N F Nota Info FONDOC SEG rmativa CASER IN GURO CA

N
Nota
Informativa
FONDOC
F
CASER IN
NVERSIÓ
ÓN VIDA ENTERA
A
SEG
GURO CA
ASER VAL
LOR EN ALZA
A
ormativa se
e entrega al potencial Tomador del
d Contrato
o de Seguro
o, con
La presente Nota Info
ad a la celeb
bración del mismo, en
n cumplimie
ento de lo dispuesto
d
e
en el Artículo 60 del
anteriorida
texto refun
ndido de la Ley de Ord
denación y Supervisión
n de los Se
eguros Priva
ados (aprob
bado por ell
Real Decre
eto Legislatiivo 6/2004, de 29 de Octubre) y de los Artíículos 104 a 107 de su
u
Reglamentto de desarrollo, aprob
bado por Re
eal Decreto
o 2486/199
98.
mento está adaptado a la Guía de
e Buenas Prácticas
P
en
n materia de
e información previa
Este docum
a la contratación en lo
os seguros de vida en
n los que el tomador asume ínteg
gramente el
e riesgo de
d) elaborad
do por la pa
atronal del sector (UNESPA), a la
a que CASE
ER se ha
inversión (Unit-Linked
bre de 2009.
adherido en fecha 29 de Diciemb
MINACIÓN SOCIAL DE
D LA EMP
PRESA CON
NTRATANT
TE Y FORM
MA JURÍDI
ICA.
1. DENOM
DIRECCIÓ
ÓN DEL DO
OMICILIO SOCIAL DE
D LA ENTI
IDAD
ora es CAJA
A DE SEGUR
ROS REUNIIDOS, Compañía de Seguros y Reaseguros,,
La Entidad Asegurado
ER- , con CIIF A280130
050, y dom
micilio sociall en Avenida de Burgo
os nº 109, 28050
2
S.A. -CASE
Madrid, corrrespondien
ndo al Minis
sterio de Ec
conomía y Competitiv
vidad del Es
stado Españ
ñol, a
través de la Dirección
n General de Seguros y Fondos de
d Pensione
es, el contro
ol y supervisión de su
actividad.
RE DEL PRO
ODUCTO
2. NOMBR
UNIT LINKED VALOR EN ALZA 10 AÑOS
D SEGURO
O
3. TIPO DE
e contrato es
e un segurro de vida en
e el que el
e Tomador asume ínte
egramente el riesgo
El presente
de la inversión, por lo
o que la Enttidad asegu
uradora no garantiza ningún
n
tipo
o de interés
s ni
ntemente, el
e importe de
d la presta
ación o del valor de re
escate
rendimientto mínimo. Consecuen
podría llega
ar a ser infferior a la prima
p
satisffecha.
La rentabilidad positiv
va o negativa del segu
uro está ligada a la ev
volución de la rentabilidad
p los activ
vos que forrman parte de la Carte
era de Inve
ersión en que se invierten las
generada por
provisiones
s técnicas de
d este producto, y qu
ue se descrriben en el apartado 5 de esta No
ota
Informativa
a. Por tanto
o, el importte de la pre
estación y del
d valor de
e rescate en el seguro
o dependen
de la evolu
ución del va
alor de merrcado de los
s títulos que integran la referida Cartera.
O DEL SEG
GURO, GAR
RANTÍAS ASEGURAD
A
DAS Y FOR
RMA DE CO
OBRO DE LA
L
4. OBJETO
PRESTACI
IÓN. EXCL
LUSIONES DE COBER
RTURA
e contrato instrumenta
i
a un seguro
o de vida in
ndividual de
e la modalidad Vida Entera, en
El presente
virtud del cual
c
el Aseg
gurador se obliga a sa
atisfacer un
n Capital As
segurado all Beneficiarrio o
Beneficiario
os designad
dos por el Tomador
T
en
n la póliza en
e caso de fallecimien
nto del Aseg
gurado,
cualquiera que sea el momento o la causa por la que éste ocurra
a.
