Seguro de responsabilidad civil por accidentes del trabajo y

Seguro de responsabilidad civil por accidentes del trabajo y enfermedades profesionales, en exceso los
riesgos amparados por la ley Nº 24.557
Seguro de responsabilidad civil por accidentes del trabajo y
enfermedades profesionales, en exceso los riesgos amparados
por la ley Nº 24.557
Por medio de la resolución Nº 35.550 de fecha 28 de enero de 2011, la
Superintendencia de Seguros de la Nación ha establecido la posibilidad de efectuar
un contrato de seguro de Responsabilidad Civil por Accidentes del Trabajo y
Enfermedades Profesionales, En Exceso a los Riesgos Amparados por la ley Nº
24.557 (A.R.T.); esta posibilidad se ha contemplado debido a que hay fallos
judiciales que cuestionaron diversos artículos de la Ley de Riesgo del Trabajo,
especialmente aquellos que trataban sobre la imposibilidad de iniciar acción civil y
de los que ponían límites a la indemnización ante los casos de accidentes de trabajo
o enfermedades profesionales
Riesgo cubierto
Decimos que es un seguro en exceso ya que lo que cubre es la diferencia entre el
monto de la sentencia por acción civil y el importe cubierto por la Aseguradora de
Riesgo de Trabajo; siendo condición para la cobertura que el empleador se
encuentre con afiliación vigente a una Aseguradora de Riesgo de Trabajo,además
debemos tener en cuenta que en ningún caso este seguro reemplazará las
prestaciones que surjan de la ley Nº 24.557.
Límites de la cobertura
El asegurador responderá hasta la suma asegurada por trabajador (esta resolución
establece un mínimo de $ 250.000 y un máximo de $ 1.000.000),
independientemente de la cantidad de derechohabientes que puedan existir para el
cobro de la indemnización por fallecimiento prevista en la ley Nº 24.557.
Cuando exista un siniestro que afecte a más de un trabajador de la nómina del
personal, la responsabilidad a cargo del asegurador nunca podrá superar el límite
máximo previsto en las condiciones particulares.
Acaecido el siniestro, la suma asegurada por trabajador no se repondrá, salvo pacto
en contrario; cuando exista el pacto de reposición de la suma asegurada esta se
repondrá previo pago de la prima respectiva.
El límite máximo de acontecimientos (evento que puede ocasionar uno o más
reclamos producto de un mismo hecho generador) y contingencias amparadas en
este seguro será la que se estipule en las condiciones particulares otra situación a
considerar es que si el importe de los reclamos supera la suma asegurada, las
indemnizaciones serán abonadas a prorrata.
Contingencias laborales alcanzadas por la cobertura
Las contingencias alcanzadas por la cobertura son las que están previstas en el
artículo 6º de la ley Nº 24.557; la resolución aclara que no se reconocerá como
enfermedad profesional aquella que sea consecuencia inmediata, o mediata
previsible, de factores ajenos al trabajo o atribuibles al trabajador, como la
predisposición a contraer determinada enfermedad.
Trabajadores alcanzados por la cobertura
CP Gabriel F. Pérez
Febrero/2011
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Seguro de responsabilidad civil por accidentes del trabajo y enfermedades profesionales, en exceso los
riesgos amparados por la ley Nº 24.557
Para ser alcanzado por la cobertura el empleador deberá haberlos previamente
declarado en la nómina de personal, debiendo notificar en forma fehaciente los
movimientos de personal de la siguiente forma:
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Altas: deberán ser informadas con 48 horas de anticipación al inicio del
contrato de trabajo, acompañada de certificado de aptitud psicofísica.
Bajas: serán informadas dentro de los 15 días posteriores al mes respectivo
de la baja, indicando fecha y motivo del distracto.
Esta nómina y sus actualizaciones deberán tener respaldo documental en el libro
requerido por el artículo 52 de la ley Nº 20.744. 1
Asimismo también deberán estar declarados en tiempo y forma ante el Registro de
Altas y Bajas en Materia de la Seguridad Social y el Sistema de Cálculo de las
Obligaciones de la Seguridad Social (SICOSS), según corresponda. El asegurado se
compromete a facilitar a inspectores y liquidadores el acceso a dicha
documentación
Exclusiones de la cobertura
Son exclusiones de las coberturas las siguientes:
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Las previstas en las condiciones particulares.
Las contingencias no contempladas en el artículo 6º de la ley Nº 24.557.2
Los daños sufridos a trabajadores no incorporados en la nómina en las
condiciones anteriormente mencionadas.
Contingencias que sufre la personal que trabaje por cuenta de contratistas
del asegurado, salvo pacto en contrario.
Ley 20744 Art. 52. — Libro especial. Formalidades. Prohibiciones.
