Evalúe su rendimiento

Donde sea que esté
A donde sea que vaya
Califique su rendimiento:
cómo leer su estado de cuenta 401(k)
Si usted es como la mayoría de las personas, lo primero que
hace cuando llega el estado de cuenta de fin de año de su
plan de jubilación es mirar el saldo para ver cómo le fue. Si
el número final es mayor al inicial, es probable que se sienta
feliz al respecto.
Sin embargo, antes de guardar el estado de cuenta en una
carpeta o cajón, considere lo siguiente: Su estado de cuenta
ofrece más información que simplemente su saldo final.
Es una de las herramientas más importantes que usted
tiene para controlar y ajustar el curso de su plan de ahorros
de jubilación. Esto se debe a que el estado de cuenta le
ofrece una ilustración gráfica de cómo va con respecto a sus
objetivos de jubilación. Si desea saber por qué, lea estos
puntos destacados de un ejemplo de estado de cuenta.
Your Retirement Account
Sample Plan Sponsor
Retirement Savings Plan
M−TT−02
123456−4300−
Your Retirement Account Value as of 06/30/2010
$129,460.73
Thomas J. Sample
1234 Any Street
Some Town, XX 56789
April 1, 2010 − June 30, 2010
Managing Your Account is Easy
with 24 hour 7 day a week access
www.mybmoretirement.com
Website: www.bmoretirement.co
Phone: (800) 858−3829
1
2
4
5
6
7
9
8
Your Account Summary
This section provides a summary of your account balances and activity
during the reporting period.
Beginning Balance on 04/01/2010
This section shows the asset allocation mix of your account balances at the
end of the period.
30.0% Cash Equivalent/Stable Value
30.0% Fixed Income
40.0% Large Cap
$122,136.89
3 +-
Dollars In
Dollars Out
+/- Earnings/Gain(Loss)
Ending Balance on 06/30/2010
Current Asset Allocation
1,525.00
0.00
2,314.84
$125,976.73
+ Insurance Value
+ Outstanding Loan
1,253.00
2,231.00
Total Account Balance
$129,460.73
Vested Balance
$129,460.73
Personal Rate of Return
This section shows an estimated rate of return for your account during the periods shown. This is only an
approximation of the actual return.
3 Months
Personal Rate of Return*
1.82%
Year to
Date
6.73%
1 Year
9.10%
Personal Rate of Return is influenced by the timing of your
contributions, withdrawals, investment changes and fees. As a
result, your Personal Rate of Return may differ from the
historical Investment Performance shown on this statement.
Your Personal Rate of return reflects only the investment
performance history of your account while it has been
maintained by BMO.
3 Years**
6.28%
*Past performance is not a guarantee of future results. For more information, please refer to the Question and Answer document available on
www.mybmoretirement.com.
** The 3 year personal rate is an annualized rate.
2. E l saldo inicial es su punto de partida; es el punto en
el que se encontraba su cuenta al inicio del período que
se presenta.
3. E l dinero ingresado es el dinero que usted aportó
al plan durante el período. El dinero extraído epresenta
cualquier retiro que pueda haber realizado de su cuenta.
4. L as utilidades son el monto total de su inversión,
ya sean ganancias o pérdidas, para el período. Puede
encontrar información más detallada acerca de la fuente
de esas utilidades en las páginas interiores de su estado
de cuenta.
5. E l saldo final refleja cuánto valía su cuenta al final del
período que se presenta. Es simplemente su saldo inicial
más sus aportes y las ganancias (si las hubiera) para el
período, menos cualquier retiro o pérdida.
6. E l saldo de la cuenta total toma su saldo final y lo suma
al valor contractual de cualquier seguro que tenga a través
del plan, más el valor de cualquier préstamo pendiente.
7. E l saldo adquirido muestra qué parte del valor de su
cuenta podría llevarse con usted si dejara la compañía.
Usted tiene derechos adquiridos sobre el 100% de sus
propios aportes; con el tiempo adquirirá derechos sobre
los aportes del empleador.
8. L a asignación de activos se ilustra mediante una
gráfica circular que le ofrece una imagen rápida y clara
de cómo están divididos sus ahorros de jubilación
entre inversiones en dinero en efectivo, renta fija y
renta variable. Le proporciona una referencia visual
que le confirma una de dos cosas: que su combinación
(continúa)
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FC0219 - Standard Sample
1. E l resumen de cuenta es una visualización general de
la actividad de su cuenta para el período.
de inversiones es la que usted pretende que sea o
que debido a los cambios del mercado la ponderación
relativa de su inversión ha cambiado y es una señal de
que debería considerar reequilibrar su cuenta.
9. L a tasa de rentabilidad personal es una herramienta
esencial que le ayuda a responder la pregunta: “¿Cómo
está mi cuenta en su totalidad?” Conjuga no sólo el
rendimiento de sus inversiones individuales, sino
también cualquier cambio que haya hecho en el monto
de sus aportes, intercambios hechos entre fondos y
cualquier retiro que haya realizado. Imagínela como la
“cartilla de calificaciones” de su cuenta; le dice si está
progresando hacia el cumplimiento de sus objetivos
de jubilación.
Toda esta información es esencial para que usted vea el
desempeño de su plan de jubilación de la manera más
clara posible. Como resultado, podrá tomar mejores y más
informadas decisiones con respecto a sus opciones de
inversión de manera que su plan continúe ayudándole a
generar ahorros de jubilación para su futuro.
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
Los detalles en el interior
Cuando revise su estado de cuenta, no se detenga
en la primera página, siga leyendo. Adentro
encontrará información útil acerca de la actividad
de su cuenta, incluso:
• Su historial de aportes
• Los aportes del empleador que haya recibido
• Información sobre la actividad y el rendimiento
de cada inversión específica de su cuenta
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