Proyectos y Actividades Relevantes 2009

Contenido
Página
Cápitulo 1
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Información Corporativa
Miembros del Consejo de Administración 2009 -2010.
Mensaje de la Presidenta del Consejo.
Mensaje del Director General.
Bancos Accionistas a Diciembre 2009.
Acontecimientos Importantes 2009
Misión y Visión
Clientes
Cápitulo 2
•
Servicios
Sistema Integral de Cámaras de Compensación
•Cámara de Compensación Electrónica
•Primera Presentación de Cheques
•Abonos Interbancarios TEF
•Cargos Interbancarios DOMI
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•
•
Sistema de Administración de Aclaraciones y Controversias SAAC.
Autoridad Certificadora Cecoban.
Servicio de Soporte Operativo y de Proceso de Documentos.
Cápitulo 3
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18
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20
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23
24
Logros y Perspectivas
Proyectos y Actividades Relevantes 2009. Resumen
Proyectos y Actividades Relevantes para 2010.
Informe Anual 2009
9
11
15
16
17
Información Financiera
Situación Financiera.
Cápitulo 5
11
Infraestructura
Centros Operativos Regionales Cecoban.
Personal.
Cápitulo 4
•
3
4
5
6
7
9
10
27
30
1
Miembros del Consejo de
Administración 2009 - 2010
Bank of America México, S.A.
Lic. Rocío Vilchis Mora.
Ing. Edith Hernández Martínez.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
Presidenta.
Banco Mercantil del Norte, S.A.
Lic. Eduardo Mata Becerril .
Lic. Miguel Ángel Torres Campos.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
Vicepresidente.
Banco Santander (México), S.A.
Lic. Enrique González Martínez.
Lic. Jesús Abarca Ochoa.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
Banca Afirme, S.A.
Ing. Jorge Humberto Gómez Morteo.
Lic. Francisco Tebar Díaz.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
BBVA Bancomer, S.A.
Lic. Francisco Javier Mendoza Estrada.
Lic. Víctor Prieto Vélez.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
Banco Nacional de México, S.A.
Lic. Javier Alcántara Arrizón.
Lic. Miguel Ángel Espinosa Rescala.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
HSBC México, S.A.
C.P. Gloria Rosas Sierra.
Lic. Julia Aja Canales.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
Scotiabank Inverlat, S.A.
Lic. María de Lourdes Cervantes González
Lic. Gabriel Ángel Trujillo Martínez.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
Banco Inbursa, S.A.
Lic. Alberto Escobar Coss.
Lic. Dolores Trejo Cerrillo.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
American Express Bank (México), S.A.
Lic. Armando Álvarez Arroyo.
Lic. Rogelio Garduño Ruvalcaba.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
Banco Azteca, S.A.
Lic. Edith Alvarado Yánez.
Lic. Miguel Juárez Flores.
Consejero Titular.
Consejero Suplente.
Banco de México.
Act. Ricardo Medina Álvarez.
Ing. Alberto Mendoza Hernández.
Representante.
Representante Suplente.
Asociación de Bancos de México, A.C.
Lic. Juan Carlos Jiménez Rojas.
Lic. Flavio Torres Nájera.
Representante Invitado.
Representante Invitado.
KPMG Cárdenas Dosal, S.C.
C.P. Jorge Peña Tapia.
C.P. Alejandro De Alba Mora.
Comisario Titular.
Comisario Suplente.
Cecoban, S.A. de C.V.
Lic. Jesús Ramírez Blancarte.
Lic. Jonathan Garzón Galván.
Secretario del Consejo.
Prosecretario del Consejo.
Informe Anual 2009
3
Mensaje de la Presidenta
del Consejo
El año 2009 fue un año difícil en el entorno económico mundial, la crisis financiera impactó prácticamente a todos los sectores productivos y de prestación
de servicios a nivel nacional. Sin embargo Cecoban ha logrado enfrentar
dicha crisis, gracias a las fortalezas que ha desarrollado y madurado años
atrás, permitiendo diversificarse como una empresa de Soluciones Integrales
en el mundo de las Tecnologías de la Información.
Es importante señalar que para Cecoban la satisfacción del sector financiero
siempre ha jugado un papel elemental en la prestación de sus servicios, y
como muestra de esto recordemos que durante el año 2009, se logro la certificación de los procesos de sus áreas estratégicas con base en la norma ISO
9001:2008, ratificando que Cecoban cuenta con modelos de mejora continua
y calidad total en los servicios de la Cámara de Compensación Electrónica y
en los servicios relacionados con Firma Electrónica Avanzada.
Adicionalmente se obtuvo la certificación en el Sistema de Gestión de la
Seguridad en la Información con base en la norma ISO-27001, asegurando
que la información que fluye a través de nuestra infraestructura, es procesada, controlada y resguardada en cumplimiento con las mejores prácticas a
nivel internacional.
Una actividad estratégica para robustecer el Plan de Continuidad de Negocio y garantizar la continuidad de los servicios fue la reubicación del Centro de Datos “Principal” permitiendo mejorar la seguridad y disponibilidad de todos los
servicios que ofrece la empresa.
Otra metodología implementada durante el año 2009 fue: Information Technology Infrastructure Library (ITIL) dirigida
a las áreas que al interior de la empresa desempeñan actividades de soporte a la operación en los productos, sistemas
y servicios permitiendo facilitar la entrega de servicios.
En otro orden de ideas, dada la incursión de Cecoban en el mercado de servicios de Firma Electrónica Avanzada y
Constancias de Conservación conforme a la NOM 151, el Consejo de Administración aprobó reubicar sus oficinas
corporativas a Av. Ejército Nacional No. 531 pisos 1, 2 y 3, Col. Granada, Del. Miguel Hidalgo. C.P.11520, México,
D.F., posicionando su ubicación en función a la relación de negocios con los distintos clientes del sector.
El año 2010 será un periodo lleno de retos, y enfocaremos nuestra visión en la prestación de servicios que garanticen
la seguridad y validez jurídica de las transacciones a través de medios electrónicos, por ello es prioridad posicionar a
Cecoban como una empresa líder en los servicios de Firma Electrónica Avanzada y Constancias de Conservación
conforme a la NOM 151.
