Logros 2011

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FUNDACION PRODEL
Informe de Gestion 2011
De la Junta Directiva a la Asamblea
General de PRODEL
Contenido
Introducción ......................................................................... 3
Comportamiento de la Economía 2011 ................................ 4
Sistema Financiero y de Micro finanzas ................................ 5
Impacto del entorno y de la crisis financiera en PRODEL ..... 6
Resultados de PRODEL 2011 ................................................. 7
Logros 2011 ........................................................................ 12
2
Introducción
En el año 2011 se caracterizó por un período de estabilización para la industria de las micro
finanzas en Nicaragua. Al mismo tiempo, el desempeño de PRODEL mejoró en comparación al año
precedente, logrando resultados similares a los del 2009, en este proceso demostró la solidez de
la Institución y de su capacidad de dar respuestas satisfactorias a los retos que se fueron
presentando.
PRODEL avanzó en el cumplimiento de sus metas, en sus actividades crediticias, tanto la cartera de
microempresa como la cartera de vivienda experimentaron crecimientos significativos en
comparación a los dos períodos anteriores. El financiamiento a ambos sectores constituye uno de
los principales objetivos de la misión institucional de la Fundación y fueron un apoyo importante a
las instituciones de micro finanzas, las cuales experimentaron reducciones en sus fuentes de
financiamiento externo.
Es importante mencionar, que el incremento en las actividades crediticias de PRODEL estuvo
acompañado por una variación satisfactoria en indicadores financieros de la Institución, tales
como la adecuación de capital y la cartera en riesgo. En gran parte estos resultados se debieron al
mantenimiento de sus políticas de prudencia financiera, reforzadas por la introducción de
mecanismos de control y supervisión más extensos y de mayor profundidad. PRODEL cerró el
período con resultados positivos y a niveles similares al 2009.
Al mismo tiempo que aumentó su financiamiento de intermediación a las instituciones de micro
finanzas, PRODEL continuó fortaleciendo durante el 2011 la institución relacionada de primer piso
SERFIGSA con la capitalización de US$ 1.7 millones de dólares, con el propósito de ampliar la
oferta de sus programas crediticios.
En el área de Infraestructura y Mejoramiento Barrial, PRODEL introdujo un producto innovador
con el apoyo del programa ERSO de UN Hábitat. Con los fondos aportados por esta Institución,
PRODEL inicio el financiamiento a municipios y a comunidades para el desarrollo de
infraestructura básica. La introducción de fondos reembolsables para el financiamiento de
infraestructura permitió ampliar el alcance de esa actividad y complementó el otorgamiento de
recursos en carácter de donación entregados bajo el Programa de Desarrollo Local
Es importante destacar, que los resultados obtenidos por PRODEL durante este período no
hubieran sido posibles sin la dedicación y plena identificación de todo su personal con la misión de
la Institución. A ellos, en nombre de la Junta Directiva, les expresamos nuestro agradecimiento.
Raúl A. Lacayo S
3
Comportamiento
de
Economía Nacional 2011
El país ha experimentado una recuperación
del empleo que se refleja en el incremento
del número de asegurados en más del 9%
con relación a diciembre del año 2010.
la
Adicionalmente, en agosto 2011 la Comisión
Nacional de Salario Mínimo, ratificó el
acuerdo tripartito de ajuste al salario mínimo
firrmado en febrero de este año, donde se
establece un ajuste al salario mínimo de 6
por ciento para el segundo semestre del año,
aplicado para todas las actividades
económicas, con excepción de los
trabajadores de la Zonas Francas.
PIB NICARAGUA
Crecimiento del Empleo
Millones de Dólares
Nicaragua ha experimentado de una
prudente política monetaria y el desempeño
de la economía en el 2011 fue satisfactorio,
el crecimiento del producto interno bruto del
4.5%., gracias a la recuperación de la
economía internacional, al comportamiento
de los precios de los principales productos de
exportación nacional, recuperación del flujo
de remesas.
7,000.0
10.0%
6,000.0
5,000.0
Dic.'08 Dic.'09
5.0%
Dic.'10 Dic.'11
0.0%
Dic.'08 Dic.'09 Dic.'10 Sep.'11
Las reservas internacionales se han
incrementado de manera considerable en
los últimos dos períodos.
El gobierno durante el período del 2011,
continuó
implementando
políticas
macroeconómicas prudentes, prestando
especial atención al posible impacto en la
economía nacional por el incremento de los
precios internacionales de los productos
primarios.
Reservas Internacionales
Nicaragua
2,000.0
RIN
1,000.0
RIB
0.0
Dic.'08 Dic.'09
No obstantes los avances en la economía
Nicaragua tuvo una inflación del 8% y la
estabilidad de su crecimiento económico
está estrechamente ligado a los precios
internacionales tanto de los productos que
importa como los que exporta, la crisis en los
países de medio orienta amenaza con
incrementar los precios del petróleo a
precios por encima de lo estimado por las
autoridades del país.
Dic.'10 Dic.'11
El crecimiento de las exportaciones está
ligado a los signos de recuperación
económica de los Estados Unidos quien es el
principal comprador de Nicaragua y el
creciente mercado que el país tiene con
Venezuela en el marco de los convenios de
cooperación de los países del Alba.
4
Conforme a compromisos con el Fondo
Monetario Internacional en el
primer
semestre del 2011 se aprobó la ley Nº 769,
Ley de Fomento y Regulación de las
Mricrofinanzas.
Cartera de Riesgo / Cartera
Bruta
15.0%
10.0%
5.0%
0.0%
Sistema Financiero y de Micro
finanzas.
Dic.'08
Dic.'10
Dic.'11
Calidad de Cartera del SFN
El Sistema Financiero nacional en general
goza de buenas prácticas manteniendo
buenos indicadores de desempeño y
conservando en la mayoría de los casos las
calificaciones de riesgo. Durante el año 2011
se experimentó un leve decrecimiento en los
depósitos del público y fue notable el
crecimiento de la cartera de crédito paso de
C$ 45.3 millones a C$ 53.1 millones.
100%
95%
90%
85%
80%
75%
C,D,E
Dic.'08
5.1%
Dic.'09
7.9%
Dic.'10
6.6%
Dic.'11
4.6%
B
4.1%
6.0%
5.0%
6.0%
A
90.8%
86.1%
88.4%
89.4%
El Banco del Éxito fue la excepción del
sistema financiera, esta institución que
provenía del sector de micro finanzas fue
autorizada por la Superintendencia de
Bancos a finales del 2008. Un acelerado
crecimiento de cartera sin mayores niveles
de control por parte del ente regulador, la
concentración de créditos en el sector
ganadero, malas prácticas en la aplicación de
políticas de crédito y falta de fidelidad en la
información provocaron el deterioro
acelerado del banco y la intervención de la
superintendencia de Bancos en el año 2010,
durante del período del reporte el BANEX
extendió las perdidas las que se ilustran con
los siguientes gráficos.
Compotamiento de los
Depóssitos y la Cartera de
Crédito
100,000.0
0.0
Dic.'08 Dic.'09 Dic.'10 Dic.'11
Captación del Público
Dic.'09
Cartera de Crédito Bruta
Durante 2009 y 2010 son los años de mayor
riesgos para la cartera de crédito del sistema
financiero, en este quinquenio el uso
excesivo de las tarjetas de crédito sin el
menor control de la capacidad de
endeudamiento son la principal causa, para
el período del 2011 se observa una
disminución de la cartera en riesgo de 5.9%
en comparación al 8.0% del período
precedente.
5
Durante ese proceso, PRODEL negoció la
deuda del BANEX con el “IFC” Corporación
Financiera Internacional por medio del
instrumento jurídico de cesión de cartera,
con el propósito de tener incidencia en la
toma de decisión en el acuerdo distribución
de la liquidez y otros activos.
Pérdidas en Cartera
Millones de US$
0.0
Dic.'09
Dic.'10
Jun.'11 Sep.'11
-10.0
-20.0
-30.0
Entorno y de la
financiera en PRODEL.
Pérdidas del Banex
100.0
crisis
50.0
La crisis de Micro finanzas deterioró
sensiblemente la cartera de crédito y otros
indicadores de las intermediarias clientes de
PRODEL, al cierre del 2011 de 16
instituciones que en su momento fueron
sujetos de crédito solamente 6 cumplen con
los criterios de elegibilidad.
