procedimientos - evaluacion de riesgo

PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO
CODIGO: SUBRI- RC 004
Evaluación de Aumento de Línea
Fecha del Documento: 03/02/2014
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Subgerencia de Riesgo
Proceso clave
Evaluación de Riesgo
Subproceso
Evaluación de Aumento de Línea
Introducción
Con el propósito de llevar un control y establecer los procedimientos actuales de
evaluación de Aumento de Línea se ha realizado un levantamiento de información al
Departamento de Riesgo, determinando todas las tareas a realizar y responsabilidades a
cumplir.
Alcance
Se aplica a todos los Aumentos de Línea evaluados por el Departamento de Riesgo.
Actividades descritas en
procedimiento
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Objetivos
Procesos Relacionados
Envío de Solicitud Aumento de Línea
Recepción de Solicitud Aumento de Línea
Recepción de Solicitud y Documentos
Evaluación de Aumento de Línea
Envío de respuesta a Solicitud de Aumento de Línea
Recepción de respuesta a Solicitud de Aumento de Línea
Tener un control de todas las evaluaciones realizadas y definir los procedimientos
utilizados por el Departamento de Riesgo en Evaluación de Aumento de Línea.



Solicitud de crédito por Oficinas.
Envío de documentación a correo electrónico.
Responsabilidades de Evaluador de Riesgo.
Áreas
Riesgos del Proceso






Riesgo
Oficinas
Comité de Admisiones y Renuncias
Mediciones del Proceso


Envío de documentación incompleta.
Documentación con información alterada.
Aprobación de aumento de línea a socios no aptos.
Evaluaciones de Aumento de línea realizadas en un período determinado.
Evaluaciones Aprobadas en un período determinado.
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Fecha
Revisado por
Departamento de Riesgo Operacional
Fecha
Aprobado por:
Piero Cordano, Subgerente de Riesgo
Fecha
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16-05-2014
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I.
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Descripción del Procedimiento
1.
Evaluación de Aumento de Línea
Solicitud de Evaluación Aumento de Línea
Resolución Aumento de Línea (Aprobación o Rechazo)
Salidas
N° y
Responsable
Descripción
Apoyo
Formulario
Control
Nombre de
Computacional de Apoyo
Interno
la Tarea
Asociado
1. Envío de
JOP
JOP recepciona solicitud de parte del socio para Aumento de línea y procede a enviar Microsoft
Solicitud
dicha solicitud junto con documentación requerida a Ejecutivo de Operaciones, Outlook
Aumento de
mediante correo electrónico ([email protected]). Esta información se adjunta
Línea
en un archivo PDF que recibe Ejecutivo de Operaciones, donde se presenta:
Entradas
-
Fotocopia de la Cédula de Identidad
Liquidación de sueldo (Mes actual o mes anterior)
Estado de cuenta
Carta de Solicitud (Firmada por el socio)
(Ver desde Anexo 2)
Ejemplo de este envío se presenta a continuación:
Documentación Adjunta en PDF
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Fecha
Fecha
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Cabe destacar que para acceder a un monto mayor a 500UF, como suma total de los
créditos, exceptuando el préstamo de urgencia, siempre se deben cumplir las siguientes
condiciones:
-
Comportamiento de pago interno igual o superior a 65,00.
Se considerará solamente renta institucional.
Con antigüedad superior a 2 años como Socio de CAPUAL.
Socio con una antigüedad superior a 05 años en CAPUAL, podrá presentar una Renta
Anexa, la cual deberá ser Institucional proveniente del Sistema de Previsión de
Capredena (FACH, DGAC, Enaer, Asmar, etc.).
En este caso también se debe adjuntar Sinacofi.
Al existir renta anexa, se consideran 4 tipos de esta que se presentan a continuación:
A.- Rentas Provenientes del Trabajo
Rentas del Art. 42 Nº 1 de la Ley de la renta: Estas rentas están referidas al trabajo
dependiente y el monto a considerar es el valor líquido a pago. En esta categoría
tenemos:


Pensionados, Montepiados y Rentas Vitalicias.
