Vigilancia en el Banco Central de Costa Rica
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MODELO DE VIGILANCIA Noviembre, 2011 Agenda Evolución del Sistema de Pagos Relación ó con Principios básicos á Modelo de Vigilancia Métodos e Instrumentos Sitios de interés Sistema de Pagos Evolución del SINPE Financieros Mercados Anotación en Cuenta Ch Cheques – 1997 Mercados de Divisas 2006 Cuenta de Valores 2008 Cuentas de Fondos – 1998 Mercados de Liquidez – 2009 Registro Emisiones – 2008 Transferencia Interbancaria – 1999 Inversiones - 2009 Liquidación Mercados – 2008 Transferencia a Terceros – 2000 Numerario Custodias de Numerario - 2004 Liquidez Seguridad Gestión de Riesgos – 2000 Consulta Información Ciudadana – 2009 Autorización de Débitos – 2005 Servicio Interbancario de Liquidación - 2003 Firma Digital – 2009 Reclamación de Fondos - 2004 Administración de Seguridad - 1998 Sitio Web del SP – 2007 Traspaso de Valores 2008 Tarifas y Cobros – 1999 Créditos Directos – 2001 Asistencias - 2005 Impuestos – 2001 Débitos Directos – 2001 Otros Valores – 2002 Liquidación ATH – 2003 Simbología de colores Débitos en Tiempo Real – 2005 Traspaso entre Operadoras - 2010 Apoyo Liquidación T+1 Liquidación Tiempo Real No realiza liquidación Vigilancia en el Sistema de Pagos Creación: 2001 Responsable de vigilar los sistemas de pagos de d importancia sistémica. Proceso de Vi il Vigilancia i Labores encomendadas a Vigilancia Evaluación de riesgos del S.P SP Atención de Reclamos Evaluación de servicios del SINPE Relación con entes supervisores Análisis y Cumplimiento de Principios básicos Relación con Principios Básicos Objetivos j Principales p de Vigilancia g Seguridad Eficiencia La buena marcha del sistema i t d de pagos g para la estabilidad d l sistema i t fi i del financiero Relación con p principios p básicos Seguridad Eficiencia Principio 1: Riesgo Legal. Principio 2: Información de Riesgos. p 3,, 4,, 5 y 6: Riesgos g Financieros. Principio Principio 7: Riesgos Operativos. Principio P i i i 4 : Liquidación Li id ió en fi firme. Principio 7: Seguridad y Fiabilidad Operativa. Principio 8: Medio práctico y eficiente. Objetivos j Subsidiarios Prevención del Delito Defensa de la competencia Promoción P ió de la confianza del Consumidor Relación con p principios p básicos Prevención del Delito Principio 1: Riesgo Legal. Principio 10: Buen gobierno del sistema, información relevante,, completa y actualizada. Promoción Confianza Principio 2 : Impacto de Riesgos. Principio 8: Medio práctico y eficiente. Principio 10: Acuerdos transparentes. Defensa competencia Principio 1 : Riesgo Legal Principio 9: Criterios de participación. decisiones Principio 10: Consulta de decisiones. Modelo de Vigilancia del Banco Central Modelo de Vigilancia del Banco Central Cliente - Cliente Cliente - Entidad Entidad - Entidad RELACIONES SUJETAS A LA VIGILANCIA Entidad - SINPE Procesos Internos - SINPE Supervisor p – SINPE y entidades Instrumentos Instrumentos st u e tos para pa a su mitigación t gac ó Principio 1: Riesgo Legal S E G U R I D A D •Ley Orgánica del BCCR: potestad para organizar y regular el S.P. •Marco normativo: Reglamento, Normas complementarias, estándares electrónicos. •Tratado T t d Regional R gi ld de Pagos: P g firmeza, fi iirrevocabilidad, bilid d neteo, t i inembargabilidad b g bilid d de d las l cuentas t o garantías g tí Principio 2: Información de Riesgos •En el marco normativo se identifican los riesgos asociados: •Riesgo de Liquidez •Riesgo Riesgo Sistémico •Riesgo Operativo Principio 3, 4, 5 y 6: Riesgos Financieros •Mecanismos desarrollados: •Crédito Intradiario / Overnight •Garantías que no solo cubren los