Financiación y gestión de proximidad

plan del capítulo
CAPÍTULO
IX
Financiación y gestión de proximidad
Diapositiva 1
Financiación y gestión de proximidad
Retos de la financiación y de la gestión de proximidad
Varios ejemplos
Ventajas de la gestión de proximidad
Diversificar las herramientas de financiación
de los proyectos locales
Factores que limitan el acceso a la financiación
Algunas pistas de acción
Partenariado local y financiación
Tres territorios, tres ingenierías financieras
Perspectivas
Diapositiva 2
Diapositiva 3
Diapositiva 4
Diapositiva 5
Diapositiva 6
Diapositiva 7
Diapositiva 8
Diapositiva 9
Diapositiva 10
NIVEL I
Nivel I
Nivel I
Nivel I
Nivel I
Nivel II
Nivel II
Nivel II
Nivel II
Nivel II
Nivel II
IX.1
referencias
CAPÍTULO
IX
NIVEL I
Comunicaciones de la Comisión Europea a los Estados miembros
LEADER+
Comunicación de 14 de abril de 2000 por la que se fijan orientaciones
de la iniciativa comunitaria de desarrollo rural (LEADER+)
Ref. 2000/C139/05
Expedientes LEADER II
Cuadernos "Innovación en el medio rural"
Nº 4: Evaluar el valor añadido del enfoque LEADER (1999)
Nº 9: La financiación local en los territorios rurales (2000)
Expedientes del Observatorio
Nº 3: Tener en cuenta las enseñanzas de LEADER en las futuras políticas
rurales (1999)
LEADER Magazine
Nº 16: Especial Coloquio LEADER "Hacia una nueva Iniciativa Comunitaria
de desarrollo rural: la opinión de 800 líderes" (Invierno 1997-1998)
Nº 24: Tema(s) unificadore(s) de desarrollo territorial integrado
(sobre LEADERFIDI, véase p.21)
IX.2
referencias
CAPÍTULO
IX
Ejemplos
Fichas "acciones innovadoras"
M01 - M02 - M14 - M43 - M53
P53
S23 - S26 - S27
IX.3
DIAPOSITIVA
1
Financiación
y gestión de proximidad
IX / 1
Financiación y gestión de proximidad
NIVEL I
La gestión muy cercana al terreno es una palanca esencial de la cual disponen
los grupos LEADER para intervenir en su territorio. Esta gestión requiere entre
otras cosas la toma de decisión sobre las financiaciones que se destinarán a
los proyectos. Requiere, a veces, la gestión directa de esas financiaciones.
II/10
El principio de subsidiariedad y la descentralización de las modalidades de
financiación y de gestión forman la primera parte de este capítulo (diapositivas 2, 3 y 4).
La segunda parte del capítulo (diapositivas 5 a 9) aborda la problemática del
acceso a la financiación para el desarrollo local. En efecto, las dificultades de
acceso a la financiación pueden obstaculizar seriamente la creación de nuevas actividades y la aparición de proyectos, en particular, de pequeño tamaño.
Esta segunda parte pondrá de manifiesto que existe una gama de herramientas
de financiación de las que podrían servirse los grupos LEADER, ya que la normativa comunitaria autoriza, además de la subvención, la utilización de los
Fondos Estructurales europeos con fines de ingeniería financiera.
IX.4
DIAPOSITIVA
2
Retos de la financiación y de la gestión de proximidad
Retos de la financiación
y de la gestión de proximidad
Conciliar
Simplificación
Transparencia de las
responsabilidades
Proximidad
Responsabilidad y control
Descentralización
Respeto de las tradiciones
administrativas nacionales
IX / 2
El acceso a la financiación es una cuestión clave para el desarrollo local. La
capacidad de conceder financiaciones y/o de facilitar su búsqueda son uno
de los instrumentos de que disponen los grupos LEADER para administrar su
programa.
NIVEL I
V/3-8
La descentralización de la decisión de atribución y gestión de los recursos
financieros participa en el planteamiento LEADER y, en la práctica, los GAL
son a menudo responsables y ejecutores de las decisiones sobre este tema.
