resumen de siniestros ocurridos asegurados derivados de

RESUMEN DE SINIESTROS OCURRIDOS
ASEGURADOS DERIVADOS DE EVENTOS
NATURALES CATASTRÓFICOS 2012
(Información actualizada hasta diciembre 2012)
Contenido
c) Tornado del Distrito Federal ocurrido el 1 de junio ................ 14
Afectación a los Seguros de Daños ......................................................15
Introducción .................................................................................... 3
Resumen General ............................................................................15
a) Sismo ocurrido el 20 de marzo .................................................. 5
Siniestralidad por Estado .................................................................15
Afectación a los Seguros de Daños ....................................................... 6
Resumen por Giro ............................................................................16
Resumen General.............................................................................. 6
Afectación a los Seguros de Autos.......................................................17
Siniestralidad por estado .................................................................. 6
Resumen General ............................................................................17
Resumen por Giro ............................................................................. 7
Siniestralidad por Estado .................................................................17
Afectación a los Seguros de Autos ........................................................ 8
Afectación Total a los Seguros de Daños y Autos ................................18
Resumen General.............................................................................. 8
Resumen General Total ...................................................................18
Siniestralidad por estado .................................................................. 8
Siniestralidad por Estado .................................................................18
Afectación total a los Seguros de Daños y Autos.................................. 9
d) Huracán Ernesto ocurrido el 1 de Agosto ................................ 19
Resumen General Total .................................................................... 9
Afectación a los Seguros de Daños ......................................................20
Siniestralidad por estado .................................................................. 9
Resumen General ............................................................................20
b) Huracán Bud ocurrido el 15 de mayo...................................... 10
Siniestralidad por Estado .................................................................20
Afectación a los Seguros de Daños ..................................................... 11
Resumen por Giro ............................................................................21
Resumen General............................................................................ 11
Afectación a los Seguros de Autos:......................................................22
Siniestralidad por estado ................................................................ 11
Resumen General ............................................................................22
Resumen por Giro ........................................................................... 12
Siniestralidad por Estado .................................................................22
Afectación a los Seguros de Autos ...................................................... 12
Afectación a los Seguros de Daños y Autos .........................................23
Resumen General............................................................................ 12
Resumen General Total ...................................................................23
Afectación total a los Seguros de Daños y Autos................................ 13
Siniestralidad por Estado .................................................................23
Resumen General Total .................................................................. 13
Comentarios Finales ....................................................................... 24
Siniestralidad por Estado ................................................................ 13
Introducción
Desde hace cientos de años los desastres naturales han sido
descritos, por nuestros antepasados, a través de mitos y leyendas,
hoy son fenómenos explicados científicamente. Lo cierto es que son
parte de las noticias diarias ya que dejan a su paso daño y
destrucción. Una característica importante de los eventos
catastróficos es que son inesperados, en el sentido en que no se
sabe la fecha exacta de ocurrencia, y no se sabe la magnitud del
fenómeno o el alcance del daño que causará. A medida en que pasa
el tiempo, la tecnología se desarrolla, y con ella los métodos de
medición se hacen más exactos. Aun así, la humanidad se sigue
sorprendiendo cuando ocurre una catástrofe, ya que muchos de
ellos no se pueden predecir.
En el 2012 hubo varios fenómenos naturales que
asombraron a la población mundial por la intensidad y el daño que
provocaron. Uno de ellos fue el huracán Sandy que golpeó
principalmente a la Costa Oeste de Estados Unidos, tuvo un costo
aproximado de 79 mil millones de dólares, causó más de 100
muertes (en el Caribe y en EUA), y dejó a varios miles de habitantes
sin hogar1. El 5 de diciembre el tifón “Bopha” azotó el sur de
Filipinas dejando 700 muertos y más de 900 desaparecidos, además
de destrucción de propiedad y deslizamientos de tierra peligrosos2.
Dos terremotos estremecieron el 11 de agosto el noroeste de Irán,
con una magnitud de 6.4 y 6.3 respectivamente, sólo 11 minutos los
separaron3. En julio se registraron las mayores lluvias en 6 décadas
en China, duraron 10 horas y afectaron a más de 6.23 millones de
personas4.
El costo económico por desastres naturales en el mundo en
el 2012 ascendió a $160,000 millones de dólares, incluyendo los
daños no asegurados. Los daños costaron a las Aseguradoras
$65,000 millones de dólares, el 90% de esta cantidad fue pagada por
los Estados Unidos en las indemnizaciones por la tormenta Sandy.
Munich Re AG indicó que el total por daños a bienes asegurados en
el 2012 fue menor al del 2011 ya que en este año las aseguradoras
pagaron $119,000 millones de dólares por los sismos en Japón y
Nueva Zelanda. Los sismos en el norte de Italia causaron pérdidas
por $16,000 millones de dólares pero sólo el 10% estaba asegurado.
