Regulación del Sistema Financiero

SILABO
I. INFORMACIÓN GENERAL
CURSO
CODIGO
CICLO
CREDITOS
HORAS SEMANALES
PROFESOR
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Regulación del Sistema Financiero
DE - 93
2008-1
Tres
Tres
Fernando Merino Núñez.
II. INTRODUCCION
El mundo moderno, caracterizado por la globalización y el movimiento continuo de capitales, propicia la
creciente interrelación con el sistema financiero, convirtiéndose éste en fuente de financiamiento o
depositario de los recursos obtenidos por la actividad productiva o comercial. En este contexto, se hace
necesario que el alumno se vaya familiarizando con los mecanismos de financiamiento existentes en el
medio, especialmente con el proporciona el sistema financiero, conociendo asimismo el marco legal
que lo rige. Asimismo, el volumen creciente de actividades económicas ha motivado el desarrollo del
mercado de valores, como fuente importante de proveedora de recursos.
Cabe agregar que quien pretenda dirigir o participar en la administración de una empresa, debe
conocer las características principales del ámbito económico en el cual se desenvuelve y las relaciones
que se entablan con el sistema financiero y el mercado de valores.
III.
LOGRO DEL CURSO
El curso de Derecho Financiero se orienta a que los alumnos conozcan y apliquen los principios y el
marco jurídico existente en el sistema financiero y el mercado de valores, con los cuales una empresa
puede relacionarse, conociendo sus características principales, sus instituciones, su nivel de
supervisión así como las operaciones que pueden ser realizadas con ellos.
IV.
UNIDADES DE APRENDIZAJE
UNIDAD 1: Qué Es Un intermediario financiero?
Logro: Que el alumno pueda definir qué es un intermediario SEMANA (S)
financiero a partir del entendimiento de lo que constituye su
función económica. Se busca también introducir al alumno en
1
la comprensión de lo que son los mercados financieros y sus
distintos intermediarios.
Temario:
 La intermediación financiera
1
 Los intermediarios financieros : clases.
 La función económica de los intermediarios financieros.
 El Derecho Bancario.
UNIDAD 2: Por Qué Se Regula La Actividad De Los Intermediarios
Financieros?
Logro: Introducir al alumno al razonamiento de la filosofía SEMANA (S)
liberal sobre justificación de la regulación legal. El alumno
deberá conocer los cuestionamientos y las correspondientes
justificaciones para la existencia de un marco regulatorio
bancario. En este proceso, el alumno deberá profundizar en el
entendimiento de lo que constituye la función económica de los
intermediarios financieros.
2
Temario:
 El rol de los intermediarios financieros en la creación y
destrucción de dinero en la economía
 Finalidad de la supervisión.
 Las corridas bancarias y el pánico financiero.
 El rol del Estado en el sistema financiero.
UNIDAD 3: Estructura De La Regulación Bancaria
Logro: Que el alumno tenga una apreciación general sobre el SEMANA (S)
contenido de la regulación bancaria, empezando por conocer el
marco general emitido por el Comité de Basilea y su aplicación
en el Perú.
3-4
Temario:
 El riesgo y los tipos de riesgos.
 La protección del ahorro como objeto de la regulación
bancaria. : Ahorristas versus accionistas.
 El Comité de Basilea : recomendaciones.
 Los distintos reguladores en el Perú.
UNIDAD 4: Mecanismos De Protección Del Ahorro
Logro: Comprender los principales mecanismos que la SEMANA (S)
regulación bancaria utiliza para la protección del ahorro. En
este punto, el alumno deberá comprender el significado de
ciertos conceptos de regulación prudencial como el capital
2
mínimo ajustable, las provisiones bancarias, el encaje, los
límites operativos, el seguro de depósitos, el régimen de
supervisión e inspección, entre otros.
Temario:
5y6
 La supervisión y las normas prudenciales.
 El ingreso al sistema financiero – La intermediación
informal.
 El capital mínimo ajustable y la reserva legal.
 Los límites operativos
 La evaluación del deudor y las provisiones.
 El encaje.
 Actividades permitidas y actividades prohibidas.
UNIDAD 5: La Protección De Los Derechos De Crédito
Logro: En este punto el alumno deberá comprender la SEMANA
importancia del acceso al crédito, los factores que obstaculizan
dicho acceso y los que lo facilitan.
Temario:





La cultura de pago y el acceso al crédito en el Perú.
El buen gobierno corporativo.
La información y las centrales de riesgo.
El contrato bancario y las garantías.
Otros mecanismos de protección (aceleración,
compensación, preferencia).
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UNIDAD X: Evaluación Del Aprendizaje
Logro:El alumno reconoce el nivel de logro alcanzado durante SEMANA
el proceso de enseñanza – aprendizaje, en función de las
unidades trabajadas.
Temario:
8
 Evaluación Parcial
 Retroalimentación
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UNIDAD 6: Las Operaciones Bancarias
Logro: El alumno podrá apreciar y comprender las distintas SEMANA (S)
operaciones que realizan los bancos en ejecución de su negocio,
así como las particularidades que el negocio bancario tiene en
comparación con el régimen contractual general.
Temas:
 El régimen de contratación de las empresas del sistema
financiero. La protección al consumidor.
9,10, 11 y 12
 La tasa de interés.
 Operaciones Activas.
a) Operaciones de crédito en general
(colocaciones). Las tasas de interés y su
regulación (operaciones en el Sistema
Financiero y operaciones ajenas al
Sistema Financiero). Clasificación de la
cartera crediticia.
b) Descuento y el Factoring
c) Tarjetas de Crédito.
d) Arrendamiento Financiero (“Leasing”)
e) Operaciones
fuera
del
Balance
(Contingentes o “Créditos Indirectos”).
 Operaciones Pasivas
a) Depósito Bancario.
b) Certificados Bancarios de Moneda
Extranjera
c) Emisión de Obligaciones (Bonos
Ordinarios, Convertibles, Hipotecarios,
de Arrendamiento Financiero y Bonos
Subordinados)
d) Deuda Subordinada.
 Operaciones Neutras (servicios prestados pero las
empresas del Sistema Financiero)
a) Comisiones de Confianza
b) Fideicomiso
c) Servicios de recaudación o de pagos por
cuenta de terceros.
UNIDAD 7: El Secreto Bancario y el Lavado De Activos
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Logro: El alumno deberá comprender a cabalidad la naturaleza, SEMANA (S)
alcances y excepciones del secreto bancario, así como entender
cómo se enmarca este concepto dentro de lo que constituye el
sistema para la prevención del lavado de activos.
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Temas:
 El secreto bancario.
 El sistema financiero como instrumento para el lavado
de activos.
UNIDAD 8: La Crisis Bancaria
Logro: Se efectuará una descripción de algunos casos SEMANA (S)
paradigmáticos de crisis bancaria, con el objetivo de que el
alumno aprecie las distintas tensiones y conflictos que se
presentan durante el proceso entre las distintas entidades
estatales, los accionistas, los ahorristas, acreedores en general y
otros grupos de interés. El alumno deberá tener una
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comprensión básica de los regímenes de vigilancia,
intervención, liquidación y rehabilitación.
Temas:




¿Por qué “caen” los bancos?
Muy grande para caer.
La regulación peruana sobre regímenes de excepción.
La experiencia en el Perú.
UNIDAD 9: El Mercado de Valores
Logro: Se pretende introducir al alumno en los conceptos más SEMANA (S)
relevantes del mercado de valores de manera que pueda
familiarizarse con la actuación en este mercado de gran
relevancia en los últimos tiempos.
Temas:
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Mercado bursátil e intermediación financiera directa.
Principios legales del mercado de valores.
El Registro público del Mercado de Valores.
Marco legal de la regulación del mercado de valores.
Valores mobiliarios y su transacción.
Mercado primario y secundario.
 Oferta pública y privada.






5
UNIDAD Y: Evaluación Del Aprendizaje
Logro: El alumno reconoce el logro alcanzado en el curso.
SEMANAS
Temario:
 Evaluación final
 Retroalimentación.
V.
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SISTEMA DE EVALUACION
La evaluación contempla diferentes rubros de notas. Estos rubros son los siguientes:
EA = Examen parcial
EB = Examen final
CC = Promedio de 3 CL (controles de lectura) + un trabajo a entregarse al final del
curso
La fórmula para obtener el promedio final es la siguiente:
PF= 0.30EA + 0.30EB + 0.40CC
TIPO DE EVALUACIÓN SIGLAS
PESO
¿ES
RECUPERABLE?
Examen parcial
EA
30 %
SI
Evaluación Continua
CC
40 %
NO
Examen final
EB
30 %
SI
VI.
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
BIBLIOGRAFIA
Material de Lectura del Curso (UPC) Derecho Financiero.
Adicionalmente:
-
ARIAS-SCHREIBER PEZET, Max. Los Contratos Modernos. Tomos I y II. WG
Editores. Lima, 1994 y 1996.
-
BENÉLBAZ, Héctor A. y COLL, Osvaldo W. Sistema Bancario Moderno. Manuel
de Derecho Bancario. Tomos I y II. Ediciones Depalma. Buenos Aires, 1994.
6
-
BONFANTI, Mario A. Contratos Bancarios. Abeledo-Perrot. Buenos Aires, 1997.
-
BONEO VILLEGAS, Eduardo J. y BARREIRA DELFINO, Eduardo A.
Contratos Bancarios Modernos. Abeledo-Perrot. Buenos Aires, 1997.
-
CENTRO DE ESTUDIOS DE MERCADO DE CAPITALES Y FINANCIERO y
UNIVERSIDAD SAN IGNACIO DE LOYOLA. El ABC del Mercado de
Capitales. Lima- Perú, 1998.
-
GARRIGUES, Joaquín. Contratos Bancarios. Aguirre. Madrid, 1975.
-
MARTINEZ NEIRA, Néstor Humberto. Sistemas Financieros. Fundamentos
Jurídicos y Económicos para la iniciación de su estudio en América Latina. Biblioteca
de FELABAN (Federación Latinoamericana de Bancos). Santa Fé de Bogotá, 1994.
-
MARTORELL, Ernesto Eduardo. Tratado de los Contratos de Empresa. Tomos I,
II y III. Ediciones Depalma. Buenos Aires, 1993.
-
RODRIGUEZ AZUERO, Sergio. Contratos Bancarios. Su significación en América
Latina. Legis. 5ta. Edición. Bogota, Colombia. 2002.
-
THEMIS. Revista de Derecho. En sus diversas ediciones existen determinados
artículos en materia bancaria y financiera.
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