las estructuras antifraude en regional seguros

BLOQUE: VISIÓN REGIONAL DEL DELITO DE FRAUDE
ASEGURADORAS: INICIATIVAS, ESTRATEGIAS Y LOGROS
A
LAS
TITULO DE LA DISERTACIÓN: LAS ESTRUCTURAS ANTIFRAUDE EN REGIONAL
SEGUROS: SUS FUNDAMENTOS, DESARROLLO Y RESULTADOS
DISERTANTE: SR. JUAN CARLOS GONZÁLEZ*:
El tema se refiere a la experiencia de nuestra compañía en cuanto a la
implementación en la estructura antifraude, cuáles fueron sus fundamentos, cómo se
fueron desarrollando y los resultados obtenidos a lo largo de su implementación, antes
de lo cual haré una descripción del mercado asegurador paraguayo.
En el Paraguay, la industria del seguro es un negocio muy poco desarrollado
aún, tal es así que su participación sobre el producto interno bruto es de apenas el 1%
o el 1,5%, cuando vemos que en otras economías de la región la industria del seguro
está oscilando entre el 7% o el 8% del PIB.
¿Cuáles serían las razones de este escaso desarrollo? Son varios los motivos,
uno de los principales es que Paraguay es uno de los pocos países de la región que
no cuenta con un seguro de responsabilidad civil obligatorio, a lo que hay que agregar
que existe una escasísima cultura de prevención de riesgos por parte de la población,
el seguro no figura dentro de las prioridades de las personas. Además, hay que entrar
a analizar otros aspectos, como la pobreza.
En cuanto a comportamiento del mercado, se maneja una siniestralidad del
45% sobre una producción de un poco más de 200 millones de dólares, donde
automóviles tiene una participación de más del 50%.
De acuerdo a la experiencia de nuestra compañía y por los casos que hemos
detectado, consideramos vulnerable el segmento de automóviles, que es en el cual se
cometen más fraudes, también hemos tenido casos de robos en locales comerciales y
transporte de mercaderías.
¿Cuáles son las causas que facilitan los fraudes? Principalmente, el hecho de
que en mi país la economía está en proceso de formalización. Existen muchos
comercios y muchos negocios que no cuentan con sistemas de contabilidad ni
informes confiables, a lo que hay que agregar la manipulación de las liquidaciones de
siniestros por parte de algunos liquidadores inescrupulosos, obviamente en
connivencia con el asegurado, y también el asesoramiento por parte de agentes de
seguros para cometer el ilícito.
*
Gerente General de Regional Seguros – República de Paraguay.
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En cuanto a la implantación de la cultura antifraude en nuestra compañía, los
primeros sistemas de control se empezaron a implementar por los casos detectados a
partir del año 2006, situación que realmente cambió mucho a partir de nuestra
participación en el último Congreso realizado en la ciudad de Buenos Aires. Por la
experiencia adquirida en ese Congreso, la compañía ha tomado la decisión de
fortalecer ampliamente todos los sistemas de control para combatir el fraude.
Con los primeros trabajos realizados se ha podido dimensionar el daño que
pueden causar los fraudes sobre el patrimonio de la empresa. Los resultados
económicos respaldados por los ahorros efectivamente logrados han generado
premios e incentivos a todos los funcionarios, por lo que existe plena conciencia por
parte de los empleados en torno a combatir este tipo de flagelo.
En cuanto a la estrategia aplicada durante la implementación del sistema
antifraude, la compañía ha tomado la decisión de monitorear directamente todos los
siniestros que superan los 10 mil dólares, tarea asignada directamente al
departamento de auditoría interna. También se dispuso la amplia colaboración con
verificadores y liquidadores de siniestros, manteniendo siempre la independencia y
objetividad de los trabajos realizados por ellos.
La investigación paralela de los siniestros por parte de auditoría interna se
realiza mediante una revisión exhaustiva de los informes de los liquidadores, se
procede al entrecruzamiento de datos y a la triangulación de ellos conforme a los
documentos, relatos, visitas, ayuda de Internet, etc.
La experiencia en la aplicación de sistemas antifraude desde el año 2006 para
todos los siniestros que superen los 10 mil dólares, tarea asignada al departamento de
auditoría interna, supone también trabajar muy de cerca con los liquidadores a fin de
llegar a un informe final y sin lugar a dudas.
En cuanto a los resultados obtenidos a lo largo de la implementación del
sistema antifraude, resaltaremos aquí solamente los casos más relevantes. Por
ejemplo, durante el año 2006 se intentó un fraude por 187 mil dólares, en el que
estuvo involucrado un liquidador que actualmente se encuentra sin matrícula. En el
año 2008 se intentó un fraude por un monto de 255 mil dólares y en el año 2009 se
presentó el caso de un siniestro muy bien preparado, estábamos convencidos que era
un siniestro fraguado, pero tuvimos que pagar y solo dentro de la negociación nos
ahorramos 25.250 dólares. En este último también estuvo involucrado un liquidador
que posteriormente renunció a sus honorarios. Y este año, 2010, hubo un intento de
fraude por 109.535 dólares.
En total, la compañía dejó de pagar a lo largo de cuatro años desde que se
implementó el sistema antifraude 577.340 dólares, monto bastante considerable para
una empresa como la nuestra.
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Entre los aspectos que consideramos necesarios de enfocar y de tener en
cuenta a la hora de estructurar el sistema antifraude mencionamos el factor humano
en primer lugar, por la cantidad de funcionarios de la compañía en constante
crecimiento, la diversidad de situaciones, la apertura de nuevas agencias en lugares
distantes, lo que justifica plenamente mayores controles sobre ellos.
También mencionamos el entorno, riesgo local, dado por el crecimiento de
grupos de presión en zonas productivas, invasión de tierras dispuestas para cometer
cualquier tipo de ilícitos.
Existe riesgo sectorial. La cantidad de empresas para un mercado tan pequeño
y la poca información compartida entre las compañías de seguros da posibilidades de
intentar fraudes en unas y otras sin más sanción que la no renovación del contrato.
En cuanto a las consecuencias para la compañía, es necesario dimensionar el
efecto a corto y largo plazo, ya sea económico o de imagen que se dará mediante la
implementación del mecanismo antifraude.
En los tipos de fraudes potenciales identificamos aquellos aspectos más
expuestos para la concreción de estos ilícitos, que serían los reportes financieros
fraudulentos, los fraudes relacionados con tecnología de la información, manejo
indebido de activos, reclamos ficticios, fraudulentos, sobreestimados, fraudes de
suscripción, fraudes con proveedores, abuso de información privilegiada.
El objetivo del programa antifraude es reducir el efecto negativo que tienen los
fraudes sobre el patrimonio de la empresa, protección contra riesgos de reputación y
marca, garantizar el cumplimiento de leyes y resoluciones, mejora continua en
procesos de evaluación y riesgos, y crear las bases para un sistema de gerencia
basado en la integridad.
De acuerdo a la experiencia de nuestra compañía desde la implementación de
la estructura antifraude y por los montos que se han dejado de pagar, estamos
plenamente convencidos de que la implementación de la estructura antifraude fue un
acierto. También creemos que el manejo responsable y transparente de la suscripción
de riesgo y de los siniestros contribuye a valorizar la marca y las acciones fortalecen el
vínculo aseguradora/actores de mercado/liquidadores/reaseguradores/clientes.
Muchas gracias.
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