Nota_Informativa VALOR EN ALZA_V2

Nota Informativa
FONDOCASER INVERSIÓN VIDA ENTERA
SEGURO CASER VALOR EN ALZA
La presente Nota Informativa se entrega al potencial Tomador del Contrato de Seguro, con
anterioridad a la celebración del mismo, en cumplimiento de lo dispuesto en el Artículo 60 del
texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados (aprobado por el
Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de Octubre) y de los Artículos 104 a 107 de su
s
Reglamento de desarrollo, aprobado por Real Decreto 2486/1998.
Este documento está adaptado a la Guía de Buenas Prácticas en materia de información previa
a la contratación en los seguros de vida en los que el tomador asume íntegramente el riesgo de
inversión (Unit-Linked)
Linked) elaborado por la patronal del sector (UNESPA), a la que CASER se ha
adherido en fecha 29 de Diciembre de 2009.
1. DENOMINACIÓN SOCIAL DE LA EMPRESA CONTRATANTE Y FORMA JURÍDICA.
DIRECCIÓN DEL DOMICILIO SOCIAL DE LA ENTIDAD
La Entidad Aseguradora es CAJA DE SEGUROS REUNIDOS, Compañía de Seguros y Reaseguros,
S.A. -CASER- , con CIF A28013050, y domicilio social en Avenida de Burgos nº 109, 28050
Madrid, correspondiendo al Ministerio de Economía y Competitividad del Estado Español, a
través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, el control y supervisión de su
actividad.
2. NOMBRE DEL PRODUCTO
UNIT LINKED VALOR EN ALZA 10 AÑOS
3. TIPO DE SEGURO
El presente contrato es un seguro de vida en el que el Tomador asume íntegramente el riesgo
de la inversión, por lo que la Entidad aseguradora no garantiza ningún tipo de interés ni
rendimiento mínimo. Consecuentemente, el importe de la prestación o del valor de rescate
podría llegar a ser inferior a la prima satisfecha.
La
a rentabilidad positiva o negativa del seguro está ligada a la evolución de la rentabilidad
generada por los activos que forman parte de la Cartera de Inversión en que se invierten las
provisiones técnicas de este producto, y que se describen en el apartado
apartado 5 de esta Nota
Informativa. Por tanto, el importe de la prestación y del valor de rescate en el seguro dependen
de la evolución del valor de mercado de los títulos que integran la referida Cartera.
4. OBJETO DEL SEGURO, GARANTÍAS ASEGURADAS Y FORMA DE COBRO
COBRO DE LA
PRESTACIÓN. EXCLUSIONES DE COBERTURA
El presente contrato instrumenta un seguro de vida individual de la modalidad Vida Entera, en
virtud del cual el Asegurador se obliga a satisfacer un Capital Asegurado al Beneficiario o
Beneficiarios designados
dos por el Tomador en la póliza en caso de fallecimiento del Asegurado,
cualquiera que sea el momento o la causa por la que éste ocurra.
El importe del Capital Asegurado en caso de fallecimiento resultará de la suma de las siguientes
cantidades:
* Valor de
e Liquidación de la póliza correspondiente a la fecha de comunicación del fallecimiento
a la Compañía aseguradora, que se corresponderá con el valor de realización de los activos
integrados en la Cartera de Inversión afecta a la póliza en ese momento. Por tanto, dicho valor
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resulta de multiplicar las Unidades de Cuenta adscritas a la póliza en la referida fecha, conforme
las mismas se definen en el apartado siguiente, por la valoración de la Unidad de Cuenta en ese
momento.
* Capital en Riesgo, siendo su importe
mporte equivalente al 1,10% de la prima única pagada, con un
límite máximo de 500,00 €.
El seguro no incorpora exclusiones de cobertura para el Capital en Riesgo.
5. NATURALEZA Y PERFIL DE RIESGO DE LAS INVERSIONES VINCULADAS AL
PRODUCTO. DEFINICIÓN DE LAS
LA UNIDADES DE CUENTA A LAS QUE ESTÁ SUJETA LA
PRESTACIÓN
La Cartera de Inversión es el conjunto de activos en los que se invierten las provisiones del
seguro y de cuya valoración dependerán el valor de rescate y el importe de la prestación de
fallecimiento.
La Cartera de Inversión estará compuesta por aquellos activos que libremente decida la
Compañía aseguradora de entre todos los que, de acuerdo con la normativa aseguradora en
vigor, resulten aptos para la cobertura de las provisiones técnicas
técnicas de los seguros de vida,
siendo las únicas limitaciones las que se establecen al respecto en los artículos 50 y siguientes
del Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados o en la normativa que lo
sustituya, así como las derivadas del perfil
perfil de riesgo asumido por el Tomador.