A este respecto, la capacidad de toma de decisión a nivel local forma parte de
la estrategia de desarrollo aplicada por el GAL. El hecho de coordinar animación, gestión y financiación, es una de las misiones del grupo de acción local.
IX.5
DIAPOSITIVA
2 (CONT.)
Retos de la financiación y de la gestión de proximidad
Retos de la financiación
y de la gestión de proximidad
Conciliar
Simplificación
Transparencia de las
responsabilidades
Proximidad
Responsabilidad y control
Descentralización
Respeto de las tradiciones
administrativas nacionales
NIVEL I
Esta responsabilidad conlleva implicaciones que se deben comprender debidamente:
1.conciliar simplificación y transparencia – se trata de simplificar los
mecanismos de intervención, velando al mismo tiempo por la transparencia y la claridad en la atribución de las responsabilidades en materia de
gestión de fondos públicos;
IX / 2
2.conciliar proximidad con responsabilidad y control – los grupos LEADER
a veces deben hacer frente a una lógica de proximidad con los beneficiarios y a una lógica de responsabilidad y control de las financiaciones, que
es competencia de administraciones públicas o de organismos elegidos.
Esta competencia supone una necesaria independencia con relación a los
beneficiarios;
M01
S23
3.conciliar descentralización y respeto a las tradiciones administrativas
– dado que el principio de subsidiariedad es de aplicación en este ámbito,
el grado de “descentralización” depende de las tradiciones administrativas de cada Estado o Región de la Unión.
Según los casos, intervienen varios parámetros en la elección de una modalidad de gestión: la forma de intervención (“programa operativo” o “subvención global”) elegida por el Estado miembro de acuerdo con la Comisión
Europea, la importancia de la dotación financiera, la normativa nacional o
regional de cofinanciación pública y el tipo de estructura (pública, privada,
mixta) que acoge al grupo de acción local.
IX.6
DIAPOSITIVA
3
Varios ejemplos
Varios ejemplos
➥ Por los grupos
de acción local
Por una
administración
local
Gestión de las
financiaciones
Por las autoridades
regionales
IX / 3
En todos los territorios LEADER, la decisión de conceder financiaciones (selección de los proyectos beneficiarios de la financiación, importes financieros
correspondientes, etc.) corresponde en primer lugar al grupo de acción local.
Por otra parte, se observan en la Unión Europea varias fórmulas de gestión
de la financiación:
> gestión de las financiaciones directamente por el GAL, a reserva de una
garantía bancaria o de un seguro – Este sistema prevalece en Portugal,
Irlanda y la mayoría de las regiones de España. En este caso, se aplica el
principio de la subvención global y el control a posteriori y los GAL disponen de autonomía relativa a condición de que respeten las condiciones
de admisibilidad de los tres Fondos Estructurales. Varios grupos LEADER han
aplicado, al menos por lo que se refiere a una parte de su actividad, la descentralización hasta el nivel micro local;
> gestión de las financiaciones por una administración local – es el sistema
que prevalece en Finlandia, así como en la provincia de Bolzano, en Italia;
> gestión de las financiaciones por las autoridades regionales o nacionales – es por ejemplo el sistema elegido en Bélgica, Francia, Suecia, Dinamarca, en numerosos Länder alemanes y en Inglaterra.
NIVEL I
M53
S26
M01
IX.7
DIAPOSITIVA
3 (CONT.)
Varios ejemplos
Varios ejemplos
➥ Por los grupos
de acción local
Por una
administración
local
NIVEL I
No es posible ni deseable realizar un juicio global sobre el valor de una u otra
fórmula, lo importante es encontrar el mejor equilibrio entre, por una parte,
la eficacia, la flexibilidad y autonomía de decisión de los grupos y, por otra,
el rigor en la gestión de los fondos públicos.
Gestión de las
financiaciones
Por las autoridades
regionales
IX / 3
En general, las administraciones nacionales o regionales consideraron esta
forma de descentralización como un factor positivo. Bien administrada, la intervención pública muy cercana al ciudadano se ha mostrado eficaz para impulsar iniciativas y para crear las condiciones que fomenten la inversión privada.
