Las Coberturas de Seguro de Vida Individual

Las Coberturas de Seguro de Vida Individual
CONCEPTOS A ANALIZAR AL CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL
Clasificación - según el Riesgo Cubierto
Seguros en caso de Muerte
Tipo / Denominación
• Vida Entera (sin fecha de finalización)
• Temporario (por un plazo convenido)
• Dotales Puros
Seguros en caso de Vida
• Rentas Vitalicias
• Vida Entera (con o sin Pagos Limitados)
Seguros Mixtos
• Vida Universal (Pagos Flexibles)
Coberturas Adicionales / Cláusulas
• Por Accidente
Doble o Triple Indemnización
• Por Accidente y Enfermedad
Indemnización por Incapacidad Total o Parcial
• Por Accidente de Aviación
Indemnización Adicional
• Protección de Ingresos
Renta Mensual por Incapacidad Temporaria
• Diagnóstico de Enfermedades Críticas
Beneficio Adicional
• Hospitalización
Beneficio Adicional
• Intervenciones Quirúrgicas
Beneficio Adicional
• Programada / Plazos Variables o Fijos
Opción de Renta Mensual
• En Caso de Invalidez Total y Permanente
Exención de Pago de Primas
TERMINOLOGIA Asegurado: Es la persona física cuya vida se encuentra asegurada, solo se
puede asegurar la vida de personas mayores de 14 años. En el caso que se asegure a una
persona de entre 14 y 18 años, el seguro debe ser suscripto por un Tomador mayor de 18
años.
Tomador: Es la persona física o jurídica que celebra el contrato con el asegurador, pudiendo
hacerlo por cuenta propia (asegurado = tomador) o por cuenta ajena (el tomador contrata el
seguro en interés y por cuenta).
Beneficiario: Es la persona física o jurídica designada en la póliza como acreedora de la
prestación económica pactada. Pueden designarse una o varias personas indicando el
porcentaje. Se puede nombrar un beneficiario primario y otro contingente, quien recibirá el
beneficio en caso de fallecer el beneficiario primario antes o al mismo tiempo que el Asegurado.
Suma o Capital Asegurado: es el monto máximo en el que queda fijada la responsabilidad del
asegurador.
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Tel.: (54 - 11) 4312-4078 (líneas rotativas)
Fax:(54 – 11) 4312-6976
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Premio: es la sumatoria de la prima (resultante de aplicar la prima de tarifa por el capital
asegurado) de póliza mas los recargos administrativos, financieros, la tasa de SSN e impuestos
de sellos si correspondiese. Ese es en definitiva, el costo total del seguro que abona el
asegurado o tomador.
PLANES DE VIDA ENTERA DE PAGO UNICO, PERIODICO O LIMITADO VS. VIDA
UNIVERSAL
Vida Entera: es un tipo de seguro individual en el que se garantiza el pago del capital
asegurado a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del asegurado. La cobertura
no tiene fecha de finalización, por lo tanto el Asegurado esta cubierto de por vida. Las primas
son niveladas y constantes (a la tasa mínima garantizada, el asegurado recibiría el importe del
capital asegurado original a los 100 años de póliza).
Vida Pagos Limitados: Ofrece la misma cobertura que el seguro de Vida Entera, con la
diferencia de que el período de pago de las primas esta limitado a un determinado número de
años. Generalmente las primas son superiores que las de Vida Entera.
Existen planes en nuestro mercado que combinan estos 2 tipos de prestaciones, ya que
sus primas son niveladas y constantes y además, puede optarse por el desvanecimiento
de primas. Es decir, puede dejarse de pagar primas después de una cierta cantidad de
años y mantener la cobertura del seguro mientras que los fondos capitalizan en la
cuenta de ahorro.
Vida Universal: es una póliza de vida ajustable con flexibilidad de primas. El capital asegurado
también es flexible y no esta garantizado.
Primas Garantizadas o Niveladas: son aquellas que nunca aumentan (aplicable a los planes
de Vida Entera o de Pagos Limitados), dado que en un plan de Vida Universal las primas
pueden variar.
Beneficio por Fallecimiento Garantizado: en general los planes de Vida Entera (pago de
primas en forma continua) garantizan los beneficios por fallecimiento (los mismos no decrecen,
sino por el contrario podrían hasta verse incrementados). Los planes de Vida Universal se
podría reducir el monto del beneficio esperado si no se cumpliera con las metas asumidas por
la primas.
Préstamos: en la medida que la póliza se encuentre en vigor (excepto en casos de Seguro
Prorrogado), el Tomador podrá solicitar un préstamo cuyo monto no podrá superar el importe
que se consigna en la Tabla de Valores Garantizados. Dicho préstamo devengará intereses.
Valor de Rescate: mientras el Asegurado se encuentre con vida, el Tomador podrá rescatar la
póliza por su Valor de Rescate Neto (dicho valor se establece en función a los años de primas
pagadas vs. la prima de riesgo y el fondo acumulado). Este monto podrá estar garantizado o nó
según se opte por un plan de Vida Entera / Pagos Limitados o Vida Universal.
Frente a la falta de pago de primas (en exceso del plazo de gracia - 60 días posteriores al
vencimiento), el Tomador podrá elegir normalmente las siguientes opciones:
Seguro Prorrogado: cuando las primas son insuficientes para mantener el plan de Vida Entera
el Valor de Rescate Neto será normalmente aplicado como prima única de un Seguro
Temporario (plazo de cobertura limitado).
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Seguro Saldado de Capital Reducido: en este caso las primas acumuladas son suficientes
para mantener un plan de Vida Entera.
Rescate de la Póliza: anulación de la póliza y la correspondiente devolución al Tomador del
monto que se estipule en la póliza (valores garantizados o efectivamente acumulados, el que
resulte mayor). Dado que los Productos de Inversión & Protección Individual son diseñados a la
medida de las necesidades de cada Asegurado y nuestra firma puede brindarle en un sólo flash
opciones de, por lo menos, 4 Aseguradores Multinacionales, es que sugerimos una entrevista
personal con nuestros profesionales que podrá coordinarse por intermedio de:
Nélida Casillas de Dalimier - [email protected]
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