o en caso de
d fallecimie
ento resulta
ará de la su
uma de las siguientes
El importe del Capital Asegurado
cantidades
s:
* Valor de Liquidación
n de la póliz
za correspo
ondiente a la fecha de
e comunicac
ción del fallecimiento
a la Compa
añía asegurradora, que
e se corresp
ponderá con el valor de
d realización de los activos
a
integrados en la Carte
era de Inve
ersión afectta a la póliz
za en ese momento.
m
P
Por tanto, dicho
d
valor
Página: 1
resulta de multiplicar las Unidad
des de Cuen
nta adscrita
as a la póliz
za en la refferida fecha
a, conforme
e
s se definen
n en el apartado siguiente, por la
a valoración
n de la Unid
dad de Cue
enta en ese
e
las mismas
momento.
e Riesgo, siendo
s
su im
mporte equ
uivalente al 1,10% de la prima única pagada, con un
* Capital en
límite máximo de 500
0,00 €.
n incorporra exclusion
nes de cobe
ertura para el Capital en
e Riesgo.
El seguro no
ALEZA Y PERFIL
P
DE
E RIESGO DE
D LAS IN
NVERSIONES VINCULADAS AL
L
5. NATURA
PRODUCT
TO. DEFINI
ICIÓN DE LAS UNID
DADES DE CUENTA A LAS QUE
E ESTÁ SUJ
JETA LA
PRESTACI
IÓN
ón es el conjunto de activos
a
en los que se invierten
i
la
as provision
nes del
La Cartera de Inversió
oración dep
penderán ell valor de rescate y el importe de
e la prestac
ción de
seguro y de cuya valo
fallecimiento.
por aquello
ón estará compuesta
c
os activos que
q
libreme
ente decida la
La Cartera de Inversió
e todos los que,
q
de acu
uerdo con la normativ
va asegurad
dora en
Compañía aseguradorra de entre
bertura de las
l provisio
ones técnica
as de los se
eguros de vida,
v
vigor, resulten aptos para la cob
stablecen al respecto en
e los artíc
culos 50 y siguientes
s
siendo las únicas limittaciones las que se es
mento de Orrdenación y Supervisió
ón de los Seguros
S
Priv
vados o en la normativa que lo
del Reglam
sustituya, así
a como la
as derivadas del perfil de riesgo asumido
a
po
or el Tomad
dor.
uencia, durante toda la vigencia de la póliza
a el Tomador carecerá
á de cualqu
uier
En consecu
facultad pa
ara decidir o modificarr las inversiones afectas a la misma y, por ttanto, los activos
a
que,
en cada mo
omento, inttegren la Cartera
C
de Inversión,
I
correspond
c
iendo esta facultad, en
e
exclusiva, a la Compa
añía asegurradora, que
e en la selección de ac
ctivos respe
etará en tod
do
e perfil de riesgo que se describe en este apartado.
a
momento el
erfil de riesg
go de los ac
ctivos/carte
eras que integrarán la
a
Se indica a continuación la naturaleza y pe
Cartera de Inversión, con indicación de su porcentaje
e de particip
pación en la
a misma:
DENOMINACION
ACTIVO/CART
TERA
CASER VALOR
R EN ALZA
% OBJET
TIVO
% MA
AXIMO
P
PERFIL DE RIE
ESGO
100
100
M
MODERADO
ACTIVOS EN
N LOS QUE SE
S INVIERTE
E LA PRIMA EN
E EL PERÍO
ODO INICIAL
L DE LA PÓLIIZA
La inversió
ón de la ces
sta “FONDO
O CASER VALOR EN ALZA”
A
se materializa
m
e
en el mome
ento de la
contratació
ón, en un 13% por acttivos de ren
nta variable
e pertenecientes al me
ercado español
materializa
ados en ETF
F’s del IBEX
X35, en un 85% en ac
ctivos de re
enta fija, de
e deuda pública
española con vencimiento a 10 años
a
y un 2%
2 en cuen
nta corrientte.
e partes allícuotas den
nominadas Unidades de
d Cuenta, cuya valorración sirve
e
La cartera se divide en
ómicos de la póliza, sie
endo asignadas al con
ntrato en
de módulo para valorrar los derechos econó
e la Unidad de Cuenta el día de efecto
e
de aq
quélla.
función de la prima y el valor de
ación en ningún caso supone que
e el Tomador sea titullar de las in
nversiones que
Esta asigna
componen la Cartera..
