PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/01/2014 Fecha última modificación: Página: 1/ 23 Proceso Clave. Evaluación de Riesgo. Subproceso Evaluación Línea Crédito de Enlace. Introducción. Con el propósito de llevar un control y establecer los procedimientos actuales de Evaluación de Créditos de Enlace, se ha realizado un levantamiento de información al Departamento de Riesgo, determinando todas las tareas a realizar y responsabilidades a cumplir. Alcance. Se aplica a todos los Créditos de Enlace evaluados por el Departamento de Riesgo. 1. Envío de Solicitud a Evaluación de Enlace 2. Recepción de Solicitud a Evaluación Crédito de Enlace Actividades descritas en Procedimiento. 3. Recepción de Solicitud 4. Evaluación a Solicitud 5. Envío de Evaluación a Solicitud de crédito 6. Recepción de Evaluación a crédito 7. Respaldo de Evaluación Objetivos Procesos Relacionados Tener un control de todas las evaluaciones realizadas y definir los procedimientos utilizados por el Departamento de Riesgo en Evaluación de Créditos de Enlace. Áreas Riesgos del Proceso Riesgo Operaciones Oficinas Mediciones del Proceso Preparado por Revisado por Aprobado por: Versión Documento: 1.0 Solicitud de crédito por Oficinas. Responsabilidades de Evaluador de Riesgo. Proceso de Curse de Crédito. Envío de documentación incompleta. Documentación con información alterada. Aprobación de crédito a socios no aptos. Cantidad de Créditos de Enlace evaluados en un período determinado. Cantidad de Créditos aprobados en un período determinado. Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 2/ 23 1. Descripción del Procedimiento 1. Evaluación Crédito de Enlace Entradas Solicitud a Evaluación Crédito de Urgencia Salidas Respuesta a Evaluación Crédito de Urgencia N° y Responsable Descripción Apoyo Formulario Control Nombre Computacional de Apoyo Interno de la Asociado Tarea 1. Envío Ejecutivo Ejecutivo/JOP/JOF según corresponda, envía solicitud para evaluación de Crédito de Microsoft Verificación de JOP Enlace mediante correo electrónico ([email protected]) a Comité de Adm. Y Outlook de Solicitud a JOF Renuncias. Este debe adjuntar los documentos enumerados en archivo PDF: información Evaluación adjunta de Enlace 1. Certificado emitido por el organismo de personal o resolución que certifique el retiro de la institución o resolución de Pensión emitido por la Subsecretaría respectiva. 2. Cálculo Referencial de pensión y desahucio emitido por el organismo de personal o subsecretaría correspondiente (estos antecedentes permiten adelantar hasta un 60% previa revisión de Subgerencia Comercial.) 3. Cédula de Identidad vigente Original (fotocopia la obtendrá el ejecutivo a cargo del proceso y este colocara copia fiel al original). 4. En caso que el Socio este atrasado o presente operaciones castigadas, deberá otorgar una carta de instrucción que permita a la Cooperativa descontar el monto en mora u operaciones castigadas del monto a anticipar como préstamo, incluyéndolo en el porcentaje de la línea de crédito de enlace solicitada. 5. Solicitud de Línea de Crédito firmada con huella digital pulgar estampada. 6. Contrato de línea de desahucio firmado con huella digital pulgar estampada. 7. Mandato para suscripción y llenado de pagaré debidamente legalizado. Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 3/ 23 8. Mandato Notarial Tipo del crédito a solicitar. Este documento permite a la Cooperativa cobrar y percibir de la respectiva Institución, sin excepción alguna, los fondos, dineros o valores correspondientes a su desahucio. 9. Acreditar domicilio particular conforme a: Acreditación de al menos un estado de cuenta de los siguientes tipos, los que deben tener la dirección coincidente al del Formulario de Inscripción (*): - Servicios: Agua, Luz o Gas - Comerciales: Falabella, A. Paris, Ripley, Johnsons, ABC DIN, Jumbo, Easy, Presto, Cruz Verde, Salco Brand, Hites, La Polar, Empresas de TV Cable. - Bancarios: Todos los Estados de Cuenta Bancarios. - Otros: Liquidación de sueldo Capredena donde consta la dirección del socio o información de guías de teléfono para aquellos clientes que sean titulares de red fija, la cual se obtiene en www.telexplorer.cl (en donde aparezca número y dirección) (*)Se excluye este requisito a Postulantes de Isla de Pascua. (Ver desde Anexo 2) 2. Ejecutivo de Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Nota: El Jefe o Encargado de Oficina o en su defecto el Jefe de Operaciones, podrán constatar