anafinan1007001 - Rodriguez Silvero y Asociados

ASUNTOS TRIBUTARIOS, LEGALES,
ECONÓMICO-FINANCIEROS
CONTABLES Y ADMINISTRATIVOS
Publicado el 6 de octubre de 2007 en el Diario Última Hora
ANÁLISIS FIANCIERO
Retorno de una saludable competencia entre bancos
4 entidades controlan alrededor del 58% de los depósitos y el 60% de los préstamos
(*) Dr. Ricardo Rodríguez Silvero Lic. Ricardo Castillo Fracchia
Después de años de un retroceso en el número de participantes en el mercado
financiero, en los últimos meses se han podido percibir algunas señales de reversión de
ese proceso, principalmente con la incorporación al país de entidades de primer nivel
internacional como ser el HSBC, que quedó con la franquicia local del Lloyds Bank, y
el Rabobank, que se incorporó como socio del Banco Regional, sin dejar de mencionar
el nuevo impulso que viene adquiriendo el Sudameris, bajo la conducción del
Abbeyfield Group y la anunciada conversión de Financiera Visión SA a banco.
Si bien el número de bancos aún no aumentó, es obvio que dichos bancos
internacionales de primer nivel van a incorporar al mercado nueva sangre y mayor
competencia, hechos que sin dudas son excelentes noticias para el proceso de
bancarización de la población, para los tomadores de créditos y para el sector real de la
economía en general, que lógicamente se beneficiarán con la oferta de más y mejores
servicios y ?ojalá en el futuro? con una mayor cobertura geográfica de las entidades.
Resulta evidente la escasa competencia en el sistema financiero, exacerbada en los
últimos años no solo por la reducción del número de entidades a solamente 13 bancos y
14 financieras, sino en particular por el escaso interés en participar activamente en el
país de parte de algunas entidades internacionales con presencia en el mercado. Esto
generó la gran concentración de los negocios en manos de no más de 4 entidades que
controlan alrededor del 58% de los depósitos y el 60% de los préstamos del sistema
bancario privado, distorsionando así el correcto funcionamiento de la oferta y demanda
de servicios, así como el mejoramiento consecuente de la calidad de la atención al
publico.
Por otro lado, se percibe un gradual incremento del costo de comisiones por todos los
servicios prestados y una mayor selectividad en la incorporación de nuevos clientes,
hechos que sin dudas desincentivan la incorporación y participación del sector menos
pudiente de la población en el sistema financiero.
La anunciada incorporación de una financiera especializada en microcréditos al sistema
bancario merece ser resaltada, pues podría ir alentando a modificar la orientación
tradicional en el mercado paraguayo de las entidades líderes y promover gradualmente
una mayor democratización de los servicios bancarios hacia segmentos hoy
prácticamente inexplorados. Parte de la referida situación se debe simplemente a la falta
de especialización de los propios bancos, pero también a restricciones de las normativas
vigentes, a pesar del gran potencial económico y efecto multiplicador social existente.
Las autoridades del BCP deberían facilitar la incorporación de este tipo de especialidad
bancaria en el Paraguay, donde un gran sector de la población y del empresariado no
son atendidos por la mayoría de las entidades bancarias tradicionales que focalizan sus
esfuerzos hacia el segmento de personas físicas privilegiadas, conocido como ABC1, así
como hacia grandes y medianas empresas, que son las que están más organizadas
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administrativamente para presentar todos los requerimientos exigidos. Esta carencia
explica en parte el auge de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en los últimos años.
La incorporación de las citadas entidades internacionales al Paraguay y la conversión de
una financiera en banco son noticias alentadoras y reflejan además que a pesar de los
desafíos futuros que enfrenta Paraguay en el campo político, social y económico, para el
mundo financiero internacional no pasa desapercibido el buen desarrollo del sistema
bancario local, en particular su alta rentabilidad, baja morosidad y notable liquidez,
según todos los indicadores clásicos de medición.
(*) Consultores de Rodríguez Silvero & Asociados
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