GUIA DE DERECHO BANCARIO Y BURSATIL PARA EL PRIMER EXAMEN PARCIAL

GUIA DE DERECHO BANCARIO Y BURSATIL PARA EL PRIMER EXAMEN PARCIAL
EL DERECHO BANCARIO puede definirse como un conjunto de normas jurídicas de Derecho Público
y Privado que regulan la prestación del servicio de la banca y crédito, la autorización y
funcionamiento de las instituciones bancarias e intermediarios financieros bancarios y la protección
de los intereses del público mediante las facultades otorgadas a las autoridades financieras.
EL DERECHO BURSÁTIL puede definirse como un conjunto de normas jurídicas de Derecho Público y
Privado relativas a los valores, a las operaciones que con ellos se realizan en la bolsa de valores o en
el mercado fuera de la bolsa, a los agentes bursátiles y a la protección de los intereses del público
mediante las facultades otorgadas a las autoridades financieras competentes.
NORMAS DEL DERECHO PÚBLICO. Normalizan la regulación, autorización para su ejercicio,
determinación y facultades de las autoridades que intervienen y demás relativas a la estructura y
funcionamiento de las entidades financieras. Son de naturaleza pública (suprarrelación).
NORMAS DEL DERECHO PRIVADO. Regulan concretamente las operaciones de los particulares con
las entidades financieras o con el Estado, en un plano de igualdad (correlación).
NORMAS DEL DERECHO SOCIAL. Reglamentan disposiciones relativas a la protección de los intereses
del pueblo bajo el principio de igualdad social; tal es el caso de la banca de desarrollo.
CARACTERÍSTICAS DEL ACTO DE COMERCIO, Los actos de comercio tienen las siguientes
características:
1.
2.
3.
4.
Actos con propósito de lucro
Actos de intermediación en el cambio
Actos masivos
Actos realizados por empresas
EL LUCRO es un término económico que consiste en la obtención de una utilidad o ganancia por
medio de la especulación.
LA GANANCIA es el excedente que se obtiene de los ingresos sobre los egresos, es decir, las
ganancias se obtienen cuando los ingresos por una actividad son mayores que los costos generados
para realizarla.
LA ESPECULACIÓN consiste en la obtención de una ganancia con base en las variaciones en los
precios de compra y venta; las variaciones en los precios de compra y venta implican a su vez un
riesgo (posibilidad de una pérdida) pues a mayor variabilidad mayor será la ganancia esperada pero
mayor será el riesgo de pérdida.
LA INTERMEDIACIÓN EN EL CAMBIO implica que lo que se intercambia no es para uso o consumo
personal pues el beneficio que se busca en las transacciones comerciales sólo es posible a través del
intercambio sucesivo para aprovechar las variaciones en el precio
LAS FUENTES DEL DERECHO son los medios por los que se generan o producen las normas jurídicas,
en este caso, del derecho financiero, del cual forman parte el Derecho Bancario y el Bursátil, pueden
ser primarias o supletorias pero en ambos casos son fuentes formales.
DESARROLLO DEL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL EN MEXICO.
Puede decirse que en las diferentes culturas precolombinas que se asentaron en México no hubo
una actividad bancaria como tal. Fue durante la Colonia española que surgieron algunas importantes
instituciones relacionadas con la actividad financiera, tales como el Sacro y Real Monte de Piedad
de Ánimas (1775) y el Banco de Avío de Minas (1784).
Consumada la Independencia de México y debido a las condiciones políticas, económicas y
culturales de la época, hubo una incipiente y desordenada actividad bancaria, misma que en lo
general se encontraba regulada por el derecho mercantil, surgiendo otras instituciones, tales como
la Casa Barclay de Londres (1824), el Banco Nacional de Amortización de la Moneda de Cobre (1837),
diversos bancos de emisión de billetes (1884) y la primera bolsa mercantil en México (1887). Para
1916 se establecieron las primeras casas de cambio en México.
En 1913 se inició la reforma bancaria en México, misma que culminó en 1925, año en el cual se creó
el Banco de México.
En 1932 la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC) y la Ley General de Instituciones
de Crédito (LGIC) establecieron a las bolsas de valores como organizaciones auxiliares del crédito, y
en 1933 la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) otorgó la primera concesión a una de
ellas, denominada Bolsa de Valores de México S. A. de C. V.
En 1982 cambió el marco jurídico de la banca nacionalizada y en 1990 tenemos un nuevo marco
jurídico para la banca reprivatizada. Esto es, de Instituciones de Crédito privadas los bancos pasaron
a ser totalmente públicos; el mismo Banco de México se modificó de sociedad anónima a organismo
público descentralizado. Para muchos fue una expropiación bancaria, para otros una Estatización.