personalmente el domicilio del postulante a Socio o de aquel Socio que requiera efectuar algún trámite en la Cooperativa en la cual, le sea exigible comprobar su domicilio. (**) Excluye Socios Libres cualquier tipo. Para aquellos postulantes a Socios que sean funcionarios de la Fuerza Aérea de Chile o de la Dirección General de Aeronáutica Civil y que habiten en una Vivienda Fiscal o en alguno de los Casinos para Solteros, les servirá como documento probatorio de su domicilio un certificado extendido por el organismo de personal de la Unidad en que prestan sus servicios. Comité recepciona solicitud a Evaluación de Crédito de Enlace proveniente de Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Microsoft Fecha Fecha Fecha Caratula de 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 Verificación PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Recepción de Solicitud a Evaluación Crédito de Enlace Operaciones Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 4/ 23 JOP/JOF/Ejecutivo según corresponda. El formato de correo electrónico es el siguiente: Outlook Sistema Génesis Evaluación Comité Adm. Y Renuncias de información adjunta Evaluación Comité de Admisiones y Renuncias Recepción de la información recibida. Archivo PDF con documentación adjunta Una vez recepcionada la documentación, Ejecutivo de Operaciones verifica que todos los documentos se encuentren en orden. Si es así, ingresa datos de solicitante a Sistema Génesis. Si no, reenvía correo electrónico a JOP/JOF/Ejecutivo para que gestione documento faltante. Posteriormente, teniendo todos los documentos necesarios, adjunta caratula de evaluación de Comité, entregando por mano dicha documentación a Evaluador de Riesgo (Departamento de Riesgo). 3. Recepción de Solicitud Evaluador de Riesgo El Evaluador de Riesgo recepciona la solicitud y los documentos requeridos. Luego se procede a hacer el filtro evaluando si el solicitante del crédito cumple los siguientes requisitos: 1. Ser Socio de la Cooperativa. 2. Encontrarse en proceso de retiro de la Institución a la que pertenece. 3. El Socio deberá presentar su Carné de Identidad vigente y estar al día en sus compromisos económicos con la Cooperativa. 4. De encontrarse afecto al Art. 22 el Socio podrá comenzar el trámite de Solicitud de Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Verificación de información. Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 5/ 23 Crédito de Enlace, pero sólo con el fin de dejar al día los créditos atrasados. Una vez liberado del Art. 22, el Socio podrá solicitar el Saldo de su Crédito. 5. La restricción de acceso a crédito por 60 días a Socios Castigados, no operará en el caso de Solicitud de Crédito de Enlace. Si no aplica el Evaluador procede a rechazar solicitud, entregando documento con motivo de rechazo a Ejecutivo de Operaciones. 4. Evaluación a Solicitud Si el solicitante cumple con todos los requisitos, sigue el procedimiento. Al pasar el filtro el Evaluador procede a obtener la resolución del crédito mediante la planilla “ENLACE” (Hoja Caratula). Evaluador de Riesgo Microsoft Excel Planilla ENLACE (Anexo 1) Esta se completa de la siguiente manera: Se ingresan datos personales del solicitante a crédito. Como se muestra en la siguiente imagen: En cada campo se debe ingresar lo siguiente: Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Oficina Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 6/ 23 Seleccionar la oficina correspondiente. Tipo de Solicitud Debe Seleccionar : Evaluación Comité Subgerencia Riesgo. Nombre RUT Apellidos + Nombres Números - DV Nota: Este crédito no requiere de avales, por lo tanto en planilla ENLACE no se ingresan datos en dicho ítem. Posteriormente el Evaluador procede a utilizar DICOM para ingresar PREDICTOR. Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 7/ 23 Luego utilizando el cálculo referencial de pensión (Adjunto en 2. Recepción de Solicitud a Evaluación Crédito de Enlace) se calcula la Generación (monto a otorgar), esto de la siguiente manera: Generación= Cálculo referencial * % a otorgar Nota: La Generación corresponde al monto a otorgar, dependiendo del porcentaje considerado (de 60% a 80%) y Cálculo referencial. Siguiendo con el procedimiento, el Evaluador procede a marcar la Institución del solicitante. Si pertenece, ingresa 1 en casilla lateral a opción, si no es así, deja casilla vacía. Esto como se muestra a continuación: Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 8/ 23 Por