Las inundaciones en China causaron daños de $8,000 millones de
dólares pero sólo $180 millones de dólares tenían seguro5.
La mayor parte de los desastres de 2012 ocurrieron en
Filipinas, Chile, Indonesia, Italia, Guatemala, Birmania, China, Irán y
Estados Unidos. El presidente del Banco Mundial Jim Yong Kim
declaró que “las pérdidas económicas por desastres naturales se
han más que triplicado en las últimas tres décadas y ningún país en
el mundo está inmune ante estos fenómenos.” Agregó además que
las pérdidas y los daños para los países de mediano y bajo ingreso,
3
1
http://voces.huffingtonpost.com/2012/11/29/huracan‐sandy‐costo‐devastacion‐
primer‐mes_n_2211120.html
2
http://mexico.cnn.com/mundo/2012/12/26/el‐tifon‐bopha‐mato‐a‐
cientos‐de‐filipinos
http://mexico.cnn.com/mundo/2012/12/26/dos‐sismos‐estremecieron‐a‐
iran
4
http://mexico.cnn.com/mundo/2012/12/26/las‐lluvias‐generaron‐caos‐y‐
critica‐en‐china
5
http://www.elfinanciero.com.mx/component/content/article/43/441.htm
l
3
están estimados en $1.2 trillones de dólares para los últimos 30
años6.
México, por su ubicación y sus características, sufre cada
año de diversos eventos catastróficos, especialmente de origen
hidrometeorológico y geológico. En el 2012, principalmente
ocurrieron terremotos, tormentas tropicales, huracanes, sequías y
erupciones volcánicas, entre otros desastres.
Hubo 4 eventos naturales en el 2012 que afectaron al Sector
Asegurador en México: el sismo del 20 de marzo con epicentro en
Guerrero; el huracán Bud del 15 de mayo; el tornado que ocurrió en
el Distrito Federal el 1 de junio; y el huracán Ernesto del 1 de agosto.
•
Para el Riesgo de Terremoto y Erupciones Volcánicas, 32
aseguradoras reportaron prima emitida de $6,048 millones
de pesos. La prima emitida de Terremoto y Erupciones
Volcánicas representó el 12% de la prima emitida de los
seguros de Daños sin Autos.
•
Para el Seguro de Automóviles, 32 aseguradoras reportaron
prima emitida de $62,653 millones de pesos. A su vez, la
prima emitida del seguro de Automóviles representó el
120% de la prima emitida de los seguros de Daños sin Autos.
En el presente documento se presenta el número de
siniestros reportados por las aseguradoras, así como el monto del
siniestro, tanto para el seguro de daños como para el seguro de
automóviles. Se analizan los datos por giro y por estado.
La participación de las Compañías de Seguros Asociadas a la AMIS en
cuanto a la prima emitida del sector asegurador al cuarto trimestre
del 2012, es como sigue:
•
Para los Riesgos Hidrometeorológicos (incluyendo huracán y
otros riesgos Hidrometeorológicos), 32 aseguradoras
reportaron prima emitida de $7,584 millones de pesos. La
prima de Riesgos Hidrometeorológicos representó el 15% de
la prima emitida de los seguros de Daños sin Autos.
6
http://www.milenio.com/cdb/doc/noticias2011/0f3f4dc87152c7cd204216
24d2d1598c
4
a)Sismo ocurrido el 20 de marzo
El día 20 de marzo del 2012 el Servicio Sismológico Nacional reportó
un sismo con magnitud de 7.4 ocurrido a las 12:02 horas localizado
en las cercanías de Ometepec, Guerrero y Pinotepa Nacional,
Oaxaca. El epicentro se registró entre las placas Cocos y
Norteamericana.
Es considerado el quinto sismo después del terremoto de 1985, con
una magnitud mayor a 7 en la escala de Richter.
El día 12 de abril de 2012 el Servicio Sismológico Nacional registró
una serie de sismos, los mayores de ellos con magnitud 6.0 y 6.8
localizados a más de 100 km al NE de Guerrero Negro, en el golfo de
Baja California.
Hasta las 14:10 hrs del lunes 16 de abril, se han reportado:
• 451 Réplicas del Sismo de Ometepec, Guerrero.
• 22 Réplicas del Sismo de La Mira, Michoacán.
• 24 Réplicas del sismo de Guerrero Negro, Baja California
Sur.
Fuente: Avisos de ERN
El 26 de Marzo se tuvo una réplica con magnitud de 6.1 en el
Noreste del Dorsal del Pacífico. El 11 de abril se registró otra réplica
de 6.4 de magnitud a 79 km al Oeste de la Mira, Michoacán.
Según reporte del SSN hasta el día 2 de abril se han reportado 367
réplicas del sismo del 20 de marzo. Una de las réplicas más
importantes ha sido la del 2 de abril con una magnitud de 6.0
grados, además de que el 1 de abril se tuvo una réplica de 5.0
grados.
