Preguntas más frecuentes

Aperturas y requisitos
1.
¿Puede abrirse un Fondo de Inversión a nombre de un menor de edad?
R/ Sí, con las siguientes restricciones:
Si el menor tiene menos de quince años no podrá firmar el contrato. Únicamente lo
podrá hacer el padre, la madre o ambos, en el ejercicio de la patria potestad. Aunque
firmen los padres, el contrato quedará a nombre del menor de edad, quién es el cliente
directo.
En el caso anterior, aunque los padres aleguen ser los representantes, no podrán
realizar retiros totales o parciales del Fondo a nombre del menor, según lo dispone en el
artículo 147 del Código de Familia. Solo él al cumplir la mayoría de edad podrá ejercer
ese derecho. Sólo existe un caso de excepción, en que los padres podrán realizar retiros
del Fondo, que es aquella situación en que los recursos sean necesarios para atender
alguna situación de emergencia en que el provecho evidente sea para el menor de edad,
si el menor tiene padres en este caso no interviene el patronato o un Juzgado, por que el
niño tiene representantes (los padres). Para liquidar un Fondo de inversión que este a
nombre de un menor de edad el caso primero entra en estudio, se da luz verde el cliente
tiene que cumplir con los siguiente requisitos:
Dictamen médico del doctor o clínica que atiende al menor.
Carta de los padres bajo juramentos que ellos son los representantes del menor de edad
y en la misma indique que el dinero será usado para beneficio del menor.
Copia de cedula de los padres.
Con esto se le tramita el retiro depositando el dinero a la cuenta de los padres.
Si el menor tiene más de dieciséis años y menos de dieciocho, podrá abrir el contrato de
manera personal y a su nombre, pero tendrá que estar firmado por sus padres como
representantes y solo él al alcanzar la mayoría de edad podrá disponer de estos Fondos.
Nuestra recomendación en estos casos, es que se abra el Fondo a nombre del padre,
madre o mayor de edad que así lo desee y abra una sub-cuenta a nombre del menor de
edad para que tenga un detalle separado de sus inversiones.
2.
¿Un cliente puede poseer dos Fondos del mismo tipo?
R/ Un cliente no puede tener dos Fondos del mismo tipo cuando opera con una sola Entidad
Comercializadora. Para quienes quieran poseer cuentas separadas se ofrece el sistema de
subcuentas. La ley permite que se pueda tener un mismo Fondo en dos Entidades
Comercializadoras distintos. Por ejemplo; un cliente podría tener un BN SuperFondo con el
Banco y otro con iguales características en BN Fiduciaria, pero este esquema no se permite en
una misma entidad o del mismo grupo, como es el caso con BN Valores y el Banco. Esta
restricción se ha implementado para evitar problemas de tipo operativo y de integración.
5. ¿Qué exactamente puede hacer una persona autorizada en un Fondo de Inversión? ¿Puede
el autorizado pedir retiros del Fondo a nombre del titular a la cuenta del autorizado?
R/ En las sociedades de Fondos de Inversión aplica el concepto de “personas autorizadas”.
Estas son las personas que pueden hacer movimientos en el Fondo de Inversión del Titular. Es
importante indicar que cualquier trámite que realice el autorizado, será responsabilidad del Titular
que le brindó dicha condición.
3.
¿Podrá un autorizado solicitar una liquidación?
En efecto, sin embargo para el caso de los retiros mediante cheque, este saldrá a nombre del
titular del Fondo, por lo tanto deberá tener una nota del Titular autorizando el retiro del cheque.
4.
¿Cuáles son los pasos a seguir cuando un cliente desea realizar un cambio en los datos
que firmó originalmente, por ejemplo un cambio de dirección, incluir o excluir un autorizado,
agregar un nuevo teléfono, etc.?
R/ Para realizar cambios en los datos personales suministrados por un cliente a BN Fondos, es
necesario llenar un registro especial, el cual se encuentra disponible en la sección de “Desea un
Fondo” en nuestro sitio web; y detallar correctamente, cuáles son esos cambios que desea
realizar, además de ser firmada por el titular del Fondo. Cuando se trata de un cambio en las
personas autorizadas para operar en el Fondo, se deberá actualizar la fórmula la cual sustituirá
en su totalidad al registro anterior.
5.
¿Cuántas sub-cuentas puede tener un cliente en un Fondo? ¿Cómo se reflejan éstas en
los estados de cuenta?
R/ BN Fondos establece un máximo de seis sub-cuentas, que puede tener un cliente en un
Fondo con un máximo de 30 caracteres. Estas sub-cuentas, se reflejan en los estados de cuenta
de forma individual, es decir, que se emite un estado separado para cada una de ellas.
También existe otra modalidad denominada “cliente colectivo”, en la cual un cliente puede tener
una cantidad mucho mayor de sub-cuentas, pero su operación es diferente, ya que implica una
negociación separada que incluye un contrato de servicio especial para el manejo y servicio de
control e individualización. Este tipo de cuenta colectiva es apta para empresas jurídicas,
asociaciones o grupos grandes, debidamente organizados y con personería jurídica.