Finalmente, el presente Informe precisa los proyectos, cifras y metas conseguidos por Cecoban durante el año 2009,
que aunados con los de años anteriores han permitido a Cecoban irse fortaleciendo y evolucionando año con año.
Agradezco a mis colegas consejeros, al Director General, al personal de la empresa y a todos aquellos involucrados
en el buen desempeño de Cecoban durante el año 2009, y los exhorto para que durante el año 2010 redoblemos
esfuerzos para aprovechar el potencial con que cuenta Cecoban.
Atentamente,
Rocio Vilchis Mora
Presidenta del Consejo de Administración
4
IInforme Anual 2009
Mensaje del Director
General
La Banca mexicana como participante en la economía
mundial ha sido testigo de elementos que han impactado en
la forma de realizar las transacciones y prestar servicios a
través de medios electrónicos. La evolución de la tecnología
ha permitido eliminar barreras geográficas y lograr que las
empresas opten por procesos automatizados que les generen ahorros y optimización de recursos. Sin embargo, la
seguridad y la validez jurídica de dichas actividades han
cobrado relevancia para su consolidación en la industria. Por
ello Cecoban en beneficio de la Banca ha evolucionado de
ser únicamente la Cámara de Compensación Bancaria, para
convertirse en un proveedor integral de soluciones tecnológicas.
Por lo anterior, obtuvo la acreditación como Prestador de
Servicios de Certificación para los servicios de Firma Electrónica Avanzada y Constancias de Conservación, y durante
el 2010 lo será para el servicio de Sellos Digitales de Tiempo. Las acreditaciones anteriores aunadas a la experiencia
y cualidades de Cecoban nos permitieron durante el año 2009 liderar el grupo de trabajo formado por funcionarios de
la Dirección General de Normatividad Mercantil de la Secretaría de Economía y demás Prestadores de Servicios de
Certificación para dar forma a las reglas a las que deberán sujetarse los Terceros Legalmente Autorizados (TLA) para
verificar y acreditar el proceso de migración de información de su forma en papel a una forma digital, trabajos a los
que se les dará seguimiento durante 2010 a través de la participación en la revisión a la Norma Oficial Mexicana
NOM-151-SCFI-2002.
Durante el año 2009 Cecoban alcanzó las metas establecidas por su Consejo de Administración tales como las certificaciones bajo las normas ISO 9001:2008 e ISO-27001, la implementación de la metodología Information Techology
Infrastructure Library (ITIL) y actualmente nos encontramos en la fase de implementar en el área de desarrollo de
sistemas una metodología basada en el modelo para la mejora y evaluación de procesos para el desarrollo (CMMIDEV 3) que garantice la calidad en la entrega de los productos desarrollos, para contar con procesos definidos y
estándares logrando un nivel de madurez 3 ante el SEI (Software Engineering Institute).
Es para mí grato informar que a pesar de la crisis financiera que impactó al país, Cecoban ha logrado cumplir con su
política de reducción de gastos, a través de la optimización continúa de sus procesos. También durante este año se
realizó el cierre de los 23 Centros Operativos Regionales Cecoban (C.O.R.C.s) quedando únicamente la operación
de soporte operativo en la Ciudad de México.
Para el año 2010 Cecoban tiene como principales estrategias aprovechar las áreas de oportunidad y nichos de mercado relacionados con Firma Electrónica Avanzada, el estado de cuenta como comprobante fiscal digital, corresponsales bancarios, la compensación de pagos que se realizan a través de dispositivos de comunicación móvil y cuentas
móviles, entre otros.
Todo ello bajo la premisa de proporcionar servicios acordes a las necesidades de cualquier institución en términos de
equidad y sin poner en riesgo la operación de la Cámara de Compensación Electrónica, alcanzando un beneficio para
la propia empresa, sus accionistas, sus clientes, la industria, etc.
Por todo lo anterior, pongo a su disposición el presente Informe Anual 2009, que contiene de forma pormenorizada la
información de lo acontecido y logros obtenidos durante dicho año, y me permito agradecer al Consejo de Administración, a los representantes de Banco de México, a los integrantes de los diferentes Grupos y Comités de Trabajo de la
Asociación de Bancos de México, y al propio personal de Cecoban el apoyo concedido a la empresa, no sin antes
exhortarlos a emprender un mayor esfuerzo por culminar las metas del presente año.
Atentamente,
Emilio Luján Vallado.
Director General.
Informe Anual 2009
5
Bancos Accionistas a
Diciembre 2009
Banco Nacional de México, S.A.
Banco Santander (México), S.A.
Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C.
BBVA Bancomer, S.A.
Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C.
HSBC México, S.A.
Banco del Bajío, S.A.
Ixe Banco, S.A.
Banco Inbursa, S.A.
Banco Interacciones, S.A.
Banca Mifel, S.A.
Scotiabank Inverlat, S.A.
Banco Regional de Monterrey, S.A.
Banco Invex, S.A.
Bansi, S.A.
Banca Afirme, S.A.
Banco Mercantil del Norte, S.A.
The Royal Bank of Scotland México, S.A.
American Express Bank (México), S.A.
Bank of America México, S.A.
Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ (México), S.A.
Banco Ve Por Mas, S.A.
Banco Azteca, S.A.
Banco Autofin México, S.A.
Banco Ahorro Famsa, S.A.
Nacional Financiera, S.N.C.
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.
ING Bank (México), S.A.
Banco J.P. Morgan, S.A.
Banco Multiva, S.A.
Banco Regional, S.A.
Banco Amigo, S.A.
Banco Wal-Mart de México Adelante, S.A.
Bancoppel, S.A.
Banco Facil, S.A.
Banco Deuno, S.A.
Consultoría Internacional Banco, S.A.
Banco Monex, S.A.
6
IInforme Anual 2009
Acontecimientos Importantes
Durante el Año 2009
Durante 2009, ingresó a la sociedad un nuevo accionista, con lo que actualmente Cecoban cuenta con 38 accionistas.
