150 Años de la Creación de la Caja de Crédito Hipotecario Discurso

150 Años de la Creación de la Caja de Crédito Hipotecario
Discurso del Presidente de BancoEstado,
JAVIER ETCHEBERRY CELHAY
31 de agosto de 2005
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Señor Presidente de la República,
Señor Ministro de Hacienda,
Señores Parlamentarios,
Señores Consejeros de BancoEstado,
Señor Presidente del Sindicato de BancoEstado y Dirigentes Nacionales,
Autoridades presentes,
Trabajadores de BancoEstado,
Señoras y señores:
Quiero agradecer vuestra presencia, y en especial al señor Presidente de
la República, que nos honra con su participación en este día tan importante
para BancoEstado.
Con mucho orgullo y satisfacción celebramos hoy los 150 años de la
creación de la Caja de Crédito Hipotecario, una de las instituciones que dio
origen a BancoEstado, al fusionarse en 1953 con la Caja Nacional de Ahorros,
la Caja de Crédito Agrario y la Caja de Crédito Industrial. En este aniversario,
hacemos un merecido reconocimiento a quienes, en los albores de la Patria,
comprendieron la necesidad de contar con una institución que pusiera el
crédito a disposición de la sociedad. Me refiero al Presidente Manuel Montt y
su Ministro Antonio Varas, de quienes surgió la iniciativa que culminó con la
creación de la Caja de Crédito Hipotecario el 29 de agosto de 1855.
Chile era entonces muy diferente. La población del país no alcanzaba a
1,5 millones de habitantes. Santiago se extendía poco más allá de lo que es el
actual centro y aún no llegaba la electricidad.
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En ese contexto, la expansión económica que vivió Chile entre 1849 y
1856 tropezó con la falta de créditos. La solución de Antonio Varas fue
acertada: la creación de la Caja de Crédito Hipotecario para relacionar a
empresarios y ahorrantes, a fin de lograr el “engrandecimiento económico de
la Nación”, el mismo objetivo que nos alienta hoy.
Durante su trayectoria de 150 años esta institución financiera ha sido un
aporte y pilar fundamental del país. Ha encarnado valores permanentes, como
la confianza, el servicio, el deseo de superación y progreso. En el pasado la
Caja fue pionera en conceder créditos con garantía hipotecaria en el país. Lo
es hoy el banco, al llevar los instrumentos financieros a los sectores de
menores ingresos.
Desde su fundación, el banco se ha renovado constantemente para
brindar nuevos y mejores instrumentos financieros a los sectores económicos
que sucesivamente han impulsado el desarrollo de Chile, y en su etapa actual,
a millones de personas y cientos de miles de empresarios.
Banco Estado está hoy abierto a los desafíos del siglo XXI y
comprometido con la meta de que Chile sea un país desarrollado. Se ha
adecuado a los nuevos tiempos, que exigen mejorar constantemente en
competitividad y eficiencia en un escenario globalizado, ser rentables y
cumplir la misión de banco público. Hemos realizado profundas
transformaciones en los procesos de operaciones y gestión, y a partir del año
2000, en especial en la gestión comercial. La labor de quienes me
antecedieron en este cargo, en particular desde 1990, Andrés Sanfuentes y
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Jaime Estévez, así como la de los miles de funcionarios de la institución, ha
sido fundamental en los logros alcanzados.
Fruto de su trayectoria y de este proceso de cambios, con satisfacción
puedo señalar que hoy BancoEstado es el primer banco del país en
instrumentos de ahorro y en el financiamiento de la vivienda popular, el
segundo por la envergadura de sus activos productivos, y el tercero medido a
través
del
valor
de
las
colocaciones.
Hemos
logrado
mejorar
significativamente la eficiencia de BancoEstado, pasando de 76% el 2001 a
63% en la actualidad, lo que nos acerca al promedio de la industria.