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Los empleadores deberán llevar un libro especial, registrado y rubricado, en las mismas condiciones que se exigen para los libros
principales de comercio, en el que se consignará:
a) Individualización íntegra y actualizada del empleador.
b) Nombre del trabajador.
c) Estado civil.
d) Fecha de ingreso y egreso.
e) Remuneraciones asignadas y percibidas.
f) Individualización de personas que generen derecho a la percepción de asignaciones familiares.
g) Demás datos que permitan una exacta evaluación de las obligaciones a su cargo.
h) Los que establezca la reglamentación.
Se prohibe:
1. Alterar los registros correspondientes a cada persona empleada.
2. Dejar blancos o espacios.
3. Hacer interlineaciones, raspaduras o enmiendas, las que deberán ser salvadas en el cuadro o espacio respectivo, con firma del
trabajador a que se refiere el asiento y control de la autoridad administrativa.
4. Tachar anotaciones, suprimir fojas o alterar su foliatura o registro. Tratándose de registro de hojas móviles, su habilitación se hará
por la autoridad administrativa, debiendo estar precedido cada conjunto de hojas, por una constancia extendida por dicha autoridad,
de la que resulte su número y fecha de habilitación.
Ley 24.557 Articulo 6° — Contingencias.
1. Se considera accidente de trabajo a todo acontecimiento súbito y violento ocurrido por el hecho o en ocasión del trabajo, o en el
trayecto entre el domicilio del trabajador y el lugar de trabajo, siempre y cuando el damnificado no hubiere interrumpido o alterado
dicho trayecto por causas ajenas al trabajo. El trabajador podrá declarar por escrito ante el empleador, y éste dentro de las setenta y
dos (72) horas ante el asegurador, que el itinere se modifica por razones de estudio, concurrencia a otro empleo o atención de
familiar directo enfermo y no conviviente, debiendo presentar el pertinente certificado a requerimiento del empleador dentro de los
tres (3) días hábiles de requerido.
2. Se consideran enfermedades profesionales aquellas que se encuentran incluidas en el listado de enfermedades profesionales que
elaborará y revisará el Poder Ejecutivo anualmente, conforme al procedimiento del artículo 40 apartado 3 de esta ley. El listado
identificará agente de riesgo, cuadros clínicos y actividades, en capacidad de determinar por si la enfermedad profesional.
Las enfermedades no incluidas en el listado como sus consecuencias en ningún caso serán consideradas resarcibles.
3. Están excluidos de esta ley:
a) Los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionales causados por dolo del trabajador o por fuerza mayor extraña al
trabajo:
b) Las incapacidades del trabajador preexistentes a la iniciación de la relación laboral y acreditadas en el examen preocupacional
efectuado según las pautas establecidas por la autoridad de aplicación.
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CP Gabriel F. Pérez
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riesgos amparados por la ley Nº 24.557
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Hechos sufridos por personal de empresas de servicios eventuales que se
desempeñen en el establecimiento del asegurado.
Enfermedades se han tenido origen en fecha anterior a la vigencia del
seguro (aunque cuando se manifiesten o exterioricen durante la vigencia del
contrato), salvo que sea sido comunicadas al momento de contratación al
asegurador y se deje constancia de las secuelas incapacitantes en las
Condiciones Particulares de la Póliza.
Por el suministro de productos o alimentos ajenos al establecimiento.
Por animales ajenos al establecimiento.
Hechos de huelga o tumulto popular, en el que el trabajador participe en
forma deliberada.
Daño producido por dolo del trabajador o fuerza mayor entraña el trabajo.
Dolo o culpa grave del asegurado y/o funcionarios o directivos en el caso de
personas jurídicas.
Caso fortuito o fuerza mayor no imputar el asegurado.
Accidentes ocurridos en infracción a las leyes y reglamentos sobre el
régimen de trabajo de mujeres y menores.
Daños sufridos por el cónyuge, o conviviente en aparente matrimonio, del
asegurado. También se excluye a los parientes del asegurado hasta tercer
grado de consanguinidad o afinidad.
Hechos ocasionados por guerra civil o internacional, de risas, rebelión,
vandalismo, sedición o motín y terrorismo.
Hechos derivados del lock-out cuando el asegurado participe en forma
deliberada
Franquicia mínima y móvil
La franquicia no será inferior al 5% de la indemnización, con un mínimo del 1% y
un máximo de 5% de la suma asegurada.
La franquicia se duplicará cuando el accidente o enfermedad profesional si hubiera
producido por incumplimientos por parte del asegurado de la normativa de Higiene
y Seguridad en el trabajo. En ningún caso esta franquicia podrá ser cubierta por
una póliza complementaria.