La valoración de la Ca
artera y, po
or tanto, de
e las Unidad
des de Cue
enta se realizará de ac
cuerdo con
va española
a vigente de valoració
ón de activo
os en balan
nce de entid
dades aseguradoras
la normativ
en cada mo
omento y se
s tendrán en cuenta a la hora de valorar la
a misma, lo
os rendimie
entos de las
s
inversiones
s (intereses
s, cupones,, beneficios
s y perdidas
s de realiza
ación, etc.),, los gastos
s
financieros
s propios de
e las operac
ciones realizadas con las inversio
ones y el depósito de los valores
s
satisfechos
s a terceros
s (gastos fin
nancieros, gastos de custodia,
c
ettc.).
mente la carrtera de inv
versiones so
oportará un
nos gastos de gestión a favor de la Entidad
Adicionalm
Aseguradora cuyo importe se es
stablece en el apartado 7.2 siguie
ente, que s
serán deduc
cidos del
Página: 2
valor de la cartera y tenidos
t
en cuenta para la determ
minación de
el valor de las Unidade
es de
Cuenta.
secuencia, los
l rendimientos de la
a cartera se
e sujetan a las fluctuaciones de los
Como cons
mercados financieros
f
os activos que
q
la componen.
en que se invierten lo
CIONES, PLAZOS
P
Y VENCIMIE
ENTOS DE LAS PRIM
MAS
6. CONDIC
or se realiza
a mediante una prima única que se abona a la
El pago del seguro al Asegurado
omador no podrá satis
sfacer prima
as adiciona
ales a la pólliza. La
formalización del conttrato. El To
ujeta a los siguientes
s
i
importes
máximos
m
y mínimos
m
(en múltiplos
s de
prima única estará su
1.000€):
9
,00
* Importe máximo: 99.999.000,
* Importe mínimo: 2..000,00
a única se deducirá ell coste de la
a garantía de fallecimiento para el año iniciial,
De la prima
incluyendo la parte qu
ue proporciionalmente
e corresponda al periodo de tiempo existentte entre la
uscripción de
d la póliza
a y el prime
er día del mes
m siguientte. Se dete
erminará ap
plicando
fecha de su
sobre el Ca
apital en Riesgo la tas
sa que corre
esponda en
n función de
e la edad del Asegurado a la
fecha de su
uscripción del
d seguro, según la tabla incluid
da en este apartado.
a
Para la seg
gunda y suc
cesivas anu
ualidades, el
e coste de la garantía de fallecim
miento se detraerá
anticipadam
mente en cada
c
aniversario de la póliza, mediante la disminución del número de
unidades de
d cuenta equivalente sobre el to
otal de unid
dades acum
mulado en e
el contrato. El importe
a deducir se
s determin
nará aplican
ndo sobre el
e Capital en Riesgo la
a tasa que c
corresponda, según la
a
tabla incluiida en este apartado, en función de la edad
d del Asegu
urado, determinados todos los
factores al principio de
d cada anu
ualidad de seguro.
s
al por cada 1.000 euro
os de capita
al de riesgo
o:
Coste anua
EDAD 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 PRIMA P
0,528 0,537 0,546 0,553 0,562 0,570 0,560 0,551 0,540 0,528 0,517 0,523 0,536 0,562 0,610 0,676 0,757 0,847 0,942 EDAD 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 PRIMA 1,051 1,172 1,310 1,466 1,632 1,807 1,993 2,195 2,425 2,678 2,966 3,287 3,643 4,012 4,382 4,758 5,153 5,568 6,004 Página: 3
EDAD
D 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 PRIMA 6,433 6,837 7,225 7,614 8,013 8,441 8,929 9,507 10,499 11,681 13,090 14,753 16,697 20,751 23,653 27,847 32,970 39,280 7. GASTOS
S Y COMIS
SIONES
OS DE ADM
MINISTRA
ACION
7.1 GASTO
Para la adm
ministración
n y el manttenimiento de las gara
antías de es
ste seguro la Compañ
ñía
repercutirá
á anualmen
nte al Tomador unos gastos del 0,00%
0
sobrre la prima única, reva
alorizables
a un porcentaje del 0,00% anua
al. A los me
eros efectos
s de deveng
go de los gastos, se entenderá
mera anualidad de la póliza
p
(y sus sucesivos
s aniversarios) dan co
omienzo el primer día
que la prim
del mes sig
guiente a su suscripció
ón.