Los estados que han sido más afectados son: Guerrero, Puebla,
Distrito Federal, Oaxaca y Morelos. En Guerrero hubo 2 mil
viviendas afectadas, en Oaxaca al menos 200 viviendas dañadas y en
el Distrito Federal se reportaron fallas eléctricas, fugas de gas, fallas
en líneas telefónicas, deformaciones de rieles del metro, y algunos
derrumbes.
5
Afectación a los Seguros de Daños
Resumen General
• 28 compañías enviaron su información a AMIS, de las cuales 21
compañías reportaron siniestros.
• Las 28 compañías participaron con el 97.66% de la prima emitida
de riesgos terremoto reportado en el cuarto trimestre 2012.
• De las 21 compañías que reportaron siniestros, tenemos lo
siguiente:
o Número de siniestros: 2,528
o Monto de siniestro ocurrido de $33,020,646
dólares
Compañías que participaron (Daños) Sismo 20Mzo2012
% Part. Prima
% Part. Prima
Compañías
emitida
Compañías
emitida
Banorte
Generali
13.35%
ACE Seguros
2.36%
Aba/Seguros
0.97%
Mapfre Tepeyac 8.07%
El Potosi
0.06%
G.N.P.
4.10%
General
de
Seguros
0.18%
AXA Seguros
7.16%
Royal
&
Sunalliance
2.02%
XL Insurance
0.81%
AIG Seguros
4.06%
HSBC Seguros
0.00%
Multiva
0.03%
BBVA Bancomer 3.63%
Santander
1.63%
Tokio Marine
0.41%
Inbursa
12.03%
GMX Seguros
4.99%
Atlas
3.64%
Sompo Japan
0.28%
Zurich Daños
5.51%
Afirme
1.86%
Seguros Azteca
HDI Seguros
0.12%
Daños
-0.13%
Interacciones
12.22%
FM Global
2.01%
QBE de Mexico 1.79%
Allianz Mexico
4.49%
Total
97.66%
Siniestralidad por estado
Se reportaron siniestros en 19 estados: Aguascalientes, Baja
California, Chiapas, Chihuahua, Distrito Federal, Estado de México,
Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Michoacán, Morelos, Oaxaca, Puebla,
Querétaro, Tabasco, Tlaxcala, Veracruz, Guanajuato y Nayarit.
Los estados que acumularon más del 86% en el monto de siniestros
reportados son:
Estado
Número
de
siniestros
%
Monto de siniestros
(dólares)
%
D.F
1,733
69
$24,740,291
75
Guerrero
100
4
$3,545,261
11
6
Resumen por Giro
Los Giros que acumularon más del 86% en número de siniestros
reportados, se muestran en la siguiente gráfica:
El giro Casa Habitación: media y residencial sufrió más de la mitad
de los siniestros acumulando el 51% de los siniestros, una cifra
significativa, mientras que en los demás giros hubo menos daños. Le
siguieron el giro de Hospitales, Clínicas y Consultorios Públicos con
el 14% de siniestros reportados.
Los Giros que acumularon más del 90% del monto de siniestros
reportados, se muestran en la siguiente gráfica:
Los giros más costosos fueron: Industria química con el 20% del
monto, Hospitales, clínicas y consultorios públicos con el 28% del
monto y Otros Giros acumulando el 35% del monto de los siniestros.
Los giros de Casa Habitación: media y residencial, Hospitales,
Clínicas y Consultorios Médicos y Otros Giros fueron los giros más
afectados por el sismo del 20 de marzo, es decir, tuvieron muchos
siniestros y de montos muy altos.
7
Afectación a los Seguros de Autos
Resumen General
• 22 compañías enviaron su información a AMIS, de las cuales 3
reportaron siniestros.
• Las 22 compañías participaron con el 61.7% de la prima emitida
de autos reportado en el cuarto trimestre de 2012.
• De las 3 compañías que reportaron siniestros, tenemos lo
siguiente:
o Número de siniestros: 7
o Monto de siniestro ocurrido de $1,153 dólares
Compañías que participaron (Autos) Sismo 20Mzo2012
% Part. Prima
% Part. Prima
Compañías
emitida
Compañías
emitida
Banorte
Mapfre
Generali
5.22%
Tepeyac
7.37%
Aba/Seguros
7.46%
AXA Seguros
18.14%
BBVA
Metropolitana
0.79%
Bancomer
4.81%
El Potosi
0.58%
Tokio Marine
0.00%
AIG Seguros
0.53%
ANA
1.50%
La
Latinoamericana 0.16%
Sompo Japan
0.00%
Multiva
0.23%
Afirme
0.88%
Patrimonial
Santander
0.17%
Daños
0.28%
Seguros Azteca
Inbursa
7.41%
Daños
0.13%
Royal
&
Zurich Daños
2.97%
Sunalliance
1.06%
HDI Seguros
1.89%
Allianz Mexico 0.08%
Total
61.70%
Siniestralidad por estado
Se reportaron siniestros en 2 estados: D.F y Guerrero.
