Pagos únicos y elegibilidad para SSI/Medi-Cal

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Pagos únicos y elegibilidad para
SSI/Medi-Cal
Noviembre de 2014 Pub. N.° 5500.02
Nota: Esta publicación contiene sólo información general. La
situación de cada individuo es diferente. Asegúrese de
consultar con un abogado o defensor con experiencia en
estos temas para que le brinde asesoramiento específico.
Mucha gente tiene preguntas sobre la manera en que un pago único
(una sola vez) afectará la elegibilidad para recibir el SSI o los beneficios
de Medi-Cal, o ambos. Si recibe el SSI, también recibe automáticamente
los beneficios de Medi-Cal, y las normas son las mismas para los dos
programas.1
Si es mayor de 65 años o tiene alguna discapacidad, y no recibe un SSI,
igual puede recibir los beneficios de Medi-cal a través de uno de los
programas de Medi-Cal-Only. En algunos de estos programas, como el
de la Sección 1619(b), Pickle, Programas para hijos adultos con
discapacidades y viudos/as con discapacidades, las normas de MediCal son las mismas que para el SSI.2 Dado que todos estos programas
se rigen por las mismas normas que el SSI, las normas de estos
programas se denominarán normas del SSI.
1
SSI: 20 C.F.R § 416,2111; Medi-Cal: 42 C.F.R § 435.909(b), 22 C.C.R § 50145, 50195(d), 50201(a)(2), 50227(b)
Consulte, por ejemplo, Departamento de Servicios de Salud, Carta para los directores de bienestar social de todos
los condados (ACWDL) N.º: 09-61 y 09-62
2
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En el caso de otros programas de Medi-Cal-Only, como el Programa de
nivel de pobreza federal para personas ancianas y con discapacidad
(A&D FPL, por sus siglas en inglés) y el Programa Medically Needy (o
parte del costo), las normas son generalmente un poco más generosas
que las normas del SSI.3
Este memorándum describirá cómo los pagos únicos afectan la
elegibilidad para recibir el SSI o, si no recibe un SSI, su elegibilidad para
acceder a los programas de Medi-Cal-Only. Este memorándum cubrirá
únicamente las normas de Medi-Cal para ancianos y personas con
discapacidades (no cubrirá las normas para otros grupos). Recuerde, si
usted recibe SSI o Medi-Cal mediante algunos de los programas MediCal-Only, las normas que se aplican en el marco del programa de SSI
también se aplican a su cobertura de Medi-Cal. Sin embargo, si pierde
el SSI (o nunca recibió SSI), pero califica para Medi-Cal mediante el
programa A&D FPL de Medi-Cal, o el programa Medically Needy (parte
del costo) de Medi-Cal, se aplican las reglas de Medi-Cal-Only.
1. ¿Qué es un pago único?
Un pago único no recurrente es un pago de un beneficio que se hace
una sola vez por más de un mes y que no se espera recibir nuevamente
en el futuro.4 No incluye el importe del pago mensual que normalmente
se atribuye al mes respecto del cual se está determinando la
elegibilidad.5 Un ejemplo es un cheque retroactivo del Seguro social que
se paga una única vez y que cubre varios meses del Seguro social. A
los fines del presente memorándum, un pago único incluye también todo
pago de una suma importante, como un obsequio, herencia o lotería.
3
Id., 42 C.F.R § 435.601
22 C.C.R § 50064.5
5
Id.
4
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2. ¿Cuál es la diferencia entre el ingreso y los recursos
(propiedad)?
Generalmente, el ingreso es asistencia monetaria o en especie que
usted recibe durante el transcurso del mes.6 En general, los recursos (o
la propiedad) es efectivo u otros efectos de su propiedad que podría
vender o convertir en efectivo.7 El programa del SSI utiliza el término
“recursos” para describir este programa y los programas de Medi-CalOnly y utiliza el término “propiedad” para describir lo mismo. En este
memorándum, se hace referencia a los recursos y la propiedad
únicamente como “recursos”. El ingreso no se convierte en un recurso
hasta el mes posterior al mes en que lo recibe.8
El ingreso contable y los recursos se usan para determinar su
elegibilidad para recibir el SSI y los beneficios de Medi-Cal. El ingreso y
los recursos exentos no se usan para determinar su elegibilidad para
recibir el SSI y los beneficios de Medi-Cal.
3. Voy a recibir un pago único de una suma importante.
¿Cómo afectará esto mi SSI y Medi-Cal?
En primer lugar, depende de qué tipo de pago va a recibir. A
continuación, encontrará cuatro tipos de pagos que puede recibir.