0.0
-50.0
Dic.'09
Dic.'10
Jun.'11
Sep.'11
-100.0
Capital
Perdidas Acum.
Proceso de liquidación del BANEX
Después de la capitalización realizada a
finales del año 2009 y principios del 2010,
mejoró sustancialmente la adecuación de
capital, no evitó el deterioro de la institución
ya que más del 40% de la cartera de crédito
había sido prorrogada, reestructurada o
pactada al vencimiento, esta cartera
continuó generando cuantiosas pérdidas.
Clasificación
2008
2009
AAA
6
4
AA
4
A
BBB
2011
3
1
2
1
5
1
4
3
4
3
BB
3
B
1
C
1
1
10
8
Total
El 6 de agosto del 2010 la Superintendencia
solicitó la autoridad judicial la intervención
del Banco y procedió al nombramiento de
una junta liquidadora.
2010
14
16
1
Cambios en las calificaciones de las Imf´s en
el periodo 2008 -2011.
Durante el proceso de liquidación del BANEX,
PRODEL participó intensamente en la gestión
de la suscripción de un acuerdo para repartir
parte de la liquidez y otros activos de la
institución, dicha gestión presento cuellos de
botella debido a los reclamos de acreedores
con el status de deuda asegurada.
6
Calificación de las IMFs
Resultados Financieros
100%
80%
Millones de Dólares
60%
40%
20%
0%
2008
AAA
2009
AA
A
2010
BBB
BB
2011
B
C
Para el ejercicio del 2011 PRODEL tiene
dentro de su cartera al BANEX en proceso de
liquidación durante el período a realizado
amortizaciones a la deuda, al 31 de
diciembre del 2011 se ha provisionado hasta
en un 100% de la deuda que ascendía a la
suma de C$ 1.13 Millones de Dólares.
5,000,000
4,500,000
4,000,000
3,500,000
3,000,000
2,500,000
2,000,000
1,500,000
1,000,000
500,000
0
Ingresos
2010
4,552,632
2011
4,174,430
Egresos
4,137,110
2,789,755
415,522
1,384,675
Excedentes
En cuanto a los resultados financieros
PRODEL obtuvo US$ 1,38 Millones de
Excedentes, luego de cubrir los gastos por
provisión que se incrementaron para tener
en un 100% la cartera del BANEX al 31 de
diciembre del 2011, hasta por un monto de
US$ 1.13 Millones de Dólares.
En otras dos instituciones con resultados
negativos, se fortaleció a éstas a fin de que
generen ingresos para que logren el punto
de equilibrio, por lo que se realizaron
contratos de fideicomisos para la
administración de fondos de PRODEL.
Calificación de riesgo
PRODEL se ha sometido a una calificación
internacional de riesgo que le permite tener
una valoración externa y calificada de su
gestión financiera y su desempeño
institucional. Durante los tres años que
PRODEL lleva evaluados mantuvo invariable
su calificación con nivel de Bueno y Muy
Resultados de PRODEL 2010
En el período del 2011 para PRODEL fue de
grandes desafíos y logros, en primer lugar la
institución finalizó el año con utilidades
similares a las del 2009, logro cumplir sus
principales metas de colocaciones, mantuvo
el respaldo a las instituciones de micro
finanzas, se convirtió en un interlocutor
importante
para
los
fondeadores
internacionales y se mantuvo proactivo
buscándole salidas a la crisis.
Bueno.
A partir del tercer trimestre del 2011 su
calificación la mejora con el signo “+” con
perspectiva estable, esta adición indica la
posición relativa dentro de las diferentes
categorías y estable se percibe una baja
probabilidad de que la calificación varíe en el
mediano plazo.
Excedente del Ejercicio
7
Los fundamentos de la calificadora se
sustentan en la calidad de los activos y los
buenos niveles de liquidez, principalmente
en forma de inversiones en títulos valores,
así como la nula morosidad de su cartera
crediticia enfocado al perfil de entidad de
segundo piso.
con los fondos con las líneas de
financiamiento otorgadas por la Institución.
El porcentaje de Cartera ubicado en las
organizaciones de menor riesgo en el 2009
representaba el 37%, en el 2010 el 48% y en
el 2011 el 88%. Este último año representa
una significativa mejoría en la concentración
de riesgo.