En el mes de marzo la empresa reubicó sus oficinas corporativas a Av. Ejército Nacional No.531 pisos 1, 2 y 3,
Col. Granada, Del. Miguel Hidalgo. C.P.11520, México, D.F.
Para robustecer el Plan de Continuidad de Negocio se llevaron a cabo las siguientes actividades:
•
•
•
Se reubicó el Centro de Datos “Principal de Cecoban” ubicado en
las instalaciones de Axtel, Tlalnepantla, Edo. de México a las
instalaciones de Triara (Telmex) que se ubica en Querétaro Qro.,
mejorando los niveles de disponibilidad de un nivel 3 a un nivel 5
certificado por ICREA (International Computer Room Experts
Association).
Se optimizaron los esquemas de enlaces de datos del Centro de
Datos Principal al Centro de Datos Alterno y se actualizaron enlaces de telecomunicaciones de algunos bancos, permitiéndoles
ahorros significativos al aprovechar las nuevas tecnologías.
Se robustecieron los esquemas operativos para que los usuarios
de Cecoban puedan desempeñar las funciones en un Centro
Operativo Alterno ante un escenario de contingencia en las Oficinas Corporativas de Cecoban.
En Cecoban se implementaron distintos modelos orientados hacia la mejora continua y calidad total de nuestros
procesos, productos y servicios, enfocados a la satisfacción de nuestros clientes internos y externos, por ello el
20 de julio de 2009 la sociedad obtuvo la certificación en el Sistema de Gestión de Calidad con base a la norma
ISO 9001:2008 en las áreas de Administración y Finanzas, Jurídico Corporativo, Agencias Certificadoras, Recursos Humanos y Coordinación Comercial. Asimismo el 22 de octubre de 2009 se obtuvo la certificación en el Sistema de Gestión de la Seguridad en la Información con base en la norma ISO-27001.
También se implementó la metodología Information Techology Infrastructure Library (ITIL) para las prácticas y
procesos estándares en las áreas que soportan la operación de los productos, sistemas y servicios que se
ofrecen a la Banca y actualmente nos encontramos en la fase de implementar en el área de desarrollo de sistemas una metodología basada en el modelo para la mejora y evaluación de procesos para el desarrollo (CMMIDEV 3) que garantice la calidad en la entrega de los productos de desarrollo, para contar con procesos definidos
y estándares logrando un nivel de madurez 3 ante el SEI (Software Engineering Institute).
Continuando con la mejora continua, en materia de seguridad, durante los meses de septiembre y octubre de
2009 se realizaron pruebas de seguridad a los sistemas de cómputo y telecomunicaciones, las cuales arrojaron
resultados satisfactorios que permiten no sólo asegurarnos de la alta seguridad de Cecoban, sino además mejorar cada año.
Se implementó un Plan de Continuidad de Negocio para atender las contingencias derivadas de una alerta
sanitaria, considerando entre otros aspectos: actividades preventivas de salud e higiene durante las diferentes
fases de la alerta sanitaria, esquemas de comunicación internos y externos permanentes, esquemas operativos
para que los usuarios de Cecoban puedan desempeñar las funciones desde sus domicilios ante un escenario de
imposibilidad de asistir a las oficinas corporativas de Cecoban.
Informe Anual 2009
9
7
Acontecimientos Importantes
Durante el Año 2009
En el mes de noviembre del 2009 se realizó con resultados satisfactorios el Simulacro de Contingencia con la
Banca: “Falla total en la infraestructura de cómputo y telecomunicaciones del sitio principal de Cecoban” en la
fase previa del proceso de la Cámara de Compensación Electrónica. Dicho escenario fue “no programado”; es
decir, el Director General de Cecoban declaró de manera sorpresiva la contingencia sin tenerse programado un
día y hora en particular, permitiendo corroborar los planes de contingencia operativa.
También en este mes se eliminó el esquema actual de la Cámara de Compensación Tradicional (CCT), por la
implementación de un nuevo proceso que permite el intercambio de datos e imágenes aprovechando la infraestructura existente en Cecoban, de los documentos que no cumplen con el estándar para ser compensados a
través de la Compensación Electrónica.
Durante el año 2009 lideramos el grupo de trabajo formado con funcionarios de la Dirección General de Normatividad Mercantil de la Secretaría de Economía y los demás Prestadores de Servicios de Certificación para definir
las reglas a las que deberán sujetarse los Terceros Legalmente Autorizados (TLA) para verificar y acreditar el
proceso de migración de información a una forma digital, actualmente se ha decidido incluir estas Reglas a la
revisión de la Norma Oficial Mexicana 151.
8
IInforme Anual 2009
1. Misión y Visión
1.1. Misión 2009
Ser un proveedor competitivo, efectivo, autosuficiente y generador de
valor en los procesos operativos de
compensación de medios de pago,
transferencia de información y servicios de telecomunicaciones, seguros
y confiables al sector financiero con
equidad, así como proponer, participar y dar valor agregado en los
proyectos de la banca.
1.2. Visión 2009
Consolidar a Cecoban como una
empresa de servicios altamente
segura, confiable y con un alto nivel
de disponibilidad que minimice
costos de procesos que son comunes para la Banca.
Informe Anual 2009
9
9
2. Clientes
En el año 2009, solamente un Banco utilizaba el servicio de Proceso de
Documentos con Imágenes, este se volvió autosuficiente en cuanto a la
infraestructura para llevar a cabo dicho proceso, derivado de lo anterior el
Consejo de Administración autorizó el cierre de los 23 Centros Operativos
Regionales ubicados en el interior de la República donde se prestaba el
servicio, permaneciendo únicamente la operación del soporte operativo en
la Ciudad de México.
En el 2009 se brindó asesoría, apoyo y seguimiento integral para la incorporación de Banco Monex, S.A. a los diversos servicios de la Cámara de
Compensación Electrónica Nacional.