Costos, gastos e intereses
Los costos, gastos e intereses que se ocasionen para resistir la pretensión del
tercero, estarán a cargo de la compañía aseguradora cuyo monto máximo, no
importa el resultado del litigio, será la suma menor de las siguientes situaciones:

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30% de la indemnización a cargo de la póliza.
30% de la suma asegurada.
El excedente estará a cargo del asegurado.
Si el asegurador no asume o declina la defensa en juicio, el pago de los gastos y
costas los deberá hasta el momento de la declinación, liberándose de los
posteriores si hubiera depositado judicialmente la suma asegurada o la demandada,
la que sea menor, y la parte proporcional de gastos y costas devengados hasta ese
momento.
Defensa en juicio civil
Cuando se promueve una demanda judicial contra el asegurado éste deberá dar
aviso fehaciente el asegurador en un plazo que no debe superar al día siguiente
hábil de notificado, remitiendo la cédula, copias y demás documentos objeto de la
notificación.
CP Gabriel F. Pérez
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Si la demanda o demandas nacidas de un hecho supera la suma máxima
asegurada, el asegurado puede participar también de la defensa (con costos a su
cargo).
El asegurador deberá asumir la defensa, pudiendo declinarla mediante aviso
fehaciente dentro de los dos días hábiles siguientes de recibida la información.
El asegurador podrá declinar la defensa en juicio en cualquier momento.
La asunción de la defensa en juicio civil por parte de la compañía aseguradora,
implica la aceptación de su responsabilidad frente al asegurado, si el asegurador
posteriormente tomar a conocimiento de hechos eximentes, deberá declinar tanto
su responsabilidad como la defensa en juicio, dentro de los cinco días hábiles
posteriores al día que tomara conocimiento.
Rescisión unilateral
Cualquiera de las partes podrá rescindir el contrato sin necesidad de expresar
causa.
Si la rescisión la ejerce el asegurador, deberá dar un preaviso no inferior a los 15
días. Si la rescisión la ejerce el asegurado, tendrá efecto desde la fehaciente
notificación.
Hay que tener en cuenta que si el contrato rige de 12 a 12 horas, el efecto de la
rescisión se computará desde las 12 horas del día siguiente. En caso contrario,
desde la hora 24
Cuando se ejerza la rescisión del contrato la prima se debe reducir
proporcionalmente por el plazo no corrido (en el caso que sea ha abonado un valor
de prima que excede lo devengado) o si nos hubiera abonado, la compañía tiene
derecho a percibir la prima devengada.
Pago del premio
Éste se debe desde la celebración del contrato, teniéndose cobertura desde la
celebración del mismo; en el caso que el asegurador otro de financiamiento para el
pago de la prima, éste estará sujeto a las condiciones y efectos estipulados en la
cláusula de cobranza del premio
Caducidad por incumplimiento de obligaciones y cargas
Cuando exista incumplimiento de las obligaciones y cargas impuestas por la Ley del
Seguro y este contrato, se produce la caducidad de los derechos del asegurado en
la medida que incumplimiento obedezca a su culpa o negligencia
Verificación del siniestro
El asegurador podrá designar peritos para verificar el siniestro y extensión del
mismo; el informe de estos no obliga al asegurador.
Domicilio para denuncias y declaraciones
Se ha considerado el último declarado a los efectos de la validez de las
notificaciones.
CP Gabriel F. Pérez
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Cómputo de los plazos
Salvo expresión en contrario los plazos se computarán como días corridos.
Jurisdicción
Las controversias judiciales se sustanciarán ante los jueces competentes de la
jurisdicción judicial del domicilio del asegurado, dentro de los límites del país.
Igualmente el asegurado o sus derechos habientes podrán presentar sus demandas
contra la compañía, ante los tribunales del domicilio de la sede central o sucursal
donde se emitió la póliza.
Otras consideraciones
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Mora: vencido el plazo exigible para el pago del premio y ante la falta de
pago del mismo, la cobertura queda automáticamente suspendida desde la
hora 24 del día del vencimiento impago, sin necesidad interpelación
extrajudicial o judicial (mora automática). El asegurado deberá abonar con
carácter de criminalidad a favor del asegurador el premio exhibirá
devengado durante el periodo en el cual estaba suspendido la cobertura.
Rehabilitación de la cobertura: surtirá efecto desde la cero hora del día
siguiente a aquel en que la aseguradora reciba el importe impago y vencido.
Medios de pago habilitados:
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Entidades especializadas en cobranzas, habitada por la de SSN (por
ejemplo rapipago o pago fácil).
Entidades Financieras.
Medio electrónico de cobro habilitado por la de SSN a cada compañía
de seguros; éstas deberán funcionar en sus domicilios, punto de
ventas o cobranzas.
SICOSS Sistema de Cálculo de las Obligaciones de la Seguridad
Social.
CP Gabriel F. Pérez
Febrero/2011
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