A finales del año 2009 el 95% de la cartera se
ubicaba en instituciones entre A y AAA, en el
2010 el 77% y el 2011 representa el 88%.
Córdobas y Moneda Extranjera
Dic.'8
Dic.'9
Dic.'10
Mar.'11
Jun.'11
Sep.'11
Corto Plazo
Scr A
Scr A
Scr A
Scr A
Scr A
Scr A+
Largo Plazo
Scr 2
Scr 2
Scr 2
Scr 2
Scr 2
Scr 2+
Tipo de
Calif.
La calificación Scr A se otorga a aquellas ¨
emisiones con una buena capacidad de pago
de capital e intereses en los términos
acordados. Susceptibles de leve deterioro
ante posibles cambios en el emisor, la
2009
2010
Nº
US$
AAA
1
1.0
6%
AA
1
0.8
5%
A
1
4.7
27%
BBB
4
7.5
BB
2
B
4
C
1
No Calif.
2
Totales
16
%
Nº
US$
2011
%
US$
%
8.0
44%
6
8.2
45%
1
0.2
1%
1.8
10%
18.3
100%
0%
2
8.5
48%
43%
2
5.1
29%
1.0
6%
4
2.5
14%
2.5
14%
0%
0%
0%
0%
0%
1
100%
17
1.7
10%
17.8
100%
8
17.5
Nº
0%
10
17
La Calificación de cartera constituida con
fondos PRODEL es una cartera muy sana
producto de todas las medidas de control y
supervisión adoptadas.
industria o la economía. Nivel Bueno.¨
La evaluación Scr 2 se otorga a aquellas
¨emisiones a corto plazo muy alta capacidad
de pago del capital e intereses en los
términos y plazos acordados. Sus factores de
riesgo no se verían afectados en forme
significativa ante eventuales cambios en el
emisor, en la industria a la que pertenece o
en la economía al corto plazo. Nivel Muy
Desempeño Financiero
PRODEL terminó el año 2011 con resultados
financieros e indicadores de gestión
satisfactorios, considerando que la mayoría
de las instituciones reguladas y no reguladas
que conforman el sector de micro finanzas
terminaron presentando perdidas a menor
escala que el período anterior.
Bueno.¨
Desempeño de la cartera
La Cartera de crédito de PRODEL se mide de
dos formas: a) de acuerdo al desempeño de
las instituciones y a su calificación obtenida
por el sistema de evaluación y de elegibilidad
aplicado a las instituciones de micro finanzas
y b) de acuerdo a la cartera que se constituye
COLOCACIONES
MICROEMPRESA
DE
CREDITO
Aun cuando PRODEL mantuvo una política
prudente de colocaciones, seleccionando con
mayor cuidado a sus clientes, mantuvo el
8
respaldo financiero a todas las instituciones
que estructuraron e implementaron de
forma adecuada y proactiva sus planes de
contingencia y de adecuación de las políticas
de crédito.
COLOCACIONES DE CREDITO
MEJORAMIENTO DE VIVIENDA
PARA
Durante el periodo del 2011, las instituciones
de micro finanzas decidieron optimizar su
disponibilidad de recursos y orientar sus
colocaciones en productos de mayor
rotación y rentabilidad disminuyendo
considerablemente el interés por las
colocaciones en mejoramiento de vivienda,
dicha medida produjo una drástica caída del
crédito para mejoramiento de vivienda.
El apoyo de PRODEL garantizó el flujo de
recursos generando confianza en los demás
acreedores de fondos y supliendo la
necesidad de recursos de aquellos
proveedores que decidieron retirarse o
disminuir los niveles de inversión en
Nicaragua.
9
PRODEL apoyó esta medida por considerar
como urgente que las instituciones tomaran
medidas para disminuir las perdidas, sin
embargo continuó demostrando que los
créditos para mejoramiento de vivienda
presentaron un buen comportamiento de
recuperación durante la crisis y que por
tanto es una actividad que debe retomarse,
para finales del 2011 esta cartera ya
presenta una significativa recuperación en
las colocaciones.
riesgo representan un 81% con relación al
patrimonio.
Los excelentes indicadores de adecuación de
capital le permitieron a PRODEL continuar
siendo elegible como sujeto de crédito por
parte sus principales financiadores.
