QUÉ ES CECOBAN? - bancentral.gov.do
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ANTECEDENTES El 03 de Mayo de 1982, las Instituciones de Crédito aportaron recursos al Fideicomiso “Centro de Cómputo Bancario”, administrado por Banco de México, para la prestación de los servicios de compensación. El 04 de Octubre de 1996, Banco de México expidió la circular 85/96, estableciendo las reglas para el funcionamiento de Cámaras de Compensación establecidas por Instituciones de Crédito. Cecoban, S.A. de C.V. se constituye el 28 de Octubre de 1996. El Fideicomiso “Centro de Cómputo Bancario” quedó extinguido el 31 de Enero de 1997. 1 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 1 Soluciones Integrales EVOLUCIÓN La clasificación de los productos y servicios que actualmente ofrecemos nos permiten consolidarnos como una empresa de Servicios de Tecnologías de Información, madura e innovadora gracias a la experiencia en los procesos bancarios y con alta viabilidad de incursionar en nuevos sectores ofreciendo productos y servicios altamente competitivos que permitan un rápido posicionamiento en el mercado. Esta evolución, nos coloca como una empresa de “Soluciones Integrales”. 2 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 2 Soluciones Integrales QUIENES SOMOS Empresa mexicana de servicios conformada por 37 Instituciones Financieras accionistas que cuenta con las autorizaciones para proporcionar los servicios de Cámara de Compensación Electrónica Nacional, para operaciones de Cheques incluyendo el Intercambio de Imágenes-, Transferencias de Abonos (TEF), Transferencias de Cargos (Domiciliaciones) y Compensación de Efectivo. Somos una empresa especializada en operaciones interbancarias y contamos con una infraestructura de telecomunicaciones y sistemas con alto nivel de disponibilidad y continuidad. Promovemos el desarrollo de nuevos procesos, sistemas, metodologías y técnicas para el procesamiento, creación y entrega electrónica de información, que sean convenientes para el sistema financiero y para el desarrollo de la sociedad. Contamos con un amplio catálogo de productos y servicios que satisfacen las necesidades de la Banca 3 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 3 Soluciones Integrales MISIÓN Y VISIÓN Misión: Ser un proveedor competitivo, efectivo, autosuficiente y generador de valor en los procesos operativos de compensación de medios de pago, transferencia de información y servicios de telecomunicaciones, seguros y confiables al sector financiero con equidad, así como proponer, participar y dar valor agregado en los proyectos de la banca. Visión: Consolidar a Cecoban como una empresa de servicios altamente segura, confiable y con un alto nivel de disponibilidad que minimice costos de procesos que son comunes para la Banca. 4 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 4 Soluciones Integrales NUESTRO ENTORNO MARCO NORMATIVO Y ORGANOS DE GOBIERNO Banco de México Secretaria de Hacienda y Crédito Público Comisión Nacional Bancaria y de Valores Secretaría de Economía (RNIE* y NOM**) Asamblea de Accionistas Consejo de Administración Asociación de Bancos de México Comité de Asociados ABM Comité de Dirección ABM Comisiones, Comités y Grupos de Trabajo de la ABM Cheques Comité de Inversiones de los Recursos Financieros de ABM, Fundación Quiera y Bécalos Efectivo * Registro Nacional de Inversiones Extranjeras ** Norma Oficial Mexicana Sistemas Información Financiera Órgano de Solución a Controversias Seguridad Informática Domiciliación Banca Electrónica ITC Infraestructura de Telecomunicaciones Cecoban Cámara de Compensación Electrónica Cámara de Intercambio de Imágenes Servicios Adheridos, Adicionales y Complementarios Agencias Certificadora y Registradora Emisión de Constancias NOM 151 Soporte Operativo 24 Sucursales Regionales Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total TEF Continuidad Seguridad 5 5 Soluciones Integrales MEDIOS DE PAGO Y MEDIOS DE ACCESO 6 