Por otra parte debemos destacar, que a partir de la acreditación de Cecoban como Prestador de Servicios de Certificación por parte de la Secretaría de Economía para la emisión de certificados digitales y de constancias
de conservación bajo la Norma Oficial Mexicana 151, nos ha permitido
diversificarnos hacia otros sectores y ante la posibilidad de aprovechar
grandes oportunidades de negocio.
Aún cuando nuestra base de clientes ha permanecido relativamente estable, el servicio de Certificados Digitales de la Infraestructura Extendida de
Seguridad del Banco de México, (IES Banxico) se ha mantenido y consolidando en el sector financiero.
10
0
IInforme Anual 2009
3. Sistema Integral de Cámaras
de Compensación
3.1 Cámara de Comprensación Electrónica (C.C.E.)
3.1.1 Compensación Electrónica Cheques en Moneda
Nacional.
La conveniente migración de los servicios que se realizan en las ventanillas de las Instituciones hacia las múltiples alternativas que se ofrecen a
través de los medios electrónicos, se ve reflejada en el año 2009 con una
disminución de 14,774,128 operaciones de Cheques M.N. compensados
de forma electrónica respecto de lo compensado en el año de 2008, representando una disminución del 9.8%.
La siguiente gráfica muestra el comportamiento descrito en el párrafo
anterior, observándose una tendencia decreciente en el volumen de operaciones con cheques compensados electrónicamente en el último año.
Volumen
160, 000,000
150,781,342
136,007,214
140, 000,000
120, 000,000
100, 000,000
80, 000,000
60, 000,000
40, 000,000
20, 000,000
0
2008
2009
Año
12
Informe Anual 2009
9
11
1
3. Sistema Integral de Cámaras
de Compensación
3.1.2.- Distribución Geográfica de la Compensación Electrónica en Moneda Nacional.
De 2000 a 2009 la distribución operativa que mantenían las Plazas Cecoban, ha tenido una evolución interesante
como consecuencia del proyecto de regionalización de Cámaras, ya que en el año 2000 del total de cheques
compensados de manera electrónica la mitad pertenecía a las tres macroplazas (México, Monterrey y Guadalajara), mientras que el otro 50.0% se distribuía entre el resto de plazas y actualmente el 73% de este volumen lo
concentran las tres macroplazas, tal y como lo muestran las gráficas siguientes.
Distribución Geografica de la Compensación Electrónica 2007
Monterrey
Alrededores
20%
México y
Alrededores
35%
Resto de las
Plazas
27%
Guadalajara y
Alrededores
18%
Total de Cheques compensados en miles de documentos: 161,433
Distribución Geografica de la Compensación Electrónica 2008
Resto de las
Plazas
27%
México y
Alrededores
39%
Monterrey
Alrededores 20%
Guadalajara y
Alrededores
14%
Total de Cheques compensados en miles de documentos: 150,781
Distribución Geografica de la Compensación Electrónica 2009
México y
Alrededores
39%
Resto de las
Plazas
27%
Monterrey
Alrededores 20%
Guadalajara y
Alrededores
14%
Total de Cheques compensados en miles de documentos: 136,007
12
IInforme Anual 2009
3. Sistema Integral de Cámaras
de Compensación
3.1.3 Compensación Tradicional Cheques en Moneda Nacional y Dólares.
En lo que corresponde a la Compensación Tradicional de Cheques, la siguiente gráfica muestra un notable
descenso en el número de cheques operados a través de este proceso.
De 23,912 cheques compensados de manera tradicional en el 2007, el número se redujo a 17,626 en 2008 y a
6,313 en 2009 lo que representa una disminución del 64.18%. Lo anterior permite disminuir los tiempos de proceso y los costos para los Bancos usuarios de los servicios de Compensación.
Volumen
25,000
23,912
20,000
17,626
15,000
10,000
6,313
5,000
0
2007
2008
2009
Año
Es importante mencionar, que en el mes de noviembre se eliminó el
esquema actual de la Cámara de Compensación Tradicional (CCT), por la
implementación de un nuevo proceso que permite el intercambio de datos
e imágenes aprovechando la infraestructura existente en Cecoban, de los
documentos que no cumplen con el estándar para ser compensados a
través de la Compensación Electrónica.
Controversias
TOTAL
Informe Anual 2009
9
12
134,337
13
1
3. Sistema Integral de Cámaras
de Compensación
3.1.4 Compensación Electrónica Cheques en Dólares.
En 2009 en la Compensación Electrónica de Cheques en Dólares Americanos se operaron 1’877,183 documentos, esta cifra comparada contra el año 2008 representa una disminución en el volumen de operaciones del
4.43%, equivalente a 86,919 operaciones, tal y como se muestra en la siguiente grafica.
Volumen
1,964,102
2, 000,000
1,877,183
1, 800,000
1, 600,000
1, 400,000
1, 200,000
1, 000,000
800,000
600,000
400,000
0
2008
2009
Año
3.2 Cámara de Intercambio de Imágenes (CII).
Durante este año 2009 se procesaron 27.7 millones de imágenes de cheques a través de la Cámara de Intercambio de Imágenes, esta cifra comparada contra el año 2008 representa una disminución en el volumen de
operaciones del 10.14% equivalente a 3.12 millones de operaciones procesadas menores a las del 2008.
Volumen
35, 000,000
31,989,302
30,857,163
27,729,593
2007
2008
2009
30, 000,000
25, 000,000
20, 000,000
15, 000,000
10, 000,000
5, 000,000
0
14
Año
IInforme Anual 2009
4. Primera Presentación
de Cheques
En 2009, respecto a 2008, se registró una disminución en el número de
operaciones de Precámara en Moneda Nacional de 8’720,878 transacciones, equivalentes al 10.65 %.
En las operaciones de Precámara en dólares americanos también hubo
una disminución de 40,113 documentos, que significaron un 4.18%.
Estas cifras, se aprecian en las gráficas subsecuentes:
Documentos operados en la primera presentación de Cheques Moneda Nacional.
Volumen
100,000,000
82,091,284
81,812,977
80,000,000
73,092,099
60,000,000
40,000,000
0
2007
2008
2009
Año
Documentos operados en la primera presentación de Cheques en Dólares Americanos.
