Rol de Fomento BancoEstado promueve actividades productivas en

Rol de Fomento
BancoEstado promueve actividades productivas en empresas y sectores que, por
insuficiencias de información, escasa historia financiera o mayores niveles de
riesgo, no han sido suficientemente cubiertos por el resto de la banca. Se trata de
actividades relevantes para el desarrollo del país y que se estima necesario
incentivar o mantener, sin que ello implique el otorgamiento de subsidios. En este
aspecto, BancoEstado ha cumplido un rol destacado, principalmente en el
financiamiento de la micro y pequeña empresa, del sector agrícola y de la pesca
artesanal.
Banca pequeñas y microempresas
En 1997 se pone en marcha el programa especializado de crédito a
microempresas, que cuenta con sistemas y tecnologías especializadas para la
atención de este segmento, para lo cual hay 70 plataformas especializadas a lo
largo de todo el país.
La modalidad de trabajo consiste en que el Banco se traslada al lugar de trabajo
de los microempresarios otorgando un servicio ágil: crédito cursado en un plazo
promedio de 48 horas, el 95% de los créditos son cursados sin ningún tipo de
garantías.
Desde el inicio del programa, se han colocado más de 200.000 operaciones de
crédito, por un monto total de MM$ 140.000 y cuenta con una cartera vigente de
70.000 créditos, asociado a un stock de colocaciones de MM$ 38.000.
Evolución de resultados:
RESULTADOS
Operaciones Cursadas
Año 2000
(al 31 Dic.)
31.659
Año 2001
(al 31 Dic.)
58.717
Año 2002
(al 31 Dic.)
53.259
Año 2003
(al 31 Dic.)
73.008
Monto Colocado MM$
24.720
36.233
37.320
58.406
58
69
70
90
19.994
32.165
33.979
61.336
N° de sucursales (acum)
Stock Coloc. MM$
Cabe destacar que el 50% de los clientes son mujeres y el 70% de los clientes
nunca antes había tenido crédito en alguna institución financiera.
Los principales proyectos desarrollados para la Banca MYPE han sido la
intermediación entre empresas grandes y pequeñas, a través de productos que
faciliten la comercialización; atención integral al sector en el ámbito de la salud, a
través de convenio con FONASA y AFP, de Fomento a la capacitación a través de
convenio con ocho universidades del país; de apoyo financiero integral para el
desarrollo del sector agrícola a nivel nacional y del sector pesquero artesanal.
Asímismo, convenios con asociaciones gremiales (suplementeros, ferias libres,
trasnsportistas, entre otros) y otros como el Modelo de atención al sector agrícola
y pesquero artesanal y Modelo de trabajo con la microempresa emergente.
Evolución Resultados Período 2000 - 2003:
Evolución N° de Créditos Cursados por Año
73.008
80.000
70.000
58.717
60.000
53.259
50.000
31.659
40.000
30.000
20.477
20.000
10.000
Año 1999
Año 2000
Año 2001
Año 2002
Año 2003
Evolución Saldo de Colocaciones MM$
Evolución N° de Clientes Vigentes
90.000
61.336
70.000
90.000
80.000
60.000
56.219 55.755
70.000 50.000
60.000 40.000
50.000
40.000
30.000
32.166
30.000
33.979
19.995
28.638
17.179
11.381
20.000
20.000 10.000
10.000
0
Año 1999
Año 1999
Año 2000
Año 2000
Año 2001
Año 2001
Año 2002
Año 2002
Año 2003
Año 2003
(proy.)
PROGRAMA ESPECIALIZADO PEQUEÑAS EMPRESAS.
Con el objeto de una mejora continua en la atención a las pequeñas empresas, a
partir del año 2002, se está traspasando la experiencia realizada con las
microempresas, adaptándolas a las características de este segmento. El modelo
se basa en la especialización de 42 sucursales, que cuentan con plataformas
comercial de atención exclusiva a las pequeñas empresas.
Entre los principales proyectos desarrollados en este segmento, se encuentra la
implementación de una nueva tecnología de vanguardia que permite optimizar y
agilizar el proceso de crédito; se puso a disposición del sector el Portal MYPE, que
permite a los clientes mantenerse comunicado en línea con el Banco, acceder a
nuevos productos y servicios y por último, la intermediación entre empresas
grandes y pequeñas, a través de productos que faciliten la comercialización.
En octubre de 2003 BancoEstado lanzó la Línea Multiproducto, herramienta de
financiamiento orientada a resolver necesidades de capital de trabajo de las
pequeñas empresas. El producto considera un monto mínimo de UF 500, apertura
de línea hasta por un año; es renovable y cuenta con evaluación global una vez al
año.
De esta forma, las Pequeñas Empresas podrán acceder a un cupo pre aprobado
de crédito para usar entre los diferentes productos disponibles, como créditos
comerciales, línea sobregiro en cuenta corriente, boletas de garantía, carta de
crédito para importación; créditos para exportación, seguros de cambio a través de
operaciones forwards, compra de monedas extranjeras o financiamiento a través
de compra de instrumentos financieros con pacto de venta, entre otras
posibilidades, disponibles en las plataformas especializadas de BancoEstado en
todo Chile.
FOGAPE
La nueva administración de FOGAPE, implementó una serie de medidas
tendientes a modernizar y masificar el uso del instrumento, entre las que se
encuentran: Gestión con Operadores y creación del Comité Interbancario;
Creación del Comité Consultivo; Modificaciones legales, reglamentarias y la
inclusión de créditos contingentes. Gestión con Usuarios y capacitación a más
1.200 ejecutivos de la Banca y a 200 dirigentes gremiales a nivel nacional;
modificaciones de procesos, cambios tecnológicos y la creación de nuevos
indicadores de Gestión.
Durante el 2003 FOGAPE ha sido destacado a nivel de Gobierno como una de las
herramientas de apoyo a las pequeñas y microempresas más exitosas.
EVOLUCION RESULTADOS DE FOGAPE
Resultados FOGAPE 1998-2002
Nº Operaciones
Monto Créditos (UF)
28.000
28.000
19.000
5.165.784
6.000.000
16.000
5.000.000
11.000
4.000.000
12.000
3.000.000
8.000
0
6.265.805
7.000.000
20.000
4.000
8.951.795
9.000.000
8.000.000
24.000
200
1998
2.000.000
1.500
1999
1.000.000
2000
2001
2.002
Garantías Comprometidas (UF)
0
879.000
142.600
1998
1999
2000
2001
2.002
Stock garantías vigentes 31 dic. (UF)
6.994.252
9.19 7.25 9
4.970.745
6 .1 84 .8 43
3.322.438
3.21 0.73 8
703.500
1 47.3 05
114.000
1998
1999
2000
2001
2.002
19 98
71 1.62 6
1 99 9
20 00
2 00 1
2.0 02