CALIDAD DE LOS ACTIVOS
Los activos productivos están conformados
por todo el conjunto de cuentas que tienen
la institución que por su naturaleza generan
ingresos a la institución. La cartera de
crédito, la liquidez en Bancos y las
inversiones temporales y permanentes
conforman el conjunto de activos
productivos de la institución.
ADECUACION DE CAPITAL
Desde su fundación PRODEL ha tenido una
fuerte adecuación de capital que se miró
fortalecida aún más con la capitalización del
prestamos condicionado que la Agencia
sueca para el Desarrollo Internacional (Asdi)
realizara en agosto del 2008. Frente a la crisis
financiera el principal desafío de PRODEL fue
preservar el patrimonio.
Indicadores de Activos productivos
Indicador
Ratio de
Activos
Productivos
Indicadores de capital
Indicador
Tolerancia
Pérdidas
Exposición
Riesgo
Relación
dic09
dic10
a Patrimonio / Activos
69%
Totales
61% 60%
(Cartera en Riesgo Provisiones)
/
al Patrimonio
-1%
-1%
46%
63% 67%
Endeudamiento Endeudamiento
Total / Patrimonio
Total
Patrimonio / Activos
88%
Adecuación de de Riesgos
Capital
Ratio
Cartera
dic11
Cartera
Riesgo
-2%
89% 81%
de
en
Relación
dic-09
dic-10
dic-11
Activos
Productivos /
Activos
Productivos
99%
98%
98%
Cartera Bruta /
Activos Totales
72%
68%
66%
(Cartera en
Riesgo > 30
Días + Cartera
en IMF Cartera
Inferior a A) /
Saldo de
Cartera
4%
6%
6%
A partir del año 2009 PRODEL decidió variar
la composición de sus activos productivos
como una medida de protección ante la alta
concentración en cartera que lo había
caracterizado, las medidas tomadas se
orientaron a utilizar hasta un 30% de sus
activos
productivos
en
inversiones
temporales y permanentes y reducir a un
70% las inversiones en cartera de crédito.
A finales del 2011 el patrimonio representa
el 40% sobre los activos totales, la cartera
considerada de riesgo esta sobrecubierta en
un 6% evidenciando una adecuada y
prudente política de provisiones de la
institución, mientras que los activos de
10
Las inversiones e inversiones permanentes
además de diversificar el riesgo, generaron
importantes ingresos que ayudaron a cubrir
las provisiones.
RENTABILIDAD
PRODEL terminó el año 2011 con resultados
positivos y generó excedentes de US$ 1.38
mil Millones de Dólares, este rendimiento es
satisfactorio si se toma en cuenta el entorno
en que se desarrollaron las operaciones.
La cartera en riesgo cerro a Diciembre del
2011 en un 6%, esto obedece al caso de la
cartera del BANEX en proceso de liquidación.
Como ya se ha expresado antes la decisión
de mantener un 30% de los activos en
inversiones permanentes
de mayor
rendimiento y menor riesgo facilitaron estos
resultados.
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA
PRODEL incremento los gastos operativos del
año 2009 y 2010 principalmente por la
necesidad de contratar personal adicional
para la recuperación de cartera de primer
piso y mayor número de supervisores
decampo.
PRODEL mantuvo adecuados niveles de
autosuficiencia operativa ( 153%) al igual que
en autosuficiencia financiera al cerrar el año
con 118%.
El gasto incurrido es compensatorio con los
resultados obtenidos al lograr recuperar el
94% del total de la cartera recibida en pago y
garantizar la comprobación de la existencia
física de los clientes y de las garantías de la
cartera de crédito ubicada en todas las
instituciones incluido el BANEX en
liquidación.
La productividad de cartera cerro con 9.01%
la misma se redujo 0.40 puntos con respecto
al año 2010, este hecho se da por que la
cartera de US$ 1.3 millones que se mantiene
en BNAEX dejo de percibir intereses desde
agosto de 2010 una vez que éste entro al
proceso de liquidación.
Al cierre del 2011 el gastos administrativo
sobre los activos totales representó el 3%
mientras que la relación del gasto por
córdoba colocado fue del 4%, 1 puntos por
encima del histórico del 3% reportado a
diciembre del 2008.
