crecimiento lo ha impulsado
la Inversión Pública; de ahí, que los sectores de mayor crecimiento
Reglamentación
sobre el Consumo
Sobre la nueva reglamentación respecto al Consumo, en la que
se adoptó una política de administrar las “Importaciones de Bienes
(de Consumo)”, donde el Gobierno ecuatoriano establece cuotas por
importador, el Analista Económico expresa que la política se tiende a
suavizar cuando el precio del petróleo está alto, no así cuando surge
el déficit de la Balanza Comercial, ya que en ese momento se la aplica
con severidad
Reglamentación precedente que también abarca al segmento
Crediticio, de ahí que las Autoridades adoptaron una serie
de medidas respecto al crédito de consumo; así, recuerda
que la Junta Bancaria determinó que la Banca deberá hacer
“provisiones”, sobre los saldos no desembolsados de créditos
aprobados (Res. JB-2012-2217 de julio 2, RO 738-S-II).
Ante un escenario, donde las autoridades
ecuatorianas adoptaron una serie de medidas
respecto al crédito de Consumo, que provocará
que la Banca recorte los plazos y solicite una
entrada más fuerte a la hora de brindar un Crédito;
el ahorro será una opción para los ecuatorianos y,
por ende, los Planes de Ahorro Programado que
existen por ejemplo en el sector automotriz.
Walter Spurrier
Analista Económico
han sido Construcción, Agua y Energía.
Tendencia, que en el caso del primer sector (Construcción)
cambiaría pues estima que se desacelerará de manera marcada, ya
que el Gobierno está invirtiendo al tope sus posibilidades y el Banco
del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess), estabilizó su
volumen de crédito mensual.
Crédito de Vivienda, que pese a que en el segundo semestre del
año en curso fue de alrededor de US$70 millones mensuales netos;
el Biess propone incrementar en US$660 millones (a US$2,765
millones) en el 2012, continúa.
Realidad frente a la cual, Spurrier manifiesta que la Reforma en
cuestión no elimina el riesgo de una burbuja inmobiliaria, ya que
se mantiene la disponibilidad de crédito barato y en condiciones
de preferencias (sin entrada por hasta $100 mil) a través del Biess.
No así a nivel de las instituciones financieras privadas, que probablemente serán más cautas en la entrega de créditos hipotecarios,
afirma, de ahí, que la Cartera Inmobiliaria vencida de la Banca Privada
es baja, dice.
Finalmente, asegura que en la medida en que la dinamización de
la economía vía Gasto Público pierde fuerza, son las Manufacturas
y los Servicios los que muestran las mejores tasas de expansión; no
precisamente porque es mayor el crecimiento en estos sectores,
apunta, sino porque ha decaído el Segmento de la Construcción.
También trajo a colación la Ley de junio 21, que
establece que los contratos que se suscriban para los
créditos hipotecarios y de vehículos, que cumplan con las
condiciones establecidas en las presente Ley, no podrán
caucionarse con fianzas, garantías solidarias ni con garantías
reales, sobre otros bienes distintos de los que sean objeto
del financiamiento.
Además, tampoco podrán suscribirse otros documentos de obligación autónomos en respaldo a la deuda hipotecaria o de financiamiento de vehículos; en consecuencia, los
títulos que se otorguen en contravención a esta disposición,
carecerán de causa lícita, advierte.
De izquierda a Derecha:
Pablo Ordóñez, Gerente General de ChevyPlan; y Walter
Spurrier, Analista Económico.