Sección de ayuda: Preguntas y respuestas

Published on III (http://www.iii.org)
Sección de ayuda: Preguntas y respuestas
Si usted está pensando seriamente en adquirir una anualidad, seguramente le estará pasando por la
cabeza una serie de preguntas, cuyas respuestas le ayudarán a tomar la decisión más acertada.
¿Qué son las tarifas de cesión o renuncia?
Si usted retira dinero de una anualidad, habrá una penalidad o cargo por el retiro que se llama en inglés
surrender fee o una tarifa de cesión o de renuncia. Esta tarifa es mayor si retira fondos dentro de los
primeros años del contrato de una anualidad. La penalidad, sin embargo, disminuye gradualmente cada
año. Debido a que las anualidades se compran para recibir ingresos, usualmente no pueden ser
?cedidas? y por consiguiente no pueden estar sujetas a cargos.
Una típica tarifa de cesión pudiera ser:
7 por ciento si retira fondos durante el primer año
6 por ciento durante el segundo año
5 por ciento durante el tercer año
4 por ciento durante el cuarto año
3 por ciento durante el quinto año
2 por ciento durante el sexto año
1 por ciento durante el séptimo año y cero a partir del octavo año en adelante
El propósito de este cargo es permitir al asegurado tener suficiente tiempo para recuperarse de sus
gastos, en gran parte generados por las comisiones que incurre al establecer el contrato. Esto también
sirve para disuadir a los compradores de anualidades de usar las anualidades diferidas como inversiones
a corto plazo.
Algunos contratos le pueden permitir retirar una porción de los fondos anualmente, usualmente hasta un
10% sin penalidades. Si esta opción es importante para usted, pregunte a su agente de seguros o
representante de la aseguradora acerca de estas tarifas y opciones antes de decidirse a invertir dinero en
una anualidad específica. También pregunte si habrá otras tarifas o cargos.
¿Qué es una provisión de ?revisión gratuita??
La mayoría de los departamentos de seguros de estados requieren que las compañías de seguro ofrezcan
un período de ?revisión gratuita? (free look) luego de haber comprado una póliza. Típicamente es un
lapso de 10 días en el que se puede deshacer el contrato y obtener un reembolso de su dinero basado en
los términos del contrato y de las leyes estatales. Este tiempo lo puede utilizar para revisar la póliza,
preguntar a su agente de seguro o corredor cualquier duda adicional y así poder tomar la decisión final
acerca de que si la anualidad que seleccionó fue la correcta para usted.
¿Cada cuánto tiempo debe revisar su portafolio de anualidades?
Usted debe revisar su portafolio de anualidades tantas veces como lo hace con sus otras inversiones.
Dependiendo del tipo de anualidad, usted debe revisarla al menos una vez al año. Por su puesto si
ocurre un cambio importante en su familia como una enfermedad seria, el nacimiento de un nuevo hijo
o inclusive un nuevo negocio, podría ser el detonante para llamar a su agente de seguro o representante
de la compañía para discutir algunos cambios en su planificación financiera. Si usted cambia sus planes,
averigüe si esto tendrá algún costo, y de ser así, cuánto será.
¿Qué sucede si pierde su póliza de anualidad?
Si no puede encontrar su póliza, no se asuste. Para los nuevos asegurados, la mayoría de las
aseguradoras emiten estados de cuentas trimestralmente o anualmente. Si usted no ha recibido su estado
de cuentas o necesita localizar a la aseguradora inmediatamente, contacte al agente o planificador
financiero que le vendió la anualidad. También podría revisar entre sus cheques cancelados para ver a
nombre de qué empresa emitió el cheque.
¿Dónde se puede encontrar información adicional sobre las
anualidades?
Para más información sobre las anualidades, contacte a su agente de seguro de vida o a su planificador
financiero. También puede contactar alguna de las siguientes organizaciones:
American Council of Life Insurers
101 Constitution Avenue, NW, Suite 700
Washington, D.C., 20001
202-624-2000
www.acli.com [1]
American Association of Retired Persons (AARP)
601 E. Street NW
Washington, DC 20049
1-800-424-3410
www.aarp.org [2]
National Association of Securities Dealers, Inc.
1735 K. Street NW
Washington, DC 20006-1506
202-728-8000
www.nasd.com [3]
National Association of Variable Annuities
11710 Plaza America Drive, Suite 100
Reston, VA 20190
703-707-8830
www.navanet.org [4]
I.I.I. Features
Facts+Statistics
Issues Updates
Latest Studies
Presentations
Videos
White Papers
© Copyright 2016, Insurance Information Institute, Inc. - ALL RIGHTS RESERVED
Source URL: http://www.iii.org/es/article/seccion-de-ayuda-preguntas-y-respuestas
Links:
[1] http://www.iii.org/www.acli.com
[2] http://www.iii.org/www.aarp.org
[3] http://www.iii.org/www.nasd.com
[4] http://www.iii.org/www.navanet.org