Informe Comisión Salud
La propuesta del Seguro de Incapacidad Laboral
Harald Beyer
Centro de Estudios Públicos
CEP, Centro de Estudios Públicos
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¿Qué está pasando en el mundo en materia de licencias médicas
curativas?
• Gran preocupación, particularmente en Europa, por el creciente gasto
involucrado (0,8 por ciento del PIB para los países de la OCDE con un amplio
rango que va de 0,1 por ciento para Corea y Japón hasta un 2,3% en Noruega).
• Ha habido también un alargamiento en los plazos por los que se concede este
beneficio (en parte por trabajadores que buscan un puente con beneficios por
invalidez)
• Un proceso activo de reformas.
Rediseño de beneficios: Copagos. Sólo un 21 por ciento de 145 países que poseen
licencia por enfermedad tendrían tasa de reemplazo de 100 por ciento. La mayoría
entre 50 y 75 por ciento (Scheil-Adlung y Sandner, 2010)
Involucramiento de actores con incentivos para controlar gasto
Activo control de licencias (tasas de rechazo se han duplicado en varios países en la
última década)
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¿Qué dice la evidencia respecto de estas tendencias?
• Grandes diferencias entre países en intensidad de uso de licencias, pero datos
no son enteramente comparables. Chile estaría en un rango medio en este
indicador. Por encima de Estados Unidos, Grecia, Holanda, Bélgica, entre otros.
Niveles parecidos a países como Francia, Portugal y Reino Unidos. Por debajo
de países como Alemania, Suecia o Rep. Checa. (Tomado como referencia OECD
Health Data).
• Los factores que tienen más poder explicativo (véase por ejemplo, Osterkamp y
Röhn, 2007) en la intensidad de uso de las licencias serían
La estructura de edad de la fuerza de trabajo
La rigidez en la protección del empleo
La generosidad en el beneficio
• A su vez, tasas de desempleo y participación de la mujer no parecen tener
mayor influencia en las tendencias y diferencias entre países en uso del sistema
de licencias
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Un Caso de Interés. Suecia en los últimos 15 años
• Proceso activo de reformas para controlar gasto que se había disparado
en licencias médicas: más personas y más días promedio de licencia.
• Se han probado distintas alternativas. Transformaciones realizadas se
han revertido después de un tiempo.
• Parecen haber convergido a un modelo que genera consenso
Beneficio de reemplazo es hasta un 80 por ciento con un umbral máximo. El
beneficio no puede extenderse más de un año.
El primer día no se paga compensación.
Las primeras dos semanas la paga el empleador (hay seguros para ello) y
luego, la “Agencia de Seguridad Social”.
Férreo control de la Agencia del estado de salud efectivo de la persona y
promoción de la vuelta al trabajo.
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Los indicadores disponibles para Chile, en particular en el último lustro
muestran tendencias preocupantes
Gasto en SIL curativo
está acercándose
rápidamente a 0,5 por
ciento del PIB
¿Es sólo un descuido de Fonasa o
responde a otros factores?
•¿Mal diseño de incentivos?
•¿Cambios en el mercado laboral?
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Indudablemente este fenómeno ha repercutido en las tasas de
incidencia
¿Selección adversa en Fonasa? No me dan licencia en
Isapre, voy a Fonasa
¿Más licencias, más personas?
Es fundamental estudiar más este fenómeno para atacar el
problema
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Los lineamientos centrales de la propuesta del grupo de expertos I
• Implícita en las propuestas está la idea de que hay un
problema serio de gestión e incentivos. No cabe duda que
ello es así, pero ¿no habrá otras causas que requieren ser
abordados a través de otras políticas?
• Cambios en la naturaleza del instrumento que protege al
trabajador en caso de enfermedad
Es un seguro al que contribuyen en partes iguales trabajadores y
empleadores.
Ambas partes contribuyen un uno por ciento. Trabajador “obtiene”
este aporte de su cotización de salud. Empleador aporta un uno por
ciento adicional.
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Los lineamientos centrales de la propuesta del grupo de expertos II
• Nueva institucionalidad
Seguro es administrado por entidades registradas en Super de Salud que
pueden ser las actuales isapres o Compañías de Seguros de Vida.
Recaudación de las cotizaciones a cargo de AFP e INP y se traspasa a estas
entidades.
Estas entidades se eligen por medio de licitaciones competitivas anuales o
bianuales
Estas deben crear una corporación o empresa que se constituya en un
Sistema de Evaluación y Pago de las Licencias Médicas. (Hay voto de minoría
para que sean varias en lugar de una).
Se postula un crédito estatal inicial para la puesta en marcha del sistema y
evitar incrementos artificiales en el precio del seguro.
La Superintendencia de Salud debe crear
− Comisión de Apelaciones de Licencias Médicas.
− Comisión Técnica de Normas de Calificación de Incapacidad Laboral
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Los lineamientos centrales de la propuesta del grupo de expertos III
• Cambios en el diseño e incentivos
Reduce a dos días el deducible actual para converger con el Código del
Trabajo (que permite dos días de ausencia injustificada).
La mayoría cree que, además, debería existir un copago, es decir que exista
una tasa de reemplazo inferior a 100 por ciento. Sin embargo, no hay una
propuesta específica respecto de qué forma debería tomar este incentivo.
La aplicación de esto debería diferenciarse según renta y algunos
diagnósticos deberían quedar excluidos de copago.
Definición de estándares referenciales de duración y tipos de reposo médico
para las patologías más frecuentes.
Sistema de control de licencias prolongadas para establecer puente más
claro con incapacidad permanente.
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Comentarios I
• El Sistema actual efectivamente no tiene mayores incentivos para que
los involucrados internalicen sus acciones. El seguro es una posibilidad,
pero si se licita y se agrupa por fracciones de riesgo no es claro cómo se
produce esa internalización a menos que se autorice por primas
diferenciadas respetando el promedio.
• No es claro de la lectura del informe por qué se optó por la modalidad
propuesta de contribución y licitación. Quizás es mejor que sea de
cargo del empleador por un período 15 días y que éste vea cuál es la
mejor forma de financiarlo (puede optar por seguro). Después de ese
período con fondos generales.
• Riesgo de elevar costo laboral (demasiadas propuestas que quieren
financiar algún bien con contribución de trabajadores y empleadores).
No siempre es el equilibrio más recomendable.
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Comentario II
• El costo de recaudación y de transferencia de los recursos se asume
como un tema menor, pero no es claro. Hay economías de escala. ¿Por
qué no licitar ese proceso a un único proveedor? Incluso el pago de las
licencias podría ser de su responsabilidad.
• Corporación creada por entidades administradoras sólo chequea
razonabilidad de las licencias y controla su buen uso.
• Si este es el modelo, parece importante que esta corporación tenga
directores independientes. En propuesta son representantes de las
entidades aseguradoras.
• No se entiende la razón del crédito estatal inicial.
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Comentario III
• Parece indispensable avanzar hacia un sistema con deducibles. No cabe
dudas que es un aspecto políticamente sensible. Pero en varios países
se ha discutido seriamente el asunto y la población ha aceptado los
argumentos.
• Es importante que en esta dimensión haya protocolos claros, de modo
que las tasas de rechazo del sistema que pueden crecer tengan
legitimidad.
• Si bien es importante que haya puentes con incapacidad permanente,
es importante notar que en otros países se ha vuelto frecuente
incapacidad temporal larga para aprovechar beneficios de incapacidad
permanente. Énfasis en “recuperar para el trabajo” a estas personas.
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