Estos gasto
os se detraerán de la forma siguiente:
a. En la fec
cha de susc
cripción de la póliza: el
e gasto de administra
ación se rep
percutirá so
obre la
prima única pagada por
p el Toma
ador, con de
evengo inm
mediato en el momentto del cobro
o de la
ncia, por el importe de
e estos gastos el Toma
ador no rec
cibirá asignación de
misma. En consecuen
d cuenta. El
E importe repercutido
o incluirá la
a parte de gastos
g
de administración que
unidades de
proporcionalmente co
orresponda al periodo de tiempo existente entre
e
la fec
cha de susc
cripción de
d del mes siguiente.
la póliza y el primer día
s aniversarios de la pó
óliza: el gas
sto de administración se detraerá
á
b. En cada uno de los
ha del aniversario de la póliza mediante la disminución del núme
ero de
anualmente en la fech
d Cuenta equivalente
e
e sobre el to
otal de unid
dades asign
nadas.
Unidades de
SIÓN DE GESTIÓN
G
7.2 COMIS
Para la ges
stión de las
s inversione
es afectas al
a seguro, la
a Compañía
a repercutirrá sobre el total del
patrimonio
o de la carte
era de inve
ersiones afe
ecta una comisión de gestión
g
anu
ual del 0,45
5% que se
devengará y deducirá
á diariamen
nte sobre ell valor del patrimonio
p
al final del día, de tal forma que
e
álculo del valor
v
de las Unidades de
d Cuenta asignadas.
afecte al cá
LIZACIONES POR RESCATE
7.3 PENAL
En caso de
e rescate to
otal o parcia
al, la Comp
pañía aplicará la siguie
ente penaliz
zación:
-durante el primer año de
d la póliza la penalizaciión será del 1%.
En caso de
e que la com
mpañía cam
mbie la com
mposición de
e la cartera
a se informa
ará al Toma
ador del
seguro de las nuevas penalizacio
ones por re
escate.
C
O Y CONDI
ICIONES PARA
P
SU RESCINSIÓ
R
ÓN Y RESO
OLUCIÓN
8. DURACIÓN DEL CONTRATO
Siempre y cuando el Tomador
T
haya pagado
o el corresp
pondiente recibo
r
de prrima única,, el
contrato en
ntra en vigo
or en la fec
cha y hora indicadas en
e las Condiciones Parrticulares,
establecién
ndose por una
u
duració
ón VITALICIIA (mientra
as el Asegurado viva).. El contrato finalizará
en caso de
e que se pro
oduzca el fa
allecimiento
o del Asegu
urado o sea
a ejercitado
o por el Tom
mador el
derecho de
e rescate to
otal.
s trata de un seguro en el que el
e Tomadorr asume el riesgo de la
a inversión, en esta
Dado que se
póliza éste no puede ejercitar la facultad de resolución unilateral del contra
ato regulada en el
ey de Contrrato de Seg
guro.
artículo 83.a) de la Le
ador la prim
ma única no
o ha sido pa
agada a su vencimiento, el Asegurador
Si por culpa del Toma
solver el contrato o a exigir el pa
ago de la prrima debida
a en vía eje
ecutiva con
tiene el derecho a res
agada antes
s de que se
e produzca el fallecimiiento, el
base en la póliza. Si la prima no ha sido pa
Asegurador quedará liberado
l
de sus obligaciones.