Indicadores de Gestión Administrativa
Indicador
Relación
Indicador
Relación
dic-09
dic-10
dic-11
Rendimiento
del Total de
Activos ROA
Utilidad /
Activos
Promedios
(Anualizado)
6.81%
1.65%
5.12%
Rendimiento
del Patrimonio
ROE
Utilidad /
Patrimonio
Promedio
(Anualizado)
10.07%
2.55%
8.47%
Autosuficiencia
Operativa
Ingresos Totales
/ Total Gastos 156.44% 165.20% 153.58%
Operacional
dic-09 dic-10 dic-11
Gastos Admón.
Costo
Anualizado
/
Administrativo
Activos
3%
4%
3%
Gastos Admón.
Eficiencia
Anualizados
/
Administrativa Activos
Productivos
3%
4%
3%
Costo
por
Gastos Admón. /
Córdobas
Cartera Bruta
Colocado
4%
5%
4%
Ingresos Totales
/ Gastos
Autosuficiencia Operacionales +
122.20% 134.32% 118.07%
Financiera
Costo de
Intermediación
+ capitalización
Productividad
de la Cartera
11
Ingreso Cartera
/ Cartera Bruta
Promedio
9.74%
9.31%
9.01%
Logros 2011
financiamiento con destino al mejoramiento
progresivo de la vivienda en Nicaragua.
Los lineamientos estratégicos establecidos
por la Junta Directiva del año 2011
establecieron cuatro importantes direcciones
de trabajo a) Impulsar iniciativas de
fortalecimiento institucionales para mejorar
el desempeño de las instituciones de
microfinanzas b) Promover el financiamiento
de los municipio y comunidades con fondos
reembolsables
c)
promover
alianzas
estratégicas con otros acreedores para
facilitar el acceso al financiamiento y d)
fortalecer las capacidades institucionales de
SERFIGSA.
Se ha avanzado en la investigación
relacionada a la creación de una empresa en
Suecia que permita la captación de recurso,
estimándose que pudiera captar fondos a
finales del 2012.
Estrategia
Activo
Administración
del
Se mantuvo una relación de los activos
productivos superior al 90% proyectado,
finalizando al cierre del período un total en
activos
de
US$
27.85
Millones,
incrementándose US$ 0.35 de lo proyectado.
Al finalizar el año PRODEL incrementó el
valor de los activos en US$ 27.85 Millones de
Dólares en comparación al año precedente
que cerró en US$ 26.21, demostrándose la
capacidad de incrementar excedente, aun
con el aumento de las provisiones para
contar con el 100% de la cartera del BANEX
en proceso de liquidación.
Se mantuvo un equilibrio entre los activos
productivos (Cartera e Inversiones), 67% en
cartera y 25.4% en inversiones permanentes
y 7.6% en inversiones en acciones.
Estrategia Administración de la
Cartera de Crédito
Las colocaciones crediticias ascendieron a
US$ 16.5 millones para un cumplimiento del
85%, cerrando con saldos de cartera hasta
por US$ 18.35 para un cumplimiento del
86%.
PRODEL creció moderadamente un 3.4%
menor a lo proyectado esto obedece a que el
número de instituciones elegibles se redujo y
a los prudentes criterio de colocación.
Estrategia Gestiones de Fondeo
PRODEL para el cierre del período, presenta
dos Instituciones con una concentración
superior al 25% (SERFIGSA y FDL), esto se
debe principalmente a la reducción de los
saldos de cartea al incrementarse el número
de instituciones no elegibles.
PRODEL dentro de las gestiones de fondeo se
centró en cumplir con todas las condiciones
contractuales la línea de crédito con el BCIE,
que asciende hasta por la suma de US$ 6.0
Millones.
Se impulsó en financiamiento del producto
de mejoramiento alcanzando para el cierre
del período un monto de US$ 4.11 Millones
de Dólares, presentando un monto menor al
proyectado, esto se debe a que las
La institución realizó alianza con Habitat a
través de la firma de un convenio de
cooperación, creando conjuntamente un
fondo de préstamos, para atender el
12
instituciones priorizaron los productos de
mayor rotación.