Seguro social y SSI
Generalmente, si usted va a recibir un pago retroactivo del Seguro
social o SSI, se considerará un recurso exento en el mes en que lo
recibe y seguirá siendo un recurso exento durante los siguientes 9
meses.9 Si conserva el dinero después de los 9 meses, se
6
SSI: 20 C.F.R §§ 416.1102, 416.420, 416.1207(d); 22 C.C.R § 50501, 50451
SSI: 20 C.F.R §§ 416.1201; Medi-Cal: 22 C.C.R § 50073, 50074
8
SSI: 20 C.F.R § 416.1207(c); Medi-Cal: Código de Bienestar e Instituciones § 14006(c), 42 C.F.R § 435.601
9
SSI: 20 C.F.R § 416.1233; Medi-Cal: ACWDL N.°: 09-61, 09-62
7
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convertirá en un recurso contable.10 Sin embargo, si recibe los
beneficios de Medi-Cal a través del programa A&D FPL o
Medically Needy (parte del costo), no hay límite de tiempo para la
exención de los pagos retroactivos del SSI.11
Servicios médicos y sociales (como IHSS)
Si va a recibir un pago retroactivo por servicios sociales, como un
pago retroactivo de IHSS, se considerará un ingreso exento en el
mes en que lo recibe y un recurso exento en el mes posterior al
mes del pago.12 Si conserva el dinero después de ese tiempo, se
convertirá en un recurso contable.13 Tenga en cuenta que los
pagos de IHSS para el cónyuge o padre no elegible que
proporciona los servicios están exentos como ingreso del
programa de Medi-Cal.14
Pagos únicos no recurrentes del seguro social
Los pagos únicos no recurrentes del seguro social, como por
ejemplo, los beneficios de retiro de empleados ferroviarios, los
beneficios para veteranos, la indemnización laboral y los
beneficios del seguro por discapacidad reciben un trato diferente
según los programas de SSI y Medi-Cal-Only. Según el SSI, estos
beneficios son ingresos del mes en que los recibe y un recurso
contable del mes siguiente.15 Según Medi-Cal-Only, estos pagos
son recursos contables el mes de su recepción.16 No afectarán a
su elegibilidad para Medi-Cal-Only si el total de sus recursos
10
Id.
ACWDL N.°: 09-61
12
20 C.F.R § 416.1201(a)(3); ACWDL N.°: 89-85
13
Id.
14
ACWDL N.°: 06-04, 11-19
15
20 C.F.R § 416.1121, 416.1207(d)
16
22 C.C.R §§ 50455, 50507
11
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contables no exceden los $2.000 en cualquier momento durante el
mes en que reciba el pago.17
Reemplazo de un ingreso o recurso
Algunos de los elementos que usted recibe ya se han
contabilizado como ingreso de alguna manera u otra. A fin de
evitar que se contabilice dos veces, estos elementos no se
contabilizan como ingreso. Por ejemplo, los reintegros de
impuestos no se consideran ingresos 18 o se excluyen del
ingreso.19 Los pagos del seguro de vida y por discapacidad que se
hacen a usted no son un ingreso.20 El dinero que pide prestado o
que recibe en concepto de pago por un préstamo no es un
ingreso, sino un recurso.21 Además, algunos de los elementos que
usted recibe no son un ingreso, sino un recurso. Por ejemplo, la
ganancia de una venta, intercambio o reemplazo de un recurso no
se considera un ingreso, sino un recurso.22
Si recibe dinero en efectivo a los fines de arreglar o reemplazar un
recurso excluido, como su casa, tiene 9 meses desde la fecha en
que recibe el dinero en efectivo para efectuar el reemplazo.23 Este
período se puede extender otros 9 meses (y hasta 12 meses más
después de eso) si demuestra justa causa.24 De lo contrario, el
dinero en efectivo se convierte en un recurso contable.25
17
Id.
20 C.F.R § 416.1103(d), 22 C.C.R § 50523.5
19
20 C.F.R § 416.1124(c), 22 C.C.R §§ 50523 y 50523.5
20
20 C.F.R § 416.1103(e), 22 C.C.R § 50475
21
20 C.F.R § 416.1103(f), 22 C.C.R §§ 50483, 50533, 50441(d)
22
20 C.F.R § 416.1103(c), 416.1207(e), 22 C.C.R §§ 50406, 50407
23
20 C.F.R § 416,1232
24
Id.
25
Id.
18
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Ingresos y recursos exentos
Algunos elementos no se contabilizan como ingreso o recurso en
lo absoluto. Un ejemplo es la ayuda en caso de desastre.26 Otro
ejemplo son los fondos adjudicados de la India.27 Ciertos créditos
fiscales constituyen otro ejemplo.28
Otros pagos únicos
Si usted va a recibir cualquier otro tipo de pago único (por ejemplo,
una herencia, un obsequio, un pago de seguro de vida o una
bonificación laboral) se considerará ingresos contables del mes en
que lo reciba y un recurso contable del mes siguiente.29
4. ¿Cuándo tengo que notificar el pago único al Seguro
social o al Departamento de Bienestar Público del
condado?