Pero los dispositivos aplicados no han tenido siempre la flexibilidad y la rapidez deseadas. Eran a menudo complicados y han dado lugar a lentitudes administrativas en contradicción con las necesidades del terreno. Estas dificultades a veces han perjudicado al buen funcionamiento de la Iniciativa.
IX.8
DIAPOSITIVA
4
Ventajas de la gestión de proximidad
Ventajas de la gestión de proximidad
➥ ✏ Credibilidad
del GAL
✏ Fomento de la
✏ Detección y apoyo de
nuevas iniciativas
inversión privada
✏
✏ Apoyo a los
promotores de
proyectos
Ajuste del plan
de desarrollo
✏ Pasarelas entre
agentes
✏ Contactos
✏ Participación de los
regulares
beneficiarios en un proceso
colectivo
IX / 4
Al asumir la gestión y la decisión de la financiación, el GAL refuerza su capacidad para lograr los siguientes objetivos:
> asentar su credibilidad como agente de desarrollo del territorio;
> detectar y apoyar las nuevas iniciativas;
> apoyar a los promotores de proyecto, depositar confianza en sus ideas –
LEADER apoya muchos pequeños proyectos durante su fase inicial financiando estudios de viabilidad, acompañando gestiones “de la idea al proyecto”, realizando las inversiones inmateriales (estudios, formaciones) que
otros programas no financian;
> seguir los proyectos en concertación con el beneficiario mediante contactos directos y regulares;
> estimular el compromiso del beneficiario/promotor de proyecto con la participación en otras medidas locales, más colectivas (concertación, aprendizajes y proyectos colectivos, compartir experiencias, etc.);
> crear vínculos o pasarelas entre los agentes locales;
> ajustar el plan de desarrollo local en función de las nuevas necesidades que
surjan;
> fomentar la inversión privada en los proyectos locales.
NIVEL I
M02
S26
M53
M01
M14
IX.9
DIAPOSITIVA
5
Diversificar las herramientas de financiación
de los proyectos locales
Diversificar las herramientas de
financiación de los proyectos locales
Ingeniería financiera
diversificada
Papeles posibles
del GAL
Mediación con
los bancos
Fondos de
garantía
Fondos de
lanzamiento
Formas
alternativas de
financiación
Movilización
del ahorro de
proximidad
Apoyo a la
financiación
alternativa
Fondos de
capital-riesgo
IX / 5
NIVEL II
La subvención es la forma financiera más utilizada en LEADER. Es una ayuda
pública destinada a un proyecto individual o de interés colectivo. Esta subvención, cofinanciada por los fondos europeos y los fondos públicos nacionales, puede cubrir una porción variable de las necesidades financieras de un
proyecto, según el tipo de proyecto y el tipo de territorio. El resto de la financiación procede del promotor de proyecto.
En algunos casos, en particular en el de los pequeños proyectos, a veces para
los proyectos más innovadores, los promotores de proyecto no disponen de
capacidades financieras o de garantías suficientes. A falta de financiación, a
veces mínima, estos proyectos corren el riesgo de no ponerse en marcha. Este
riesgo se refiere especialmente a los pequeños proyectos llevados a cabo por
una o dos personas, proyectos culturales o asociativos poco apreciados por los
bancos, los proyectos realizados por mujeres o personas en situación precaria
para quienes el autoempleo representaría una oportunidad de (re)inserción.
Hay formas de financiación concebidas para estos proyectos o este público,
pero, hasta ahora, se utilizan poco por los GAL; estas alternativas son posibles en el marco de programas europeos que apliquen formas de ingeniería
financiera conformes a la normativa europea en la materia.
IX.10
DIAPOSITIVA
5 (CONT.)
