Las bases de un presupuesto

Gastos
Así se hace: Serie de educación financiera
Las bases de un presupuesto
Un presupuesto familiar le ayudará a tener el control de su dinero.
Siguiéndolo, es más fácil gastar dentro de sus posibilidades, aligerar
el peso de las deudas y ahorrar para objetivos financieros. Además,
se adquiere más confianza en las finanzas.
Un presupuesto es la base para una visión clara
y objetiva sobre lo que gasta y su situación
financiera en general. Y si en su casa no
acostumbra hablar abiertamente de dinero con
quienes comparte finanzas, por ejemplo con su
pareja o hijos, hoy es un buen momento para
empezar a hacerlo.
Existen varias maneras de elaborar presupuestos:
planillas de papel, hojas electrónicas, software
de finanzas personales y varios servicios gratuitos
por internet. Cualquiera de ellas le ayudará a
hacerse del hábito de presupuestar si sigue los
siguientes cuatro pasos:
1. Establezca sus objetivos.
Saber cuáles son sus objetivos financieros y
anotarlos es el primer paso, importantísimo para
estar seguro de que su presupuesto le ayude
a lograr lo que desea en la vida. Decida cuáles
objetivos le gustaría alcanzar al corto plazo (en
menos de un año), cuáles al mediano plazo
(de uno a cinco años) y cuáles al largo plazo
(más de cinco años). Por ejemplo, quizá desea
liberarse de la deuda de tarjetas de crédito en
el transcurso de 12 meses; o comprar un auto
o una casa en algunos años; o más adelante,
enviar a sus hijos a la universidad o retirarse
en algún lugar de clima cálido. Es probable que
tenga varios objetivos, así que cuando haya
hecho una lista de ellos, acomódelos por orden
de importancia.
2. Analice su flujo de fondos documentando
sus ingresos y gastos.
Durante varios meses, sígale la pista a todo
el dinero que reciba y que gaste. También
documente las cantidades que use para pagar
deudas, para ahorrar y para invertir; estas
cantidades van en la columna de gastos.
No tiene que basarse en meses del calendario.
Por lo general, un análisis inicial (que le servirá
de base para su presupuesto) coincide con el
ciclo de sueldos. Por ejemplo, si le pagan el día
15 de cada mes, quizá le convenga analizar su
flujo de fondos y presupuesto desde el 15 de
un mes hasta el 15 del siguiente mes. De igual
modo, puede definir el inicio y fin de cada mes
para que coincida con el día del mes en que
recibe la mayoría de sus cuentas a pagar.
3. Elabore su presupuesto.
Ya que haya revisado el flujo de sus fondos
durante varios meses seguidos, tendrá las bases
para crear un plan para administrar su dinero.
Agrupe todos los ingresos que anotó en el paso
2 en varias categorías, por ejemplo “salarios”,
“intereses y dividendos”, etc. Haga lo mismo
para los gastos que anotó, utilizando categorías
como “vivienda”, “supermercado” y “ropa”. Para
cada categoría de ingresos y gastos, calcule el
promedio mensual en dólares para el periodo
que analizó y multiplíquelo por 12 para obtener
el promedio anual.
Luego, ajuste los promedios mensuales y
anuales basándose en las cantidades que espera
recibir y planee cómo va a gastarlos a partir
de entonces. Su presupuesto debe reflejar el
total de gastos (incluidas las cantidades para
pagar deudas y para ahorrar e invertir en otros
objetivos), para que pueda determinar cuánto
dinero le resta después de cumplir con todos sus
compromisos financieros.
Asegúrese de tomar en cuenta gastos
ocasionales y de temporada que pudieran
presentarse más adelante en el año, por
ejemplo regalos en la temporada decembrina
o vacaciones de verano. Si calcula el total
que desembolsará para gastos así y lo divide
entre 12, podrá incorporarlo en su presupuesto
mensual en el transcurso de todo el año.
Flujo de fondos:
la entrada y salida de
dinero de su casa.
Además, es un indicador
de su bienestar
económico: sus ingresos
menos sus gastos en un
periodo dado es igual
al flujo de fondos para
dicho periodo.
4. Póngalo en acción.
A partir de este momento, continúe registrando
sus ingresos y gastos para comparar las
cantidades reales con las cantidades que
presupuestó en el paso 3. Sobre todo si está
gastando más dinero del que recibe, busque
maneras de gastar menos en artículos que son
más por gusto que por necesidad. Por ejemplo,
¿cree poder reducir el número de veces que sale
a comer entre semana o conseguir un paquete
de canales más económico con su compañía de
televisión por cable o satélite?
Como la vida está llena de sorpresas, tal vez
tenga que ajustar su presupuesto de vez en
cuando. Por ejemplo, quizá alguien de su casa
perdió el empleo, le redujeron el salario, o nació
un bebé, alguien se casó o se divorció. Y si sus
objetivos cambian, también conviene revisar su
presupuesto.
Con un presupuesto bien establecido que sirva
de plataforma para controlar sus finanzas, estará
mejor informado para tomar decisiones en torno
a su objetivos, decisiones como la de cuánto
ahorrar y en qué invertir su dinero.
Más por explorar:
Visite tiaa-cref.org para
obtener más información
financiera (en inglés) con la
ayuda de varios recursos que
le servirán para mejorar su
bienestar patrimonial.
El contenido es exclusivamente para fines informativos y no debe considerarse ni como recomendación ni como oferta de compra-venta de los productos y servicios
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