Las normas son diferentes si recibe un SSI o un programa Medi-CalOnly.
Normas del SSI
Si recibe el SSI, tiene que informarle al Seguro social sobre el
pago ni bien lo reciba, antes del 10º día del mes siguiente al mes
de su recepción.30 Por ejemplo, si recibe el pago en diciembre,
debe informar al Seguro social al respecto antes del 10 de enero.
26
20 C.F.R § 416.1124(c)(5)
20 C.F.R § 416.1124(b)
28
22 C.C.R § 50454.5
29
20 C.F.R § 416.1104, 416.1120, 416.1207(c), 22 C.C.R § 50455
30
20 C.F.R § 416.714(a)
27
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Normas de Medi-Cal
Si recibe Medi-Cal-Only, tiene que informarle al departamento de
Bienestar Público del condado sobre los ingresos dentro de los 10
días posteriores a su recepción.31 Por ejemplo, si recibe el pago el
5 de diciembre, debe informar al Departamento de Bienestar
Público del condado al respecto antes del 15 de diciembre.
Nota: Le recomendamos que informe su ingreso por escrito y
conserve una copia de su informe. Si su ingreso de un mes supera
el límite de recursos si lo conserva hasta el mes siguiente, en su
informe debería explicar cómo gastó el dinero. De lo contrario, el
Seguro social (o en caso de Medi-Cal-Only, el Departamento de
Bienestar Público del condado) podría considerar que usted aún
dispone del dinero. Conserve sus recibos, porque el Seguro social
(o el Departamento de Bienestar Público del condado) podría
solicitarlos como prueba de que usted gastó el dinero. Por lo
general, el Seguro social solicita los recibos.
5. ¿Por qué debo notificar el único pago al Seguro social o
al Departamento de Bienestar Público del condado?
El Seguro social o el Departamento de Bienestar público del condado
tienen que determinar su elegibilidad para los beneficios. Si usted recibe
un pago único y lo conserva al hasta el mes siguiente, podría exceder el
límite de recursos contables para ese mes. Además, si recibe un pago
único y lo otorga por menos del valor justo de mercado, usted podría no
ser elegible para el SSI por hasta 3 años.32 (El análisis de este tema
excede el alcance de este memorando). Por lo tanto, el Seguro social o
31
32
22 C.C.R § 50185(a)(4)
42 U.S.C § 1382b(c)(1)(A)(i), P.O.M.S SI 01150.000
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el departamento de Bienestar Público del condado querrán saber cómo
ha gastado el dinero.
6. ¿Qué sucede cuando el dinero se contabiliza como un
recurso?
Si usted tiene más de $2.000 en recursos contables totales ($3.000 para
una pareja casada) no será elegible para el SSI o Medi-Cal.33 Por cada
miembro adicional de la familia, los programas de Medi-Cal-Only
imponen un límite de recursos superior.34
7. ¿Cuándo se aplica el límite de recursos contables?
Las normas son diferentes para el SSI y para Medi-Cal-Only.
Normas del SSI: a principio de mes
Si recibe el SSI, debe tener menos de $2.000 en recursos
contables ($3.000 para una pareja casada) a comienzos del primer
día del mes.35 (Medianoche del primer día del mes). De lo
contrario, no será elegible para un pago del SSI ese mes. Esto
significa que si usted recibe un pago que se convertirá en un
recurso contable al mes siguiente, debe gastar hasta tener un nivel
de recursos contables de $2.000 ($3.000) antes de principios del
mes siguiente para seguir siendo elegible para el SSI.
Nota: La cantidad de dinero en su cuenta bancaria el primer día
del mes es la cantidad que se muestra menos los cheques
pendientes de pago (cheques que aún no se han debitado de su
cuenta).36
33
20 C.F.R § 416.202(d), 22 C.C.R § 50420(b)
22 C.C.R § 50420(a)
35
20 C.F.R § 416.1207(d)
36
P.O.M.S SI 01140.200.C.4.c
34
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Normas de Medi-Cal: en algún momento del mes
Si recibe Medi-Cal-Only, debe tener menos de $2.000 en recursos
contables ($3.000 para una pareja casada) en algún momento del
mes.37 De lo contrario, no será elegible para Medi-Cal a partir del
primer día del mes siguiente.38 Esto significa que si recibe ingresos
contables que se convertirán en un recurso contable al mes
siguiente, debe lograr el nivel de recursos contables de $2.000
($3.000) antes del fin de mes siguiente para seguir siendo elegible
para Medi-Cal. Sin embargo, puede restablecer la elegibilidad de
Medi-Cal de manera retroactiva al primer día de ese mes si reduce
sus recursos antes de fines de ese mes.
8. ¿Qué sucede cuando el dinero se contabiliza como
ingreso?