Los estados que acumularon el 100% en el monto de siniestros
reportados son:
Estado
Número
siniestros
Guerrero
D.F
5
2
de
%
Monto de siniestros
(dólares)
%
71
29
$703
$451
61
39
8
Afectación total a los Seguros de Daños y Autos
Resumen General Total
En total fueron 2,535 siniestros ocasionados por el Sismo del 20 de
marzo, tanto en Daños (2,528) como en Autos (7) con un monto
total de $33,021,800 dólares y $434,991,046 pesos con tipo de
cambio promedio anual de 13.1728 pesos por dólar en el 2012.
Siniestralidad por estado
En el siguiente mapa se pueden apreciar los estados que tuvieron
siniestros en Daños y Autos, en Daños, o bien sólo en Autos.
En total 19 estados fueron los afectados: 2 en Daños y Autos; y 17
sólo en Daños.
9
b) Huracán Bud ocurrido el 15 de mayo
La lluvia máxima asociada con Bud fue de 75.3 mm en Manzanillo,
Colima.
Los estados afectados directamente fueron: Guerrero, Michoacán,
Colima, Jalisco y Nayarit.
Según el Servicio Meteorológico Nacional, el 15 de mayo se originó
la depresión tropical número 2 E de la temporada de Ciclones en el
Océano Pacífico. Se formó a partir de un sistema de baja presión
ubicada al sur de la costa de Guerrero.
La tormenta tropical se fue desplazando hacia el Oeste y Noroeste y
el 22 de mayo se le dio el nombre de tormenta tropical Bud. Cuando
se encontraba cerca de Manzanillo, Colima, se intensificó a huracán.
Llegó a huracán de categoría III según la escala Saffir‐Simpson, el 24
de mayo. Cuando se acercó más a las costas, se fue debilitando por
sus bandas nubosas. El 25 de mayo se degradó de nuevo a tormenta
tropical y luego el 26 se convirtió en depresión tropical.
La zona de alerta al inicio estaba desde Punta San Telmo,
Michoacán, hasta La Fortuna, Jalisco. El huracán presentó una
trayectoria que fue recurvando gradualmente hacia la costa
occidental de México. En la etapa final, la zona de alerta quedó
desde Cabo Corrientes, Jalisco, hasta San Blas, Nayarit.
Bud fue el segundo ciclón de la temporada en el Océano Pacífico y el
primero en intensificarse en huracán, alcanzando vientos máximos
sostenidos de 185 km/h y rachas de 220 km/h.
El mayor acercamiento a la costa fue como depresión tropical el día
26 de mayo en el que se acercó a 10 km al sur de Cabo Corrientes,
Jalisco.
Fuente: Aviso de ERN
10
Inbursa
Total
Afectación a los Seguros de Daños
Resumen General
• 22 Compañías enviaron su información a AMIS, de las cuales 1
reportó un siniestro.
• Las 22 Compañías participaron con el 67.77% de la prima emitida
de riesgos hidro reportado en el cuarto trimestre del 2012.
• Tenemos lo siguiente de la única Compañía que reportó
siniestros:
o Número de Siniestros: 2
o Monto de siniestro ocurrido de $5,981 dólares.
Compañías que participaron (Daños) Huracán Bud 15Mayo2012
% Part. Prima
% Part. Prima
Compañías
emitida
Compañías
emitida
Banorte
Generali
11.24%
Atlas
4.07%
Aba/Seguros
1.96%
Zurich daños
1.28%
Allianz Mexico 4.45%
HDI Seguros
0.17%
Metropolitana
0.14%
QBE de Mexico
2.00%
El Potosi
0.13%
Mapfre Tepeyac 8.99%
General
de
Seguros
0.22%
AXA Seguros
16.84%
Royal
&
Sunalliance
1.34%
XL Insurance
0.49%
AIG Seguros
2.20%
Tokio Marine
0.28%
Multiva
0.13%
Sompo Japan
0.59%
Seguros Azteca
Santander
0.74%
Daños
0.59%
9.63%
FM Global
67.77%
0.27%
Siniestralidad por estado
Los siniestros reportados corresponden al estado de Colima.
Colima acumuló el 100% del monto total de siniestros reportados:
Estado
Número
siniestros
Colima
2
de
%
Monto de siniestros
(dólares)
%
100
$5,981
100
11
Afectación a los Seguros de Autos
Resumen por Giro
El giro que acumuló el 100% del número de siniestros y del monto
de los siniestros fue el de Casa Habitación: media y residencial.
Resumen General
• 17 Compañías enviaron su información a AMIS, de las cuáles
ninguna reportó un siniestro referente al Huracán Bud.
• Las 17 Compañías participaron con el 53.43% de la prima
emitida de autos al cuarto trimestre del 2012.