Volumen
1,000,000
952,437
959,809
919,696
800,000
600,000
400,000
0
Informe Anual 2009
9
2007
2008
2009
Año
15
1
5. Abonos Interbancarios
TEF
En el capítulo anterior, se hace referencia a la disminución que ha presentado el volumen de operaciones de cheques compensados de manera
electrónica y que esta condición se debe a la migración de los servicios
que se realizan en ventanilla hacia los diversos productos ofrecidos a
través de los medios electrónicos, entre ellos las Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF´s).
Al realizar el comparativo 2009 vs. 2008 se aprecia una disminución del
7.15% equivalente a 1.5 millones de operaciones
Volumen
22,363,739
24, 000,000
20,764,525
19,059,448
20, 000,000
16, 000,000
12, 000,000
8, 000,000
4, 000,000
0
2007
2008
2009
Año
5.1 Confirmación de Abonos en el Sistema TEF
El volumen de operaciones de confirmación de abono presentó una disminución del 71.51% en el año 2009 con
respecto del volumen de operaciones procesadas en el año 2008, representando un volumen de 1.9 millones
menos.
Volumen
3, 000,000
2,786,816
2, 500,000
2, 000,000
1, 500,000
793,862
1, 000,000
500,000
0
16
2008
2009
Año
IInforme Anual 2009
6. Cargos Interbancarios
DOMI
Este producto ha destacado por un importante crecimiento, en este año
2009 en el que se procesaron 26.9 millones de operaciones de domiciliación, lo cual representó un incremento del 26.14% con respecto de lo
procesado en el año 2008 equivalente a 5.5 millones de operaciones .
Volumen
30, 000,000
26,989,896
25, 000,000
21,397,093
20, 000,000
15, 000,000
15,295,030
10, 000,000
5, 000,000
0
Informe Anual 2009
9
2007
2008
2009
Año
17
1
7. Sistema de Administración de
Aclaraciones y Controversias (SAAC.)
Comparando el volumen de solicitudes presentadas entre 2009 y 2008, se
observa un incremento del 19.40% equivalente a 21,824 solicitudes de
aclaraciones presentadas. Durante este año 2009, el SAAC ha contribuido en la atención de 134,337 solicitudes de aclaración entre Bancos.
Es importante señalar, que este sistema ha permitido la optimización de
los tiempos de respuesta y atención de aclaraciones; elementos que nos
permiten confirmar que el SAAC es una excelente herramienta para la
Banca.
Volumen
134,337
140,000
120,000
100,000
94,583
112,513
80,000
60,000
40,000
20,000
0
2007
2008
2009
Año
SAAC
Solicitud de Documentos
Reembolsos
Imágenes Ilegibles
Controversias
TOTAL
18
60,032
39,462
34,831
12
134,337
IInforme Anual 2009
8. Autoridad Certificadora
Cecoban
A cinco años de inicio de operaciones de este servicio bajo la infraestructura extendida de seguridad (IES) de Banco de México y gracias al apoyo de
las instituciones financieras para implementar el uso de esquema de
seguridad a través de certificados digitales, se emitieron durante este año
222 certificados digitales .
A partir del mes de mayo de 2009, Cecoban en su calidad de Prestador de Servicios de Certificación (PSC) acreditado por la Secretaría de Economía comenzó a prestar los servicios de emisión de certificados digitales al sector
comercial. En 2009 se emitieron 597 certificados bajo el esquema de Secretaría de Economía, que sumados a los
emitidos bajo la infraestructura de Banco de México acumulan un total de 819 certificados.
Certificados IES
Certificados SE
Total
222
597
819
Volumen
900
819
800
700
600
500
400
300
253
345
200
100
0
2007
2008
2009
Año
Durante el año 2009 se incorporaron a este servicio 13 instituciones del sector financiero que integradas a las
actuales instituciones a las que se presta el servicio de emisión de certificados digitales bajo la Infraestructura
Extendida de Seguridad (IES) de Banco de México, suman un total de 112 instituciones.
Mientras que para el servicio de emisión de certificados digitales bajo el esquema de la Secretaría de Economía
se han incorporado al servicio 5 instituciones del sector comercial.
En el último trimestre del año se incorporó una institución del sector comercial al servicio que proporciona Cecoban en su calidad de PSC autorizado por la Secretaría de Economía para la emisión de constancias de conservación bajo la Norma Oficial Mexicana 151 Prácticas comerciales-Requisitos que deben observarse para la conservación de mensajes de datos, el cual tiene por objeto asegurar que la información que se generó desde un
momento en el tiempo, otorga la cualidad de forma definitiva que exige la ley.
Informe Anual 2009
9
19
1
9. Servicio de Soporte Operativo y
de Proceso de Documentos
9.1 Servico de Digitalización de Imágenes
El objetivo inicial de este servicio, fue el de ofrecer el proceso de digitalización de imágenes de cheques en apoyo a las instituciones que no contaban con la infraestructura necesaria para poder realizar esta actividad. En
el año 2009 solamente una institución utilizaba este servicio, la cual se
volvió autosuficiente para realizar este proceso.
La gráfica siguiente muestra una disminución del 55.94% al realizar el
comparativo 2009 con respecto de 2008, equivalente a un volumen de
10,349,429 operaciones.
Volumen
30,000,000
23,912,292
18,501,871
20,000,000
8,152,442
10,000,000
0
20
2007
2008
2009
Año
IInforme Anual 2009
9. Servicio de Soporte Operativo y
de Proceso de Documentos
9.2 Servicio de Soporte Operativo
Durante 2009 se mantuvo el número de Bancos a los que prestamos servicios de Soporte Operativo, mediante los cuales se establecen soluciones
tecnológicas orientadas a la optimización de sus procesos y autosuficiencia operativa.
CLIENTES CLIENTES CLIENTES
2007
2008
2009
------3
2
2
SERVICIO
1.- Presentación Archivo TEI con Digitalización.
2.- Devoluciones Recibidas.
3.- Back Office y Delegación para la CCT.
