Plan de trabajo COMPAL Martin

EVALUACIÓN DE LA EFICACIA INFORMATIVA
DE PRODUCTOS OFRECIDOS POR EL SECTOR
FINANCIERO
Junio 2006
EVALUACIÓN DE LA EFICACIA INFORMATIVA DE PRODUCTOS
OFRECIDOS POR EL SECTOR FINANCIERO
PROPUESTA TÉCNICA
1. Antecedentes y objetivos
En junio de 2006, la Coordinación Nacional del Perú - INDECOPI realizó una convocatoria con el
objetivo de contratar el servicio de asesoría de un consultor externo especializado que realice una
evaluación de la información que brinda cada una de las entidades del sector de financiero al consumidor,
específicamente en cuatro productos: Créditos Hipotecarios, Tarjetas de Crédito, Cuentas de Ahorro y
Créditos de Consumo.
Específicamente, la asesoría requerida tiene los siguientes requisitos mínimos como “Descripción del
Servicio”:

Determinar si la información brindada es aquella que permite que el consumidor pueda tomar
decisiones adecuadas de consumo.

Determinar el Costo efectivo total y su composición financiera para estos cuatro productos, y para
cada una de las entidades del sector de servicios financieros, presentando un análisis comparativo.

Determinar un mecanismo de obtención, procesamiento y difusión de la información relevante
para el consumidor sobre los cuatro productos citados, de modo que esta información se difunda de
manera permanente y periódica.
2. Plan de trabajo
La presente consultoría constará de dos Etapas. La Primera Etapa está orientada a determinar la
información relevante que debe brindarse al consumidor para que tome decisiones adecuadas en estos 4
productos financieros, y comprende lo siguiente:

Levantar la información que brindan las diferentes entidades bancarias sobre los 4 productos
objetivo de la consultoría, y su evolución mensual durante los últimos 2 años, tanto a nivel de
publicidad y marketing, como de contratos.

Determinar el costo financiero total de estos cuatro productos, presentando su composición para
las diferentes entidades bancarias y su evolución mensual durante los últimos 2 años.

Definir cuál es la información relevante que debe conocer al Consumidor para que tome decisiones
convenientes en estos 4 productos, comparándolo con la situación actual.
La Segunda Etapa de la consultoría tiene como objetivo establecer un mecanismo sostenible de obtención,
procesamiento y difusión de la información relevante identificada en la primera etapa y comprende lo
siguiente:

Analizar la conveniencia de emitir una norma que establezca que las entidades bancarias deberán
remitir determinada información al órgano que determine la presente consultoría, como se indica a
continuación.

Presentar una propuesta de metodología para la obtención de información sustentando su
viabilidad, costos asociados y determinando cual debe ser el órgano responsable del mismo.
Propuesta técnica
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
Determinar un mecanismo de procesamiento de dicha información, sustentando su viabilidad,
costos asociados y estableciendo cuál debe ser el órgano responsable del mismo.

Determinar un mecanismo de difusión de la información relevante, su viabilidad, los costos
asociados y órgano responsable.
3. CRONOGRAMA
El período de desarrollo de la presente consultoría será de 3 meses (de julio a septiembre de 2006). Las
actividades específicas asociadas a la consultoría se realizarán durante las fechas que se muestran en el
siguiente cuadro:
Actividad
Fecha
Ejecución de la consultoría
Julio a Septiembre 2006
Entrega del informe parcial
Primera quincena de agosto
Revisión del informe parcial
Segunda quincena de agosto
Entrega del informe final
Tercera semana de septiembre
Revisión del informe final
Primera semana de octubre
La ejecución de la consultoría se realizará conforme al siguiente cronograma de actividades
CRONOGRAMA de actividades
SEMANAS a
MES 1
b c d
a
MES 2
b c d
a
MES 3
b c d
No. A. Situación actual
1 Análisis de los márcos legulatorios
2 Levantamiento de la informacion constractual de los bancos
4 Estudio del producto: tarjetas de credito
5 Estudio del producto: préstamo hipotecario
6 Estudio del producto: credito al consumo
7 Estudio del producto: cuentas de ahorro
8 Cálculo de la tasa de costo efectivo de los productos
9 Análisis de los dos últimos años de la tasa de costo efectivo
10 Análisis de la políticas sobre los clientes
Informe Mes
B. Actividades de análisis
11 Definición de información relevante para el consumidor
Informe Mes
D. Información y Regulación de la informacion
12 Determinar un mecanismo de procesamiento de información
13 Mecanismo de difusión de la información relevante
14 propuesta de metodología para la obtención de información
15 Analizar la conveniencia de emitir normativa sobre la información
4. Entregables
La presente consultoría tendrá los siguientes informes:
Propuesta técnica
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Un informe donde se identifique la información que brindan las diferentes entidades bancarias sobre los 4
productos objetivo de la consultoría, y su evolución mensual durante los últimos 2 años, con el
correspondiente análisis, estableciendo si ésta permite que los consumidores tomen decisiones adecuadas
a sus intereses y, de ser el caso, cuáles son las distorsiones existentes.
Un informe que presente cuadros comparativos de los 4 productos materia de la consultoría, mostrando el
costo financiero total mensual y anual de los últimos dos años por cada entidad bancaria y financiera,
mostrando su composición financiera.
Un informe que presente una propuesta sobre la obtención de información, procesamiento y difusión de la
información relevante al consumidor, incluyendo los costos asociados de cada una de las etapas, así como
las entidades u órganos responsables.
5. Sobre el consultor
Miguel Angel Martín Mato es Doctor en Ciencias Económicas y Empresariales por la UNED de España
con calificación de Sobresaliente Cum Laude. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas por
la Universidad Carlos III de Madrid. Experimentado trader en el mercado de Opciones y Futuros español,
así como analista de Mercado de Capitales Internacionales. Consultor especializado en el desarrollo de
sistemas de análisis financiero, gestión de riesgos, gestión estratégica para la PYME y Valorización de
Empresas. Es autor de los libros Instrumentos de Renta Fija publicado por la editorial Pearson y Análisis
de la concentración bancaria en el Perú.
En la actualidad es profesor investigador de CENTRUM Católica, Gerente General de LIGHT Ingeniería
Financiera SAC. Ha sido presidente de Riesgos Y Valoración SAC.
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