• De las 17 Compañías tenemos lo siguiente:
o Número de Siniestros: 0
o Monto de siniestro ocurrido de 0 dólares
Compañías que participaron (Autos) Huracán Bud 15Mayo2012
% Part. Prima
% Part.
Compañías
emitida
Compañías
emitida
Banorte
Generali
5.22%
Tokio Marine
0.00%
Aba/Seguros
7.46%
Sompo Japan
0.00%
El Potosi
0.58%
Patrimonial Daños
0.28%
Seguros
Azteca
AIG Seguros
0.53%
Daños
0.13%
La
Latinoamericana 0.16%
Royal & Sunalliance 1.06%
Multiva
0.23%
HDI Seguros
1.89%
Inbursa
7.41%
Allianz Mexico
0.08%
Zurich Daños
2.97%
AXA Seguros
18.14%
Mapfre Tepeyac 7.37%
Total
53.53%
Ya que no se reportó ningún siniestro, no hay tampoco siniestralidad
por estado ni por giro.
12
Prima
Afectación total a los Seguros de Daños y Autos
Resumen General Total
En total 2 siniestros fueron ocasionados por el Huracán Bud,
solamente en daños, con un monto de $5,981 dólares y $78,791
pesos con un tipo de cambio promedio anual de 13.1728 pesos por
dólar al 2012.
Siniestralidad por Estado
En el siguiente mapa se muestra el estado afectado:
Sólo Colima fue afectado en Daños, no hubo siniestros reportados
en el área de Autos.
13
c) Tornado del Distrito Federal ocurrido el 1
de junio
Diferentes fenómenos meteorológicos causaron que el primero de
junio se presentaran en el Distrito Federal unos vientos intensos.
El fenómeno fue ocasionado por una lluvia convectiva, lo que
significa que durante el día anterior y el mismo día hubo altas
temperaturas en la ciudad y ésta al entrar en contacto con la
humedad del Pacífico creó un fenómeno parecido a un tornado.
El tornado tuvo una duración de 10 minutos. Se presentaron vientos
de hasta 65 km/h.
Este fenómeno está clasificado como F0 en la escala de Fujita, es
decir, está clasificado como un tornado débil o ligero.
Cabe mencionar que fue un fenómeno extraordinario, ya que no se
había presentado algo así en 500 años según Enrique Azpra del
Centro de Ciencias de la Atmósfera de la UNAM.
La zona principalmente afectada fue el centro del Distrito Federal,
como Garibaldi, Tlatelolco, Eje Central y el municipio de Ecatepec
del Estado de México.
El fenómeno provocó la caída de varios árboles, la caída del techo de
una gasolinera, y varios heridos. Además se presentó una lluvia
moderada al mismo tiempo, lo que provocó encharcamientos en
algunas delegaciones aledañas.
Fuente: Avisos ERN y Milenio Noticias
14
Total
Afectación a los Seguros de Daños
Resumen General
• 22 compañías enviaron información a AMIS, de las cuales 4
reportaron algún siniestro.
• Las 22 compañías participaron con el 67.77% de la prima emitida
de riesgos hidro reportado al cuarto trimestre del 2012.
• De las 4 compañías que reportaron algún siniestro, tenemos lo
siguiente:
o Número de Siniestros: 13
o Monto de siniestro ocurrido de $ 201,038
dólares
Compañías que participaron (Daños) VientosDF 1Jun2012
%
Part.
% Part. Prima
Prima
Compañías emitida
Compañías
emitida
Banorte
Generali
11.24%
XL Insurance
0.49%
Aba/Seguros 1.96%
Tokio Marine
0.28%
Metropolitana 0.14%
Sompo Japan
0.59%
Seguros
Azteca
El Potosi
0.13%
Daños
0.59%
General de
Seguros
0.22%
FM Global
0.27%
AIG Seguros 2.20%
Zurich Daños
1.28%
Multiva
0.13%
HDI Seguros
0.17%
Santander
0.74%
QBE de Mexico
2.00%
Inbursa
9.63%
Mapfre Tepeyac
8.99%
Atlas
4.07%
AXA Seguros
16.84%
Royal
&
Sunalliance
1.34%
Allianz Mexico
4.45%
67.77%
Siniestralidad por Estado
Se reportaron siniestros en el Distrito Federal.
Estado
Número
siniestros
Distrito Federal
13
de
%
Monto de siniestros
(dólares)
%
100
$201,038
100
15
Resumen por Giro
Los giros que acumularon el 100% del número de siniestros
reportados, se muestran en la siguiente gráfica:
Los giros que acumularon el 100% del monto de los siniestros
reportados se muestran en la siguiente gráfica:
En este evento los giros que más tuvieron siniestros fueron: Otros
Giros con el 54% del número total de siniestros ocurridos, seguido
por Oficinas Privadas con el 15%. Los demás giros que acumularon el
resto del número de siniestros fueron: Pequeño y Mediano
Comercio, Oficinas Públicas, Hospitales, Clínicas y Consultorios
Públicos, y Casa Habitación: Media y Residencial.