Simultáneamente, el banco exhibe buenos índices financieros en
relación al mercado: desde el año 2000 a la fecha ha tenido una rentabilidad
promedio de 19,3% antes de impuestos, superior al 18,7% del sistema; y
tiene la mejor calificación de riesgo de los bancos públicos en los países
emergentes. A nivel local, su índice de riesgo es mejor que el del sistema
bancario. Encuestas independientes indican que los chilenos nos consideran
entre las instituciones más confiables. Ha mejorado nuestro posicionamiento
ante los clientes y la opinión pública: a los tradicionales atributos de
solvencia, confianza y carácter popular que le asignaban a BancoEstado, hoy
además lo valoran como una institución competitiva y moderna.
Ocho millones de clientes distinguen cotidianamente a BancoEstado
con su confianza, y en no pocos casos, con su cariño. Confían en nosotros para
que los ayudemos a concretar sus anhelos y sueños, porque somos un banco
para todos, sin exclusiones. Para atender este universo, el banco posee la red
de distribución más extensa del país, con 312 sucursales y 50 Puntos de
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Atención de Cercanía. Hemos sido pioneros en llegar a muchas ciudades y
pueblos y en 41% de las 346 comunas del país somos la única institución
bancaria presente.
Fiel a sus orígenes, BancoEstado ha fomentado el ahorro familiar y
popular, un cimiento indispensable del progreso. Para financiar la vivienda,
educación y otros gastos, más de siete millones de chilenos tienen una cuenta
de ahorro en el banco, principal instrumento de ahorro de los sectores
populares y tradicional puerta de acceso al sistema financiero. Somos líderes
en el financiamiento de la vivienda, principal aspiración de las familias:
tenemos casi medio millón de operaciones crediticias, quintuplicando al banco
que nos sigue en número de préstamos.
El compromiso económico y social de BancoEstado se manifiesta
también en el terreno de la microempresa, donde abarca casi 50% del
mercado, con 165 mil clientes, a quienes brinda atención integral y preferente,
a través de 114 plataformas especializadas, capacitación técnica y asesoría.
Los microempresarios acceden al Fondo de Garantías, FOGAPE, administrado
por BancoEstado, que desde 1999 ha multiplicado 18 veces su número de
clientes, elevándolo de 2.300 a 42.000. Con créditos del banco, más de 5.000
familias de microempresarios han cumplido su sueño de la vivienda propia, y
mil de sus hijos han accedido a la educación superior. Este año el Banco
ratificó su liderazgo regional en este segmento al organizar la Cumbre
Latinoamericana y del Caribe de Microcrédito, en la que participaron más de
1.100 delegados de 38 países, realzada con la presencia de la Reina Sofía de
España y el fundador del “Banco de los Pobres”, Muhammad Yunus.
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Nuestras estadísticas indican que el 99% de los microempresarios tiene
un muy buen desempeño como deudor. Incluso, muchos pagan en forma
anticipada. Una evaluación del programa de microempresas del banco que
hizo la Facultad de Economía de la Universidad de Chile, muestra promisorios
resultados: los microempresarios con quienes trabajamos aumentaron sus
ventas y patrimonio a razón de 20% anual en los últimos años, y en el caso de
las mujeres, en torno al 40%.
Junto con mejorar su competitividad y eficiencia, BancoEstado ha
ampliado y profundizado la bancarización, incorporando nuevos productos y
servicios masivos. Cuando como banco logramos que más chilenos accedan a
los servicios financieros, contribuimos a dinamizar la economía y a que haya
una sociedad más cohesionada y con mayor igualdad de oportunidades.
En este sentido, a fines de 2004, BancoEstado se transformó en líder de
los seguros bancarios, con 2,9 millones de pólizas. Ofrecemos seguros de bajo
costo, al alcance de todos. Por ejemplo, en el caso de los seguros de vida
partimos con uno cuya prima mensual es de 390 pesos, poco más que el valor
de un pasaje de microbús urbano.
La diversificación del banco se ha traducido en múltiples iniciativas.