En consecuencia, durante toda la vigencia de la póliza el Tomador carecerá de cualquier
facultad para decidir o modificar las inversiones afectas a la misma y, por tanto, los activos que,
en cada momento, integren la Cartera de Inversión, correspondiendo esta facultad, en
exclusiva, a la Compañía aseguradora, que en la selección de activos respetará en todo
momento el perfil de riesgo que se describe en este apartado.
Se indica a continuación la naturaleza y perfil de
de riesgo de los activos/carteras que integrarán la
Cartera de Inversión, con indicación de su porcentaje de participación en la misma:
DENOMINACION
ACTIVO/CARTERA
CASER VALOR EN ALZA
% OBJETIVO
% MAXIMO
PERFIL DE RIESGO
100
100
MODERADO
ACTIVOS EN LOS QUE SE INVIERTE LA PRIMA EN EL PERÍODO INICIAL DE LA PÓLIZA
La inversión de la cesta “FONDO CASER VALOR EN ALZA” se materializa en el momento de la
contratación, en un 20% por activos de renta variable pertenecientes al mercado español
materializados en ETF’s del IBEX35,
IBEX35 en un 78%
8% en activos de renta fija, de deuda pública
española con vencimiento a 10 años y un 2% en cuenta corriente.
La cartera se divide en partes alícuotas denominadas Unidades de Cuenta, cuya valoración sirve
de módulo para valorar los derechos económicos de la póliza, siendo asignadas al contrato en
función de la prima y el valor de la Unidad de Cuenta el día de efecto de aquélla.
Esta asignación en ningún caso supone que el Tomador sea titular de las inversiones que
componen la Cartera.
La valoración de la Cartera y, por tanto, de las Unidades de Cuenta se realizará de acuerdo con
la normativa española vigente de valoración de activos en balance de entidades aseguradoras
en cada momento y se tendrán en cuenta a la hora
hora de valorar la misma, los rendimientos de las
inversiones (intereses,
intereses, cupones, beneficios y perdidas de realización, etc.), los gastos
financieros propios de las operaciones realizadas con las inversiones y el depósito de los valores
satisfechos a terceros
s (gastos financieros, gastos de custodia, etc.).
Adicionalmente la cartera de inversiones soportará unos gastos de gestión a favor de la Entidad
Aseguradora cuyo importe se establece en el apartado 7.2 siguiente, que serán deducidos del
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valor de la cartera
ra y tenidos en cuenta para la determinación del valor de las Unidades de
Cuenta.
Como consecuencia, los rendimientos de la cartera se sujetan a las fluctuaciones de los
mercados financieros en que se invierten los activos que la componen.
6. CONDICIONES, PLAZOS Y VENCIMIENTOS DE LAS PRIMAS
El pago del seguro al Asegurador se realiza mediante una prima única que se abona a la
formalización del contrato. El Tomador no podrá satisfacer primas adicionales a la póliza. La
prima única estará sujeta a los siguientes
sigui
importes máximos y mínimos (en múltiplos de
1.000€):
,00
* Importe máximo: 99.999.000,00
* Importe mínimo: 2.000,00
De la prima única se deducirá el coste de la garantía de fallecimiento para el año inicial,
incluyendo la parte que proporcionalmente corresponda al periodo de tiempo existente entre la
fecha de suscripción de la póliza y el primer día del mes siguiente. Se determinará aplicando
sobre el Capital en Riesgo la tasa que corresponda en función de la edad del Asegurado a la
fecha de suscripción
ón del seguro, según la tabla incluida en este apartado.
Para la segunda y sucesivas anualidades, el coste de la garantía de fallecimiento se detraerá
anticipadamente en cada aniversario de la póliza, mediante la disminución del número de
unidades de cuenta
a equivalente sobre el total de unidades acumulado en el contrato. El importe
a deducir se determinará aplicando sobre el Capital en Riesgo la tasa que corresponda, según la
tabla incluida en este apartado, en función de la edad del Asegurado, determinados todos los
factores al principio de cada anualidad de seguro.