Diversificar las herramientas de financiación
de los proyectos locales
Diversificar las herramientas de
financiación de los proyectos locales
Ingeniería financiera
diversificada
Papeles posibles
del GAL
Mediación con
los bancos
Fondos de
garantía
Fondos de
lanzamiento
Formas
alternativas de
financiación
Movilización
del ahorro de
proximidad
Apoyo a la
financiación
alternativa
Fondos de
capital-riesgo
IX / 5
Para aquellos GAL con experiencia en este ámbito, las formas de financiación
han dado lugar, en particular, a la creación de: fondos de garantía, permitiendo
tener en cuenta, en general parcialmente, el riesgo financiero vinculado al proyecto; fondos de lanzamiento que permiten participar en la creación del fondo
de operaciones de la futura empresa; fondos de capital riesgo, permitiendo
adquirir participaciones en el capital de las sociedades creadas.
NIVEL II
S27
S23
Pero, cualquiera que sea la fórmula, la financiación del desarrollo local implica
una exigencia ética:
> responsabilización del beneficiario de modo que su proyecto contribuya a
la dinámica local;
> implicación de las instituciones de crédito, para que permanezcan orientadas hacia las necesidades locales a pesar de la atracción de los mercados financieros exteriores;
> búsqueda de desmultiplicación de los fondos públicos, haciendo intervenir el préstamo en lugar de la subvención cuando sea posible.
IX.11
DIAPOSITIVA
5 (CONT.)
Diversificar las herramientas de financiación
de los proyectos locales
Diversificar las herramientas de
financiación de los proyectos locales
Ingeniería financiera
diversificada
Papeles posibles
del GAL
Mediación con
los bancos
Fondos de
garantía
Fondos de
lanzamiento
Formas
alternativas de
financiación
Movilización
del ahorro de
proximidad
Apoyo a la
financiación
alternativa
Fondos de
capital-riesgo
IX / 5
De manera pragmática, el GAL puede adoptar varias modalidades de intervención:
> diversificar la ingeniería financiera, por ejemplo utilizando los fondos
LEADER para iniciar productos financieros adaptados a los proyectos, como
fondos de garantía, etc.;
> desempeñar un papel de mediación entre las instituciones de crédito y los
promotores de pequeños proyectos para facilitar el acceso al crédito de los
bancos; interesar a los bancos implicándolos en la asociación y en la toma
de riesgo;
> movilizar el ahorro de proximidad;
> suscitar la participación o participar en sistemas de financiación alternativos (bancos “éticos”, préstamos de honor, etc.).
NIVEL II
M53
P53
S27
IX.12
DIAPOSITIVA
6
Factores que limitan el acceso a la financiación
Factores que limitan
el acceso a la financiación
Distancia creciente entre
necesidad y oferta
Perfil de los proyectos
en medio rural
Tendencias de los
servicios financieros
IX / 6
NIVEL II
La divergencia creciente entre las necesidades locales y la oferta de financiación por los bancos puede poner en peligro una serie de proyectos, en particular los más innovadores o los que son realizados por poblaciones fragilizadas. Esta divergencia se inscribe en una tendencia de los mercados libres a la
concentración y a la reducción de las agencias bancarias en el medio rural.
Las dificultades de financiación tienen causas múltiples:
> el perfil de los proyectos en el medio rural – promotores de proyecto de
dimensión reducida; promotores de proyecto dispersados (dispersión geográfica, sectores de actividad reducidos y poco conocidos); proyectos de
riesgo (incertidumbre sobre las condiciones de viabilidad del proyecto);
> las tendencias actuales de los servicios financieros:
- la concentración bancaria con reagrupación de las zonas geográficas ha
dado lugar a que la toma decisiones se adopte en las ciudades, es decir,
de forma cada vez más distante de las economías rurales;
- las extensas redes de agencias rurales siguen siendo generalmente interesantes para atraer la importante masa de ahorro rural, pero no están
equipadas para la financiación de proyectos: el ahorro rural cada vez se
invierte menos en el medio rural (porcentajes a menudo inferiores al
25%). Nivel II S26, P53
S26, P53
IX.13
DIAPOSITIVA
7
Algunas pistas de acción
Algunas pistas de acción
NIVEL II
Las vías posibles para reducir las divergencias entre demanda y oferta de
financiación y facilitar su conexión pueden ser de tres tipos:
Actuar sobre la
demanda
Acompañar los
promotores de
proyecto
Actuar sobre la demanda
Actuar sobre la
oferta
Introducir criterios
éticos
Compensar las
diferencias
Crear los eslabones
que faltan
IX / 7
Lo que el grupo LEADER Tarn des Montagnes (Midi-Pirineos, Francia) llama
en su estrategia el “sondeo de proyectos” consiste en organizar durante un
período corto, de tres meses en general, una animación local intensa que permita situar todas las iniciativas o proyectos potenciales, darles una coherencia global y, sobre todo, proporcionar a cada uno de ellos un apoyo técnico personalizado. Se tienen en cuenta todos los proyectos incluidos en el
inventario, cualquiera que sea su naturaleza y su tamaño. Se comprueba su
viabilidad y, si los resultados son concluyentes, se inician actividades de
acompañamiento inmediatamente.