El giro de Hospitales, Clínicas y Consultorios Públicos acumuló el
mayor monto de siniestros al tener el 78 % del monto del siniestro.
Otros Giros obtuvieron el 22% de los montos siniestrados. Por lo que
se concluye que Otros Giros fue el giro que obtuvo el mayor número
de siniestros y el giro con los siniestros más costosos. Además el giro
de Hospitales, Clínicas y Consultorios Públicos tuvo montos de
siniestros muy grandes, pero menor número de siniestros.
16
Afectación a los Seguros de Autos
Siniestralidad por Estado
Se reportaron siniestros sólo en el Distrito Federal.
Resumen General
• 17 Compañías enviaron su información a AMIS, de las
cuales 1 reportó algún siniestro.
• Las 17 compañías participan con el 53.53% de la prima
emitida de autos reportada al cuarto trimestre del 2012.
• De la compañía que reportó siniestros, tenemos lo
siguiente:
o Número de Siniestros: 1
o Monto de siniestro ocurrido de $998 dólares
Compañías que participaron (Autos) VientosDF 1Jun2012
% Part. Prima
% Part. Prima
Compañías
emitida
Compañías
emitida
Banorte
Generali
5.22%
AXA Seguros
18.14%
Aba/Seguros
7.46%
Tokio Marine
0.00%
Allianz Mexico
0.08%
Sompo Japan
0.00%
El Potosi
0.58%
Patrimonial Daños 0.28%
Royal
&
Seguros
Azteca
Sunalliance
1.06%
Daños
0.13%
AIG Seguros
0.53%
Zurich Daños
2.97%
La
Latinoamericana 0.16%
HDI Seguros
1.89%
Multiva
0.23%
Mapfre Tepeyac
7.37%
Inbursa
7.41%
Total
53.53%
Estado
Número de
siniestros
%
Monto de siniestros
(dólares)
%
Distrito Federal
1
100
$998
100
17
Afectación Total a los Seguros de Daños y Autos
Resumen General Total
En total 14 siniestros fueron ocasionados por el tornado del Distrito
Federal, tanto en Daños (13) como en Autos (1) con un monto total
de $202,036 dólares y $2,661,387 pesos con tipo de cambio
promedio anual de 13.1728 pesos por dólar del 2012.
Siniestralidad por Estado
En el siguiente mapa se puede apreciar el estado afectado:
Sólo fue afectado el Distrito Federal, teniendo siniestros en Daños y
en Autos.
18
d) Huracán Ernesto ocurrido el 1 de Agosto
“Ernesto” fue el quinto ciclón de la temporada y el segundo huracán
en el Océano Atlántico.
Se originó en el Atlántico Central y desde sus inicios su trayectoria
estuvo bien definida hacia el Oeste. Después de cruzar el Mar
Caribe, tocó tierra en la costa de Quintana Roo y atravesó la
península de Yucatán hasta salir al mar en la Sonda de Campeche
con rumbo hacia la costa de Veracruz. Llegó a tierra por segunda vez
cerca de la población de Coatzacoalcos, Veracruz. Siguió su trayecto
sobre el territorio de Veracruz, hasta el Norte de Oaxaca y
finalmente se disipó en el Noreste de Guerrero.
Pasó de tormenta tropical a huracán de categoría I el 7 de agosto. El
fenómeno tuvo una duración de 210 horas, terminando el 10 de
agosto.
Recorrió una distancia aproximada de 5,625 km a una velocidad
promedio de 27 km/h.
La intensidad máxima de los vientos reportados fue de 140 km/h
con rachas de 175 km/h. La lluvia máxima reportada fue de 344 mm
en Jacatepec, Oaxaca el 9 de agosto.
Los estados afectados fueron Quintana Roo, Yucatán, Campeche,
Tabasco, Chiapas, Veracruz, San Luis Potosí, Hidalgo,
Querétaro, Guanajuato, Puebla, Tlaxcala, México, Distrito Federal,
Morelos, Michoacán, Guerrero y Oaxaca.
Fuente: Servicio Meteorológico Nacional
19
Total
67.63%
Afectación a los Seguros de Daños
Resumen General
• 21 Compañías enviaron información a AMIS, de las cuales 10
tuvieron algún siniestro.
• Las 21 Compañías representan el 67.63% de la participación de
la prima emitida de riesgos hidro al cuarto trimestre del 2012.