Para aquellos postulantes o Socios que sean empleados Particulares o Fiscales,
deberán presentar en original las tres últimas liquidaciones de pensión,
montepío o renta vitalicia.
(Ver desde Anexo 7)
Nota:
No se consideran rentas del cónyuge o grupo familiar.
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B.- Prestadores de Servicios
Para aquellos Socios o postulantes que presenten ingresos provenientes del art. 42 Nº2
de la Ley de la Renta. Estas están referidas al trabajo independiente.
Forma de acreditar la renta anexa o complementaria:
Última declaración de renta (Formulario 22)
Últimas tres boletas declaradas, para verificar existencia de movimientos.
Iniciación de actividades como prestador de servicios.
C.- Rentas Provenientes del Capital
Son las Rentas efectivas del 20 Nº 1, 3, 4, 5 de la Ley de la Renta: Estas rentas están
referidas al capital, considerando solo las rentas efectivas demostradas ya sea a través
de contabilidad completa o simplificada. Estos ingresos los podemos visualizar en los
siguientes ámbitos:
Bienes raíces
Comercio / Industria
Agentes, comisionistas, clínicas, hospitales, esparcimiento, etc.
Nota:
Los ingresos señalados, como provenientes de rentas del capital, no serán considerados
para créditos de consumo, serán consideradas para créditos comerciales por lo que los
socios deberán ser canalizados a una evaluación de producto crédito comercial.
D.- Rentas Provenientes de Arriendos
El Socio o postulante deberá cumplir con los siguientes requisitos:
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Contratos de arriendo ante Notario mínimo un año desde la fecha de
protocolización, sin lagunas.
Últimos 3 comprobantes de arriendo.
Avalúo Fiscal de las Propiedades
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Fecha
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-
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Acreditar dominio de la propiedad presentando (escritura pública, o certificado
de gravámenes y prohibiciones, o recibo de contribuciones de Impuestos
Internos).
Nota:




2.
Recepción
de Solicitud
Aumento de
Línea
Comité de
Admisiones
y Renuncias
Ejecutivo de
Operaciones
Renta Anexa solo rige para Socios Institucionales.
El Socio deberá encontrarse al día con todos sus compromisos económicos
adquiridos con la Cooperativa.
Cualquier otra fuente de ingresos que no se encuentre definida no se considerará
valida como acreditación de renta anexa (Declaraciones Juradas, Etc.)
Las ampliaciones con reprogramación vigente no podrán acreditar renta anexa.
Comité de Admisiones y Renuncias a través de su Ejecutivo de Operaciones recepciona
mediante correo electrónico la solicitud de evaluación de aumento de línea proveniente
de JOP.
Microsoft
Outlook
Verifica requisitos y documentación necesaria. Si el solicitante cumple con todos los
requisitos y la documentación adjunta está completa, ingresa datos a Sistema Génesis:
Sistema Génesis
Comité Técnico
Consulta Estado de Solicitud
Luego entrega por mano dicha documentación a Evaluador de Riesgo.
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Si la documentación se encuentra incompleta, reenvía correo electrónico solicitando
documento faltante.
3.
Recepción
de Solicitud
y
Documentos
Evaluador
de riesgo
El Evaluador de riesgo recepciona por mano del Ejecutivo de Operaciones la solicitud y
documentos necesarios indicados en el punto N° 1.
Evaluación
Comité de
Admisiones
y
Renuncias
Si corresponde a solicitudes mayores a 500 UF y no cumple los requisitos indicados en
el punto N°1 el Evaluador procede a rechazar la solicitud enviando caratula de Solicitud
de Evaluación de Comité de Admisiones y Renuncias especificando el motivo.
Si los papeles requeridos se encuentran en orden, el Evaluador de riesgo sigue con el
procedimiento.
4.