9
11
11
4.- Uso Transitorio de Instalaciones.
5.- Verificación y Calificación de Firmas.
6.- Verificación de Existencia de Firmas.
7.- Fusión de Archivos de Salida.
8.- Devoluciones Presentadas Cheques, TEF y DOMI.
9.- Digitalización para casos de Contingencia.
10.- Proceso de Digitalización Remota.
11.- Proceso de Documentos con Imágenes
2
1
1
8
2
3
1
3
1
1
1
8
1
2
2
2
1
1
1
8
1
2
2
2
33
31
31
TOTAL
Controversias
TOTAL
Informe Anual 2009
9
12
134,337
21
2
10. Centros Operativos
Regionales Cecoban (C.O.R.C.´s)
En sesión del 20 de Mayo de 2009, el Consejo de Administración acordó
el cierre de las 23 Centros Operativos Regionales Cecoban (C.O.R.C.s)
quedando solamente la operación de soporte operativo en la Ciudad de
México.
Lo anterior se deriva a que la única institución bancaria a la cual se prestaba el servicio de Proceso de Documentos con Imágenes informó su autosuficiencia.
D.F.
22
IInforme Anual 2009
11. Personal
Derivado del programa de optimización de procesos de la Cámara de
Compensación Electrónica, cada año se hace necesaria una reestructuración organizacional, así como la oportuna y correcta reasignación de recursos a los esquemas operativos conocidos con el nombre de tablas de
reemplazo y de soporte multifuncional, destacando que estos procesos de
reestructuración nos han permitido valorar y seguir desarrollando las habilidades y conocimientos de nuestro personal.
Al mes de diciembre de 2009 contamos con 54 empleados en la Cámara
de Compensación Electrónica, que significa una disminución de 3 elementos (5.26%), con respecto de la planta de personal reportada en diciembre
de 2008.
Por otra parte y generado por el cierre de los Centros Operativos Regionales Cecoban, se presenta una baja en la planta de personal de las áreas
operativas del 58.10% con respecto al año de 2008, lo que significa una
reducción de 61 empleados.
Planilla de Personal
Var. Dic ´08 vs Dic ´09
Dirección
Apoyos Dirección
Operación y Servicios 2009
Operaciones Cecoban 2008 (En 2009 se integaron a Operación y Servicios)
Coordinacion Comercial 2008 (En 2009 se integaron a Operación y Servicios)
Jurídico Corporativo y Agencias Certificadoras
Infraestructura TI
Ingeniería de Soluciones 2008 / Desarrollo de Sistemas 2009
Ingeniería de Soluciones y Proyectos Estratégicos 2009
Oficina de Gestión 2008
Verificación y Validación de Soluciones 2008
Organización y Recursos Humanos 2008 / Estructura y Recursos Humanos 2009
Administración y Finanzas
Contratoría Normativa, Seguridad y Cumplimiento 2008
Normatividad y Cumplimiento 2009
Contratoría y Seguridad 2009
C.C.E.
Servicios
TOTAL
Informe Anual 2009
9
Dic ´08
1
1
6
2
3
9
6
7
3
4
10
5
57
105
162
Dic ´09
1
2
12
Absoluto
0
1
4
Relativo
0.00%
100.00%
50.00%
3
8
5
8
0
-1
-1
-2
0.00%
-11.11%
-16.67%
-20.00%
2
8
-2
-2
0
-50.00%
-20.00%
0.00%
-3
-61
-64
-5.26%
-58.10%
-39.51%
2
3
54
44
98
23
2
12. Situación Financiera
Como lo establecen nuestras normas de Control Interno, el Estado de Situación Financiera, y el Estado de Resultados de variaciones en el capital contable de la empresa fueron examinados como cada año por el despacho de
auditores externo “KPMG Cárdenas Dosal, S.C.” de acuerdo con las Normas de Información Financiera y con
base en las reglas contables establecidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Como resultado de la auditoria se destaca que los reportes financieros antes mencionados presentan razonablemente en todos los aspectos importantes una situación financiera sana al 31 de diciembre de 2009.
CECOBAN, S. A. DE C. V.
Balances Generales
31 de diciembre de 2009 y 2008
(Pesos)
Activo
Activo circulante:
Equivalentes de efectivo (nota 6)
Cuentas por cobrar (nota 6)
Deudores diversos
Pagos anticipados
2009
2008
$ 26,178,006
5,300,702
4,134,335
1,103,928
21,201,473
23,905,957
3,706,867
193,400
36,716,971
49,007,697
Mobiliario y equipo y adecuaciones a
locales arrendados, neto (nota 7)
7,685,120
6,690,472
Activos intangibles, neto (nota 8)
5,225,987
3,221,061
Depósitos en garantía (nota 12b y c)
1,433,010
1,199,871
Total de activo circulante
Pasivo y Capital Contable
Pasivo circulante:
Proveedores
Acreedores diversos y gastos acumulados
por pagar
Impuestos por pagar
Participación del personal en las utilidades
Partes relacionadas (nota 6)
2009
$
2008
867,039
1,277,840
3,290,858
4,637,643
2,250
60,160
2,684,239
4,722,537
16,916
-
Total de pasivo circulante
8,857,950
8,701,532
Impuestos diferidos (nota 10)
Primas de antigüedad y otros beneficios
por retiro (nota 9)
1,791,166
2,321,885
2,498,026
4,254,843
13,147,142
15,278,260
58,723,801
264,016
(21,073,871)
57,381,291
264,016
(12,804,466)
37,913,946
44,840,841
51,061,088
60,119,101
Total de pasivo
Capital contable (nota 11):
Capital social
Reserva legal
Resultados acumulados
Total de capital contable
Compromisos y pasivos contingentes (notas 10 y 12)
$ 51,061,088
60,119,101
$
Ver notas adjuntas a los estados financieros.
24
4
IInforme Anual 2009
12. Situación Financiera
CECOBAN, S. A. DE C. V.