Estrategia de Divulgación
medición de impacto
También PRODEL implemento medidas
restrictivas, que permitan disminuir los
riesgos crediticios, así como actuar con
diligencia con la cartera cedida y
participación proactiva en la recepción de
nueva cartera.
Por desarrollar.
Estrategia
Programa
Financiera
Promoción
del
de
Educación
Por desarrollar.
Estrategia Desempeño Financiero
Estrategia Presupuesto y Control
de Gastos
La productividad de la cartera cerró con
9.01% con una ligera desviación al 9.5%
programado esto se debe a que los saldos de
cartera del BANEX durante el período del
2011 no generaron intereses.
Al cierre del período del 2011, la ejecución
de gastos de la Institución es de US 1.02
Millones de Dólares, que representa el 80%
de lo programado para el periodo en
mención.
El set indicadores de manera general
presentaron mejoraría en comparación al
período del 2010, acercándonos a los
indicadores del 2009.
Inversiones en el Programa de
Desarrollo Local
Es importante destacar que tuvimos mejora
en la calificación de riesgo a Septiembre del
2011, superando a que la estimación era
conservarla.
PRODEL ha continuado con el financiamiento
no reembolsable a los proyectos de
infraestructura utilizando el 12.5 de sus
excedentes anuales para este fin, se
exceptúa el período del 2010 dado a los
incrementos de gastos de provisiones por el
deterioro del BANEX.
Estrategia Control de Riesgo
PRODEL se ha caracterizado por su capacidad
de análisis de los riesgos asociados a los
crédito de las Instituciones de Micro
finanzas, y tomar decisiones oportunas de
acuerdo a las alerta temprana derivada de la
supervisión.
El objetivo del Programa de Desarrollo local
es mejorar las condiciones de vida de las
familias de menos ingresos de los municipios
seleccionados mediante la ejecución de
pequeños proyectos de infraestructura que
facilitan el acceso a los servicios básicos e
infraestructura
comunitaria
a
las
comunidades beneficiadas.
Se mantiene una política de provisiones
superiores a la normada por la SIBOIF.
Estrategia de Desarrollo
Productos y Servicios
y
de
El programa incluye un fuerte componente
de fortalecimiento institucional a las alcaldías
municipales y de organización y participación
comunitaria.
Por desarrollar.
13
Programa
de
Infraestructura
Mediante la implementación del programa
se promueve el cofinanciamiento, la
protección al medio ambiente y el ejercicio
de la contraloría social sobre la gestión
pública municipal.
Se ejecutaron 10 proyectos, siendo estos de
drenaje pluvial, caminos y áreas de
recreación. Más del 50% de los recursos
fueron orientados al financiamiento de
drenaje pluvial.
En total se beneficiaron 268 familias y se
invirtieron 276,109.26 mil dólares de los
cuales el 43.46% es aporte de PRODEL y el
56.54% aportación de las alcaldías y las
comunidades.
$ 276,109.26
100.00%
Inversion PRODEL en US $
$ 120,000.00
43.46%
Inversion Alcaldia en US$
$ 114,692.87
41.54%
Inversion Comunidad en US $
$ 41,416.39
15.00%
de
Durante el año 2011, se realizaron dos
préstamos por un monto de US $ 215,000.00
para realizar proyectos de infraestructura
100% reembolsables. Las alcaldías que
accedieron a estos créditos fue la Alcaldía de
Juigalpa y Las Sabanas.
En el año 2011, se financio un proyecto de
Drenaje Pluvial ´´ Construcción de Puente
Vehicular´´ en la comunidad de Posintepe en
el municipio de Granada.
Inversion Total en US $
Crédito
La recuperación de esta cartera se está
llevando de forma directa a través de las
Alcaldías.
El proyecto ha tenido una buena aceptación
en los municipios y ya se ha negociado el
financiamiento de US$ 550,000.00 dólares,
con la Alcaldía de Ocotal y Juigalpa.
14
RECURSOS HUMANOS
Debido a la necesidad de reforzamiento de
las actividades de supervisión y a la
disminución de la cantidad de instituciones
intermediarias a finales del 2010 PRODEL
readecuó su organigrama fusionando las
gerencias administrativa y financiera, la
gerencia de crédito e inversiones y se
fortaleció con recursos internos y externos el
área de asesoría legal y certificación de
endosos de cartera.
15
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