M02
IX.14
DIAPOSITIVA
7 (CONT.)
Algunas pistas de acción
NIVEL II
Actuar sobre la oferta
Algunas pistas de acción
Actuar sobre la
demanda
Acompañar los
promotores de
proyecto
Actuar sobre la
oferta
Introducir criterios
éticos
Compensar las
diferencias
Crear los eslabones
que faltan
IX / 7
Puede llevarse a cabo de diversas maneras:
> numerosos grupos LEADER han integrado a instituciones financieras en su
asociación;
> tal como ocurre con la Red Aragonesa de Desarrollo Rural (RADR) en Aragón (España), algunos GAL han integrado una red con el fin de negociar
colectivamente mejores condiciones de crédito con los bancos.
M53, M43
La introducción de criterios éticos en la oferta de financiación permite esperar que haya una mejor adaptación de ésta a las necesidades de la demanda.
Puede tratarse de criterios éticos propuestos por los bancos comerciales para
una parte de sus fondos o de sistemas alternativos de financiación que actúen
en un sentido ético.
IX.15
DIAPOSITIVA
7 (CONT.)
Algunas pistas de acción
NIVEL II
Compensar las diferencias
Algunas pistas de acción
Actuar sobre la
demanda
Acompañar los
promotores de
proyecto
Actuar sobre la
oferta
Introducir criterios
éticos
Compensar las
diferencias
Crear los eslabones
que faltan
IX / 7
La creación de estructuras específicas puede atenuar los “eslabones que faltan” por ejemplo mediante el establecimiento de:
> funciones de información y comunicación (informar a los ahorradores sobre
las posibilidades de inversión a nivel local);
> una oferta complementaria a la oferta comercial, de tal modo que desempeñe un papel impulsor para la financiación de proyectos en la fase inicial, cuando no exista la confianza de los proveedores de fondos;
> dispositivos que permitan responder a exigencias de la oferta que los solicitantes no podían cumplir anteriormente. Es el caso, en particular, de los
fondos de garantía que substituyen en parte a los promotores de proyectos ante los bancos para garantizar los préstamos;
> la reagrupación de los solicitantes de crédito para obtener mejores condiciones colectivamente.
P53, S23
IX.16
DIAPOSITIVA
8
Partenariado local y financiación
Partenariado local y financiación
Acercamiento
cuando los bancos
participan en la
asociación
Descentralización
de las
financiaciones
el GAL desempeña un
papel de interfaz con
las instituciones
financieras
Legitimidad del GAL
reforzada si
capacidad de responder a
las necesidades
capacidad de mediación
capacidad de reunir una
plata-forma
IX / 8
Además de una aproximación a los promotores de proyecto gracias a la descentralización de las financiaciones, los grupos LEADER han podido influir
localmente en los bancos instalados en el medio rural y desempeñar un papel
de interfaz entre las instituciones financieras y los solicitantes de financiación.
La fórmula de partenariado local, intrínseca a LEADER, contribuyó en algunas
zonas a crear una relación privilegiada con los organismos financieros: algunos GAL, en particular en España, incluyeron en su asociación a representantes del sector bancario, con quienes pudieron negociarse compromisos. Este
tipo de alianza es generalmente favorable a los promotores de proyecto.
NIVEL II
II/10, V/7
V/21
Entendida de este modo, la autonomía financiera refuerza el partenariado
local y la legitimidad del GAL:
> desarrollando una capacidad de respuesta flexible a las necesidades;
> creando una capacidad local de negociación;
> ofreciendo una plataforma en la cual participan las instituciones financieras locales.