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 6 Soluciones Integrales PARTICIPANTES EN LOS PROCESOS DE COMPENSACIÓN Las Entidades que intervienen en los Procesos de Compensación son: Banco Presentador Banco Receptor Entidades Liquidadoras Cámara de Compensación La participación de las Instituciones Bancarias en los procesos de Compensación en México es la siguiente: Instituciones Usuarias Compensación de Cheques Intercambio de Imágenes Transferencias de Abono (TEF) Transferencias de Cargo (DOMI) Compensación de Efectivo 35 35 23 18 12 7 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 7 Soluciones Integrales TRUNCAMIENTO Es el proceso que se lleva a cabo entre instituciones de crédito para el cobro de cheques, mediante el cual la información contenida en dichos cheques es convertida en información digitalizada, de tal forma que no es necesaria la presentación física de los cheques a la institución de crédito librada. Los cheques son conservados en la institución de crédito en que fueron presentados. 8 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 8 Soluciones Integrales OBJETIVOS DEL TRUNCAMIENTO Incrementar la eficiencia operativa. Reducir costos operativos Reducir los riesgos involucrados en el traslado e intercambio de los documentos físicos. Reducir los tiempos de aclaración. 9 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 9 Soluciones Integrales ACTIVIDADES PREVIAS AL TRUNCAMIENTO TRUNCAMIENTO CHEQUE NACIONAL NUEVO ESTANDAR C H E Q U E OBLIGATORIEDAD DE LA NUEVA BANDA CAMARA ELECTRONICA NACIONAL REGIONALIZACION 10 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 10 Soluciones Integrales IMPLICACIONES PARA LOGRAR EL TRUNCAMIENTO Normatividad. Responsabilidades de los bancos presentador y receptor. Definición de un estándar para la generación de imágenes de cheques y su eficiente intercambio. Adecuaciones al formato del archivo de transferencia electrónica de información. Procedimientos y acuerdos interbancarios. Aspectos legales. Validez legal de las imágenes (Norma Oficial Mexicana NOM-151-SCFI-2002) Disposiciones legales de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) 11 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 11 Soluciones Integrales ETAPAS DEL TRUNCAMIENTO FASE 1: Truncamiento < $2,000 Intercambio de Mayores FASE 3: Truncamiento total con intercambio de imágenes de cheques mayores ABRIL SEPTIEMBRE 2002 2003 2004 FEBRERO FASE 2: Truncamiento < $10,000 Intercambio de Mayores 12 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 12 Soluciones Integrales RESULTADOS DEL TRUNCAMIENTO Truncamiento del 100 % de cheques de la banca en México en un periodo de 8 meses. Importante reducción de costos operativos de la banca. Desarrollo e inicio de operación de la Cámara de Intercambio de Imágenes (CII) centralizada en Cecoban. En el 2008, la Cámara de Intercambio de Imágenes operó más de 30.5 millones de imágenes. 13 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 13 Soluciones Integrales TRUNCAMIENTO – DESTRUCCIÓN DEL CHEQUE FÍSICO En lo que se refiere a la destrucción del cheque físico, el derecho común, así como el ámbito fiscal, comercial y financiero admiten como prueba y tienen la misma validez jurídica la información contenida en medios electrónicos, ópticos o de cualquier otra tecnología, que los propios originales, por lo que resulta viable destruir los documentos físicos originales (cheques). Esta destrucción es posible siempre que el documento físico (cheque) se haya migrado a su forma digital, cumpliendo con lo establecido en las disposiciones aplicables. En México se cuenta con el marco jurídico necesario para llevar a cabo la destrucción de cheques y conservarlos en medios electrónicos. 