último se ingresa la nota de comportamiento del solicitante (extraída de Estado de Cuenta del Socio en Sistema Génesis), tasa y plazo total de acuerdo a definición de crédito, estas dos últimas tienen un valor estándar igual a 1. Nota: Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 9/ 23 Cabe destacar que si la nota es decimal, el Evaluador aproxima al entero más alto. Ejemplo: Si el solicitante presenta nota de comportamiento 6.4, el Evaluador ingresará nota 7.0. Con todos los ítem ingresados la planilla entrega los siguientes datos: Nota: En dichos datos lo más importante para el Evaluador es el porcentaje de predicción que entrega la planilla. Mientras menor sea este valor, mayor será la probabilidad de aprobación del crédito. Cuota Propuesta Capual: Corresponde al valor de la cuota calculando el monto solicitado, plazo y tasa de interés. Relación Cuota/Ingresos: Corresponde a la relación del total de la carga financiera/generación mensual. Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 10/ 23 Deuda Total: Corresponde al monto que se está solicitando+ Deuda Capual vigente+ Deuda externa (si existiese). Activos: Es la suma de activos y/o patrimonio acreditado por el socio a través de certificados de dominios, certificado de anotaciones vigentes (CAV) o Estado de situación. Además se considera el monto de desahucio a percibir por el socio, que se encuentra en documento adjunto (Ver Anexo 3) de Cálculo Referencial de Pensión. Leverage: Indicador del nivel de endeudamiento en relación a sus activos o patrimonio. Se mide como la relación entre Deuda Total/Activos – Deuda total. Una vez obtenido estos datos, el evaluador procede a dar resolución dependiendo de la respuesta arrojada por planilla, de acuerdo a: Porcentaje de Predicción ≥ Porcentaje de mora máximo -> Crédito Aprobado Porcentaje de Predicción ≤ Porcentaje de mora máximo -> Crédito Rechazado 5. Envío de Evaluador de Riesgo Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Obteniendo la resolución (Aprobada o Rechaza), el Evaluador entrega por mano a Ejecutivo de Operaciones dicha caratula de Comité con respuesta a solicitud de crédito. Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Evaluación a Solicitud de crédito 6. Recepción de Evaluación a crédito 7. Respaldo de Evaluación Ejecutivo de Operaciones Ejecutivo de Operaciones recepciona resolución e ingresa dicha respuesta a Sistema Génesis. Sistema Génesis Evaluador de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 11/ 23 Sistema Génesis Comité Técnico Una vez ingresada la respuesta a Sistema Génesis, el Evaluador procede a respaldar dicha evaluación, siguiendo los siguientes pasos: Sistema Génesis 1° Sistema Génesis Microsoft Excel Comité Técnico Consulta Estado de Solicitud Planilla Resoluciones Riesgo 2° Obtiene N° de Solicitud asignado por Comité. Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 Respaldo de Evaluación PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 12/ 23 3° Introduce datos de solicitante evaluado en planilla “Resoluciones Riesgo”. Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 13/ 23 4° Luego ingresa a carpeta compartida: \\fileserver\griesgo\PREDICTOR\EVALUACIONES CREDITOS DE ENLACE, donde guarda cada evaluación (Archivo Excel, Planilla ENLACE). El nombre de archivo corresponderá a nombre de solicitante. Nota: Ejecutivo de Operaciones y Evaluador de Riesgo deben hacer revisión diaria de Sistema Génesis (El período que transcurre desde que se envía solicitud hasta que se encuentra respuesta en Sistema Génesis es de aproximadamente 24hrs.). Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento Ejecutivo para obtener resolución a solicitud de crédito y gestionar dicha respuesta (aprobado o rechazado). Evaluador para generar el respaldo necesario de las evaluaciones realizadas. Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo 1.0 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo I. Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 14/ 23 Flujograma de la Actividad CAPUAL Departamento de Riesgo Evaluación Crédito de Enlace Fecha Narrativa Socio 1° Socio solicita evaluación a Crédito de Enlace y entrega documentos necesarios. 2° El Ejecutivo recepciona solicitud y adjunta documentos requeridos. Posteriormente envía mediante correo electrónico ([email protected]) a Comité de Adm. Y Renuncias, donde Ejecutivo de Operaciones verifica si se encuentran todos los documentos. Si no es así, avisa a Ejecutivo para que recopile información faltante. 