• De las 10 Compañías que tuvieron algún siniestro, tenemos lo
siguiente:
o Número de Siniestros: 126
o Monto de siniestro ocurrido de $15,761,559 dólares
Compañías que participaron (Daños) Huracán Ernesto
1Agosto2012
% Part. Prima
% Part. Prima
Compañías
emitida
Compañías
emitida
Banorte
Generali
11.24%
Tokio Marine
0.28%
Aba/Seguros 1.96%
Sompo Japan
0.59%
Seguros Azteca
Metropolitana 0.14%
Daños
0.59%
General
de
Seguros
0.22%
FM Global
0.27%
AIG Seguros 2.20%
HDI Seguros
0.17%
Multiva
0.13%
QBE de Mexico
2.00%
Santander
0.74%
Mapfre Tepeyac 8.99%
Inbursa
9.63%
AXA Seguros
16.84%
Atlas
4.07%
XL Insurance
0.49%
Zurich Daños 1.28%
Allianz Mexico
4.45%
Royal
&
Sunalliance
1.34%
Siniestralidad por Estado
Se reportaron siniestros en 9 estados: Campeche, Guerrero, Hidalgo,
Oaxaca, Quintana Roo, Sonora, Tabasco, Veracruz y Yucatán.
Estado
Número
de
siniestros
%
Monto de siniestros
(dólares)
%
Hidalgo
1
1
$12,500,000
79
Quintana Roo
56
44
$2,610,627
17
Los estados que acumularon más del 96% de los montos de los
siniestros fueron:
20
importante la acumulación del giro de Infraestructura y/o
urbanización pública que acumuló 12% del número de siniestros.
Resumen por Giro
Los giros que acumularon el 87% en número de siniestros
reportados se muestran a continuación:
El giro que tuvo un mayor número de siniestros fue el de Casa
Habitación: media y residencial, teniendo el 26% del número de
siniestros, seguido por el giro de Hoteles y Servicios de Hospedaje
que acumuló el 21% del número de siniestros. También es
Los giros que acumularon más del 96% del monto de los siniestros
se muestra en la gráfica a continuación:
El giro que presentó un mayor monto siniestrado fue el giro de
Infraestructura y/o urbanización pública acumulando el 79% del
monto, luego estuvo el de Hospitales, Clínicas y Consultorios
Públicos que acumuló 7% del monto del siniestro.
21
Afectación a los Seguros de Autos:
Resumen General
• 15 Compañías enviaron información a AMIS, de las cuales 2
Compañías reportaron algún siniestro.
• Las 15 Compañías participan con el 52.72% de la prima
emitida de autos reportada al cuarto trimestre de 2012.
• De las 2 Compañías que reportaron siniestros se tiene lo
siguiente:
o Número de Siniestros: 88
o Monto de siniestro ocurrido de $58,073 dólares
Compañías que
1Agosto2012
Compañías
Banorte
Generali
Aba/Seguros
Allianz Mexico
Royal
&
Sunalliance
AIG Seguros
La
Latinoamericana
Inbursa
Zurich Daños
Total
participaron
(Autos)
Huracán
% Part. Prima
emitida
Compañías
5.22%
7.46%
Siniestralidad por Estado
Se reportaron siniestros en 7 estados: Campeche, Chiapas,
Guerrero, Jalisco, Sinaloa, Tabasco y Veracruz.
Ernesto
%
Part.
Prima
emitida
0.08%
Sompo Japan
0.00%
Patrimonial Daños 0.28%
Seguros
Azteca
Daños
0.13%
Estado
1.06%
0.53%
HDI Seguros
Mapfre Tepeyac
1.89%
7.37%
Veracruz
Guerrero
0.16%
7.41%
2.97%
AXA Seguros
Tokio Marine
18.14%
0.00%
Número
de
siniestros
16
1
Monto de siniestros
(dólares)
%
18
1
$42, 144
$12,439
%
72
21
Los estados con más del 93% del monto siniestrado son:
52.72%
22
Afectación a los Seguros de Daños y Autos
Resumen General Total
En total, 214 siniestros fueron ocasionados por el Huracán Ernesto,
tanto en daños (126) como en autos (88) con un monto total de
$15,819,632 dólares y $208,389,555 pesos con tipo de cambio
promedio anual de 13.1728 pesos por dólar en el 2012.
Siniestralidad por Estado
En el siguiente mapa se aprecian los estados que tuvieron algún
siniestro en Daños y Autos, en Daños, o bien sólo en Autos.
En total, 12 estados fueron afectados, 4 en Daños y Autos, 3 en
Autos, y 5 en Daños.
23
• El gobierno mexicano, en su estrategia por reducir el riesgo fiscal
que conlleva un evento catastrófico, estableció un fondo contra
los desastres naturales (FONDEN). Este fondo apoya actividades
de emergencia, recuperación y reconstrucción después de la
ocurrencia de algún fenómeno natural. A partir del 2000, el
gobierno mexicano empezó a destinar recursos para la
prevención, es decir, constituyó el Fondo para la Prevención de
Desastres Naturales (FOPREDEN). Este fondo tiene la finalidad de
proporcionar recursos para realizar acciones y mecanismos que
reduzcan el riesgo, así como evitar o disminuir el impacto
destructivo de los fenómenos naturales8.