Evaluación
de Aumento
de Línea
Evaluador
de Riesgo
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Revisado por
Aprobado por
Versión Documento
Una vez recepcionado los documentos el Evaluador procede a completar la planilla
“Simulador para nota 65 15% o 20%” en la hoja
Microsoft Excel
(Ver Anexo 1).
El primer paso es completar los datos personales, como se presenta a continuación:
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Fecha
Fecha
Fecha
Planilla
Simulador
para nota
65 15% o
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19-05-2014
Verificación
de
Información
recibida
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20%
(Anexo 1)
Donde debe ingresar los siguientes datos en cada campo:
Nombre
RUT
Institución
Fecha Evaluación
Nota Comportamiento
Apellidos + Nombres
Números - DV
Seleccionar entre: DGAC, Capredena,
Capredena 2, FACH, FACH 2 y FACH 3
Fecha en que se realiza la evaluación
Extraída de Sistema Génesis
Nota:

Es de suma importancia la Institución a la que pertenece el solicitante, ya que
dependiendo de esta, los porcentajes variarán para el cálculo de aumento de línea.
También se debe considerar el valor de la UF actual. Este se ingresa a la planilla, como
se muestra a continuación:
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Fecha
Fecha
Fecha
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Luego se procede a completar la información financiera de acuerdo a cada solicitante:
Los valores estándar utilizados por el Evaluador son:
-
Ahorro: 5.500
Tasa: 1,49%
Plazo máximo o número de cuotas: 72 meses
Cabe indicar que los porcentajes de descuentos de total haberes serán arrojados por la
planilla de acuerdo al siguiente cuadro:
Institución
DGAC
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1.0
% Dscto. Haber
1,15 (Nota 70)
1,00 (Nota inferior a 70)
Fecha
Fecha
Fecha
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Capredena
Capredena 2
FACH
FACH 2
FACH 3
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1,20 (Nota 70)
1,15 (Nota inferior a 70)
1,20 (Nota 70)
1,15 (Nota inferior a 70)
1,20 (Nota 70)
1,15 (Nota inferior a 70)
1,20 (Nota 70)
1,15 (Nota inferior a 70)
1,20 (Nota 70)
1,15 (Nota inferior a 70)
A continuación el Evaluador de Riesgo calcula el “valor de cuota” a partir de: Cuota de
urgencia, Porcentaje del haber (dependiendo de la Institución) y Ahorro del solicitante.
Esto se calcula en la planilla “Simulador”. Dependiendo de la Institución se arroja en:
-
Hoja Datos: FACH 2 y FACH 3
Hoja Cuota: DGAC, Capredena y FACH
Hoja Cuota Capre-2: Capredena 2
Hoja Cuota con Anexa: Casos en que exista Renta Anexa
Mediante la siguiente fórmula:
Valor cuota= (% dscto *Haber) - Cuota de urgencia - Ahorro
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Fecha
Fecha
Fecha
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Luego el Evaluador calcula el monto bruto mediante la siguiente fórmula:
Monto bruto= VA(tasa; n°cuotas; valor cuota)
Posteriormente se procede a calcular el aumento de línea, para lo que se requieren los
porcentajes considerados de acuerdo al solicitante. Estos se presentan en la siguiente
tabla:
Institución
DGAC
Capredena
Capredena 2
FACH
FACH 2
FACH 3
% Línea
20% (Nota 70)
15% (Nota inferior a 70)
20%
25%
20%
25% (Nota 70)
20% (Nota inferior a 70)
20% (Nota 70)
25% (Nota inferior a 70)
Si el solicitante acredita renta anexa el Evaluador debe calcular el monto a considerar
para la evaluación.
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Los criterios utilizados son:
Renta
proveniente de
Trabajo
Prestación
Servicios
de
Capital
Arriendo
Determinación de Renta
Se considera el promedio del monto líquido acreditado.
Para el cálculo de la renta se considerará la línea 110 del
Formulario 22 de la Declaración de Renta y se les deducirá el
20% con el propósito de efectuar presunción de pago de
impuesto, este resultado se divide por 12 y se obtiene la renta
promedio mensual a utilizar para ser ingresada al sistema. Las
últimas boletas solicitadas no acreditan renta, acreditan
continuidad laboral.