3° Luego Ejecutivo de Operaciones entrega por mano documentación y Caratula de Evaluación de Comité a Evaluador de riesgo. 4° Una vez recepcionada la documentación, verifica si solicitante a crédito cumple los requisitos. Si es así, ingresa datos a planilla “ENLACE”. Si no cumple, envía Caratula de Evaluación con motivo de rechazo a Ejecutivo de Operaciones. Solicita evaluación a Crédito de Enlace Ejecutivo Ejecutivo de Operaciones Evaluador de Riesgo Recepciona solicitud y documentos requeridos Adjunta documentación en archivo PDF EnvÍa solicitud y archivo PDF Recepciona solicitud y gestiona Recepciona solicitud y documentación Solicita gestión de documento faltante No ¿Documentación completa? Si Adjunta Caratula de Evaluación de Comité 5° Después que el Evaluador ingresa los datos, obtiene la resolución a partir de lo que arroja la planilla “ENLACE”. %Predicción ≥ % mora máximo Entrega Documentación y Caratula Crédito Aprobado %Predicción ≤ % mora máximo Recepciona Verifica requisitos Crédito Rechazado Revisión diaria 6° Posteriormente, Evaluador procede a completar Documento de Evaluación de Comité. 7° Luego, entrega por mano a Ejecutivo de Operaciones el Documento de Evaluación con Resolución a Crédito. 8° Ejecutivo recibe Documento e ingresa resolución a Sistema Génesis (Sistema Génesis -> Comité Técnico). Entrega Documento de Evaluación con motivo de rechazo Recepciona Documento No ¿Cumple? Ingresa a Sistema Revisión diaria Si Ingresa Datos a Planilla “ENLACE” Ingresa a Sistema Obtiene N° de Solicitud Nota: Ejecutivo de Operaciones y Evaluador de Riesgo deben hacer revisión diaria en Sistema Génesis. - Evaluador ingresa a Sistema y obtiene N° de Solicitud. Esto con el fin de tener respaldo de las evaluaciones realizadas. Guarda cada resolución en fileserver\ griesgo\PREDICTO. Planilla arroja Resolución Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Ingresa datos a Planilla Resoluciones Riesgo Fin Proceso Respalda Información Gestiona Resolución Ingresa Resolución a Sistema Génesis Recepciona Resolución Entrega Documento Fin Proceso Fase - Ejecutivo ingresa a Sistema para obtener resolución a solicitud de crédito. Esta generalmente tarda 24hrs. en encontrarse en Génesis. Obtiene Resolución Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 Completa Documento de Evaluación de Comité fileserver\griesgo\ PREDICTOR PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo II. Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 15/ 23 Matriz RACI Actividades / Recursos 1. Envío Solicitud Evaluación Enlace 2. Recepción Solicitud Evaluación Crédito Enlace 3. Recepción Solicitud 4. Evaluación Solicitud 5. Envío Evaluación Solicitud crédito 6. Recepción Evaluación crédito 7. Respaldo de Evaluación Socio de a de Evaluador de Riesgo R I R de de R R a de a de I de a I R R R Responsable Aprobador C Consultado I Informado Versión Documento: Comité de Adm. Y Renuncias de a R A Preparado por Revisado por Aprobado por Ejecutivo Este rol realiza el trabajo y es responsable de su realización. Este rol se encarga de aprobar el trabajo finalizado y a partir de ese momento, se vuelve responsable por él. Este rol posee alguna información o capacidad necesaria para terminar el trabajo. Este rol debe ser informado sobre el progreso y los resultados del trabajo. Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 16/ 23 Subgerencia de Riesgo III. Anexo 1. Planilla Evaluación de Riesgo Crédito de Enlace ENLACE.xlsx Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 17/ 23 2. Certificado de retiro Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 18/ 23 3. Cálculo Referencial de Pensión Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 19/ 23 4. Fotocopia Cédula de Identidad Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 20/ 23 5. Carta de Solicitud Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 21/ 23 6. Certificado de Renta Mensual Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 22/ 23 Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014 PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO CODIGO: SUBRI- RC 002 Evaluación Línea Crédito de Enlace Subgerencia de Riesgo Fecha del Documento: 03/02/2014 Fecha última modificación: Página: 23/ 23 7. Estado de Cuenta Preparado por Revisado por Aprobado por Versión Documento: Departamento de Riesgo Departamento de Riesgo Operacional Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Fecha Fecha 03-02-2014 09-04-2014 09-04-2014