Particularmente, estamos orgullosos de participar con el sector privado en el
proyecto Transantiago, que modernizará el transporte público de la capital,
mejorando la calidad de vida. En alianza con tres bancos, una multitienda y
una empresa tecnológica, BancoEstado encabeza el consorcio que constituirá
la empresa encargada de la gestión financiera del Transantiago y de los
equipos técnicos requeridos. Esto incluye la administración de cerca de 1.000
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puntos de recarga de dinero que requerirán cerca de cuatro millones de
usuarios para operar la tarjeta inteligente, con la que se usarán los servicios
combinados de transporte.
Hemos incursionado en ámbitos nuevos y de primer nivel, al establecer
alianzas estratégicas con instituciones de envergadura nacional e internacional,
en el desarrollo de nuevos proyectos para la masificación de nuestros
negocios. A la vez, impulsamos permanentemente grandes proyectos de
infraestructura, como las concesiones, donde hemos participado en el
financiamiento de carreteras y aeropuertos. Hemos apoyado la reconversión de
la minería del carbón y la ciudad de Lota, con la instalación del centro de
contacto del banco, en una actividad pionera que después fue seguida por otras
empresas similares, que también se situaron en esta ciudad, favoreciendo la
constitución de un polo de servicios y un desarrollo más descentralizado.
BancoEstado
acompaña
también
el
proceso
de
creciente
internacionalización de la economía chilena: sumándonos a este esfuerzo país,
abriremos próximamente una sucursal en Nueva York.
Todos estos avances, señor Presidente, han sido posibles de lograr
porque existe un férreo compromiso de los trabajadores y ejecutivos de
BancoEstado con la misión y objetivos de la institución. En este banco, el
personal siente legítimo orgullo por trabajar aquí. Los trabajadores y la
administración suscribieron una alianza estratégica, en la que los funcionarios
mejoran su empleabilidad y participan de los beneficios y el banco aumenta su
productividad y competitividad. La alianza estratégica se ha traducido en la
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participación de los trabajadores en la modernización, en más eficiencia y en
una mejor atención a nuestros clientes.
BancoEstado no es sólo pasado y presente, sino también parte
importante del futuro de Chile. En esta institución estamos trabajando con la
aspiración de transformarmos en un banco público de categoría mundial, al
servicio de los chilenos, con motivo de la celebración del Bicentenario de
nuestra Independencia. Este ambicioso sueño nos plantea enormes desafíos.
Consolidaremos una cultura de servicio, para cumplir con nuestras
metas de promover la inclusión social y la bancarización. Estamos dedicados a
plasmar en nuestras prácticas de trabajo una cultura de elevado rendimiento,
para mantener una rentabilidad razonable, niveles de eficiencia competitivos y
una gestión eficiente de los riesgos propios del negocio bancario.
Consistente con lo anterior, el banco aspira a que el año 2010 todas las
familias chilenas tengan acceso a los servicios financieros. En concreto, nos
proponemos aumentar el número de clientes, de los 8 millones actuales a más
de 12 millones ese año, incrementando en 50% el valor de los servicios que el
banco entrega a sus clientes. A la vez, estrecharemos nuestro compromiso con
los emprendedores, especialmente con los micro y pequeños empresarios;
seguiremos impulsando los grandes proyectos de desarrollo, y contribuiremos
a la modernización del Estado y sus instituciones. Todos estos propósitos
requieren que el banco continúe siendo solvente y rentable.
Por todo lo anterior, señor Presidente, ratificamos nuestra voluntad y
decisión de seguir contribuyendo como banco público a los grandes objetivos
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nacionales, para ser un país más desarrollado, que ofrezca mejor calidad de
vida y posibilidades de realización a todos sus habitantes. Estamos ciertos que
para avanzar en el cumplimiento de estos objetivos, BancoEstado deberá
continuar modernizándose cada día, con el esfuerzo y compromiso de todos.
Muchas gracias.
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