Estados de Resultados
Años terminados el 31 de diciembre de 2009 y 2008
(Pesos)
2009
Ingresos:
Recuperación por uso de infraestructura (nota 2)
Compensación electrónica y tradicional
Transferencias de datos
Proceso de documentos
Entidades concentradoras
Papelería
Otros ingresos propios de la operación
$
2008
93,184,136
49,996,239
7,570,774
7,111,680
39,316
72,547
9,827,769
93,097,433
49,558,415
6,288,472
10,409,566
74,676
138,836
9,958,704
167,802,461
169,526,102
(92,455,141)
(47,298,448)
(9,900,675)
(3,738,022)
(2,281,491)
(4,085,587)
(6,107,798)
(10,643,776)
(92,395,956)
(40,522,962)
(9,895,804)
(2,767,165)
(4,189,478)
(6,118,444)
(4,462,310)
(17,452,771)
(176,510,938)
(177,804,890)
718,370
(74,400)
(922,751)
869
6,000,000
Otros ingresos, neto
643,970
5,078,118
Resultado integral de financiamiento:
Ingreso por intereses, neto (nota 6)
Comisiones bancarias
(Pérdida) utilidad en cambios, neta
413,232
(111,988)
(178,155)
856,307
(159,614)
202,406
123,089
899,099
Total de ingresos de operación (nota 6)
Gastos de operación:
Pago por uso de infraestructura (nota 6)
Sueldos y prestaciones al personal
Red infraestructura de telecomunicaciones
Honorarios
Software
Mantenimiento
Rentas (nota 12)
Otros gastos de operación
Total de gastos de operación (nota 6)
Otros ingresos (gastos):
Participación de los trabajadores en la utilidad diferida (nota 10):
Utilidad en venta de mobiliario y equipo
Otros (gastos) ingresos, neto (nota 9)
Resultado integral de financiamiento, neto
Pérdida por operaciones continuas, antes de
impuesto a la utilidad
Impuesto a la utilidad (nota 10):
Sobre base legal
Diferido
Total de impuesto a la utilidad
Pérdida neta
$
(7,941,418)
(2,301,571)
(858,706)
530,719
(5,005,504)
(327,987)
(5,005,504)
(8,269,405)
(7,307,075)
Ver notas adjuntas a los estados financieros.
Informe Anual 2009
9
25
2
12. Situación Financiera
En las siguientes gráficas se presenta el comportamiento de gastos desde inicio de operaciones de Cecoban,
S.A. de C.V., destacando la significativa reducción que se presenta en pesos constantes (una vez aplicada la
inflación).
Total de Egresos Pesos Constantes (Miles)
160,000
140,000
120,000
141,210
137,956
129,698
133,491
115,093
100,000
95,357
80,000
81,634
73,908
60,000
68,663
61,063
59,050
54,542 55,631
40,000
20,000
0
Dic 97
Dic 98
Dic 99
Dic 00
Dic 01
Dic 02
Dic 03
Dic 04
Dic 05
Dic 06
Dic 07
Dic 08
Dic 09
Total de Egresos Pesos Corrientes (Miles)
100,000
90,000
85,934
80,000
79,599
78,051
70,000
50,000
64,034
69,008
60,000
58,010 56,162
53,828
55,886 55,114 54,841 53,914 55,631
40,000
30,000
20,000
10,000
0
Dic 97
26
6
Dic 98
Dic 99
Dic 00
Dic 01
Dic02
Dic 03
Dic04
Dic 05
Dic06
Dic 07
Dic08
Dic09
IInforme Anual 2009
Proyectos y Actividades
Relevantes 2009
Cámara de Compensación Tradicional con Imágenes
El Consejo de Administración aprobó que durante el segundo semestre del
2009, se elimine el esquema actual que utiliza la Cámara de Compensación Tradicional (CCT) y se implemente un nuevo proceso que permita el
intercambio de datos e imágenes aprovechando la infraestructura existente en Cecoban, de los documentos que no cumplen con el estándar para
ser compensados a través de la Compensación Electrónica.
Algunos de los beneficios por la implementación de este proceso es la
reducción de costos al no requerirse la clasificación de documentos, se
elimina el traslado del personal de la banca a las oficinas de Cecoban en
las diferentes fases del proceso (Presentación y Devoluciones) para el
intercambio físico de documentos y se deja de utilizar servicios de mensajería para el envío de documentos para su compensación a través de la
CCT.
Optimizaciones al Módulo de Imágenes Ilegibles del SACC.
El 22 de mayo de 2009 se liberó esté módulo el cual tiene por objeto:
1.
2.
3.
4.
Eliminar del módulo de imágenes por firma ilegible del SAAC la
funcionalidad de que el convenio se genere por un funcionario del
Banco.
Implementar la funcionalidad en el Módulo de imágenes por firma
ilegible del SAAC, que permita generar el convenio en forma automática para ambos bancos (Cedente y Librado) cuando el Banco
Librado cierre la solicitud como no conforme.
Implementar la funcionalidad que permita adjuntar imágenes en
los siguientes formatos:
•
GIF
•
JPG
•
JPEG
•
PDF
•
TIFF Grupo 4
Modificar el Sistema para que genere convenio automático cuando
el Banco Cedente o Librado no atiendan el folio.
Nueva Entidad Liquidadora de Dolares
Cecoban llevó a cabo las siguientes actividades en apoyo a la Banca, con
la finalidad de integrar a Banco Monex, S.A. como la nueva entidad liquidadora de dólares:
•
•
•
Informe Anual 2009
9
Pruebas individuales e integrales con la nueva entidad liquidadora.
Certificar el proceso de liquidación dólares de la nueva entidad
liquidadora.
Proceso paralelo de liquidación dólares con la entidad liquidadora
actual y la nueva entidad liquidadora incluyendo la participación de
la Banca con la finalidad de asegurar la continuidad de la operación.
27
2
Proyectos y Actividades
Relevantes 2009
Intranet Interbancaria
La Banca vislumbró la necesidad de implementar una Intranet Interbancaria que permita a las instituciones, contar con un repositorio documental
organizado y una herramienta de consulta y difusión de información interbancaria de forma segura y confidencial a través de certificados digitales.