NO se considera. Canalizado a crédito comercial.
La Renta líquida corresponderá al menor monto entre:
El 80% de lo acreditado con el Contrato de Arrendamiento
debidamente reajustado y el 1.0% del avalúo fiscal total de la
propiedad.
Al existir dicha renta anexa la planilla considera con nota de comportamiento 70 del
solicitante, lo siguiente:
Institución
DGAC
Capredena
Capredena 2
FACH
FACH 2
FACH 3
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% considerado
20% adicional y cálculo es 20%
sobre Total Haberes
20% adicional
20% adicional
20% adicional
20% adicional
20% adicional
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Una vez ingresados los datos anteriormente expuestos la planilla arroja el monto de
aumento de línea, mediante la siguiente fórmula:
Línea con aumento= [VA(tasa; n°cuotas; valor cuota)* %Línea]
En la siguiente imagen se presenta la resolución para el aumento de línea que arroja la
planilla:
5. Envío de
respuesta a
Solicitud de
Aumento
Evaluador
de Riesgo
Una vez obtenida la resolución el Evaluador de riesgo procede a completar el
Documento de Evaluación de Comité de Admisiones y Renuncias y pasa por mano dicho
documento a Ejecutivo de Operaciones.
6.
Recepción
de
respuesta a
Solicitud de
Aumento
Ejecutivo de
Operaciones
Comité de Admisiones y Renuncias recepciona la Resolución e ingresa respuesta a
Sistema Génesis.
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Sistema Génesis
Comité Técnico
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Evaluación
Comité de
Admisiones
y
Renuncias
Sistema
Génesis
Consulta Estado de Solicitud
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Nota:
 Cabe destacar que JOP debe revisar constantemente las solicitudes enviadas, por lo
que Ejecutivo de Operaciones no debe informar de ingreso de resolución a Sistema.
 Desde que se envía la solicitud a ingreso de resolución a Sistema Génesis
transcurren 24 hrs. Aproximadamente.
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Fecha
Fecha
Fecha
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Subgerencia de Riesgo
I.
Flujograma de la Actividad
CAPUAL
Departamento de Riesgo
Evaluación de Aumento de Línea
Fecha
Narrativa
Socio
JOP
Comité de Adm. Y Renuncias
Evaluador de Riesgo
1° Socio solicita aumento de línea a
JOP.
2° JOP adjunta solicitud y documentos
requeridos en PDF. Este último se
envía mediante correo electrónico a
Comité ([email protected]),
quien verifica que la documentación se
encuentre completa. Si es así, sigue
procedimiento, si no, se responde
correo solicitando documentos
faltantes.
Solicita Aumento de
Línea
Recepciona solicitud
Envía correo
solicitando
documentos faltantes
Recepciona y
gestiona falta de
documentación
No
Envía Solicitud y
documentos requeridos
¿Documentación
completa?
Recibe documentos
3° Ejecutivo de Operaciones adjunta
documentación y solicitud a Caratula
de Evaluación de Comité. Luego
ingresa datos de solicitante a Sistema
Génesis. Posteriormente entrega por
mano dichos documentos a Evaluador
de Riesgo.
Si
Adjunta Solicitud y
Documentos a
Caratula de Comité
4° Evaluador de riesgo verifica que se
encuentre toda la documentación y
que solicitante cumpla con los
requisitos a crédito. Si cumple con lo
anterior, el Evaluador procede a
completar planilla “SIMULADOR”. Si no
es así, Evaluador completa Caratula de
Evaluación explicando motivo de
rechazo y envía está a Ejecutivo de
Operaciones.
