Libérese de los altibajos de las inversiones

Donde sea que esté
A donde sea que vaya
Libérese de los altibajos de las inversiones
Párese sobre tierra firme
¿Recuerda la primera vez que se subió a una montaña
rusa? El ascenso lento a la cima… las pronunciadas curvas
en el camino… las empinadas subidas y las descolgadas
bajadas hasta llegar al final. El mercado de valores puede
parecerse mucho a una montaña rusa, provocando mareos
en los inversionistas con respecto a sus inversiones.
¿Cómo puede entonces enfrentar los altibajos del mercado
y quedar bien parado sobre tierra firme? La clave es
entender quién es usted como inversionista.
cartera actual o al tomar cualquier decisión de inversión.
Por ejemplo, muchas de las inversiones que tienen un bajo
riesgo de mercado ya que ofrecen un rendimiento estable,
están sujetas al riesgo de la tasa de interés. El riesgo de la
tasa de interés es la probabilidad de que usted se quede
“atrapado” en cierta tasa de rendimiento fija mientras
las tasas de interés suben. Otras pueden estar sujetas al
riesgo del poder adquisitivo, que es la posibilidad de que
el rendimiento total de su inversión no se mantenga al
mismo ritmo que la tasa de inflación.
Conózcase bien
Las fluctuaciones del mercado pueden resultar difíciles
de digerir. Por eso es importante que usted invierta de
acuerdo a cómo se siente con respecto al riesgo. Por
ejemplo, si no puede dormir de noche preocupado por
sus inversiones, entonces es probable que su cartera esté
invertida con mayor agresividad de la que le conviene.
Pero tenga presente lo siguiente: jugar a lo seguro con
su cartera tal vez le dé cierta tranquilidad, pero también
puede estarle ofreciendo un falso sentido de seguridad.
Las inversiones con rendimiento garantizado y otras
inversiones conservadoras, con frecuencia pagan una
tasa fija de rendimiento. Pero si ese rendimiento no se
mantiene al mismo ritmo de la inflación, sus dólares
valdrán menos que cuando empezó.
El hecho es que el tipo y la cantidad de riesgo varían de
una inversión a otra y las inversiones que tienen un tipo
de riesgo bajo tal vez conlleven otros tipos de riesgo
muy altos pero menos obvios. Sin embargo, al momento
de tomar decisiones de inversión, el punto no es evitar
todo riesgo, aunque pudiera. Debido a que el riesgo y
el rendimiento van de la mano, mientras más segura
y estable sea una inversión, más bajo tiende a ser el
rendimiento. Por el contrario, para ganar un rendimiento
más alto, casi siempre tendrá que aceptar un nivel de
riesgo más alto.
Evalúe los riesgos
Al hablar sobre riesgo, la mayoría de la gente se centra en
la posible pérdida de los dólares invertidos. Sin embargo,
el riesgo de mercado es sólo uno entre varios tipos de
riesgos que sería conveniente considerar al evaluar su
Concéntrese en el destino, no en las bajadas
Los fondos mutuos y otras inversiones con frecuencia
se califican según el grado de fluctuación en el precio
de su acción. “Alto riesgo”, “beta alta” y “alta volatilidad”
son términos que indican que un fondo tiene un historial
de fluctuación en el precio. Y para los inversionistas que
ahorran para su jubilación, estos términos suenan a
profundas descolgadas en una montaña rusa, mas no a
su destino.
(continúa)
Concentrarse en los altibajos a corto plazo resulta lógico si
va a necesitar su dinero en unos meses o unos pocos años.
Pero al ampliarse su horizonte de tiempo, los altibajos
diarios del mercado se vuelven menos importantes.
Al invertir para metas a largo plazo, lo realmente
importante es la dirección general de su cartera, no las
fluctuaciones de precio a corto plazo. Aunque en los
últimos años se han presentado algunos sobresaltos,
si echamos un vistazo al desempeño de los mercados a
través del tiempo veremos que la inversión en acciones
se parece menos a una montaña rusa y más a un ascenso
a largo plazo.
Vuelva a calibrar su zona de confort
Tal vez le dedicó mucho tiempo y esfuerzo a elaborar el
plan de inversión que le conviene. Pero, ¿lo ha revisado
últimamente? Su asignación de activos inicial tal vez se
haya desviado de su curso original en el último año, dados
los dramáticos altibajos ocasionales en ciertos mercados.
Otra razón para revisar su plan: sus metas y circunstancias
pueden haber cambiado desde que elaboró su plan de
inversión por primera vez. Así que éste puede ser un
buen momento para revisar su estrategia y restablecer
el equilibrio.
Todos los inversionistas tienen que confrontar el
riesgo en algún punto y decidir cuánto riesgo están
dispuestos a tomar. La clave es entender sus necesidades
como inversionista, equilibrar los posibles riesgos y
rendimientos para que se adapten a sus necesidades
y plazos de tiempo, y después subir a bordo. Para
obtener mayor información sobre riesgo en lo que se
refiere a sus decisiones de asignación de activos, visite
mybmoretirement.com. En la sección de calculadoras
encontrará el Asset Allocation Planner (Planeador de
asignación de activos) que puede ayudarle a determinar
su estilo de inversión personal y prestarle asistencia para
decidir dónde invertir los dólares de su plan de jubilación.
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
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