14 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 14 Soluciones Integrales SISTEMA INTEGRAL DE COMPENSACIONES El Sistema Integral de Compensaciones de Cecoban es una solución tecnológica desarrollada internamente que cuenta con los últimos avances tecnológicos en materia de seguridad, escalabilidad, disponibilidad y telecomunicaciones. Cecoban compensa operaciones en Moneda Nacional y Dólares Domésticos, sin embargo, el sistema es parametrizable y permite incorporar operación multimoneda para otro tipo de divisas, así como incorporar otro tipo de medios de pago como pudieran ser tarjeta de crédito, tarjeta de débito, entre otros. Servicio Tipo de Divisa Cámara de Compensación Electrónica de Cheques Fase de Presentación Primera y segunda presentación Fase de Devoluciones Primera y segunda presentación Moneda Nacional y Dólares Domésticos Cámara de Intercambio de Imágenes Fase de Presentación Moneda Nacional y Dólares Domésticos Transferencia de Abonos (TEF) y Transferencia de Cargos (DOMI) Fase de Presentación y Fase de Devoluciones Moneda Nacional Compensación de Efectivo Fase de Presentación Moneda Nacional Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 15 15 Soluciones Integrales SISTEMA INTEGRAL DE COMPENSACIONES Información presentada a la cámara (archivos) BANCOS Información recibida de la cámara (archivos y reportes) Módulo de buzones electrónicos Balanceador de cargas Acuse de recibo Módulo generador de resultados Cifras para liquidación Validador Módulo central de procesamiento Controles de seguridad: - Firma Electrónica Avanzada - Configuración de perfiles - Pantallas de monitoreo - Acceso restringido a las instalaciones - Cámara de circuito cerrado Interfaces de administración, control y monitoreo de los procesos 16 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 16 Soluciones Integrales ESTÁNDARES PARA EL PROCESO AUTOMATIZADO DE CHEQUES En México se tiene implementado el estándar E-13B para la codificación de cheques y los estándares consideran los siguientes aspectos: Especificaciones relativas a las dimensiones permitidas de los cheques, la ubicación y codificación de los datos impresos con tinta magnetizable. Especificaciones relativas a la forma y dimensiones de los caracteres MICR. Especificaciones de las medidas de seguridad. Especificaciones para la ubicación de los datos del cheque, así como el diseño del fondo. 17 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 17 Soluciones Integrales ESTÁNDARES PARA EL PROCESO AUTOMATIZADO DE CHEQUES En Cecoban contamos con un laboratorio especializado para la verificación de la elaboración de cheques en cumplimiento a estos estándares. Se cuenta con proveedores certificados por la Asociación de Bancos de México para el suministro de tintas y papel seguridad. Un aspecto relevante para la digitalización de cheques, es que los cheques cubran los estándares del diseño del anverso y reverso del cheque, ya que con este estándar se garantiza la correcta digitalización y el envío de las imágenes a la Cámara de Intercambio de Imágenes. 18 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 18 Soluciones Integrales INFORMACIÓN ESTADÍSTICA (2005-2008) Totales Operados en Cecoban 180,000,000 160,000,000 Total de Transacciones 140,000,000 120,000,000 100,000,000 80,000,000 60,000,000 40,000,000 20,000,000 0 Electrónica MN Electrónica DLS TEF DOMI CII PDI SAAC 2005 165,185,029 2,016,166 16,569,354 5,745,949 29,928,412 42,142,616 47,458 2006 166,494,392 2,090,891 17,593,788 9,983,133 31,700,888 27,612,187 73,665 2007 161,433,154 2,087,723 19,059,448 15,295,030 31,989,302 23,912,292 94,583 2008 150,781,342 1,964,102 22,363,739 21,397,093 30,857,163 18,501,871 112,513 19 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 19 Soluciones Integrales SEGURIDAD Y AUTENTICACIÓN Seguridad: Para la operación de los servicios de Cecoban, es necesario que los usuarios de la banca cuenten con certificado digital que cumpla con los estándares del Sistema Internacional de Criptografía de clave pública (PKI). Cecoban proporciona servicios para la emisión y administración de Certificados Digitales, que brindan a los mensajes de datos características de seguridad como son; confidencialidad, autenticidad, integridad y aceptación de autoría. Autenticación: Cecoban tiene además integrado en sus sistemas, mecanismos y procedimientos de autenticación en los que se combinan factores de autenticación diversos, con el propósito de proporcionar aplicaciones seguras y confiables. 