Una vez más, las normas son algo diferentes para el SSI y Medi-Cal.
Normas del SSI: no elegibilidad para ese mes o reducción del pago
del SSI dos meses después
Si recibe el SSI, depende del ingreso contable. Si el ingreso
contable es superior a la tasa de pago del beneficio del SSI, usted
será elegible para el SSI el mes en que lo reciba.39 Si el ingreso
contable es inferior a la tasa de pago del beneficio del SSI, el
ingreso contable se deducirá dólar por dólar del pago del SSI que
obtendrá dos meses después.40 (Esto se conoce como
contabilidad retroactiva al mes). El ingreso contable también se
deduce de su pago del SSI del mes en que usted comienza a ser
elegible para recibir un pago del SSI, y para el primer y segundo
37
22 C.C.R §§ 50420, 50195(c)(2)
22 C.C.R § 50195(f)
39
20 C.F.R § 416.202(c)
40
20 C.F.R § 416.420
38
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mes después de eso.41 Esto incluye ser nuevamente elegible para
el SSI luego de una interrupción de la elegibilidad de un mes
más.42
Consejo útil: Si sabe que el ingreso que recibió un mes será un
ingreso contable, se supone que su pago del SSI se reducirá
conforme se describe precedentemente. Le recomendamos que
para evitar esta reducción adjunte a su informe de ingresos una
orden de pago o cheque de caja por el monto del pago excesivo.
De esa manera, sus cheques del SSI ya no serán reducidos.
Normas de Medi-Cal-Only: ingreso del mes en que lo recibe
Si recibe Medi-Cal-Only, sus ingresos se contabilizan como tales el
mes en el que los recibe.43 Si declara de manera oportuna sus
ingresos al Departamento de Bienestar Público del condado, no
hay pago excesivo.44 (Puede haber un ajuste en su parte del costo
de Medi-Cal, si existiera). Si deduce el dinero de manera que no
supere el límite de recursos contables del mes siguiente al mes en
que lo recibe, seguirá siendo elegible para obtener los beneficios
de Medi-Cal para cualquier mes.45
Si usted tiene una parte del costo de Medi-Cal, el Departamento
de Bienestar Público del condado ajustará dicha parte en función
de los ingresos. El cambio debe ser por un mes completo.46 Se le
debe cursar un aviso por escrito con al menos 10 días de
antelación a que el cambio entre en vigencia.47 Esto significa que
41
20 C.F.R § 420(b)
Id.
43
22 C.C.R § 50513(b)
44
22 C.C.R § 50653.5(a)(2)
45
22 C.C.R § 50195(c)(2)
46
22 C.C.R § 50653(a)
47
22 C.C.R § 50653.5(a)(2)
42
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si declara ingresos el 15 de diciembre, el cambio puede entrar en
vigencia el primer día del mes siguiente (1º de enero). Si declara
ingresos después del 19 de diciembre, el cambio no puede entrar
en vigencia hasta el mes posterior al mes siguiente (1º de febrero)
o posteriormente.
9. ¿Qué sucede si recibo una cantidad de dinero realmente
alta (por ejemplo, una herencia o un acuerdo de
$25.000)?
Una opción puede ser gastar el dinero en algo que será un recurso
exento. Ejemplos de recursos exentos: casa, automóvil, artículos para el
hogar y efectos personales, propiedad esencial para automanutención,
seguro de vida vitalicio, sepultura y seguro funerario, dinero reservado
para el Plan para lograr la auto manutención (PASS), entre otros.48
Otra opción puede ser poner la totalidad o parte del dinero en lo que se
denomina un Fideicomiso de la Ley de Conciliación del Presupuesto
General Consolidado (OBRA, por sus siglas en inglés) (como en un
fideicomiso de fondo común, como el PLAN del Fideicomiso Principal de
Uso Común de California (California Master Pooled Trust)) para que
pueda utilizar el dinero para mejorar su calidad de vida sin perder los
beneficios.49 Para obtener más información sobre ésta y otras opciones,
le sugerimos que se comunique con los Defensores para la Reforma de
Casas de Enfermería en California (www.canhr.org) para obtener
asesoramiento y que lo deriven a un abogado especializado es estas
áreas.50
48
20 C.F.R § 416.1210
SSI: 42 U.S.C. 1382b(e)(1), P.O.M.S SI 01150.121; Medi-Cal: 42 U.S.C. 1396p(d),
22 C.C.R § 50489 y siguientes, ACWDL N.°: 95-75 y 06-24.
50
Visite el siguiente sitio web para obtener más información: http://www.canhr.org/publications/newsletters/
NetNews/Feature_Article/NN_2007Q1.htm
49
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Disability Rights California cuenta con el patrocinio de varias
instituciones. Para ver la lista completa de patrocinadores, visite
http://www.disabilityrightsca.org/
Documents/ListofGrantsAndContracts.html.