Esto fue así hasta 1990, donde se reprivatizan los bancos a partir de derogar el párrafo quinto del
artículo 28 de la Constitución Federal que había sido reformado en octubre de 1982.
Poco a poco fueron apareciendo en la actividad financiera diversos organismos reguladores de la
actividad bancaria y bursátil, nuevas entidades financieras y diversas leyes para los integrantes de
ambos sectores (autoridades, intermediarios y usuarios) del sistema financiero. Así, se autorizó la
conformación de grupos financieros y para regularlos se creó la Ley para regular las Agrupaciones
Financieras de 1990.
En 1995 la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) adquirió el Sistema Electrónico de Negociación,
Transacción, Registro y Asignación: SENTRA Títulos de deuda; en agosto de 1996 nace SENTRA
Capitales y; en 1999 la BMV termina sus operaciones a viva voz.
Asimismo, a partir del año 2000 entró la banca extranjera a México sin restricciones reglamentarias
y se inició cuando BBV adquirió en definitiva a Bancomer. Al año siguiente Citibank hizo lo mismo
con Banamex y, en 2002 HSBC tomó el control de Bital.
En 2005, las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro SIEFORES entran al
mercado accionario de la BMV para obtener una mayor rentabilidad de los recursos administrados.
En 2012 se desarrolla MoNeT (Motor de negociación transaccional), actual Sistema Electrónico de
negociación de la Bolsa Mexicana de Valores y se publica la Ley para la Prevención e Identificación
de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.
En 2016, entra en operación el SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), desarrollado,
operado por el Banco de México y basado en la ley del Sistema de Pagos. En 2017, la Bolsa
Institucional de Valores (BIVA) recibió la concesión para operar.
El desarrollo bancario y bursátil no se detiene, día a día surgen nuevos retos, como los activos
virtuales y, con ello, la Ley que regula las Instituciones de Tecnología Financiera en 2018. En enero
de 2019, la SHCP y el BM presentaron una serie de acciones para impulsar al sistema financiero
(bancario y bursátil); fomentar los medios de pago electrónicos y digitales para hacerlos más
eficientes y captar mayores recursos, como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y
una plataforma de pagos mediante dispositivos móviles (CoDi); así como también para promover el
ahorro y la inversión productiva. Aparece en la escena financiera el Banco del Bienestar y la nueva
Unidad de Inteligencia Financiera de la SHCP coadyuva de manera contundente en la prevención y
combate al delito de lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo.
La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley FINTECH) del 1° de marzo de
2018, define en el numeral XVII del artículo 4°, como modelo financiero novedoso: “aquel que para
la prestación de servicios financieros utilice herramientas o medios tecnológicos con modalidades
distintas a las existentes en el mercado”, tomando en consideración la autorización que la Ley debe
dar para poder operar, desarrollarse e implementarse.
CUANDO SE CREA EL BANCO DE MEXICO: el 1o de septiembre de 1925, cuando el presidente de la
República, Plutarco Elías Calles, inaugura el Banco de México
CUALES SON LAS FUNCIONES DEL BANCO DE MÉXICO.
La Ley del Banco de México, en su (artículo 3) señala como funciones:
• Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios
financieros, así como los sistemas de pagos.
• Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia.
• Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo.
• Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y, particularmente, financiera.
• Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera
internacional o que agrupen a bancos centrales.
• Operar con los organismos a que se refiere la fracción V anterior, con bancos centrales y con otras
personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.
ESTRUCTURA ORGÁNICA ACTUAL DEL BANCO DE MÉXICO.
De acuerdo a lo dispuesto por la Ley, su estructura se encuentra comprendida por:
a) JUNTA DE GOBIERNO.
Se integra por cinco miembros.
Son designados de acuerdo a lo previsto por el párrafo séptimo del artículo 28.
b) GOBERNADOR DEL BANCO DE MEXICO: El Ejecutivo Federal nombrará al Gobernador del
Banco, quien preside la Junta de Gobierno.
LAS FUENTES PRIMARIAS se constituyen por las legislaciones especializadas (Ley de Instituciones de
Crédito, Ley del Mercado de Valores, Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, Ley de los
Sistemas de Ahorro para el Retiro, entre otras) que regulan al Derecho Bancario y al Derecho
Bursátil, que remiten a su vez a las normas reglamentarias o supletorias. También podemos
considerar de esta forma, a las normas que emiten autoridades financieras (bancarias u bursátiles,
a través de oficios y circulares.
LAS FUENTES SUPLETORIAS están establecidas en cada una de las leyes especializadas para el
ámbito bancario y bursátil. Para algunos doctrinarios, también se consideran como tales: a los usos
y costumbres; la jurisprudencia en la materia, a la doctrina y a los principios generales del derecho;;
con las que se concreta la regla jurídica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no
puede ser resuelto mediante la aplicación de una norma primaria.