6.
¿Tienen las sub-cuentas las mismas características y requisitos de la cuenta principal
de su Fondo de Inversión?
R/ En efecto, se aperturan y liquidan de la misma manera.
7.
¿De qué medios dispone BN Fondos para que un cliente pueda realizar inversiones
sucesivas sin ir al banco?
R/.Los Inversionistas tienen las siguientes herramientas, para hacer inversiones sucesivas:
Internet Banking,
Boleta de Deducción Automática, lo que le permite al cliente que se le debite
mensual o quincenalmente de una cuenta electrónica, tarjeta de crédito (visa o
Master Card)
Como última opción envía una carta de débito al fax: 2258-5431, 2258-5432, 22585433, 2258-5434
8.
¿Se puede abrir un contrato con la cédula vencida?
R/ La ley obliga a los costarricenses mayores de edad, a presentar y portar su cédula de
identidad para cualquier trámite administrativo o judicial. En el caso de las aperturas de contratos
en Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión, es fundamental, por cuanto se requiere
constatar la identidad de cada cliente o representante legal de cada uno de ellos. Si la cédula
está vencida no es válida para realizar el trámite.
9.
¿Puede una persona física abrir un contrato a nombre de otra persona física?
R/ Si se puede hacer, siempre y cuando se tenga un poder, el cual indique claramente los
alcances de dicho poder. Este tipo de aperturas deberán ser revisadas previamente.
10.
¿Se puede abrir un contrato sin la copia de la cédula de las personas autorizadas?
R/ Sí, se puede abrir un contrato sin la copia de las cédulas de las personas autorizadas, pero
este trámite queda pendiente antes de poder autorizarlas y por lo tanto dichas personas
autorizadas no podrán realizar ningún trámite hasta que sea completada esta documentación, es
decir no quedan registrados como autorizados.
11.
¿Se debe aportar toda la documentación para abrir un nuevo Fondo, aun cuando el
cliente tenga otro Fondo abierto?
R/ No, se debe presentar el Contrato de Participación para Fondos de Inversión del nuevo Fondo
a aperturar, adicionalmente la Solicitud de Actualización de Datos y apertura Sub Cuenta en la
cual se indique la actualización de la información o bien, que se mantiene la misma así como los
autorizados registrados. Presentar registros y copias de documentos de identificación que se
encuentren desactualizados.
12.
¿Es la copia de la constitución de una sociedad una personería?
R/ No, porque cuando se crea una sociedad el acta constitutiva es el que refleja quienes
conforman esa sociedad, pero son datos que pueden cambiar con el tiempo, mientras que la
personería es el documento que refleja la situación actual de la sociedad y las potestades de sus
miembros.
13.
¿Se puede abrir un Fondo de Inversión a un costarricense con su pasaporte?
R/ No, porque lo que rige es su cédula de identidad, se hace la excepción cuando el
costarricense no está domiciliado en el país. El pasaporte es válido sólo para los extranjeros.
14.
¿Qué sucede si hay algún documento pendiente de recibir por parte del cliente? ¿Puede
realizar retiros?
R/ En caso que exista un documento pendiente de recibir por parte del cliente, éste NO podrá
realizar ninguna operación. Se deja en estado de Preapertura hasta que el cliente presente el
documento que falta.
15.
¿Cuál es el trámite cuando una persona extranjera cambia su pasaporte por una cédula
de residencia?
R/ En el momento del cambio tiene que actualizar los datos, llenando los formularios
respectivos.
16.
Cómo se buscan los números de transferencias en el SFB cuando se realiza una
liquidación de un Fondo?
R/ El compañero busca la transferencia en “FINESSE” con los siguientes pasos:
Buscan la opción Pago de transferencias 131, hay espacio para buscar por apellidos y
nombre o por cedula.
Despliega un listado si dice pendiente de pagar sale activa(cliente no a realizado el retiro
en la agencia)
Si sale como Cancelada el cliente retiro el dinero.
Un cliente (titular o autorizados) que solicitó un retiro vía transferencia a una Agencia solamente
el Titular del Fondo puede hacer retiro de ese dinero. Por política interna BN Fondos no hace
pagos a cuentas de terceros, ni pueden los Autorizados retirar las transferencias.
17.
¿Qué sucede si la persona no sabe escribir y en su cédula de identidad se estipula No
Firma, se debe asignar aun autorizado? ¿Cuál es el procedimiento?
R/ Si alguna persona no puede firmar lo hará a ruego otra persona, con la asistencia de dos
testigos a su libre elección, este no debe asignar a un autorizado.
18.
¿Por qué hay que enviar los documentos originales que el cliente firma a las oficinas de
BN Fondos?, ¿Por qué no los custodia la oficina que atiende al cliente?
R/ Por disposiciones de los entes reguladores y por política de BN Fondos. El compañero si debe
dejarse copia de estos documentos para el expediente de su cliente, y en futuras auditorias
puedan respaldar la Inversión.