Modifica la ley 19.496 que establece normas

PROYECTO DE LEY QUE MODIFICA LA LEY N°19.496, QUE ESTABLECE
NORMAS SOBRE PROTECCIÓN DE LOS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES,
AGREGANDO NUEVOS REQUISITOS PARA SUSCRIBIR CONTRATOS CON LAS
CASAS COMERCIALES QUE OTORGAN CRÉDITOS A LAS PERSONAS.
Hoy preocupa de manera especial la terrible situación de endeudamiento que vivimos
en Chile, por ello este tema requiere ser considerado con la relevancia que merece.
En Chile el mercado de trabajo está compuesto de 7.316 millones de personas de las
cuales 6,599 millones están ocupadas y 716.330 se encuentran desocupadas con una
tasa del 9.8% de desocupación. Los cesantes aumentaron un 33.1% respecto de igual
trimestre del año anterior (153.880 personas). (Fuente INE trimestre febrero- abril
2009). Todo indica que la cesantía aumentara en los próximas meses de acuerdo a las
cifras dadas a conocer por el INE, pues los próximos trimestres consideran meses que
no se ven influenciados por condiciones estaciónales como es el mes de marzo.
Para la población activa de chilenos se han emitido sobre las 30 millones de tarjetas
que entregan créditos, cifra que representaría un promedio de 4,5 tarjetas por
trabajador empleado. De las cuales se encuentran vigentes a diciembre del 2008,
19.754.225 tarjetas de casas comerciales y 4.346.000 tarjetas bancarias.
Por su lado DICOM informa que según sus registros, se pasó de 2.009.314 personas
que figuraban en el 2004 a 3.926.896 en febrero del 2009, ósea casi se dobla en 4
años, de ellos más de 400 mil chilenos han entrado durante los últimos meses.
Las tasas de crecimiento del endeudamiento por Tarjetas de Crédito son superiores a
las tasas de crecimiento de los ingresos de los trabajadores. Lo que lleva
inevitablemente a una situación de incapacidad de pago cada vez mayor y a una
situación de incertidumbre y angustia para chilenos y chilenas. Hoy vemos como las
cadenas de “retailing” han trasladado sus ganancias desde la etapa de comercialización
a la etapa de otorgamiento de créditos.
La última encuesta CASEN del Gobierno Chileno indica que el quintil más bajo dedica el
67% de sus ingresos para el pago y servicio de deudas, lo que deja como dinero
disponible en efectivo después de servicio de las deudas de un 33% de los ingresos.
Este valor lo denominaremos Dinero Disponible Después de Deuda (DDDD).El monto
del dinero disponible DDDD de un trabajador disminuye en términos reales al aumentar
el endeudamiento de las persona usuarias de Tarjetas de Crédito
El numero de tarjetas No bancarias vigentes en manos del los chilenos a diciembre del
2008 según SBIF son un poco menos de 20 millones, destacando CMR Falabella con
casi 6 millones de tarjetas vigentes en el mercado.
Hoy en nuestro país operan 9 Emisores u operadores de tarjetas no bancarios, siendo
las mas importantes Promotora CMR Falabella S.A, Car S.A.( Ripley), Cencosud
Administradora de Tarjetas S.A. que manejan el 60 % del mercadote las tarjetas. Este
es un mercado que les permite una serie de cobros muchas veces desconocidos por los
chilenos donde las empresas comienzan a ganar dinero por el solo hecho de ser
emitida la tarjeta, es así como de acuerdo a la información de SBIF hay una serie de
costos al tener una tarjeta como son la Comisión por mantención y administración de la
tarjeta además de cobros por seguros y de cobranzas. Así existe un valor máximo anual
a pagar por concepto de mantención / administración que es cobrada por todas las
Oficina Congreso, Fono 32-2504582, Fax 32-2504631, email: [email protected]
Oficina Regional, Las Heras 305, Penco, Fono: 41-2450310, Fax: 41-2450334
entidades de acuerdo al siguiente criterio: cobro de una comisión fija de recaudación
mensual. Cobro de una comisión por transacciones/compras, cobro por avance en
efectivo / giros, cuando corresponda, pues no todos estos cobros imputan este valor al
tope máximo. Presto puede llegar a cobrar más de 245 mil pesos anuales en esta
categoría, a eso hay que sumar los cobros por conceptos de seguros y cobranzas lo
que implica la imposibilidad de pagar que viven miles de chilenos.
Hoy se hace necesaria mayor atención sobre la adquisición de tarjetas de créditos no
bancarias, es decir aquellas que se entregan por casas comerciales, por ello creemos
que al momento de suscribir el contrato con las casas comerciales que otorgan créditos,
debe contemplar condiciones adecuadas para que el ciudadano que tomara esta
decisión cuente con las condiciones adecuadas que le permitan tomar una decisión
informada y a conciencia, no como venia ocurriendo donde muchas veces en
condiciones muy precarias se firman contratos en lo paseos peatonales, afuera de las
tiendas o en los pasillos de los centros comerciales e incluso en los patios de las
universidades.
Por ello proponemos establecer medidas que regulen el momento contractual de
ofrecimiento y aceptación de tarjetas de créditos de casas comerciales, para ello se
requiere la modificación de la Ley N°19.496, que establece normas sobre Protección de
los Derechos de los Consumidores. Así es necesario que al momento en que las
personas firmen los contratos que otorgan créditos en las casas comerciales lo hagan
en condiciones adecuadas, es decir, en lugares cerrados, con asientos cómodos parar
leer, donde no haya ruidos molestos y nadi los apure o presione parar su firma. Por ello
quedan excluidos las calles o avenidas, paseos peatonales o pasillos de los centros
comerciales (mall)y de las universidades. Con ello se ofrece a los chilenos condiciones
donde efectivamente se pueda suscribir un contrato de manera libre sin ningún tipo de
presión o distracción que en le impida entender las cláusulas del mismo.
PROYECTO DE LEY
“ARTÍCULO 1: Modifica la Ley N° 19.496 que establece normas sobre protección de
los Derechos de los Consumidores.
Inclúyase el siguiente inciso cuarto al Articulo 17 de la Ley 19.496 que establece
normas sobre protección de los Derechos de los Consumidores del siguiente tenor:
“Los contratos deben celebrarse, en lugares fiscos que asegure al contratante las
condiciones óptimas para tomar un consentimiento libre y informado, para ello se
requiere de un espacio cerrado, con asientos cómodos, que permitan leer y entender el
contrato a un ciudadano común, quedando excluidas las plazas, avenidas, calles,
pasajes interiores, pasillos de mall, universidades y/o otros lugares similares.”
ALEJANDRO NAVARRO BRAIN
SENADOR
Oficina Congreso, Fono 32-2504582, Fax 32-2504631, email: [email protected]
Oficina Regional, Las Heras 305, Penco, Fono: 41-2450310, Fax: 41-2450334