Coste anual por cada 1.000 euros de capital de riesgo:
EDAD
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
PRIMA
0,528
0,537
0,546
0,553
0,562
0,570
0,560
0,551
0,540
0,528
0,517
0,523
0,536
0,562
0,610
0,676
0,757
0,847
0,942
EDAD
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
PRIMA
1,051
1,172
1,310
1,466
1,632
1,807
1,993
2,195
2,425
2,678
2,966
3,287
3,643
4,012
4,382
4,758
5,153
5,568
6,004
Página: 3
EDAD
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
PRIMA
6,433
6,837
7,225
7,614
8,013
8,441
8,929
9,507
10,499
11,681
13,090
14,753
16,697
20,751
23,653
27,847
32,970
39,280
7. GASTOS Y COMISIONES
7.1 GASTOS DE ADMINISTRACION
Para la administración y el mantenimiento de las garantías de este seguro la Compañía
repercutirá anualmente al Tomador unos gastos del 0,00% sobre la prima única, revalorizables
a un porcentaje del 0,00%
,00% anual. A los meros efectos de devengo de los gastos, se entenderá
ent
que la primera anualidad de la póliza (y sus sucesivos aniversarios) dan comienzo el primer día
del mes siguiente a su suscripción.
Estos gastos se detraerán de la forma siguiente:
a. En la fecha de suscripción de la póliza: el gasto de administración
administración se repercutirá sobre la
prima única pagada por el Tomador, con devengo inmediato en el momento del cobro de la
misma. En consecuencia, por el importe de estos gastos el Tomador no recibirá asignación de
unidades de cuenta. El importe repercutido incluirá
incluirá la parte de gastos de administración que
proporcionalmente corresponda al periodo de tiempo existente entre la fecha de suscripción de
la póliza y el primer día del mes siguiente.
b. En cada uno de los aniversarios de la póliza: el gasto de administración
administración se detraerá
anualmente en la fecha del aniversario de la póliza mediante la disminución del número de
Unidades de Cuenta equivalente sobre el total de unidades asignadas.
7.2 COMISIÓN DE GESTIÓN
Para la gestión de las inversiones afectas al seguro, la Compañía
Compañía repercutirá sobre el total del
patrimonio de la cartera de inversiones afecta una comisión de gestión anual del 0,45% que se
devengará y deducirá diariamente sobre el valor del patrimonio al final del día, de tal forma que
afecte al cálculo del valor
or de las Unidades de Cuenta asignadas.
7.3 PENALIZACIONES POR RESCATE
En caso de rescate total o parcial, la Compañía aplicará la siguiente penalización:
penalización
-durante el primer año de la póliza la penalización será del 1%.
En caso de que la compañía cambie la composición de la cartera se informará al Tomador del
seguro de las nuevas penalizaciones por rescate.
8. DURACIÓN DEL CONTRATO Y CONDICIONES PARA SU RESCINSIÓN Y RESOLUCIÓN
Siempre y cuando el Tomador haya pagado el correspondiente recibo de prima única, el
contrato entra en vigor en la fecha y hora indicadas en las Condiciones Particulares,
estableciéndose por una duración VITALICIA (mientras el Asegurado viva). El contrato finalizará
en caso de que se produzca el fallecimiento del Asegurado o sea ejercitado por el Tomador el
derecho de rescate total.
Dado que se trata de un seguro en el que el Tomador asume el riesgo de la inversión, en esta
póliza éste no puede ejercitar la facultad de resolución unilateral del contrato regulada en el
artículo 83.a) de la Ley de Contrato de Seguro.
Si por culpa del Tomador la prima única no ha sido pagada a su vencimiento, el Asegurador
tiene el derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con
base en la póliza. Si la prima
ma no ha sido pagada antes de que se produzca el fallecimiento, el
Asegurador quedará liberado de sus obligaciones.
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9. DERECHO DE RESCATE
El Tomador podrá ejercer el derecho de rescate total o parcial del contrato. Se podrá solicitar el
rescate hasta el día 14 de cada mes, siendo efectivo el día 15 del mes o el siguiente día hábil.
Para ello, deberá remitir a la Compañía Aseguradora la correspondiente Solicitud de rescate,
debidamente cumplimentada y firmada. En el supuesto de solicitud de rescate parcial,
parcia se
indicará en la referida solicitud el importe a rescatar. En el caso de solicitud de rescate total, el
valor de rescate será igual al Valor de Liquidación de la póliza minorado por las penalizaciones
por rescate que se indican en el anterior apartado 7. En caso de rescate parcial, el Asegurador
dará de baja tantas Unidades de Cuenta como sean necesarias para que su valoración equivalga
o se aproxime al máximo por exceso a la cantidad solicitada, más la penalización por rescate
que corresponda conforme a lo señalado en el anterior apartado 7.
A los efectos del rescate total o parcial, la valoración de las Unidades de Cuenta a considerar
será la del día en el que se solicita el rescate. El Asegurador transferirá el importe de rescate
neto de retenciones fiscales a la cuenta domiciliataria en España indicada en la Solicitud de
rescate, en un plazo máximo de diez días hábiles desde que la Compañía aseguradora reciba la
citada Solicitud.