Ingresa datos a
Sistema Génesis
Envía Documento
Evaluación Comité
con motivo de
rechazo
Recepciona
Documento
Fin Proceso
Estudia solicitud y
verifica documentos
Ingresa Resolución a
Sistema Génesis
Completa Planilla
Fin Proceso
Cálculo Aumento de
Línea
Revisión constante
a Sistema Génesis
Fin Proceso
Obtención de
Resolución
Completa
Documento de
Evaluación de
Comité
Ingresa Resolución a
Sistema Génesis
Versión Documento:
No
Renta Anexa
Si
Cálculo de Renta
Anexa considerada
Recepciona
Resolución
Informa Resolución
Recepciona
Documento
Envía Documento
1
Fase
Preparado por
Revisado por
Aprobado por
¿Cumple
Requisitos?
1
6° Una vez obtenido el monto de
aumento de línea, el Evaluador
procede a completar la Caratula de
Evaluación de Comité con la resolución
obtenida.
Nota:
Cabe hacer hincapié, que todas
aquellas solicitudes enviadas por JOP,
son de responsabilidad exclusiva de
dicho ente, por lo cual debe hacer
revisión constante a Sistema para
obtener resolución e informar a socio.
No
Si
5° Al completar la planilla, si existe
renta anexa, se calcula monto a
considerar. Luego el Evaluador obtiene
el monto de aumento de línea
entregado por planilla “SIMULADOR”.
7° Posteriormente la Caratula se
entrega por mano a Ejecutivo de
Operaciones, quien es el encargado de
ingresar la resolución a Sistema
Génesis.
Recepciona
Solicitud y
Documentos
Entrega Solicitud y
Documentos
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Fecha
Fecha
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II.
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Matriz RACI
Actividades /
Recursos
Socio
JOP
I
R
Comité de
Admisiones y
Renuncias
Evaluador de
riesgo
1. Envío de
Solicitud Aumento
de Línea
2. Recepción de
Solicitud Aumento
R
de Línea
3. Recepción de
Solicitud y
Documentos
4. Evaluación de
I
R
R
Aumento de Línea
5. Recepción de
respuesta a
Solicitud de
Aumento de Línea
6. Envío de
R
respuesta a
I
Solicitud de
R
Aumento de Línea
R
A
Responsable
Aprobador
C
Consultado
I
Informado
Preparado por
Revisado por
Aprobado por
Versión Documento:
Este rol realiza el trabajo y es responsable de su realización.
Este rol se encarga de aprobar el trabajo finalizado y a partir
de ese momento, se vuelve responsable por él.
Este rol posee alguna información o capacidad necesaria para
terminar el trabajo.
Este rol debe ser informado sobre el progreso y los resultados
del trabajo.
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III.
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Anexo
1. Planilla Simulador
Simulador para nota
65 15% o 20 % segun nota Diciembre 2013.xlsx
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2. Solicitud a Comité Técnico
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3. Carta de Solicitud
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4. Estado de Cuenta
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5. Certificado de Renta/Liquidación
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Departamento de Riesgo Operacional
Piero Cordano, Subgerente de Riesgo
Fecha
Fecha
Fecha
14-01-2014
16-05-2014
19-05-2014
PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO
CODIGO: SUBRI- RC 004
Evaluación de Aumento de Línea
Subgerencia de Riesgo
Fecha del Documento: 03/02/2014
Fecha última modificación:
Página: 21/ 23
6. Fotocopia Cédula de Identidad
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Departamento de Riesgo
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Piero Cordano, Subgerente de Riesgo
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14-01-2014
16-05-2014
19-05-2014
PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO
CODIGO: SUBRI- RC 004
Evaluación de Aumento de Línea
Subgerencia de Riesgo
Fecha del Documento: 03/02/2014
Fecha última modificación:
Página: 22/ 23
7. Liquidación de pensión
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Piero Cordano, Subgerente de Riesgo
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16-05-2014
19-05-2014
PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO
CODIGO: SUBRI- RC 004
Evaluación de Aumento de Línea
Subgerencia de Riesgo
Fecha del Documento: 03/02/2014
Fecha última modificación:
Página: 23/ 23
8. Documento de Remuneraciones (3 últimas)
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Piero Cordano, Subgerente de Riesgo
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16-05-2014
19-05-2014