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GASPAR - Guía para la contratación de seguros
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Guía para la contratación de seguros
VENCIMIENTO - Resolución unilateral - desistimiento - rescisión
Concepto
Tanto en los seguros de vida individuales como en la práctica totalidad de los contratos de seguros celebrados a
distancia, se reconoce a los tomadores la posibilidad de, dentro de un determinado plazo, decidir no seguir
adelante con la ejecución del contrato. Esta posibilidad se reconoce igualmente a quienes adquieren un objeto
que estaba asegurado por su anterior propietario y en determinados supuestos de disminución del riesgo
asegurado,
La entidad aseguradora, por su parte, también está legitimada para rescindir el contrato de seguro en
determinados supuestos.
Características
SEGUROS DE VIDA (NO CONTRATADOS A DISTANCIA)
Se reconoce a los tomadores el derecho a resolver unilateralmente el contrato sin indicar los motivos y sin
penalización alguna siempre que:

Se comunique al asegurador la voluntad de resolver dentro del plazo de 30 días desde que se
haya recibido la póliza o el documento de cobertura provisional.

Se trate de seguros individuales (no colectivos).

Seguros de duración superior a 6 meses.



NO se trate de contratos en los que el tomador asume el riesgo de la inversión o en los que la
rentabilidad garantizada esté en función de las inversiones asignadas al contrato (seguros unitlinked).
El tomador dispone de este derecho tanto si el tomador es asegurado como si es una persona
distinta del mismo.
Se ejercite el derecho de resolución en la forma prevista en el contrato, y se envíe en papel u otro
soporte duradero.
El asegurador tendrá derecho a cobrar la parte de prima correspondiente al periodo de cobertura transcurrido
desde la celebración del contrato hasta la fecha en que se notifica la resolución del contrato.
SEGUROS CONTRATADOS A DISTANCIA (SEAN DE VIDA O DE NO VIDA)
Se reconoce a los tomadores el derecho a desistir del contrato sin indicación de los motivos y sin penalización
alguna siempre que:


La voluntad de desistir se envíe al asegurador, en papel u otro soporte duradero, en un plazo de
14 días (no vida) o 30 días (vida), a contar desde que se notifique al tomador que el contrato se
ha celebrado o desde la recepción de la información contractual si esta recepción fuese posterior.
NO se trate de contratos en los que el tomador asume el riesgo de la inversión o en los que la
rentabilidad garantizada esté en función de las inversiones asignadas al contrato (seguros unitlinked).

NO se trate de seguros de viaje o equipaje de duración inferior a un mes.

NO se trate de seguros de duración inferior al plazo previsto para desistir.

NO se trate de seguros obligatorios para el tomador.

NO se trate de planes de previsión asegurados (contratos de seguro de vida con idéntico
funcionamiento y finalidad que los planes de pensiones).
Cuando se ejerce el derecho de desistimiento hay que pagar la parte de prima correspondiente al periodo durante
el cual el contrato de seguro ha estado en vigor (los días transcurridos desde la perfección del contrato hasta la
fecha en que se notifica el desistimiento). El plazo para liquidar esta cantidad es, como máximo, de treinta días
naturales desde que se notifica el desistimiento.
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Ahora bien, si el asegurador no hubiese informado al tomador de la existencia del derecho de desistimiento, o si
hubiese comenzado a ejecutar el contrato sin haberlo solicitado el tomador, el tomador no estará obligado a pagar
la cantidad a la que hemos hecho referencia anteriormente.
EN CASO DE DISMINUCIÓN DEL RIESGO
Cuando se produce una disminución del riesgo, el tomador puede ponerlo en conocimiento de la entidad
aseguradora para que, en el siguiente periodo de prima, ésta sea reducida. Si la aseguradora no lo hiciese, el
tomador puede resolver el contrato teniendo derecho a que se le devuelva la diferencia entre la prima pagada y la
que le correspondería pagar de acuerdo a las nuevas circunstancias del riesgo.
TRANSMISIÓN DEL OBJETO ASEGURADO
Cuando se adquiere un objeto sobre el que el anterior propietario tenía concertado un seguro, el nuevo propietario
puede rescindir el contrato de seguro en el plazo de quince días desde que tenga conocimiento de la existencia
de dicho seguro. De no ser así, asumirá todos los derechos y obligaciones que se deriven del contrato de seguro
e, incluso, será responsable junto con el anterior propietario, del pago de las primas que estuviesen vencidas en
el momento en el que se adquirió el objeto asegurado.
Si el nuevo propietario opta por rescindir el contrato, el asegurador tiene derecho a que se le pague la prima
correspondiente hasta el momento de la rescisión.
RESCISIÓN POR PARTE DE LA ENTIDAD ASEGURADORA




Cuando se transmite el objeto asegurado, la entidad aseguradora tiene derecho a rescindir el
contrato de seguro en un plazo de 15 días desde que tenga conocimiento de la transmisión
efectuada, debiendo restituir la parte de prima que corresponda al periodo en que el contrato ya
no estará vigente.
Cuando se producen errores e inexactitudes en el cuestionario previo, la entidad aseguradora
podrá rescindir el contrato de seguro en el plazo de un mes desde que tiene conocimiento de este
hecho.
La aseguradora puede rescindir el contrato de seguro en los supuestos en que el riesgo se haya
agravado, la aseguradora haya propuesto al tomador una modificación del contrato para adaptarlo
al nuevo riesgo y el tomador la rechaza o guarda silencio.
Hace algunos años, era habitual que algunas entidades aseguradoras incluyesen en las pólizas la
denominada “cláusula de rescisión post- siniestro”, que permitía a la entidad rescindir el contrato
después de que se produjese el siniestro. Este tipo de cláusulas han sido declaradas nulas por el
Tribunal Supremo, por lo que, si una póliza las contiene, la entidad aseguradora no podrá
aplicarlas.
Regulación
Artículo 83, a), de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro.
Artículo 10 de la Ley 22/2007, sobre comercialización a distancia de servicios financiero destinados a los
consumidores. Derecho de desistimiento.
Artículo 11 de la Ley 22/2007, sobre comercialización a distancia de servicios financiero destinados a los
consumidores. Pago del servicio prestado antes del desistimiento.
Artículo 34 de la Ley 50/1980, de Contrato de seguro
Artículo 35 de la Ley 50/1980, de Contrato de seguro
Artículo 10 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro
Artículo 12 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro
Artículo 13 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro