Presentación Pablo Viera
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Alternativas de Financiamiento PyME Indice 1. Detalle de Líneas Crediticias 2. Red y Estructura 3. Proceso de Calificación para PyMEs 4. Normas del B.C.R.A. 5. Crecimiento en la colocación de Préstamos 1. Detalle de Líneas Crediticias Principales líneas crediticias para empresas DESTINO CAPITAL DE TRABAJO CAPITAL DE TRABAJO E INVERSIÓN ADQUISICIÓN BIENES DE CAPITAL NOMBRE DE LA LÍNEA TASA DE INTERÉS DE PIZARRA AL 21/06/2011 PLAZO % A FINANCIAR MONTO MÁXIMO Factoring Fija del 12% al 28% conforme plazo y tipo de empresa Hasta 180 días Conforme calificación del cliente Conforme calificación del cliente Crédito documentado en Pesos – Corto plazo Tasa variable Badlar+7% a B +12% conforme tipo de empresa Hasta 12 meses Conforme calificación del cliente Conforme calificación del cliente Asistencia crediticia a Pymes Hasta 12 meses: fija 13,95% Hasta 36 meses: fija 14,5% Hasta 60 meses: fija 15,5% Variable Badlar + 4% Hasta 60 meses N/A Conforme calificación del cliente Hasta $ 3.000.000 Monto asignado a la línea $ 100 millones Crédito documentado en Pesos – Mediano plazo Tasa variable Badlar + 9% a B + 18% conforme tipo de empresa Hasta 60 meses Conforme calificación del cliente Conforme calificación del cliente Certificados de Obra Contratistas de EPEC Badlar + 9% Hasta 48 meses N/A No puede superar el 90% del importe líquido neto del certificado Leasing Variable 36 meses: B + 13% 48 meses: B + 15% 60 meses: B + 17% Fija 36 meses: 19% (cupo $ 20 millones) Hasta 60 meses Conforme calificación del cliente Conforme calificación del cliente En todos los casos, Tasas expresadas en TNA Principales líneas crediticias para empresas Líneas con Subsidio DESTINO CAPITAL DE TRABAJO E INVERSIÓN CAPITAL DE TRABAJO CAPITAL DE TRABAJO NOMBRE DE LA LÍNEA Asistencia Crediticia al Sector Tambero Certificado de Obra Pública Constructoras de la Provincia Proveedores de la Pcia Cba TASA DE INTERÉS DE PIZARRA AL 21/06/2011 PLAZO Hasta De Badlar + 7% a 8 años Badlar + 15%, conforme conforme plazos de destino la operación c/18 (Subsidio Provincia meses de 5%Nación 6%) Badlar + 8%Hasta 370 días (Badlar + 8% subsidio) Badlar + 8% (Subsidia los primeros 180 dias) % A FINANCIAR MONTO MÁXIMO Hasta el 80% Inversión: Hasta $ 500.000 Hasta el 70% Cap. de Trabajo: Hasta $ 300.000 Hasta Hasta el 620 días 90% Hasta Hasta el 360 días 90% del importe liquido de la orden de pago N/A N/A Líneas especiales ADQUISICIÓN BIENES DE CAPITAL Convenio con Empresas Maquinaria Agricola En todos los casos, Tasas expresadas en TNA DEPENDIENDO DEL CONVENIO Hasta Hasta el 4 AÑOS 80% BIEN N/A Principales líneas crediticias para empresas Comercio Exterior PRESTAMOS • PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES • FINANCIACION DE EXPORTACIONES • FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.). • FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR UN EXPORTADOR. • FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES. SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEX ORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR • COBRANZA DE EXPORTACION • CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION • VALORES AL COBRO • TRANSFERENCIA AL EXTERIOR • EMISION DE CHEQUE • COBRANZA DE IMPORTACION • AVAL SOBRE LETRAS • CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION • CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES. 2. Red y Estructura Red BANCOR BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA Filiales y Extensiones de Mostrador Distancias aproximadas S.Fco.del Chañar 30 Villa de María • 248 Puntos de Atención 34 Quilino S. El Cano 27 • Servicio de Pagos a Proveedores 21 24 29 S.J.de La Dormida Tulumba 22 • Pago de haberes Dean Funes Cruz del Eje Serrezuela 43 50 Miramar V.del Totoral C.del Monte V.de Soto 12 20 27 O.Trejo 26 9 La Falda 18 S.C.Minas 5 12 26 53 La Calera Montecristo 23 V.Gral.Belgrano 12 27 24 Almafuerte V.del Dique 18 C.S.Bartolomé Luque 10 Embalse 14 13 17 14 10 Hernando 35 Idiazabal J.Posse 16 Bengolea 15 Las Acequias 22 Chazón 40 Laborde 24 17 Guatimozín 47 20 10 33 A.María Coronel Moldes M.de L.Gauchos 12 18 22 10 Corral de Bustos Rosario 9 Buenos Aires 31 Alejo Ledesma Huanchilla 26 Arias 12 Viamonte 40 70 Vicuña Mackenna 9 21 Canals 12 Camilo Aldao 28 Isla Verde 27 46 La Carlota 44 23 20 Monte Maíz Reducción San Basilio 16 Cruz Alta 26 Gral. Baldissera 18 Sta.Eufemia Alejandro 31 24 43 8 11 15 General Roca Inriville 19 15 22 11 14 24 18 38 Ucacha 5 Bulnes 17 Marcos Juarez Etruria Las Higueras 12 Leones Monte Buey 34 34 Sampacho San Marcos Sud 18 13 Saira 15 12 La Laguna Gral.Cabrera Holmberg 12 Las Vertientes 18 Bell Ville 12 55 Noetinger Cintra 21 Morrison 18 38 10 C.Baigorri a Alicia Ballesteros 12 Pasco 10 12 Pozo del Molle 35 35 Ticino 12 24 22 38 26 V.Nueva 15 11 Carrilobo 2 Las Perdices Gral.Deheza Las Varillas 40 38 A.Cabral 34 Gigena 23 22 A.Alegre 28 14 19 Berrotarán 28 17 S.Pellico 38 T.Pujio 9 S.M.Laspiur La Playosa J.Craik V.MARIA y Term. 31 Los Condores RIO CUARTO: Centro, Sur, Norte y Alberdi El 28 Arañado 21 Pampayasta 16 14 18 Tancacha 18 La Cruz Sacanta 15 Colazo Oliva Río Tercero • Herramienta para operar desde la web (bancaempresas.net) 52 Villa del Rosario 24 25 • Red de 442 cajeros automáticos 19 8 23 35 29 Devoto 22 30 12 37 Arroyito 17 28 Costasacate Matorrales 18 13 Río II Lozada 12 12 5 LasJunturas Pilar Calchín (o) 10 Despeñaderos L.Larga 25 18 14 Oncativo San Agustín Los Zorros Corralito 16 Sta.Rosa Calamuchita 17 La Francia 6 34 17 42 31 Alta Gracia 47 La Paz 10 2 Malagüeño 112 Sgo.Temple 21 Piquillín 30 S.Fco C. S.Fco (O) 30 V.C.del Tío Río Primero 20 V.Carlos Paz M.Clavero V.L.Rosas Col.Marina Sta.Rosa Río I 28 28 21 Villa Dolores Freyre Col.Tirolesa V.Allende 23 26 Tanti 55 La Tordilla 35 6 Sta.M.Punilla • Comercio Exterior Porteña 17 26 23 Salsacate 16 A.de Chipión La Puerta Col.Caroya Unquillo Cosquín Brinkmann 11 17 38 24 18 4 5 Río Ceballos 7 32 Balnearia Jesús María V.Giardino Salsipuedes 4 17 La Paquita La Para La Cumbre C.del Coro • Recaudaciones Morteros 24 24 12 P. Italiano La Cesira Laboulaye 49 7 7 General Levalle 49 REFERENCIAS 60 Subgerencia Zonal 18 58 Villa Valeria Melo Del Campillo Filial 22 38 16 Serrano 42 Jovita Filial extraprovincial 30 50 Extensión de Mostrador 29 Buchardo Villa Huidobro 60 18 Huinca Renancó Italó 29 Distancia entre puntos 3. Proceso de calificación para PyMES Facturación anual hasta $ 50 millones Procedimiento normal PROPUESTA DE ORIGEN COMERCIAL (SUCURSAL) GERENCIA DE CRÉDITOS (SUBGERENCIA DE RIESGOS COMERCIALES) COMITÉ DE CRÉDITOS INSTRUMENTACIÓN DE LÍNEAS DE CRÉDITO RESPUESTA EN 15 DÍAS APROXIMADAMENTE PARA NUEVAS VINCULACIONES. PARA LINEAS PUNTUALES DE CAPITAL DE TRABAJO (CPD, ACUERDO CTA CTE, FORWARD RESPUESTA EN 48 HS) Procedimiento especial Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor) Líneas para Evolución Comercial Acuerdo en Cuenta Corriente Venta de cheques de pago diferido Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward) Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro) Respuesta en 72 horas 4. Normas del B.C.R.A. Requisitos para el otorgamiento de Financiaciones Normas del BCRA sobre Legajo de Crédito “Deberá contener todos los elementos que posibiliten efectuar correctas evaluaciones acerca del patrimonio, flujo de ingresos y egresos, rentabilidad empresaria o del proyecto a financiar.” Requisitos para el otorgamiento de Financiaciones Normas del BCRA sobre Evaluación del Crédito “Al evaluar la capacidad de repago, el énfasis deberá ponerse en el análisis de los flujos de fondos realizado por la entidad. En segundo lugar, deberá considerarse la posibilidad de liquidación de activos no imprescindibles para la operatoria de la Empresa.” Clasificación de Clientes ante la Central de Deudores del BCRA Pautas objetivas CATEGORÍA ATRASO EN DÍAS NRO. DENOMINACIÓN 1 Cumplimiento Normal 0 - 31 2 Riesgo Potencial 32 – 90 3 Con Problemas 91 – 180 4 Alto Riesgo de Insolvencia 181 – 365 5 Irrecuperable Más de 365 6 Por Disposición Técnica Deudor de Entidad en Liquidación Asistencia crediticia a Empresas Requisitos principales • REQUISITOS PERSONAS JURIDICAS Estatuto, Contrato Social, Acta de Constitución o Acta Fundacional, inscripta en el R.P.C. Declaración Jurada de Accionistas con su respectiva participación accionaria y Nro. de DNI Últimos dos EE.CC. certificados por el CPCE Información post-balance y deuda bancaria actualizada, incluidas deudas en el exterior DDJJ y constancias de pago de IVA y de aportes provisionales Manifestación de bienes particulares de los socios y/o impuesto a los bienes personales Flujos de fondos proyectado, actualizado, discriminado en forma mensual y por un período no menor a un año Composición de Grupo Económico • SECTOR AGROPECUARIO: Última Acta de Vacunación o Boleto de Marcas y Señales con detalle de existencias actualizado DDJJ de Hectáreas Propias y Arrendadas 5. Crecimiento en la colocación de Préstamos Empresas calificadas 3.700 Son las empresas calificadas crediticiamente en Bancor Fuerte Crecimiento de los Préstamos Préstamos Sector Privado ($M) 4.000 $3.652 M 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 +661% 1.000 500 $473 M 0 Dic-05 Jun-06 Dic-06 Jun-07 Dic-07 Jun-08 Dic-08 Jun-09 Préstamos Sector Privado Bancor ($M) Dic -09 Jun-10 Dic -10 La participación respecto al Sistema creció de 0,8% a 1,7% Muchas Gracias Cr. Pablo Viera Gerente General Direcciones de contacto: José Simonella: [email protected] Ana Balestre: [email protected] Luciano Rossi: [email protected] Claudio Monetto: [email protected] Juan Bosio: [email protected]