Página: 4
HO DE RES
SCATE
9. DERECH
ercer el dere
echo de res
scate total o parcial de
el contrato. Se podrá solicitar el
El Tomador podrá eje
sta el día 14 de cada mes, siendo efectivo el
e día 15 de
el mes o el siguiente día
d hábil.
rescate has
Para ello, deberá
d
rem
mitir a la Compañía Ase
eguradora la correspo
ondiente So
olicitud de rescate,
r
debidamen
nte cumplim
mentada y firmada.
f
En
n el supuesto de solicitud de resc
cate parciall, se
indicará en
n la referida
a solicitud el
e importe a rescatar. En el caso de solicitud de rescatte total, el
valor de re
escate será igual al Va
alor de Liquidación de la póliza minorado
m
po
or las penalizaciones
por rescate
e que se ind
dican en el anterior ap
partado 7. En caso de
e rescate pa
arcial, el As
segurador
dará de baja tantas Unidades
U
de
e Cuenta co
omo sean necesarias
n
p
para
que su
u valoración
n equivalga
a
ximo por ex
xceso a la cantidad
c
solicitada, má
ás la penaliización por rescate
o se aproxime al máx
s
en el anterio
or apartado
o 7.
que corresponda confforme a lo señalado
os del resca
ate total o parcial, la valoración
v
de las Unid
dades de Cu
uenta a con
nsiderar
A los efecto
será la del día en el que
q
se solicita el resca
ate. El Aseg
gurador tran
nsferirá el iimporte de rescate
a indicada e
en la Solicittud de
neto de rettenciones fiscales a la cuenta domiciliataria en España
rescate, en
n un plazo máximo
m
de diez días hábiles
h
desde que la Compañía
C
a
aseguradora
a reciba la
citada Solic
citud.
á limitado por
p las sigu
uientes circu
unstancias::
El rescate parcial está
o al rescate
e parcial si el valor de los derechos económ
micos
* No se podrá ejercerr el derecho
os en la póliza resultan
nte después
s de la ejec
cución de la
a Solicitud es inferior al 50% del
acumulado
importe de
e la prima única.
ú
* El mínimo importe a rescatar por
p cada So
olicitud de rescate parrcial es de 1.000,00 Euros.
E
IGNACIÓN
N O CAMBI
IO DE LAS INVERSIO
ONES VINCULADAS
10. REASI
oda la vigen
ncia de la póliza el Tom
mador carece de cualq
quier faculttad para de
ecidir o
Durante to
modificar la
as inversiones vincula
adas a la misma y, por tanto, los
s activos qu
ue, en cada momento,,
integren la Cartera de
e Inversión.
ABILIDAD
DES HISTÓ
ÓRICAS E INFORMAC
I
CIÓN SOBR
RE LOS GA
ASTOS Y
11. RENTA
COMISION
NES DE LA
AS INVERS
SIONES VI
INCULADA
AS
sada en me
edia del perríodo, una vez
v desconttados gasto
os) de los
La rentabilidad histórica (expres
i
la Cartera de
e Inversión del seguro
o es la siguiiente
activos/carrteras que integran
DENOMINACION
ACTIVO/CART
TERA
CASER VALOR
R EN
ALZA
entabilidad a 1 año
Re
Rentabilidad 3 añ
ños
Rentabilidad 5 años
s
Volatilidad año
21
1,37%
34,0
06%
20,20%
28,49%
nta que ren
ntabilidades
s pasadas no
n garantiza
an rentabiliidades futu
uras.
Debe tenerrse en cuen
c
zadoras del seguro el T
Tomador podrá obtener
En las oficinas de las entidades comercializ
nformación
n sobre los gastos y co
omisiones que,
q
en su caso,
c
resultten de aplic
cación
completa in
sobre los activos
a
afec
ctos a la póliza.