IX.17
DIAPOSITIVA
9
Tres territorios, tres ingenierías financieras
Tres territorios,
tres ingenierías financieras
Cooperación local
técnico y financiero
entre grupos
locales
Un apoyo financiero
a la creación de
empresas
(Bretaña, Francia)
(Aragón, España)
Una cooperativa
de garantía y de
crédito
(Cerdeña, Italia)
IX / 9
NIVEL I
“GALCOB Initiative”: apoyo financiero
para la creación de empresas (Bretaña, Francia)
S23
Desde 1993, la asociación “GALCOB initiative”, creada por el grupo LEADER
Centre-Ouest Bretagne, concede préstamos a promotores de proyectos locales. Se trata de préstamos de honor sin garantía y sin intereses, de un importe
que oscila entre 3.000 y 15.000 EUR, reembolsables en 5 años. Tales acciones son posibles gracias a la acción combinada de entidades públicas, personas e instituciones privadas, mediante un sistema de patrocinio.
“LEADERFIDI”: fondo de garantía colectiva y apoyo
para la concesión de préstamos de honor (Cerdeña, Italia)
S27
LEADERFIDI se creó en 1996 por iniciativa del grupo Anglona Monte Acuto
para ayudar a PYME locales y a nuevas iniciativas. En Cerdeña, el dinero está
sometido a altos intereses y los candidatos prestatarios no pueden satisfacer las garantías exigidas. Desde 1998, una cooperativa financiera es responsable de administrar los fondos. Sostenida por distintas estructuras públicas, cuenta 100 miembros asociados.
IX.18
DIAPOSITIVA
9 (CONT.)
Tres territorios, tres ingenierías financieras
Tres territorios,
tres ingenierías financieras
Cooperación local
técnico y financiero
entre grupos
locales
Un apoyo financiero
a la creación de
empresas
(Bretaña, Francia)
(Aragón, España)
Una cooperativa
de garantía y de
crédito
(Cerdeña, Italia)
IX / 9
NIVEL I
La RADR: asociación técnica y financiera
entre grupos de acción local (Aragón, España)
En 1996, 13 grupos LEADER de Aragón constituyeron la “Red Aragonesa de
Desarrollo Rural” para intensificar las actividades mutuas de cooperación y
poder negociar colectivamente tanto ante las administraciones como ante las
instituciones bancarias. La red firmó un acuerdo con el principal banco regional de Aragón y obtuvo facilidades de dicho banco en la gestión de los créditos, así como financiaciones para poner en marcha proyectos con la participación de varios GAL.
M53
IX.19
DIAPOSITIVA
10
Perspectivas
NIVEL II
Parte I
Perspectivas
✏ ¿Autonomía adquirida/deseada en materia de
gestión y de financiación?
✏ ¿Hay que mejorar la cooperación entre el
grupo local y las administraciones? ¿Dónde?
✏ ¿Vale mejor compartir las responsabilidades
entre en los diferentes eslabones?
✏ ¿Eficacia de los procesos de gestión y
financiación en LEADER?
✏ ¿Explorar sistemas de financiación
alternativos: para quién? ¿Cómo?
IX / 10
¿Cuál es el grado de autonomía de la asociación local actual en la toma de
decisiones y en la gestión de las financiaciones?
¿Dónde existe una cooperación obligada con las administraciones en cuestión?
1. Creación del GAL
2. Tramitación de los expedientes de instrucción de los proyectos
3. Gestión de los fondos
4. Articulación con otros programas
5. Información y comunicación
6. Búsqueda de cofinanciaciones
7. Cooperación transnacional
¿Puede mejorar o explorar otras modalidades de distribución de las responsabilidades entre la administración nacional/regional y el grupo de acción
local?
Los procedimientos de gestión de LEADER ¿parecen eficaces y satisfactorios
comparados con los de otros programas?
Parte II
¿Podrían estudiarse fórmulas alternativas de financiación o de ingeniería
financiera? ¿A qué necesidades responderían?
IX.20