Esta herramienta es administrada por Cecoban y le permite a los bancos
mantenerlos permanentemente informados y en consecuencia optimizar
su operación del día con día.
Catálogo Único De Plazas
El pasado 29 de mayo de 2009, se ratificó la implementación del “Catálogo
Único de Plazas” para operaciones de Cheques, TEF, DOMI y SPEI
Cecoban participo en conjunto con la Banca para conformar este catálogo
para optimizar el control de sus operaciones y por ello se tomó la decisión
de fusionar el catálogo de plazas contenido en el estándar para fabricación
de Cheques MCH1.1 con el catálogo de plazas para cuentas CLABE,
dando origen al Catálogo Único de Plazas para operaciones de Cheques,
TEF, DOMI y SPEI.
Reportes Especiales de Domiciliación de Recibos
Cecoban llevó a cabo la elaboración de reportes especiales para monitorear la efectividad y calidad del servicio Domiciliación de recibos.
Domiciliación de Alto Valor
Cecoban en apoyo a la banca participó en la definición de este servicio, en
el que los Bancos participantes presentan y/o reciben a través de la
Cámara de Compensación Electrónica instrucciones de cargo cuyo importe se encuentra dentro de un monto de $50,000.01 y hasta $250,000.00,
de acuerdo a la participación que tengan en el servicio actual.
Para la operación de este servicio, Cecoban creó una Base de Información
en la que se valida previo al ingreso al proceso de Compensación, lo
siguiente:
•
•
•
Que el Banco Presentador y Receptor se encuentren autorizados
para participar.
Que el Emisor se encuentra autorizado para realizar operaciones
de Alto Valor. Esta información será provista por cada banco para
que Cecoban la ingrese en la base de información.
Que se cumpla con el monto establecido para Alto Valor (Máximo
de $250,000.00 M.N.)
Como resultado de las validaciones, las operaciones que sean rechazadas
por no cumplir con cualquiera de los criterios, serán retenidas e incorporadas en el archivo de salida de la fase de devoluciones.
28
8
IInforme Anual 2009
Proyectos y Actividades
Relevantes 2009
Emisión de Constancias de Conservación NOM 151 en Modalidad
Servidor a Servidor
Con el propósito de ofrecer a los clientes de este servicio aplicativos
acorde a sus necesidades, Cecoban desarrolló una Solución Tecnológica
que considera la integración ágil y dinámica del proceso de solicitud de
Emisión de Constancias de Conservación bajo una infraestructura tecnológica “Servidor a Servidor” que opera en plataforma Windows, permitiendo
la automatización del proceso.
Este aplicativo permite la generación de compendios, la creación de expedientes y su envío a Cecoban para la solicitud y recepción de Constancias
de Conservación.
Alertamientos (Fase 2)
Con el objeto de prevenir fraudes, reducir quebrantos y dar seguimiento a
cuentas alertadas, Cecoban genera mensajes que contienen información
del comportamiento atípico de cuentas libradas o cedentes que se obtienen como resultado del monitoreo de los registros que se operan a través
de la Cámara de Compensación de Cheques.
En el año 2008, en su primera fase, se consideró enviar a los Bancos
Cedente y Librado, alertamientos por operaciones de importes mayores a
$40,000,000.00 M.N. y $1,000,000.00 USD, respectivamente.
Para la segunda fase de este servicio se considera la generación y envío
de alertamientos a partir de la aplicación de patrones de comportamiento
previamente establecidos.
Actualmente, Cecoban está llevando a cabo la revisión de necesidades
con Instituciones Bancarias, a fin de identificar los patrones de comportamiento que les agrega valor en sus procesos internos, con el propósito de
definir y establecer los patrones a monitorear y trabajar en su automatización.
Informe Anual 2009
9
29
2
Proyectos y Actividades
Relevantes para 2010
En congruencia con nuestra Planeación Estratégica 2010, con los acuerdos establecidos con los Grupos de
Trabajo de la Banca y con las directrices de nuestro Consejo de Administración, a continuación se enuncian los
proyectos en los que trabajaremos durante el año 2010, así como las actividades relevantes que llevaremos a
cabo:
14.1. Proyectos.
14.1.1 Con la Banca.
•
•
•
Generación de banco de datos para depuración de cuentas de
riesgo a nivel Banca. Información de devoluciones y prevención de
fraudes. (Información de cuentas con comportamiento peligroso).
Operador del sistema automatizado del convenio interbancario para
la prevención de fraudes. (Prevención interbancaria de fondos)
Optimizaciones del SAAC.
14.1.2 Internos
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Actualización al Sistema Integral de Cámaras.
Actualización al Sistema de Administración de Aclaraciones y
Controversias.
Actualización a las Agencias Certificadoras para la emisión de
certificados digitales.
Cumplimiento de Cecoban con los procesos de una Empresa
Socialmente Responsable.
Participación de Cecoban en el mercado de transacciones por
celular (cuentas móviles).
Cecoban como entidad autorizada por el SAT para el proceso de
timbrado de comprobantes fiscales y emisor de Comprobantes
Fiscales Digitales.
14.2. Actividades Relevantes
73 Convención Nacional Bancaria.
Como parte de las funciones que tiene asignadas Cecoban, S.A. de C.V.,
en su calidad de prestador de servicios a la Asociación de Bancos de
México, A.C., los próximos 22 y 23 de abril de 2010 nuestra empresa participará en la organización de la 73 Convención Nacional Bancaria, que se
llevará a cabo en Acapulco, Guerrero.
30
0
IInforme Anual 2009
Proyectos y Actividades
Relevantes para 2010
XI Conferencia Internacional de Sistemas de Pagos
En el mes de mayo de 2010, se llevará a cabo la XI Conferencia Internacional de Sistemas de Pagos, en la que participarán, como ya es tradicional
en un evento de esta magnitud e importancia, ponentes de todo el mundo
relacionados con el Sector Financiero y concretamente, con los Sistemas
de Pagos y en esta ocasión se contará con la participación de expertos en
materia de comercio electrónico.
Informe Anual 2009
9
31
3