Página: 5
12. INDIC
CACIONES GENERAL
LES RELAT
TIVAS AL RÉGIMEN
R
FISCAL AP
PLICABLE
o del derech
ho de resca
ate total o parcial
p
por parte del Tomador
T
esttará sujeto a
El ejercicio
tributación en el Impu
uesto sobre
e la Renta de
d las Perso
onas Físicas, en conce
epto de ren
ndimientos
r
a cuenta que en cada momento
del capital mobiliario, con aplicación de la retención
correspond
da, todo ello
o de conforrmidad con lo previsto
o en la Ley 35/2006, d
de 28 de no
oviembre,
del I.R.P.F.
a
e caso de fallecimien
en
nto estará sujeto
s
a trib
butación en
n el
Asimismo, el capital asegurado
Impuesto sobre
s
Sucesiones y Do
onaciones, conforme a lo previstto en la Ley
y 29/1987, de 18 de
diciembre y a la norm
mativa autonómica que
e resulte de
e aplicación
n.
La presente póliza esttá sujeta a tributación
n en el Impuesto sobre el patrimonio, por su valor de
3 de diciem
mbre de cada año.
rescate a 31
ANCIAS DE
E RECLAMA
ACIÓN
13. INSTA
c
queja o recla
amación qu
ue ante dec
cisiones pre
evias del As
segurador pueda
p
Cualquier consulta,
presentar el
e Tomadorr, Asegurad
do, Beneficiario, tercerro perjudica
ado, o dere
echohabiente de
cualquiera de ellos, re
elacionadas
s con sus in
ntereses y derechos
d
le
egalmente rreconocidos
s, será
resuelta po
or el Servicio de Defen
nsa del Ase
egurado de CASER, en
n Avenida de Burgos, 109,
1
28050
0
Madrid. Estte Servicio acusará re
ecibo por es
scrito de las
s reclamaciiones que s
se le presen
nte y las
resolverá o denegará igualmente
e por escritto y motiva
adamente.
El Tomador del seguro, los Aseg
gurados y Beneficiarios
B
s, así como
o sus derechohabiente
es, están
ular reclamaciones con
ntra el Aseg
gurador ante el Servic
cio de Recla
amaciones
facultados para formu
de la Direc
cción Generral de Seguros y Fondo
os de Pensiones (Pase
eo de la Castellana 44
4, 28046
Madrid), si consideran
n que dicha
a Entidad re
ealiza práctticas abusiv
vas o lesion
na sus dere
echos
d Contratto de Segurro. Para la admisión y tramitació
ón de reclam
maciones ante el
derivados del
Servicio de
e Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de
e Pensiones
s será
imprescind
dible acredittar haberlas formulado previame
ente por escrito dirigid
do al Servic
cio de
Defensa de
el Asegurad
do del Aseg
gurador. Asimismo, pa
ara dicha ad
dmisión y tramitación,, el
reclamante
e deberá ac
creditar que
e ha transcurrido el plazo de dos
s meses des
sde la fecha
a de la
presentació
ón de la rec
clamación al
a referido Servicio, sin que haya
a sido resue
elta o desestimada su
petición.
ón por el Servicio de Reclamacio
R
ones de la Dirección
D
General de Seguros
S
y
Recibida la reclamació
ará la concu
urrencia de alguna de las circuns
stancias pre
evistas en
Fondos de Pensiones,, se verifica
el párrafo anterior,
a
prrocediéndos
se a la apertura del co
orrespondie
ente expediente si se cumplen
los requisittos necesarrios. En cas
so contrario
o, el mencio
onado Serv
vicio requerrirá al reclamante
para completar la info
ormación en el plazo de
d diez días
s, con aperrcibimiento de que, si así no lo
n la que se le tendría por
p desistid
do de su reclamación. Cualquiera
a
hiciese, se dictaría resolución en
antes está facultada
f
p
para
ejercita
ar sus accio
ones ante lo
os órganos
s
de las partes contrata
j
jurisdiccion
nales, debie
endo recurrrir al juez del
d domicilio
o del Tomador, que se
erá el único
o
competente para el co
onocimientto de las ac
cciones deriivadas del Contrato
C
de
e Seguro. En
E caso de
micilio del To
omador rad
dicara fuera
a de España, éste deb
berá designar uno den
ntro del
que el dom
Estado esp
pañol.
Firmado:
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Tomador: _________
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DNI: _____
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