20 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 20 Soluciones Integrales FIRMA ELECTRÓNICA AVANZADA Desde 1998 Cecoban ha fungido como emisor y administrador de Certificados Digitales bajo estándares internacionales para brindar seguridad en los servicios que ofrece, convirtiéndose en pionero de este servicio en México. En 2003 Cecoban fue la primer Institución autorizada por Banco de México para emitir Certificados Digitales utilizados en el Sector Financiero y bajo las disposiciones establecidas en la Infraestructura Extendida de Seguridad, que tiene como propósito fortalecer la seguridad de la información que se transmite tanto en los sistemas de pago como entre el Sistema Financiero Mexicano y el Instituto Central. En 2004 la Asociación de Bancos de México propuso a Cecoban como la Agencia Registradora para todos los bancos en México y como Agencia Certificadora para aquellos bancos que lo requieran. 21 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 21 Soluciones Integrales FIRMA ELECTRÓNICA AVANZADA En Septiembre del 2008, Cecoban obtuvo la acreditación por parte de la Secretaría de Economía para operar como un Prestador de Servicios de Certificación (PSC) para la emisión de: Certificados digitales Constancias de Conservación de Mensajes de Datos Con ello, Cecoban puede emitir Certificados Digitales con validez jurídica en el Sector Comercial y además ofrecer el servicio de Constancias de Conservación de Mensajes Electrónicos, las cuales son elementos de control que aseguran que los datos de la información se validaron en un momento en el tiempo y que la información no ha sido modificada desde entonces. Con la emisión de las Constancias de Conservación NOM–151 se logra la validez jurídica de los mensajes de datos de origen electrónico ó documentos físicos que han sido digitalizados. 22 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 22 Soluciones Integrales PRODUCTOS Y SERVICIOS Servicios Productos Servicios de TI Administración de Aplicaciones Desarrollo de Aplicación a la medida Migración y Reingeniería de aplicativos Integración de sistemas Servicios de Infraestructura de TI Administración de Centros de Datos Soporte Técnico Administración de Aplicaciones Infraestructura de Telecomunicaciones Consultoría Consultoría de TI Soluciones de Negocio Compensación CCE - Cheques CCE- Transferencias electrónicas de abonos (TEF) CCE- Transferencias electrónicas de cargos CCE - Proceso de Compensación de Efectivo CII - Cámara de Intercambio de Imágenes Buró de Información Consulta a la Base de Credenciales Consulta a la Base de Alertamientos Consulta a la Base de Presuntos Sistema para la Prevención Interbancaria de Fondos Outsourcing Contabilidad Captura de Documentos Capacitación Certificación de Procesos Operativos Soporte Operativo Integrado PSC (Provedor de Servicios de Certificación) Agencia Certificadora IES Agencia Certificadora SE Emisión de constancias NOM-151 Emisión de sellos digitales de tiempo Verificación y Dictamen del Cumplimiento de Estándares para Cheques. Proceso de Administración de Aclaraciones y Cumplimiento (SAAC) Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 23 23 Soluciones Integrales CECOBAN UNA EMPRESA DE TI Bajo este contexto Cecoban no ha dejado de evolucionar constantemente en beneficio de sus clientes, adaptándose no solo a la velocidad del cambio exigido, sino propiciándolo, promoviéndolo y consolidándolo a través de la implantación de nuevas y modernas tecnologías operativas y sistémicas de vanguardia, que le han permitido estar al mismo nivel de calidad que poseen y es requerido por sus clientes. 24 Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. – Derechos Reservados Prohibida su reproducción y distribución parcial o total 24 Soluciones Integrales