Comentarios Finales
Aproximadamente el 40% del territorio mexicano y más de
una cuarta parte de su población están expuestos a tormentas,
huracanes e inundaciones. Además, una tercera parte de la
población de todo el país vive en una zona catalogada como de
alto riesgo ante un sismo de gran magnitud7. Se convierte
entonces en una necesidad el estar informado de los desastres
naturales que se presentan en el país. Al contar con esta
información se deben de tomar acciones para prevenir y
disminuir las consecuencias negativas que van de la mano de la
ocurrencia de una catástrofe.
• México es considerado un pionero en el tema de gestión
financiera de los desastres naturales y es modelo avanzado con el
Banco Mundial en la infraestructura para dispersar el riesgo en el
mercado de bonos catastróficos. El bono catastrófico vigente
para el 2012 permitió que se ampliaran los montos y la cobertura
geográfica con respecto a los bonos catastróficos anteriores. Son
una manera de garantizar fondos externos para desastres
naturales, incluso antes de su ocurrencia9.
• La temporada de huracanes constó de 17 ciclones en el Océano
Pacífico y 9 en el Océano Atlántico10. Aproximadamente 21
8
7
http://www.inegi.org.mx%2Feventos%2F2010%2Finfgeo%2Fdoc%2FPONE
NCIA_ROBERTO%2520QUAAS_CENAPRED.pdf
Guía Rápida: Fondo para la prevención de desastres naturales. Secretaría
de Gobernación.
9
http://blogs.worldbank.org/latinamerica/es/est‐listo‐m‐xico‐para‐su‐pr‐
ximo‐gran‐hurac‐n‐o‐terremoto
10
http://smn.cna.gob.mx/index.php?option=com_content&view=article&id=240&It
emid=45
24
sismos en el país, 2 de ellos con una magnitud mayor a 7,0 en la
escala de Richter11.
• En el 2012 se tuvieron un total de 2,765 siniestros asegurados
con un monto de $49,049,449 dólares en Daños y Autos. Los
estados con el 88% de siniestros fueron: Distrito Federal, Estado
de México, Oaxaca, Veracruz y Puebla; y por monto de siniestros
con el 93% fueron: Distrito Federal, Guerrero, Hidalgo, Quintana
Roo y Veracruz. Por último, los giros que más sufrieron daños en
el 2012 fueron: Casa Habitación (media y residencial); Casa
Habitación (vivienda popular); Otros Giros; Oficinas Públicas;
Oficinas Privadas y Automóviles con el 88% por número de
siniestros; y los giros de: Infraestructura y/o urbanización
pública; Casa Habitación (media y residencial); Industria Química;
Hospitales, Clínicas y Consultorios Públicos; y Otros Giros con el
88% por monto de siniestros.12
• Adicionalmente, como se ha presentado en las estadísticas, los
giros más afectados por los eventos de la naturaleza son los que
corresponden a Casa Habitación, especialmente el que se refiere
a viviendas medias y residenciales. Lamentablemente, el nivel de
aseguramiento de este giro continúa siendo muy bajo en el
sector asegurador, aunque se conoce que el país tiene un riesgo
alto de catástrofes.
• La Temporada de huracanes en el Atlántico de 2013 será un
evento en el ciclo anual de formación de ciclones tropicales. La
temporada oficialmente iniciará el 1 de Junio y finalizará el 30 de
noviembre de 2013. Estas fechas delimitan convencionalmente el
período de cada año cuando la mayor parte de ciclones
tropicales se forman en el océano Atlántico.
•
En cuanto a la temporada de huracanes en el Pacífico
para el 2013, oficialmente iniciará el 15 de mayo en
el Pacífico Este y 1 de junio en el Pacífico Central,
estos finalizarán el 30 de noviembre de 2013. Estas
fechas delimitan convencionalmente el período de
cada año cuando la mayor parte de ciclones
tropicales se forman en el océano Pacífico.
•
En espera que el 2013 sea de baja intensidad en
cuanto a desastres hidrometeorológicos en México,
que no haya pérdidas de vidas humanas y no merme
el patrimonio de las personas que están expuestas a
los desastres naturales de esta índole, sin embargo,
en caso de que haya siniestros dónde se vea afectada
la vida y/o el patrimonio de la sociedad en México, el
mecanismo de ayuda y mitigación de la pérdida en la
ocurrencia de los riesgos naturales al que están
expuestos son los seguros (contra los daño por
terremoto, riesgos hidrometorologicos, etc.), los
cuales se puede contratar a costos accesibles; En
caso de que se desee conocer que Compañías de
Seguros son las que ofrecen este tipo de seguros
puede consultar la página de la Asociación Mexicana
de Instituciones de Seguros (AMIS) en la que
encontrará ésta y otra información referente a los
seguros de vida, gastos médico, vida, autos y daños
(www.amis.org.mx)
11 http://www2.ssn.unam.mx/website/jsp/fuertes.jsp
12
Con base en cifras enviadas por Compañías de Seguros Asociada a la
AMIS en el 2012.
25