principales deudores, sino todos los participantes. •Desarrollo de servicio de Liquidez. Principio 7: Riesgos Operativos •Sitio Contingente •Plan de Continuidad del Negocio. Negocio •Manejo de problemas para servicios que envían devoluciones en t+1 (aplazamiento). •Certificación y capacitación de usuarios •Atención de Clientes 24 * 7 •Requerimientos mínimos de operación. Ejemplo al menos 2 equipos con el SINPE instalado, líneas dedicadas, requisitos tecnológicos, etc. Estructura del Marco Regulatorio del SINPE Tratado Regional de Pagos •Firmeza, irrevocablidad, neteo, e inembargabilidad de las cuentas de fondos y garantías en el BCCR Ley Orgánica BCCR Reglamento del Sistema de Pagos Normas Complementarias •Promulgada P l d por ell P Poder d L Legislativo i l ti F Faculta lt all BCCR para organizar y reglamentar el Sistema de Pagos •Promulgado por la Junta Directiva del BCCR, con las disposiciones que regulan el funcionamiento de los servicios del SINPE •Emitidas E itid por ell di director t d de lla División de Servicios Financieros del BCCR, con las disposiciones que regulan el funcionamiento operativo de los servicios del SINPE Instrumentos st u e tos para pa a su mitigación t gac ó E f i c i e n c i a Principio 4: Liquidación en Firme •Crédito Intradia, Overnight, servicio de liquidez •Horarios definidos para cada servicio. (mapa de liquidación) ó •Procedimientos de ampliación de cierres de los mercados ante problemas tecnológicos Principio 7: Seguridad y Fiabilidad Operativa •Reglas claras para los participantes (sin excepciones). •Gestión de la Seguridad de la Información. (certificación Cybertrust – Verizon) •Comités de trabajo entre BCCR y Asociados •Transparencia en la comunicación. Principio 8: Medio práctico y eficiente •Servicios de Liquidación en Tiempo Real. •Tecnología de punta en el desarrollo del sistema. •Desarrollo de servicios para terceros (Transferencias) y operaciones del BCCR (Custodias). •Apego a estándares internacionales de diseño: CRM / RUP •Atención de Incidentes . •Acceso a información sobre operaciones tramitadas en el sistema. (cubos de información) Instrumentos st u e tos para pa a su mitigación t gac ó S u b s i d i a r i o s Confianza al consumidor •Seguimiento de las operaciones que se realizan •Servicio S i i de d reclamación l ió ((primer i contacto con entidades) id d ) •Servicio de reclamación en BCCR •Lista de Contactos con entidades para gestión de reclamos. •Evaluación de Satisfacción al Cliente (asociados) Defensa de la Competencia •Información a los participantes: comisiones publicadas y establecidas bajo reglamento. •Medios oficiales de comunicación: Boletines, Notificaciones, Comunicados. •Foros de consulta y discusión de reglas operativas Prevención del Delito •Monitoreo y Seguimiento. Oficialía de Cumplimiento •Identificación de los clientes q que envían y reciben operaciones p (trazabilidad). ( ) •Evaluaciones de cumplimiento de buenas prácticas y recomendaciones para evitar el uso indebido del sistema •Enfoque principal, prevención de la legitimación de capitales. •Proyecto: Seguimiento y Consulta de Operaciones Sitios desarrollados Exposición de tarifas por servicio y entidad: http://www bccr fi cr/SINPE/tarifas html http://www.bccr.fi.cr/SINPE/tarifas.html Reclamos en BCCR http://www.bccr.fi.cr/SINPE/reclamaciones.html Marco Normativo http://www.bccr.fi.cr/SINPE/marco.html Estadísticas http // http://www.bccr.fi.cr/SINPE/estadistica.html bccr fi cr/SINPE/estadistica html Central Directo https://www centraldirecto fi cr/sitio/cd/paginaprincipal aspx https://www.centraldirecto.fi.cr/sitio/cd/paginaprincipal.aspx MODELO DE VIGILANCIA Noviembre, 2011