El rescate parcial está limitado por las siguientes circunstancias:
* No se podrá ejercer el derecho al rescate parcial si el valor de los derechos económicos
acumulados en la póliza resultante después de la ejecución de la Solicitud es inferior al 50% del
importe de la prima única.
* El mínimo importe a rescatar por cada Solicitud
Solicitud de rescate parcial es de 1.000,00 Euros.
10. REASIGNACIÓN O CAMBIO DE LAS INVERSIONES VINCULADAS
Durante toda la vigencia de la póliza el Tomador carece de cualquier facultad para decidir o
modificar las inversiones vinculadas a la misma y, por tanto, los activos que, en cada momento,
integren la Cartera de Inversión.
11. RENTABILIDADES HISTÓRICAS E INFORMACIÓN SOBRE LOS GASTOS Y
COMISIONES DE LAS INVERSIONES VINCULADAS
La rentabilidad histórica (expresada en media del período, una vez descontados
desconta
gastos) de los
activos/carteras que integran la Cartera de Inversión del seguro es la siguiente
DENOMINACION
ACTIVO/CARTERA
CASER VALOR EN
ALZA
ULTIMO EJERCICIO
21,84
3 ULTIMOS
EJERCICIOS
1,73
5 ULTIMOS
EJERCICIOS
2,46
10 ULTIMOS
EJERCICIOS
-
Debe tenerse en cuenta que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
En las oficinas de las entidades comercializadoras del seguro el Tomador podrá obtener
completa información sobre los gastos y comisiones que, en su caso, resulten de aplicación
sobre los activos afectos a la póliza.
Página: 5
12. INDICACIONES GENERALES RELATIVAS AL RÉGIMEN FISCAL APLICABLE
El ejercicio del derecho de rescate total o parcial por parte del Tomador estará sujeto a
tributación en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, en concepto de rendimientos
del capital mobiliario, con aplicación de la retención a cuenta que en cada momento
corresponda, todo ello de conformidad con lo previsto en la Ley 35/2006, de 28 de noviembre,
del I.R.P.F.
Asimismo, el capital asegurado en caso de fallecimiento estará sujeto a tributación en el
Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, conforme a lo previsto en la Ley 29/1987, de 18 de
diciembre y a la normativa autonómica que resulte de aplicación.
La presente póliza está
á sujeta a tributación en el Impuesto sobre el patrimonio, por su valor de
rescate a 31 de diciembre de cada año.
13. INSTANCIAS DE RECLAMACIÓN
Cualquier consulta, queja o reclamación que ante decisiones previas del Asegurador pueda
presentar el Tomador, Asegurado, Beneficiario, tercero perjudicado, o derechohabiente de
cualquiera de ellos, relacionadas con sus intereses y derechos legalmente reconocidos, será
resuelta por el Servicio de Defensa del Asegurado de CASER, en Avenida de Burgos, 109, 28050
2
Madrid. Este Servicio acusará recibo por escrito de las reclamaciones que se le presente y las
resolverá o denegará igualmente por escrito y motivadamente.
El Tomador del seguro, los Asegurados y Beneficiarios, así como sus derechohabientes, están
facultados
ultados para formular reclamaciones contra el Asegurador ante el Servicio de Reclamaciones
de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Paseo de la Castellana 44, 28046
Madrid), si consideran que dicha Entidad realiza prácticas abusivas o lesiona
ona sus derechos
derivados del Contrato de Seguro. Para la admisión y tramitación de reclamaciones ante el
Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones será
imprescindible acreditar haberlas formulado previamente por escrito
scrito dirigido al Servicio de
Defensa del Asegurado del Asegurador. Asimismo, para dicha admisión y tramitación, el
reclamante deberá acreditar que ha transcurrido el plazo de dos meses desde la fecha de la
presentación de la reclamación al referido Servicio,
cio, sin que haya sido resuelta o desestimada su
petición.
Recibida la reclamación por el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y
Fondos de Pensiones,, se verificará la concurrencia de alguna de las circunstancias previstas en
el párrafo
rafo anterior, procediéndose a la apertura del correspondiente expediente si se cumplen
los requisitos necesarios. En caso contrario, el mencionado Servicio requerirá al reclamante
para completar la información en el plazo de diez días, con apercibimiento de que, si así no lo
hiciese, se dictaría resolución en la que se le tendría por desistido de su reclamación. Cualquiera
de las partes contratantes está facultada para ejercitar sus acciones ante los órganos
jurisdiccionales, debiendo recurrir al juez del domicilio del Tomador, que será el único
competente para el conocimiento de las acciones derivadas del Contrato de Seguro. En caso de
que el domicilio del Tomador radicara fuera de España, éste deberá designar uno dentro del
Estado español.
Firmado:
Tomador: _____________________
DNI: ______________________
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